Банковские карты не являются чем-то удивительным в наше время, и клиенты кредитно-финансовых учреждений давно ими пользуются на полную катушку. Однако одно дело – вариант на физическом носителе, другое – без него. В нынешней статье рассмотрим тему: виртуальные карты Visa и MasterCard – лучшие дебетовые банковские продукты, которые можно получить бесплатно.
Содержание
Альфа-Банк – MasterCard Virtual
Официальная страница продукта находится на сайте кредитно-финансового учреждения.
Виртуальная карта от Альфа-Банка создана специально для осуществления покупок на просторах сети. Открывается она через сервис Альфа-Мобайл или онлайн-банкинг Альфа-Клик.
Начинать использовать платёжный инструмент можно сразу после открытия. Плюс в том, что продукт можно оформить под конкретное приобретение, а это значит, что посторонние лица точно не смогут увести средства клиента.
Примечание 1. Важным элементом защиты альфабанковской платёжки MasterCard является возможность настраивать лимиты. Это обеспечивает наличие некоторой суммы на счёте и не позволяет потратить все деньги разом.
Пример 1. Вообразим ситуацию, когда есть необходимость в покупке авиабилета, цена которого – 15 000 руб. Приобрести его можно на сайте, но пользователь не хочет лишний раз вводить реквизиты своего зарплатного пластика в виртуальном пространстве. Тогда порядок действий следующий:
- создаётся виртуальная карта с лимитом в требуемую сумму;
- оплачивается билет – при этом используются карточный номер и код безопасности CVC2;
- после всех операций продукт закрывается (но не обязательно).
Если клиент Альфы открывает MasterCard Virtual через мобильный банк, выпуск обойдётся в 49 рублей.
-
- Страница виртуальной карты Альфа на сайте банка
Условиями оформления является наличие:
- актуальной пластиковой карты Альфа-Банка;
- текущего, зарплатного или карточного счетов;
- аккаунта в личном кабинете веб-банкинга.
Некоторые из доступных опций:
- 7% годовых на остаток денежных средств;
- бесплатное обслуживание;
- бесплатное использование мобильного банка;
- возможность открыть до пяти дополнительных карт;
- валюта – рубли, доллары США и евро;
- пополнение и обналичивание через партнёрские устройства самообслуживания;
- др.
Подробнее о продукте читайте на указанной выше странице на сайте alfabank.ru.
Газпромбанк – MasterCard WebCard
Официальная страница веб-карты на сайте Газпромбанка содержит как общие сведения по продукту, так и ссылку на документ с описанием тарификации.
Таблица 1. Главные характеристики платёжного инструмента.
| Операция или сервис | Тарификация и условия |
| Срок действия | 1 или 2 года |
| Создание текущего счёта для проведения расчётных операций | 0 руб. |
| Выпуск основной и дополнительной карт | 85 и 160 рублей соответственно |
| Перевыпуск основной и дополнительной карт | 85 и 160 рублей соответственно |
| Оплата товаров и услуг в сети | 0% |
| Зачисление средств на счёт | |
| Переводы со счёта через Телекард и Домашний банк | Согласно действующим тарифам
ОАО ГПБ |
| Проценты на остаток денежных средств | 0% годовых для счетов в рублях и валюте |
| Комиссия за конверсию по безналичным операциям | 0% |
| Выписка по счёту | Бесплатно |
Вкупе с продуктом клиент получает сервисы “Безопасные платежи в интернете” и “СМС-информирование”.
Баланс можно пополнять в офисах кредитно-финансовой организации, через банкоматы, мобильный и онлайн-банкинги, перечислениями с других счетов.
-
- Веб-карта от ГПБ
Россельхозбанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual
На сайте www.rshb.ru тут представлены сведения для обоих виртуал-продуктов РСХБ.
Как и все подобные продукты, россельхозбанковские MasterCard Virtual и Visa Virtual предназначены для операций в интернете. Карточные данные держателю сообщает банк.
Платёжные инструменты выпускаются с установленным лимитом, который действует весь период работы и зависит от тарифного плана (смотреть здесь).
Примечание 2. Открыть продукт можно через онлайн-банкинг, мобильный банк или банкомат кредитно-финансового учреждения.
Срок действия. Он ограничивается последней календарной датой месяца, идущего после месяца, в который произошло открытие карточки. Что это значит? Например, виртуальную платёжку выпустили 09.07.2019, тогда период её работы завершится 31.08.2019.
При создании платёжного инструмента можно сразу сформировать 3D-пароль для использования защитной технологии 3D Secure.
Подробнее о виртуальных картах РСХБ можно прочитать в официальной памятке.
-
- Страница виртуальных продуктов РСХБ
Сбербанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual
Предлагаемые Сбербанком условия по виртуальным платёжкам читайте по ссылке.
Основные параметры:
- Валюта счёта – российские рубли.
- Лимит по операциям оплаты товаров и услуг – 300 000 в сутки.
- Обналичивание – не предусмотрено.
- Обслуживание обходится в 60 рублей – за первый год и далее.
- Отчёт по счёту. Квитанцией с выдачей в офисе – 25 руб., электронной почтой – бесплатно.
- Перевод денег через Сбер Онлайн с виртуальной на карту с физическим носителем – бесплатно. Подразумевается один и тот же владелец обоих инструментов.
- Стартовый взнос – отсутствует.
Данная информация является пилотной и может подлежать изменениям.
Яндекс.Деньги – MasterCard
Официальная страница продукта на сайте электронного кошелька: ссылка.
Если верить информации с указанного ресурса, карта работает как в виртуальном пространстве, так и в реальном мире.
Основные сведения по платёжному инструменту:
- имеет общий баланс с кошельком ЯД;
- выпускается мгновенно;
- сразу готова к эксплуатации;
- позволяет проводить платежи в любых онлайн-магазинах.
Примечание 3. Срок действия – 1 год.
-
- Информация на сайте Яндекс-кошелька о виртуальной карте
Таблица 2. Тарификация.
| Обслуживание | Бесплатно |
| Пополнение баланса
(через Сбербанк, Евросеть и Связной) |
|
| Платёжные операции | Комиссионного сбора нет |
| Обналичивание
(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) |
3% и не менее 100 руб. |
| Перечисления на другие карту или электронный кошелёк | |
| Кэшбэк в сети | 1% за покупку (каждую) |
| Кэшбэк в категории месяца | 5% за каждую оплату |
| Кэшбэк в прочих категориях | 5% за каждую пятую оплату |
| Пакет услуг “Мультивалютные вклады”
(активируется отдельной опцией) |
90 руб./мес. |
| Обналичивание в валюте
(при наличии “Мультивалютных вкладов”) |
3% |
Полностью тарификацию можно изучить здесь. По ссылке представлены как виртуальные карты, так и пластиковые от ЯД.
Qiwi – карта Visa
На официальной странице карты сайта qiwi.com можно просмотреть всю основную информацию по продукту. Здесь же выложен файл с описанием тарификации.
Как создать и получить онлайн электронный платёжный инструмент? Процедура открытия:
- пройдите по указанной выше ссылке и нажмите кнопку “Выпустить бесплатно”;
- получите реквизиты – карточный номер, период действия и код безопасности CVV (нужен для оплаты).
Этих данных достаточно для осуществления платежей в сети.
Примечание 4. С помощью виртуальной карты от Qiwi можно платить в интернете везде, где не принимается счёт самого электронного кошелька, но принимаются карты Visa. Подходит она и для приобретений в магазинах приложений (вроде Google Play и Steam).
Баланс карты всегда равен балансу счёта аккаунта. При пополнении кошелька баланс в автоматическом режиме изменяется.
Основные условия и тарификация:
- срок действия – 1 год;
- беспроцентное пополнение;
- бесплатное обслуживание;
- комиссионный сбор при оплате в рублёвой валюте в российских магазинах – 0%;
- комиссионный сбор при оплате в заграничных магазинах – 2,5% и не менее 30 рублей.
Все условия и тарифы можно изучить в официальном документе по этой ссылке.
-
- Веб-продукт Киви. Переход к открытию карты
Преимущества виртуальных продуктов
У виртуальных карт есть два главных достоинства:
- нельзя испортить или утерять физический носитель, т.к. его просто нет;
- уделяется особенное внимание уровню безопасности эксплуатации продукта в плане противодействия мошенничеству.
В случае с такими платёжными средствами есть только реквизитные данные, которые банк передаёт клиенту – картодержателю. По своей сути виртуальные карты – это облачные технологии, обеспечиваемые онлайн-коммуникациями.
Прочие плюсы продукта:
- Отсутствие PIN-кода. Нет кодовых значений – нет угрозы их похищения злоумышленниками. Посторонние лица не смогут воспользоваться деньгами гражданина.
- Высокий уровень защищённости реквизитов. Они хранятся в виде цифровой комбинации – и нигде при этом не отражены на бумаге или ещё как-то (если сам банковский клиент их не записал для себя). Данная информация содержится в специализированном реестре и предоставляется лишь хозяину виртуального платёжного инструмента. Чтобы получить сведения, необходимо или посетить отделение, или зайти в онлайн-банкинг.
- Возможность назначать ограничения по применению имеющихся денежных средств. Это дополнительный способ защитить свои финансы.
Примечание 5. Как правило, виртуальная карта – дебетовая. Кредитки в этом классе редкость. Что касается форм, то самыми популярными являются предоплаченные карты: тут подразумевается, что владелец заблаговременно пополняет баланс на конкретную сумму.
Финальное преимущество – это оперативность оформления. Процесс открытия средства оплаты состоит, фактически, всего из нескольких кликов.
Заключение
Виртуальные карты банков и электронных кошельков – это, прежде всего, более защищённые платёжные инструменты, если проводить сравнение с их собратьями на физических носителях. Они являются и отличным дополнением к стандартным продуктам, и в то же время хорошо себя показывают в качестве самостоятельных средств оплаты.
Загрузка...
