Что делать при блокировке средств и когда судебные приставы арестовали кредитный счет?

Судебные приставы арестовали кредитный счет – что делать? Вопрос, подразумевающий довольно экстремальную ситуацию, однако такое в реальности встречается не так уж и редко. Рассмотрим в статье этот вопрос.

Что означает арест кредитного счёта?

Чтобы понять, чем является по своей сути арест в отношении банковских реквизитов, нужно разобраться с законодательными основами, причинами и временными рамками применяемой санкции.

Об этом и поговорим далее.

Общая суть

Статья 81 Федерального закона “Об исполнительном производстве” (ФЗ №229 от 2 октября 2007 года) гласит: сотрудники Федеральной службы судебных приставов могут накладывать арест только на деньги, хранящиеся на счёте в банке. Создавать 100-процентное ограничение доступа к реквизиту никто не имеет права.

Что это значит с практической точки зрения? Клиент лишается возможности обналичивать деньги или осуществлять их перечисление куда бы то ни было.

Примечание 1. Если действия судебных приставов привели к полной блокировке КС, можно говорить о нарушении законодательства. При таких обстоятельствах гражданин вправе прибегнуть к судебной практике (т.е. подать иск).

Причины

Арест КС – очень серьёзная мера наказания, и для неё предусмотрены столь же серьёзные основания. Просто так подобные мероприятия не проводятся, и потому можно перечислить следующие случаи для реализации блокировки:

• уход от выплаты алиментов;
• игнорирование штрафов, налоговых и других сборов;
• большой долг по соглашению о предоставленном займе;
• существенная задолженность по квартплате.

Перечисленные пункты относятся к наиболее часто встречающимся. Однако полный список шире. Так или иначе всегда речь идёт о неисполнении каких-либо финансовых обязательств.

Если счёт клиента банка был заблокирован без объяснений, касающихся причин наложенной санкции, следует написать два заявления:

• в суд;
• в прокуратуру.

Адресатом при этом выступает руководитель отдела ФССП, сотрудники которого допустили незаконные действия со своей стороны. В случае признания факта ошибочно наложенного ареста счёт гражданина будет разблокирован.

Срок действия

Когда реквизит арестовывают, у клиента кредитно-финансового учреждения остаётся один выход – выплатить долги. В противном случае продолжительность периода ограничения лишь будет усугублять ситуацию.

Ждать действий должника никто не будет слишком долго. При отказе выплатить деньги приставами проводится принудительное взыскание.

Хронология следующая:

1. Если суммы, которая хранится на счёте, недостаточно для погашения долга, приставы снимают все имеющиеся средства. Дальнейшие списания не завершатся до 100-процентного покрытия задолженности – при этом они не могут превышать 50% от поступлений.
2. Если суммы на КС хватает для полного погашения, списание – единичное. Когда деньги сняты, арест аннулируется.

Согласно действующим законам, разблокирование происходит сразу после выплаты всех денежных средств. На деле же приходится ожидать ещё дня три. Причина, как обычно, бюрократическая: банк и ФССП должны завершить оформление всех сопутствующих процедур.

Какой именно реквизит могут арестовать?

Если пришло извещение об аресте счёта, первое, что нужно сделать, – разобраться, на какой именно реквизит наложена блокировка. В большинстве случаев банки при предоставлении кредитов поступают так:

• создают для клиента расчётный счёт, куда ежемесячно нужно переводить деньги для осуществления платежа;
• открывают в пару к РС ссудный счёт – на него согласно графику платежей средства перечисляются с расчётного реквизита.

Примечание 2. Ссудный счёт принадлежит банку, а не его клиенту, – по этой причине приставы не вправе его арестовать. Помимо прочего, баланс на нём или нулевой, или отрицательный, так что смысла в блокировке здесь просто нет.

Данная схема работает в случаях с оформленными потребительским или ипотечным кредитами.

Те же, кто является владельцем кредиток, имеет несколько другую схему взаимодействия с банком. Им кредитно-финансовая организация только ссудный счёт. Тонкость тут в следующем: по закону деньги на СС находятся в собственности банка, а не клиента. Как уже отмечалось выше, такой реквизит нельзя арестовать.

Примечание 3. Если Вы получили извещение об аресте реквизитов, узнайте, по какой из вышеописанных схем налажено Ваше сотрудничество с банком. Это то, от чего зависит порядок дальнейших действий.

Лучше всего проконсультироваться прямо в банковском отделении. Там специалисты помогут найти правильное решение.

Как быть с погашением займа при блокировке средств?

Как оплатить, например, ипотеку после ареста счёта?

Если расчётный счёт уже арестован, банк может пойти навстречу своему клиента и позволить ему вносить платежи прямо на ссудный. Чтобы реализовать такой план, придётся посетить офис и написать заявление.

Перечислять деньги можно будет тремя путями:

• в кассах кредитора;
• через переводы с реквизитов сторонних банков;
• с нового РС.

Этот нюанс стоит отметить отдельно: Вы действительно можете создать новый расчётный счёт и прикрепить к нему ссудный. Иногда его владельцем намеренно делают третье лицо – кого-то из родственников либо друзей. Такой манёвр исключает риск ареста реквизита приставами. Можно для обеспечения регулярности выплат создать банковское спецпоручение – оно и обеспечит автоматический перевод денег на счёт должника.

Оплата задолженности по кредитке

Что делать при аресте счёта кредитки? Мы уже отмечали тот факт, что на 100% перекрыть доступ к нему приставы не могут. Клиент, как минимум, имеет возможность совершать пополнения. Потому покрывать долг можно будет старыми-добрыми способами:

• с помощью функционала банкоматов;
• через кассы в отделении;
• безналичными переводами.

Т.к. и счёт кредитного пластика, и деньги на нём являются собственностью банка, можно попытаться снять блокировку. Для этого необходимо:

• получить от кредитно-финансового учреждения справку, которая подтвердит, что клиентских денег на балансе реквизита нет;
• предъявить данный документ работникам ФССП, ведущим дело должника.

Примечание 4. Вкупе со справкой желательно предъявить ещё и соглашение о выдаче кредитки. В нём детально описываются обстоятельства применения заёмных средств и их принадлежность.

Рассрочка

Существует возможность договориться о предоставлении рассрочки – такое право обосновано статьёй 203 Гражданско-правового кодекса РФ.

Если рассрочка предоставлена, приставы не могут проводить принудительное взыскание, что оговорено в части 2 статьи 37 ФЗ №229.

Для получения рассрочки следует посетить пристава, занимающегося Вашим делом. У него Вы пишете заявление. Причём лучше сделать это сразу после получения исполнительного листа (срок – 5 дней): в противном случае Вы будете считаться лицом, уклоняющимся от обязательств по погашению долга, и вдобавок получите исполнительный сбор.

Для обоснования заявления нужны документы:

• справка о фактических доходах;
• подтверждение расходов – алиментов, трат на лечение или иждивенцев и т.д.;
• бумаги, свидетельствующие о неудовлетворительной материальной ситуации.

Примечание 5. Имеет смысл также обратиться в банк. Он может предоставить так называемые “кредитные каникулы” на два месяца – или уменьшение ежемесячного платежа.

Обжалование – как снять арест?

Если есть основания считать арест незаконным, нужно обжаловать действия приставов. Здесь следует реализовать алгоритм из трёх этапов.

Первый этап – это подготовка всех необходимых документов, к которым относятся:

• справка с работы, которая подтвердит, что поступления представляют собой детские пособия;
• справка из подразделения социальной защиты, подтверждающая, что карта является социальной;
• справочный документ из Пенсионного фонда России – об остатке по балансу материнского капитала.

Второй этап – подача заявления. Оно пишется на имя пристава-исполнителя. В нём указываются::

• персональные сведения;
• актуальные контактные данные;
• номер исполнительного производства;
• запрос на прекращение списаний и возврат денежных средств.

Третий этап – визит в ФССП. Пользователь должен написать и подать заявление в тот отдел ФССП, в котором служит пристав-исполнитель. Нужный адрес можно посмотреть в категории “Реестр отделов судебных приставов” на официальном сайте службы.

Заключение

Ситуация с арестом счёта, безусловно, неприятная, но решить вопрос с погашением займа можно. В этом помогут ссудный счёт и кредитная карта. Если позаботиться хотя бы об этом, можно будет приступить к преодолению проблемам задолженности или просроченных выплат, чтобы снять блокировку денежных средств.