На каких условиях и где выгоднее взять автокредит?

То, что кредитование сегодня уже является нормой, – не секрет. Граждане часто пользуются кредитными картами, берут займы на те или иные цели. Разнообразие банковских предложений только лишь способствует росту популярности этой услуги. Главный вопрос предлагаемой Вашему вниманию статьи – где выгоднее взять автокредит?

Где выгоднее взять автокредит

Автокредитование

Чем так привлекает граждан автокредит, почему это вид займа так популярен? Чтобы понять это, нужно рассмотреть плюсы и минусы явления.

Достоинства

Первый положительный момент: клиент получает транспортное средство, что называется, “здесь и сейчас”. Нет нужды ожидать какого-то особенного момента. При наличии средств для взноса клиент банка быстро становится автовладельцем.

Второй положительный момент: займ выплачивается небольшими частями в течение относительно продолжительного отрезка времени – это исключает чрезмерную финансовую нагрузку на бюджет обывателя.

Третий положительный момент: заёмщик может улучшить условия по займу, делая его более выгодным. В каждом случае банковская компания подходит к оформлению кредита индивидуально – учитываются такие факторы, как кредитная история, платёжеспособность и возраст потенциального клиента. Серьёзное влияние оказывает стартовый взнос: чем он выше, тем ниже процент.

Займ

Недостатки

Отрицательные стороны автокредита:

  • увеличение итоговой стоимости транспортного средства (вплоть до 50%-ного);
  • обязательность страхования, которое может стоить от 4% до 12% рыночной цены авто;
  • сложности со страхованием подержанных автомобилей;
  • максимальная сумма займа определяется банком, что иногда делает невозможным приобретение желанного ТС.

Примечание 1. Если уровень ЗП для оформления кредита недостаточный, можно привлекать созаёмщика.

Кроме описанных могут быть и другие нюансы. Зависят они от условий конкретного предложения и самого банка.

Госсубсидирование – в каких банках работает?

Ряд банковских учреждений предоставляет автокредит на условиях государственной поддержки.

В чём суть такой программы? Государство выплачивает кредитно-финансовой организации часть процентов по займу. Речь идёт о ⅔ ставки рефинансирования или 6,67% годовых.

Разумеется, есть свои требования, которым придётся следовать:

  • во-первых, купить можно лишь новое легковое авто, которое не находилось в употреблении у частного лица;
  • во-вторых, транспорт должен быть или отечественным, или иностранным, но собранным в России.

Другие условия:

  • стартовый взнос от 20%;
  • сумма кредита – 1 150 000 руб.;
  • срок кредитования – 3 года (не больше).

Примеры банков, работающих с программой: ВТБ, Райффайзен, Сетелем Банк, Юникредит, пр.

Кредитование онлайн

Чтобы перейти к оформлению займа, нужно для начала посетить официальные ресурсы банковских компаний и изучить имеющиеся предложения (сопутствующие условия, ставки и т.д.). Затем следует подать заявку и ждать решения организации.

Предложения по займу на покупку машины

В Российской Федерации работает больше 1 000 коммерческих банков, однако займы под покупку транспортного средства выдают далеко не все из них. Так, относительно не так давно Сбербанк, ранее имевший свою программу автокредитования, завершил деятельность в данном направлении.

Ниже мы приведём примеры предложений по автокредиту ряда кредитно-финансовых учреждений, чтобы обозначить общую тенденцию по услуге – с одной стороны, а с другой – чтобы обозначить частности.

Итак, самый лучший займ на покупку машины – в каком банке оформить?

ВТБ

Банк предлагает аж четыре программы автокредитования. При этом для каждой из них предусмотрено два варианта – под покупку нового и подержанного автомобиля.

Таблица 1. Опции автокредита от ВТБ.

Займ для нового ТС
Ставка, min, % Сумма, max, руб. Стартовый взнос, min, % Период, max, кол-во лет
ЭкстраЛайт 3,5 5 000 000 20 5
АвтоРалли 9,5 7 000 000 20 5
АвтоПривилегия 8,5 7 000 000 20 7
Автокредит с остаточным платежом 14,9 3 000 000 20 5
Займ для подержанного ТС
Ставка, min, % Сумма, max, руб. Стартовый взнос, min, % Период, max, кол-во лет
ЭкстраЛайт 5 3 000 000 20 5
АвтоРалли 8 3 000 000 0 5
АвтоПривилегия 10,7 5 000 000 0 5
Автокредит с остаточным платежом 20,9 5 000 000 20 7

Мониторить изменения по условиям предложений можно на официальной странице сайта ВТБ.

Райффайзенбанк

Предлагаемое РФБ автокредитование по сути является потребительским займом.

Требования к клиенту, который собирается взять автокредит, стандартные:

  • возраст от 23 до 67 лет (в моменты предоставления займа и завершения действия соглашения);
  • российское гражданство;
  • наличие рабочего и личного телефонов.

Примечание 2. Гражданин не должен быть ИП или адвокатом – учредителем адвокатского кабинета, а также собственником бизнеса. Исключение – члены адвокатских коллегий.

Таблица 2. Опции автокредита от Райфайзенбанка.

Стандартные условия Зарплатным клиентам Сотрудникам партнёрских организаций Клиентам Premium
Период кредитования 13 мес. – 5 лет 13 мес. – 5 лет
Валюта Российские рубли Российские рубли
Процентная ставка с активированной программой Финансовой защиты 11,99% – первый год

9,99% – второй год и далее

11,99% – первый год

9,99% – второй год и далее

Процентная ставка без программы Финансовой защиты 15,99% 14,99%
Сумма займа, min 90 000 руб. 250 000 руб.
Сумма займа, max 2 000 000 руб. 5 000 000 руб.
Активность программы Финансовой защиты Всё время кредитования Всё время кредитования
Пеня при просрочке очередного платежа 0,1% от суммы просрочки в день 0,1% от суммы просрочки в день

Страница тарифов с описанием главных условий – здесь.

Россельхозбанк

РСХБ разработал для своих клиентов две программы автокредитования, условия по которым мы сравним ниже.

Таблица 3. Опции автокредита от Россельхозбанка.

Опции Кредит на новый автомобиль Кредит на подержанный автомобиль
Категория авто B, C, D и “Прицеп” B, C, D и “Прицеп”
Сумма займа, max 3 000 000 3 000 000
Валюта Российские рубли Российские рубли
Стартовый взнос Не меньше 15% от цены транспортного средства Не меньше 25% от цены транспортного средства
Период кредитования До 5 лет (включительно) До 5 лет (включительно)
Схема погашения Каждый месяц – дифференцированный или аннуитетный платёж (по выбору клиента) Каждый месяц – дифференцированный или аннуитетный платёж (по выбору клиента)
Обеспечение по займу Залог покупаемого авто Залог покупаемого авто
Время рассмотрения заявки Не более 4-х рабочих дней Не более 4-х рабочих дней
Договор страхования КАСКО – ущерб, полное разрушение, утрата КАСКО – ущерб, полное разрушение, утрата
Договор личного страхования По желанию клиента По желанию клиента
Способ выдачи кредита Безналичный перевод Безналичный перевод
Возможность заблаговременного покрытия задолженности В наличии – частичное или полное (по заявлению) В наличии – частичное или полное (по заявлению)

Официальные страницы программ можно посмотреть на сайте РСХБ:

  • займ на приобретение нового ТС – ссылка;
  • займ на приобретение подержанного ТС – ссылка.

Рекомендуется проверять актуальность сведений по условиям автокредитования от Россельхозбанка, т.к. периодически они могут меняться.

Тинькофф

Данный интернет-банк (как позиционируют его официальные представители) сразу обозначает очевидные плюсы своей программы кредитования:

  • отсутствие стартового взноса;
  • минимальный пакет документов (фактически, нужны паспорт и удостоверение водителя).

Интересно, что даже свои доходы клиенту подтверждать не нужно, а приобрести он может как новый автомобиль, так и с пробегом.

Таблица 4. Опции автокредита от банка “Тинькофф”.

Содержание кредитования Стоимость и комментарий
Процентная ставка от 9,9% до 21,9%
Заёмная сумма, max 2 000 000 руб.
Ежемесячный платёж Определяется индивидуально и зависит от суммы займа, срока кредитования и ставки
Покрытие долга Бесплатно – через партнёров

Бесплатно – перечислением с карты в личном кабинете и банковским переводом (любого банка)

Обслуживание счёта Бесплатно, если статус кредита – активный
Досрочная выплата всего долга Бесплатно

Делается по звонку в банк или в личном кабинете. Возможно полное или частичное погашение

Сервис оповещения Бесплатно

Памятку по автокредитованию через Тинькофф можно посмотреть тут.

Полное описание тарифа смотрите здесь.

Самостоятельно рассчитать все основные условия можно на официальной странице сайта банковской компании

Приобретение транспорта через официального дилера

Оформлять заём под покупку автомобиля через кредитно-финансовые организации – мероприятие довольно непростое. Банк предъявляет очень много требований в отношении самой сделки. Оттого многие автолюбители предпочитают приобретать новые ТС или уже с пробегом через автомобильные салоны.

Тут сама процедура значительно проще. Всё, что нужно сделать: найти подходящий салон, выбрать авто, произвести покупку (используя кредитные средства). Казалось бы, всё довольно радужно – минимум действий и заморочек. Но свои подводные камни есть.

В этой схеме есть два минуса:

  • обычно автосалоны сотрудничают с банками, и именно те решают, выдавать займ или нет;
  • автодиллеры предлагают более высокие ставки.

Немного другое дело, если Вы решили брать транспорт у официального диллера, который представляет бренд на рынке. Найти его не так сложно: обычно такие представители есть в каждом регионе.

То, какие буду обозначены условия актокредита, зависит от политики организации. Опять же: тут тоже в большинстве случаев не обойтись без участия банковской компании. Зато не будет фактора посредничества сторонних учреждений, не имеющих отношения ни к самому автопроизводителю, ни к партнёрскому банку.

Переговоры

Хотя ставки и зависят от выбранного кредитора, важно понимать один нюанс: если речь идёт о 4,5%, на деле это, скорее всего, все 10%, а то и 12%. Бренды любят привлекать выгодными предложениями, а уже на месте раскручивать потенциального покупателя на покупку с менее выгодными условиями.

Заключение

Все большие банки имеют в своём арсенале предложения по автокредитованию. Разумеется, каждое из них отличается своими плюсами и минусами. По этой причине клиенту следует внимательно изучить условия предоставления займа под покупку машины. Торопиться здесь не стоит.


Ссылка на основную публикацию