Индивидуальный инвестиционный счёт – ИИС Альфа Банк: как открыть и использовать?

Инвестиционные инструменты в рамках взаимодействия с банками граждане России осваивают с относительно недавнего времени. ИИС Альфа Банк – один из таких продуктов. В статье рассмотрим такие вопросы: какие стратегии инвестирования предлагает Альфа, как открыть счёт, как происходит оформление налогового вычета?

ИИС Альфа Банк

ИИС от Альфа-Банка

Эксплуатация ИИС сопряжена с рядом моментом, которые лучше прояснить для себя сразу – во избежание возникновения недоразумений, для более эффективного использования данного инструмента и просто экономии времени.

Частые вопросы

Что это? Первый и, пожалуй, самый очевидный вопрос.

Важно! Индивидуальный инвестиционный счёт – внутриучётный счёт, предназначенный для отдельного учёта клиентских денег и ценных бумаг, а также заключённых договорных обязательств.

Помимо прочего, ИИС является инструментом инвестирования.

Альфа Банк

Кто является участником? В данном случае в роли клиента банка и (по совместительству) владельца реквизита выступает физическое лицо. Другая сторона участия – соответственно кредитно-финансовая организация.

Кем осуществляется управление? Управляет инвестиционным счётом банк, за что он получает премии: собственно за управление, а также за успех. Награда измеряется в процентах от чистого актива.

Кто может открыть реквизит? Индивидуальный инвестиционный счёт доступен каждому гражданину, которому уже есть 18 лет. Альфа в этом плане не имеет каких-то специфических требований, отличающихся от требований в других кредитно-финансовых организациях.

Какой у ИИС срок действия? Другой, не менее любопытный момент, как показывает практика. Клиент банковского учреждения может использовать счёт на протяжении трёх лет.

Важно! Период активность индивидуального инвестиционного счёта определён на законодательном уровне.

Примечание 1. Если владелец принял решение закрыть ИИС ещё до того момента, как завершится предусмотренный трёхлетний период активности, в результате такого действия он лишает себя налоговых льгот. По условиям сотрудничества с банком получить их уже будет нельзя.

Во что можно инвестировать? В корпоративные и государственные ценные бумаги, акции, облигации и т.д.

Данные вопросы – из числа наиболее популярных. Есть также и ряд специфических, которые специалист Альфа-Банка проясняет для пользователя при обсуждении возможности открыть ИИС. Нужно максимально внимательно подходить к рассмотрению темы и узнавать мельчайшие подробности, ведь это будет влиять на Ваше материальное состояние.

Консультанты Альфа

Общие условия

Хотя Альфа предлагает конкретные инвестиционные стратегии, о которых мы поговорим чуть позже, есть и общие моменты, нуждающиеся в кратком рассмотрении. Они, во-многом, характеризуют альфабанковский сервис ИИС.

Итак, банк предлагает такие условия:

  1. Доход. В зависимости от выбранной стратегии, инвестиционного капитала и прочих нюансов клиент может иметь до 28,2% доходности.
  2. Взнос. Держатель счёта может внести от 10 000 до 400 000 рублей за один год.
  3. Срок. От трёх лет.
  4. Налоговый вычет. Государство может вернуть сумму не более 52 000.
  5. Стратегии. Индивидуальных инвестиционных предложений на выбор есть три (их опции смотрите ниже).

Примечание 2. Каждая стратегия инвестирования имеет свои отличия, что предопределяет учитывание интересов более широкой аудитории банка. Некоторые другие организации предлагают большее количество альтернатив, но Альфа делает упор на наиболее надёжных проектах.

Налоговый вычет

Разговаривая об инвестиционных счетах, нельзя обойти тему налогового вычета, т.к. это тоже своего рода доходная статья клиента.

Alfa

Альфа-Банк позволяет своим клиентам самостоятельно выбирать, какой налог вернуть: со взносов или с прибыли.

Таблица 1. Налоговые вычеты по ИИС Альфа-Банка.

Налоговый вычет со взносов Налоговый вычет с прибыли
Когда необходим? При наличии систематических доходов (это может быть заработная плата), облагаемых НДФЛ При отсутствии регулярных доходных поступлений, облагаемых НДФЛ
Как происходит? Из бюджета возвращаются 13% от клиентских взносов (не более 52 000 рублей – что и составляет 13 процентов от 400 000) Нет необходимости уплачивать налог на прибыль, которая получена по итогам инвестиционных мероприятий (вся прибыль освобождается от налоговых обложений)
Когда? Спустя год с момента открытия ИИС Через три года

Примечание 3. Вычет со взносов возвращается государству, если счёт закрывается до истечения срока в три года. Что касается второго вида вычета, тот тут прибыль будет облагаться налогом, если держатель счёта закрывает его раньше, чем через три года.

Как работает?

Работать с ИИС очень просто. Принципиальная схема выглядит так:

  1. Клиент выбирает одну из разработанных банком индивидуальных инвестиционных стратегий. Предварительно желательно проконсультироваться у менеджера организации – для составления понимания всех важных моментов.
  2. Далее делается взнос. Это может быть сумма в интервале от 10 000 рублей до 400 000 – разово либо ежегодно на протяжении трёхлетнего срока с любой удобной периодичностью.
  3. Средства инвестируются. Результат – держатель счёта получает доход.
  4. В завершение цикла клиент получает средства, что он вложил, прибыль от инвестирования и налоговый вычет.

Примечание 4. Наблюдать за доходами в динамике можно в аккаунте личного кабинета на сайте Альфа Капитал.

Как уже отмечалось выше, банковское учреждение удерживает проценты с чистых активов за участие (вознаграждение за управление и успех).

Возникает вопрос: если есть награда за успех, значит, есть вероятность неуспеха? 100%-ной гарантии достижения нужного результата, действительно, нет никогда. Однако риски для гражданина в вопросе эксплуатации ИИС хотя и есть, но они минимальны, т.к. крупные банки, к которым относится и Альфа, предпочитают работать по надёжным инвестиционным направлениям.

Индивидуальные инвестиционные стратегии

Теперь уделим внимание каждой из стратегий инвестирования. Как уже говорилось, их три.

Чтобы иметь возможность сравнивать опции и иметь дело с более наглядной картиной, обратимся к сводной таблице ИИС.

Таблица 2. Индивидуальные инвестиционные стратегии от Альфа-Банка. Тарифы.

Наше будущее Новые горизонты Точки роста
Максимум по доходам 20,1%

(плюс сумма не более 52 тыс. – налоговый вычет)

21,7%

(плюс сумма не более 52 тыс. – налоговый вычет)

28,2%

(плюс сумма не более 52 тыс. – налоговый вычет)

Инвестиционный состав 100% в российские ценные госбумаги Все 100% в облигации хозобществ России 100% в акции отечественных эмитентов

Далее вкратце рассмотрим нюансы каждого предложения.

Наше будущее

Портфель данной ИИС создаётся на основе госбумаг Российской Федерации с такими сроками погашения, которые близки к периодам осуществления стратегии. В период с 01 января 2015-го года по 30 ноября 2016-го доходность стратегии составила 20,10%.

Новые горизонты

Здесь портфель формируется из облигаций росхозобществ, к которым относятся, например, ОАО “АФК “Система” и ПАО “Газпром нефть”.

За указанный выше период (01.01.2015 – 30.11.2016) отмечен показатель доходности ИИС, равный 21,70%.

Точки роста

Основа портфеля – акции российских эмитентов. Это ПАО “Газпром нефть”, ПАО “НК “Роснефть”, ПАО “НЛМК”, БАНК ВТБ (ПАО) и ряд других.

Доходность по итогам периода (01.01.2015 – 30.11.2016) составила 28,20%.

Примечание 5. Представленная по данным ИИС информация не подразумевает гарантии надёжности инвестирования и стабильность гипотетических доходов и расходов.

Клиент Альфа

Порядок открытия и закрытия счёта

Существует два пути открыть ИИС в Альфа-Банке:

  • в офисе;
  • через веб-банкинг Альфа-Клик.

Примечание 6. Не стоит путать Альфа-Клик и Альфа Капитал – это два разных сервиса.

Как открыть в банковском отделении?

Если выбран вариант “живого” обращения, нужно взять с собой свой паспорт или другой документ, который подтверждает Вашу личность.

Важно! Какие-либо справки о доходах, ИНН и другие бумаги не понадобятся. Только удостоверение личности (паспорт).

Менеджер, специализирующийся на работе с ИИС, предложит составить договор обслуживания и поможет подобрать удобную для клиента стратегию инвестирования.

В итоге останется лишь подписать соглашение, и оформление счёта будет завершено.

Примечание 7. Пополнять баланс реквизита сразу после его оформления не обязательно. Это можно сделать в любой удобный момент. В договоре будет указана лишь периодичность взносов.

Как открыть в личном кабинете?

Какие действия для открытия ИИС нужно совершить:

  • авторизуйтесь в своём аккаунте в веб-банкинге;
  • зайдите в раздел “Сбережения и инвестиции”.

Какие-либо данные вводить не придётся, т.к. при наличии у Вас кабинета в Альфа-Клике банк уже всеми нужными ему сведениями владеет.

Пополнить счёт онлайн можно с одной из Ваших карточек либо с текущего счёта.

Важно! Снять деньги с ИИС можно только через альфабанковские кассы.

Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя.

Способ закрыть ИИС

Если Вы приняли решение завершить работу счёта, предстоит прийти в офис Альфа и лично подать заявление на прекращение обслуживания реквизита. Форму документа дадут на месте.

Почему нельзя сделать это онлайн? Дело в том, что при завершении действия договора нужно снять со счёта все имеющиеся денежные средства. А такая процедура допустима лишь при персональном визите клиента.

Отделение банка Альфа

Как оформить налоговый вычет?

Мы уже ознакомились с условиями по налоговым вычетам в рамках действия ИИС. Теперь разберём, как оформить возвращение налога.

Важно! Вычет со взносов могут оформлять те, кто имеет постоянные доходы, которые облагаются налогом.

Гражданин пишет заявление в Федеральную налоговую службу, после чего ему возвращают 13% от той суммы, что была внесена на счёт.

Когда можно подавать документы в ФНС? Это можно сделать уже спустя год с момента оформления ИИС.

Все выплаты, сделанные клиенту налоговой службой, вернутся к государству, если закрыть счёт раньше, чем через три года после его создания.

Важно! Вычет с прибыли имеют право оформлять те, кто не имеет официальных доходов, облагаемых налогом.

Подача заявления в ФНС освобождает от уплаты налога на прибыль с инвестиционных доходов. Документы подаются лишь через три года активности счёта. Если закрыть его раньше, все доходы облагаются налогом.

Важно! Для одного счёта нельзя оформить больше одного вычета.

Все документы подаются или в офисе ФНС, или на сайте службы.

ФНС

Какие нужны данные:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах за то время, пока действует ИИС;
  • договор об открытии счёта;
  • документ, подтверждающий наличие денежных средств на балансе реквизита (это может быть альфабанковское платёжное поручение).

Процедура сопровождается заполнением 3-НДФЛ. К этой форме прилагается заявление на получение вычета.

В декларации есть графа “Тип налогового вычета”: там следует указать “Ценные бумаги”.

Примечание 8. Зачисление денег на счёт занимает три месяца с момента предоставления всех документов.

Закон “О рынке ценных бумаг”

Чтобы понимать, на каких основаниях организована работа ИИС, стоит изучить Федеральный закон “О рынке ценных бумаг” от 22 апреля 1996 года №39-ФЗ.

Ссылка на закон здесь.

Закон

Непосредственно по части индивидуального инвестиционного счёта в рамках данного акта нас интересует статья 10.2-1 – “Особенности осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, связанные с ведением индивидуальных инвестиционных счетов”. Она введена в действие Федеральным законом от 29 июня 2015 года №210-ФЗ.

Ссылка на статью тут.

Заключение

На российском рынке инструментов инвестирования сегодня уже есть много предложений. Альфа-Банк предлагает стратегии, условия которых имеют и свои плюсы, и свои минусы в сравнении с продуктами других кредитно-финансовых организаций. В любом случае – это конкурентоспособная альтернатива, достойная рассмотрения.


Ссылка на основную публикацию