Льготная семейная ипотека в России в 2024 году

Что из себя представляет семейная ипотека в России в 2024 году? Какие условия программы предлагаются её участникам – ставка, максимальная сумма кредита, первоначальный взнос и прочее? Кто может на неё рассчитывать? Эти и многие другие важные вопросы по теме разобраны в нашей статье.

Семейная ипотека – условия программы

Программа “Семейная ипотека” функционирует на новых условиях с 06.01.2023 г.

См. Постановление Правительства №2485 от 28.12.2022 г.

Граждане могут оформить льготный ипотечный займ до 01.07.2024 г. Семьи, воспитывающие детей-инвалидов, могут участвовать в программе до 31.12.2027 г.

Обратите внимание: программа льготного ипотечного кредитования семей может продлеваться государством, о чём заблаговременно оповещают различные официальные институты и платформы.

Кто имеет право на семейное ипотечное кредитование?

В программе могут участвовать семьи, в которых:

• с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г. родился как минимум один ребёнок;
• воспитывают двух (и более) детей, не достигших совершеннолетия;
• воспитывают ребёнка-инвалида, рождённого до 31.12.2023 г.

В дальнейшем, после очередного продления льготной программы, критерии участия могут дополняться новыми пунктами.

Параметры кредитования

Программа имеет следующие основные условия:

• процентная ставка – до 6% годовых (для Дальневосточного ФО – до 5% годовых);
• максимальный займ – 6 млн. руб. (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн. руб.);
• стартовый взнос – как минимум 15% от стоимости жилья;
• оформление ипотечного займа – в банке-партнёре (список кредитных организаций см. ниже – под заголовком “Важные вопросы и ответы”).

Таблица 1. Примеры расчётов и сравнение расходов при оформлении ипотеки в рамках льготной программы и на рыночных условиях.

Обратите внимание: “Семейная ипотека” помогает значительно уменьшить выплаты по жилищному кредиту. Например, при получении займа в 5 млн. руб. на 20 лет можно сэкономить почти 4 млн. руб.

На что предоставляется кредит?

Семьи могут оформить льготную ипотеку на такие цели, как:

• приобретение квартиры от застройщика в уже построенном или ещё строящемся доме;
• приобретение частного дома от застройщика;
• постройка частного дома по договору подряда на уже имеющемся или покупаемом за счёт ипотечного займа земельном участке;
• рефинансирование ипотеки, оформленной для приобретения жилья у застройщика;
• приобретение вторичного жилья в населённых пунктах сельской местности Дальневосточного ФО.

По данному вопросу имеются некоторые нюансы – читайте о них ниже.

Важные вопросы и ответы

В связи с действием программы есть ряд наиболее часто встречающихся вопросов. Ответы на них см. ниже.

Можно ли оформить займ на сумму свыше установленного лимита?

Да.

Заёмщик вправе оформить ипотеку частью – на условиях программы семейного ипотечного кредитования по ставке 6%, оставшейся частью – на условиях рынка или с помощью региональной ипотечной программы.

В описанном случае действуют следующие лимиты по размеру займа:

• 15 000 000 руб. – для всех субъектов РФ;
• 30 000 000 руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Пример: если гражданин хочет взять кредит 10 000 000 руб. на 20 лет, он может получить 6 000 000 руб. по ставке 6%, а ещё 4 000 000 руб. – по рыночной ставке. 

Какое жильё может приобрести семья?

Семья в рамках участия в программе может приобрести:

• квартиру в уже построенном или ещё строящемся доме у застройщика;
• частный дом на этапе его постройки по договору участия в долевом строительстве;
• частный дом от застройщика или по договору купли-продажи;
• вторичное жильё; квартиру или дом (в т. ч. у физлиц) в сельских населённых пунктах Дальневосточного ФО;
• вторичное жильё в тех субъектах РФ, в которых отсутствуют строящиеся многоквартирные дома по данным Единой информационной системы жилищного строительства (опция доступна семьям, в которых воспитывают детей-инвалидов).

Кроме того, семейную ипотеку можно использовать для обеспечения постройки частного дома на своём или покупаемом ипотечном земельном участке.

Можно ли приобрести жильё по договору уступки по ДДУ?

Да.

Семья может приобрести по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) квартиру в доме на этапе его строительства или недостроенный частный дом, если он расположен, например, на территории коттеджного посёлка. При этом должно быть соблюдено условие: первоначальный договор заключён с юридическим лицом.

Обратите внимание: договор уступки можно заключить с юрлицом, ИП или физлицом.

В каких банках можно оформить льготный ипотечный кредит?

В программе “Семейная ипотека” участвуют 50+ банковских организаций.

Вот их актуальный перечень:

• “Абсолют Банк”;
• “Аверс”;
• “Ак Барс Банк”;
• “Альфа-Банк”;
• “Банк Акцепт”;
• “Банк Дом.рф”;
• “Банк жилищного финансирования” (БЖФ);
• “Банк Зенит”;
• “Банк Россия”;
• “Банк Оренбург”;
• “Банк Санкт-Петербург”;
• “Банк Финсервис”;
• “БМ-Банк”;
• “Всероссийский банк развития регионов” (ВБРР);
• ВТБ;
• “Газпромбанк”;
• “Дальневосточный банк”;
• “Дом.рф” (не путать с “Банком Дом.рф” — это два разных акционерных общества);
• “Живаго Банк”;
• “Инвестторгбанк”;
• “Кошелев-Банк”;
• “Кредит Урал Банк” (КУБ);
• “Кубань Кредит”;
• “Кузнецкий”;
• “Левобережный”;
• “Металлинвестбанк”;
• “Московский кредитный банк”;
• “МТС Банк”;
• “НИКО-Банк”;
• “Новикомбанк”;
• “Открытие”;
• “Почта Банк”;
• “Приморье”;
• “Прио-Внешторгбанк”;
• “Промсвязьбанк”;
• “Райффайзенбанк”;
• “Росбанк”;
• “Россельхозбанк”;
• “Российский национальный коммерческий банк” (РНКБ);
• “Сбер”;
• “Севергазбанк” (СГБ);
• “СМП Банк”;
• “Снежинский”;
• “Совкомбанк”;
• “Сургутнефтегазбанк” (СНГБ);
• “Тимер Банк”;
• “Тинькофф Банк”;
• “ТКБ Банк”;
• “Уралсиб”;
• “Урал ФД”;
• “Уральский банк реконструкции и развития” (УБРиР);
• “Хлынов”;
• “Центр-инвест”;
• “Экспобанк”;
• “Энергобанк”;
• “ЮниКредит Банк”.

Список может со временем меняться: добавляются новые участники, отзываются лицензии у действующих организаций, происходят поглощения и объединения банков, т. п.

См. Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.2017 г. об осуществлении программы “Семейная ипотека”.

Какие документы необходимы для оформления семейной ипотеки?

Список нужных документов определяется тем банком, в котором предоставляется займ.

Разрешено ли использовать семейную ипотеку для рефинансирования займа?

Да.

Отличие программы “Семейная ипотека” от других федеральных программ состоит, в частности, в том, что она позволяет произвести рефинансирование имеющегося кредита по льготной процентной ставке – до 6% годовых. При этом должно быть соблюдено условие: 1-ый ребёнок или последующие дети родились после 01.01.2018 г.

Рефинансированию подлежит только ипотека на покупку жилья от застройщика (в соответствии с договорами купли-продажи или участия в долевом строительстве).

Обратите внимание: семейная ипотека исключает рефинансирование кредита на постройку дома.

Разрешено ли рефинансировать оформленный по семейной ипотеке займ?

Да.

Условие – другая банковская компания предлагает семье более выгодные ипотечные условия, под более низкий процент. В этом случае можно осуществить рефинансирование займа, который ранее был оформлен в рамках программы семейной ипотеки.

Возможно ли применение материнского капитала в качестве стартового взноса?

Да.

В рамках программы семейного ипотечного кредитования есть возможность оплатить первоначальный взнос средствами, которые предоставляет материнский капитал.

Могут ли участники программы получить от государства 450 000 рублей на покрытие займа?

Да.

Многодетная семья, оформившая льготный ипотечный кредит, имеет право на выплату ей суммы до 450 000 руб. на погашение займа.

Могут ли участники программы оформить имущественный вычет?

Да.

Граждане, оформившие семейный ипотечный кредит, могут вернуть сумму в размере до 260 000 руб. в рамках имущественного налогового вычета.

Где можно оперативно отслеживать официальную информацию о семейной ипотеке?

Рекомендумые источники сведений по теме: сайты gosuslugi.ru и sfr.gov.ru – сервиса “Госуслуги” и Социального фонда России соответственно. Также подробная информация есть на сайте спроси.дом.рф – консультационного центра Дом.рф (бесплатного сервиса помощи гражданам в жилищных вопросах).

На первой платформе см. условия семейной ипотечной программы в 2023 г. тут, на второй – тут, на третьей – тут.

Заключение

Программа “Семейная ипотека”, право на участие в которой предоставляется государством, является немалым финансовым вспомоществованием российским семьям. Она имеет конкретный перечень требований, соответствие которым позволяет получить финансовую льготу при оформлении займа на жильё. Оформить семейную ипотеку и получить кредит довольно просто: всё определяется тем, попадает ли семья в категорию участников программы, а также алгоритмами предоставления заёмных средств в конкретном банке.