Вопросы покупки денег: при обмене валюты нужен ли паспорт?

2018 год в России ознаменовался усложнением процесса покупки-продажи валюты. Центробанк ужесточил контроль за финансовым рынком. Рассмотрим в данной статье вопрос: при обмене валюты нужен ли паспорт, и есть ли ещё какие-то важные нюансы-новшества?

При обмене валюты нужен ли паспорт

 

Правила приобретения валюты

Прежде всего нужно узнать, какие есть общие положения по приобретению валюты. В том числе важны сведения о законодательных актах и причинах наступивших изменений.

Причины усложнения покупки

Усложнение правил приобретения иностранной валюты произошло отнюдь не по причине стремления властей препятствовать покупке долларов и евро гражданами России.

Рубли

Объяснение тут элементарное: это было сделано для организации противодействия отмыванию денежных средств. Кроме того, стояла задача усложнить спекулятивную деятельность, которая заключается в использовании момента колебаний валютного курса. Спекуляции становятся попросту невыгодными, хотя проблема не решена полностью.

Покупка иностранных денег сводится на территории России к выполнению положения №499-П от 2015 года. Называется оно так: “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Новые правила улучшают качество контроля за денежными потоками и препятствуют отмыванию денег.

Актуальные требования

Так нужен ли паспорт лицу, которое имеет желание приобрести доллары или евро?

Согласно новым правилам, установленным Центробанком, при сумме сделки не больше 40000 подтверждать свою личность нет необходимости. Ранее допустимая сумма не могла превышать 15000.

Если клиент хочет купить на большую сумму, банковская организация имеет право потребовать оригинальные документы:

  • паспорт;
  • ИНН.

Вдобавок может понадобится предоставить:

  • свой телефонный номер;
  • почтовый адрес;
  • информацию об источниках доходов.

Примечание 1. Сотрудники банка вправе разузнать какие-либо не конфиденциальные данные о персоне покупателя и его финансовых возможностях.

Банковское учреждение

Примечание 2. В определённых случаях делается проверка кредитной истории и надёжности клиента.

Важно! Перечень документации и ограничения по валютному обмену определяются банком.

Положительные моменты всё же есть:

  • используется электронный формат приобретателя;
  • документы потребуется подать только один раз.

Учитывая все эти факторы, резюме получается такое: обмен может быть произведён быстро, если все документы, кредитная история, происхождение доходов в порядке. При обратном положении дел обмен или затянется, или будет невозможным вовсе.

Допустимая сумма для покупки без паспорта

Людей часто интересует вопрос о приобретении максимально возможной суммы валюты без паспорта. Рассмотрим этот момент в связи с лимитами и процедурой сопровождения операции.

До 40000 рублей включительно

Тут следует отметить, что прошедший год ознаменовался повышением такой покупки с 15000 до 40000 рублей.

Объясняется такое изменение просто: подобных покупок стало больше – следовательно вырос объём работы у банковских специалистов. С повышением максимальной суммы приобретения без удостоверяющего документа работать сотрудникам банков стало проще.

Обмен при этом проходит значительно быстрее, а количество необходимых документов, требующихся при оформлении, уменьшилось.

Теперь, чтобы вычислить, сколько валюты получится купить за один раз, нужно только разделить 40 тысяч на тот курс, что является актуальным на текущий момент.

Доллары и евро

Сколько долларов и евро можно выменять? Рассмотрим ситуацию с американскими деньгами.

К примеру, сейчас долларовый курс равен 66,16 руб. Тогда клиент сможет приобрести 40000/66,16=604,59 у.е. американской валюты. Как видно, даже без паспорта можно закупиться иностранными деньгами в приемлемом объёме.

Условия для сумм свыше 40 и 100 тысяч

Если нужная сумма находится в диапазоне между 40000 и 100000, в банке могут запросить предъявление лишь паспорта. Процедура идентификации персоны клиента упрощается.

При необходимости купить валюты на сумму, превышающую 100000, предстоит доказать, что имеющиеся средства появились у держателя легальным образом.

Вопрос о том, как обменять без документа в обменнике или в банке, не имеет значения ввиду отсутствия принципиальных различий между способами.

Комиссия

Как рассчитывается стоимость валюты в мире? Обычно исходят из цен долларовой валюты и евро на биржевых платформах и комиссионного сбора кредитно-финансовой организации.

Банки в этой сфере можно разделить на два типа:

  • закупающие валюту на бирже в режиме онлайн;
  • закупающие денежные средства перед завершением текущего дня.

При любом варианте банковское учреждение прибавляет к биржевому курсу свой процент. Однако во втором случае, когда валюта закупается под конец дня, процент становится выше, т.к. банк страхует свои риски по курсовым скачкам.

Обмен валюты

В России на сегодняшний момент любая операция с валютой за наличность совершается бесплатно по курсу, назначенному Центральным Банком страны. Поэтому комиссионного сбора за покупку валюты нет.

Важно! Лимит по объёму денежных средств, доступных к изъятию в банке единоразово, отсутствует.

Гражданин должен помнить: если приобретается достаточно большая сумма, необходимо доказать, что обменные средства получены законным путём.

Хотя комиссионного сбора при покупке валюты нет, согласно статье закона Центробанка Российской Федерации №136-И банк имеет право взимать дополнительную комиссию с клиента. Это может происходить, если сведения по такой опции размещены в доступном месте.

Заключение

По-прежнему приобретение валюты – не самая сложная задача. Даже без паспорта процедура доступна любому гражданину с деньгами. Важно лишь учитывать, что есть такое явление, как комиссионный сбор, чтобы не попасть впросак. Плюс, ЦБ изменил правила покупки-продажи таким образом, что спекуляции за счёт колебаний курса стали почти невозможными или невыгодными.

Российская валюта

Немаловажным стал и другой барьер: покупка более чем 40000 рублей требует подтверждения личности, а начиная со 100000 придётся доказать легальность происхождения имеющихся средств.


Ссылка на основную публикацию