Как делаются денежные переводы в Китай из России и в обратном направлении?

Китай является одним из крупнейших торговых партнёров России, начиная с 2010 года. Установление санкций способствовало увеличению товарооборота между двумя государствами, а с ним и количеству производимых финансовых операций между юридическими и физическими лицами. По этой причине полезно знать, какие есть способы перевода денег, и какие из них с комиссией, а какие – без. Переводы в Китай из России и обратно имеют свои особенности, с которыми и ознакомимся в данной статье.

Законодательная база

Несмотря на активное сотрудничество, в обеих странах существует закон, регулирующий финансовый обмен. В России это ФЗ № 115, а в Китае – Постановление Правительства. Эти законы ограничивают суммы переводов за определённый временной промежуток, а также описывают данные, необходимые для осуществления финансовых операций.

Помимо общих требований, существует специфика проведения операций физическими или юридическими лицами. Например, одно из главных ограничений – размер максимальной суммы переводов в день: она не должна превышать 5 тыс. долл. США.

Способы переслать деньги из России в Китай

Как отправить какую-либо сумму юридическому лицу – например, поставщику – или физлицу? Организации могут отправлять деньги в Китай по реквизитам или через посредников. В случае с физическими лицами существует несколько вариантов осуществления процедуры:

• отправка банковской операцией;
• использование кошелька электронной платёжной системы;
• перевод с помощью платёжных систем России и Китая;
• использование криптовалюты;
• отправка денежных средств через почту.

При проведении операций через финансовые организации необходимы будут полные данные отправителя и получателя. Использование других систем уменьшает количество необходимых реквизитов.

Отправка через банк

Один из распространённых способов отправки в Китай – банковский перевод с помощью системы SWIFT.

Для отправки в пределах ежедневного лимита не требуется открывать счёт и предоставлять личные данные отправителя. Но вот о получателе потребуется предоставить максимальное количество сведений. Перевести можно через личный кабинет или офис банка (например, Сбербанка – или других банковских учреждений). В случае личного визита потребуется выполнить следующие действия:

1. Обратиться в ближайшее банковское отделение.
2. Внести в платёжную квитанцию необходимые данные.
3. Предоставить специалисту документ, подтверждающий личность отправителя.
4. Внести нужную сумму.

В личном кабинете необходимо будет только заполнить необходимые анкеты.

Размер комиссии устанавливается банком, через который проводится операция, – как со стороны отправителя, так и со стороны получателя: т.е. комиссия снимается два раза! Это может быть как процент от суммы перевода, так и определённая сумма.

При проведении операции между организациями необходимо будет указать точные данные отправителя и получателя. Для сокращения сроков перевода лучше воспользоваться услугами финансовых организаций, представительства которых расположены в обеих странах.

Электронные кошельки

Преимущество использования электронных кошельков в меньшем размере комиссии по сравнению с банками. Но видимая лёгкость перевода осложняется обязательным прохождением идентификации, без которой провести операцию будет невозможно. Предоставляют услуги международных переводов следующие электронные кошельки:

• QIWI;
• Webmoney;
• Paypal.

Порядок действий для перевода будет отличаться в зависимости от особенностей получения: на электронный счёт платёжной системы или банковский счёт. При втором варианте комиссия за операцию будет выше.

Чтобы отправить деньги в Китай с электронного кошелька, необходимо произвести следующие операции:

1. Внести на кошёлек сумму с учётом комиссии.
2. Выбрать раздел «Платежи и переводы» и способ проведения операции. Вариантов может быть несколько: между кошельками, на карту UnionPay, через Western Union или Contact.
3. Внести необходимые данные о получателе.
4. Подтвердить перевод.

Размер комиссии зависит от системы и вида перевода и может составлять как 2, так и 5 и более процентов. Срок зачисления – до 3 рабочих дней. Операция производится в рублях или долларах, а на счёте получателя конвертируется в валюту страны.

Система Union Pay – с комиссией и без

В Китае существует своя платёжная система, позволяющая переводить денежные средства в страны, где есть её представительства. Если планируется большое количество переводов в Китай, то будет выгоднее оформить карту этой системы. Выпуском таких карт занимаются ВТБ, Альфа-банк и Русский стандарт.

Карта неименная, поэтому получить её можно в день обращения. Несомненным преимуществом является прямая конвертация валюты, что помогает сократить затраты на перевод. Стоимость обслуживания карты – от 400 до 600 рублей.

В системе существуют свои лимиты на проведение операций:

• не более 3000 долл. в рамках одной операции;
• не более 5000 долл. в сутки;
• максимальная сумма переводов в год – 50000 дол.

Комиссия за проведение операции составляет 0,9% от суммы + конкретная сумма (от 1,5 до 20$).

В дополнение к заведённой карте можно заказать ещё одну этой же системы и переслать её получателю. После этого он получит доступ к деньгам на счёте, к которому прикреплена карта. Т.е. у двух пластиков будет один и тот же счёт! Таким образом, операция по получению денег будет мгновенна и без комиссии:

• отправляющий пополняет счёт;
• затем он даёт знать об этом тому, кто получает средства;
• получатель обналичивает деньги с помощью карты-дубликата.

Примечание 1. С картой-дубликатом нужно отправить доверенность на использование и сопроводительные документы, чтобы избежать проблем с банком и его лимитами.

Действующие в России системы международных переводов

Ещё один способ отправки денежных средств – система международных переводов. В России действует несколько, но к наиболее крупным относятся Western Union, Money Gram и Contact.

Каждая из систем имеет свою специфику, но принцип действия относительно схож:

1. Необходимо обратиться в ближайший офис системы.
2. Предоставить документ, удостоверяющий личность и сообщить страну, куда планируется перевод.
3. Сообщить информацию о получателе и оплатить необходимую сумму.

В среднем денежные средства поступают получателю в течение 5 рабочих дней, но могут прийти и в день отправки.

Что касается лимитов, то здесь каждая система устанавливает свои ограничения. У Western Union ежедневная сумма составляет не более 5 тыс. долл, а у Contact – 3 тыс. долл. Комиссия, взимаемая за перевод, также различна. В Western Union она может достигать следующих значений:

• при переводе от 3 до 1000 долл комиссия составит 10 долл.;
• от 1 до 2 тыс. долл – 21 долл.;
• от 2 до 3 тыс. – 31 долл.;
• более 3 тыс. – 41 долл.

В системе Contact размер платы зависит от суммы перевода: 15$ при отправке менее 1000 долл, и 20$, если сумма находится в пределах от 1000 до 3000 долл.

Переводы системы Contact в Китае выдаются в China Postal Savings Bank. В России же можно отправить деньги этой системой несколькими способами:

• напрямую из офиса;
• с помощью приложения со счёта мобильного телефона;
• через терминал;
• отправкой специальной команды на определённый номер.

Почта

Порядок действий при отправке через платёжную систему схож с переводом денежных средств через почтовые отделения. Разница лишь в том, что почтовая отправка может иметь больший размер комиссии и более длительные сроки доставки.

Применение криптовалюты

Если Вас волнует вопрос, как переводить денежные средства без комиссии, то данный способ соответствует Вашим ожиданиям. Набирающая всё большую популярность криптовалюта предоставляет прекрасную возможность для отправки денежных средств в Китай. Несомненным плюсом является отсутствие комиссий и лимитов, а также необходимости указывать данные отправителя.

Подобный способ перевода имеет свои минусы:

• криптовалюта не регулируется законодательством, поэтому такие переводы юридически не защищены;
• курс валюты не стабилен, и в процессе перевода может произойти скачок как в большую, так и в меньшую сторону.

Принцип отправки денежных средств схож с электронными кошельками: необходимо указать номер счёта и переводимую сумму.

Перевод в Россию

Деловые отношения с Китаем подразумевают отправку денежных средств не только из России, но и обратно в страну. Сделать это можно несколькими способами:

1. Вывезти наличные денежные средства через границу. Согласно законодательству Китая, можно вывозить из страны сумму, эквивалентную 5 тыс. долл. В случае превышения суммы необходимо будет получить специальное разрешение. Для его получения потребуется удостоверение личности и документ об источнике денежных средств – это может быть зарплатная квитанция, чек о покупке валюты или справка от платёжной системы.
2. Через систему Western Union. Перевод осуществить сложнее, чем в России, так как потребуется предоставить несколько документов: справка об уплате налогов и с места работы и рабочую визу.
3. С помощью электронной системы PayPal. Один из самых дорогих способов, поэтому при отправке необходимо учесть комиссию и чётко рассчитать итоговую сумму, которая дойдёт до получателя. Ограничение на перевод составляет 10 тыс. долл.
4. Обратиться в банк. Способ не самый лучший, так как для проведения операции придётся предоставить большое количество документов. Размер комиссии и сроки доставки также оставляют желать лучшего.

Заключение

Установление дипломатических и торговых отношений между Китаем и Россией способствовало увеличению оборота денежных средств. Существует множество способов передачи денег из России в Китай и обратно. Субъекту остаётся лишь выбрать подходящий: банк, электронный кошелёк одной из платёжных систем, криптовалюту или почту.