Что предлагают ИП и ООО по расчётному счёту в МКБ? Какие тарифы установлены в данном банке? Есть ли дополнительные услуги в рамках РКО? Эти и ряд других вопросов рассмотрим в статье.
Содержание
Тарифы РКО для малого и среднего бизнесов
Примечание 1. Условия расчётно-кассового обслуживания для малого и среднего бизнесов представлены на сайте mkb.ru в подразделе РКО категории “Малому бизнесу”.
Таблица 1. РКО для МБ и СБ с небольшими оборотами.
Опция | Тарифы | ||
“Лёгкий” | “Простой” | “Стартовый” | |
Открытие РС | Бесплатно | ||
Обслуживание РС, руб. | 0 | 0 | 990 |
Аванс за 6 мес., руб. | — | — | 4 890 |
Аванс за 12 мес., руб. | — | — | 9 600 |
Подключение сервиса “Ваш Банк Онлайн” | Бесплатно | ||
Выдача и обслуживание моментальной карты Visa Business | |||
Проценты на остаток (годовых) | 3% | 6% | 3% |
Электронные платежи в рублях в др. банки | 0 руб.
4-ый платёж и далее – 119 руб. |
0,29% от суммы перевода | 0 руб.
6-ой платёж и далее – 69 руб. |
Пересчёт наличных денег для внесения на РС | 0,99% | 0,29% | 0,39% |
Самоинкассация через банкоматы | 0,99% | 0,99% | 0,39% |
Переводы физлицам | От 0,5% | ||
Оплата дистанционного банковского обслуживания | Бесплатно | ||
Изготовление копии пакета док-тов для открытия РС, руб. | 990 | 490 | 490 |
Заверение карточки образцов подписей, руб. | 990 | 490 | 490 |
Чековая книжка, руб. | 490 | ||
Справки по счетам, руб. | 990 | 490 | 490 |
Выдача выписки по РС, руб. | 990 | 990 | 490 |
Таблица 2. РКО для МБ и СБ с большими оборотами.
Опция | Тарифы | ||
“Оптимальный” | “Бизнес” | “Максимальный” | |
Открытие РС | Бесплатно | ||
Обслуживание РС, руб. | 2 990 | 6 990 | 19 990 |
Аванс за 6 мес., руб. | 13 890 | 34 890 | 88 890 |
Аванс за 12 мес., руб. | 27 600 | 69 600 | 177 600 |
Подключение сервиса “Ваш Банк Онлайн” | Бесплатно | ||
Выдача и обслуживание моментальной карты Visa Business | |||
Проценты на остаток (годовых) | 4% | 6% | 8% |
Электронные платежи в рублях в др. банки | 0 руб.
36-ой платёж и далее – 39 руб. |
0 руб.
201-ый платёж и далее – 19 руб. |
Бесплатно |
Пересчёт наличных денег для внесения на РС | Бесплатно до 250 000 руб. | Бесплатно до 1 000 000 руб. | 0,09% от суммы |
Самоинкассация через банкоматы | 0,39% | 0,29% | 0,19% |
Переводы физлицам | Бесплатно до 100 000 руб. | Бесплатно до 400 000 руб. | Безвозмездно до 400 000 руб. |
Оплата дистанционного банковского обслуживания | Бесплатно | ||
Изготовление копии пакета док-тов для открытия РС, руб. | Бесплатно | ||
Заверение карточки образцов подписей, руб. | 290 | 190 | 0 |
Чековая книжка, руб. | Бесплатно | ||
Справки по счетам, руб. | |||
Выдача выписки по РС, руб. |
Иногда Московский кредитный банк устраивает акции, в рамках которых по указанным выше опциям предоставляются скидки.
Тарифы РКО для крупного бизнеса
Примечание 2. Условия расчётно-кассового обслуживания для корпоративного бизнеса представлены на сайте mkb.ru в подразделе РКО категории “Крупному бизнесу”.
Таблица 3. РКО для КБ.
Услуга | Стоимость |
Открытие расчётного счёта | 2 400 руб. |
Ведение расчётного счёта | 0 руб. – при отсутствии операций по счёту в течение месяца
850 руб. – при получении сведений об операциях по РС в электронном виде
3 000 руб. – при получении сведений об операциях по РС на бумажных носителях
5 000 руб. – если клиент не использует веб-банкинг “Ваш Банк Онлайн” |
Рублёвые переводы | Внутрибанковские – 0 руб.
Бюджетные – 0 руб.
Межбанковские – до 200 руб. за платёжный документ |
Валютные переводы | Внутрибанковские – 0 у.е.
Бюджетные – 0 у.е.
Обычная операция в USD – от 0,22% до 0,25% (min – 2 500 руб., max – 20 000 руб.)
Обычная операция в EUR – от 0,22% до 0,25% (min – 2 500 руб., max – 20 000 руб.) |
Срочные переводы | 0,06% от суммы операции (min 200 руб., max 25 000 руб.) |
Переводы на счета и карты физлиц | До 1 000 000 рублей вкл-но в мес. – 1,5% (min – 100 руб.)
Более 1 000 000 рублей в мес. – 2,5% |
Подключение системы “Ваш Банк Онлайн” | 1 000 руб. |
Выдача типовой справки по счёту | 500 руб. |
SMS-информирование | 200 руб. в мес. |
Осуществление функций агента валютного контроля | 0,15% от перечисления или суммы исполнения обязательств (min – 800 руб., max – 75 000 руб.) |
Более подробно условия изложены по ссылке выше.
Дополнительные сервисы
Банковская компания предлагает своим клиентам вдобавок к РКО ряд сопутствующих сервисов. Их часто подключают новоиспечённые владельцы расчётных счетов. Эти продукты помогают повысить эффективность ведения бизнеса.
В контексте вопроса рассмотрим наиболее популярные предложения.
ВЭД и валютный контроль
Опции ВЭД и ВК подробно описаны на сайте МКБ. Рекомендуется при необходимости подключения данных услуг изучить соответствующий раздел веб-ресурса.
- Страница ВЭД на сайте МКБ
Услуги ВЭД:
- консультации на всех этапах проведения сделок;
- валютный контроль (помощь в реализации контрактов, рассмотрение нестандартных ситуаций);
- составление и постановка контрактов на учёт;
Сервис предлагает целиком автоматизированный оборот документации.
Таблица 4. Тарификация ВЭД.
Абонентская плата | 8 990 руб. в мес. |
Стоимость открытия РС в валюте | 0 |
Стоимость ведения РС в валюте | 0 |
Межбанковские переводы в валюте | От 0,15%
Min – 2 500 руб.
Max – 15 000 руб. |
Реализация функций агента валютного контроля | 0,11% (не менее 300 и не более 50 000 руб.) |
Покупка и продажа иностранной валюты | 0,5% от суммы операции |
Подключить ВЭД можно на любом пакете услуг РКО.
Зарплатный проект
Плюсы ЗП для организаций:
- экономия временного ресурса и уменьшение расходов в связи с перечислением зарплат;
- удобное обеспечение работы для бухгалтеров и кадровиков;
- многофункциональный онлайн-банкинг с современной системой защиты;
- строгое соблюдение конфиденциальности в связи с объёмами оплаты труда;
- возможность эксплуатации опции без РС;
- подключение проекта с минимальным пакетом документов;
- возможность установки банкомата на территории предприятия.
Плюсы ЗП для сотрудников:
- выдача банковских карт платёжных систем Visa, MasterCard и МИР;
- поддержка технологий бесконтактной оплаты PayPass и PayWave;
- бесплатное обналичивание в офисах и через устройства самообслуживания МКБ и партнёров (ЮниКредит Банка, Альфа-Банка и Райффайзенбанка);
- бонусные программы от эмитента (учреждения, выпустившего зарплатные карты);
- опция выпуска дополнительных платёжных инструментов для членов семей;
- бесплатные SMS-уведомления и онлайн-банкинг;
- льготное кредитование;
- 6% на остаток по счёту;
- кэшбэк до 5%.
Зарплатный проект подразумевает выплаты не только самих зарплат, но и других вознаграждений в рамках трудового взаимодействия работодателя и работников.
- Страница ЗП на сайте МКБ
Инкассация
Сервис инкассации – это:
- профессиональный штат инкассаторов;
- развитые партнёрские отношения с аутсорсинговыми структурами;
- возможность транспортировки не только денежных средств, но и других матценностей;
- широкая география – Москва и регионы.
Отмечаем, что МКБ на рынке инкассаторского обслуживания сотрудничает со своими клиентами более 20 лет.
Сервис самоинкассации позволяет оперативно и без лишних бюрократических действий сдавать выручку через платёжные терминалы. При этом услуга доступна в режиме “24 на 7” и не требует взаимодействия с инкассаторами.
Преимущества:
- практически мгновенное зачисление денег на РС;
- онлайн-мониторинг объёмов выручки в разных торговых пунктах;
- гарантированная сохранность финансов;
- отсутствие необходимости в подготовке физической транспортировки денежных средств и сопутствующей документации;
- отсутствие риска нарушения кассовых лимитов.
СИ подходит торговым розничным сетям, интернет-магазинам, курьерским службам, кафе и ресторанам, спортивным и развлекательным центрам, салонам красоты и т.д.
- Сервис инкассации
- Сервис самоинкассации. Сайт МКБ
Корпоративные карты
МКБ предлагает клиентам корпоративные карты Visa Business. Они используются для:
- безналичной оплаты представительских мероприятий;
- оплаты командировок;
- оплаты покупаемой мебели, оргтехники, канцелярских товаров и т.п.
Работает продукт как в России, так и за границей. Его большой плюс состоит в огромной популярности ПС Visa. К услугам картодержателя миллионы торговых пунктов и сотни тысяч банкоматов по всему миру.
Онлайн-касса
Онлайн-касса от Московского кредитного банка как готовое техническое решение подходит для бизнесов разных масштабов.
- ОК от Московского кредитного банка
Основные плюсы:
- интуитивно понятный интерфейс;
- полное соответствие Федеральному закону “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации” от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ;
- компактность (касса имеет малые габариты).
Таблица 5. Тарификация для мобильного аппарата MSPOS-K 002.
Услуга | Оплата за 15 мес. | Оплата за 36 мес. |
Договор с Яндекс.ОФД (оператором фискальных данных) | + | + |
Регистрация кассы в ФНС | + | + |
Электронная цифровая подпись | + | + |
Работы по настройке устройства и выгрузка товарных позиций | + | + |
Организация обучения персонала эксплуатации ОК | + | + |
Стоимость устройства (с фискальным накопителем) | 26 700 руб. | 33 700 руб. |
ОК одинаково подходит как ИП, так и ООО.
Эквайринг
В рамках торгового эквайринга POS-терминалы МКБ принимают карты таких ПС, как Visa, MasterCard, JCB, UnionPay и МИР.
- Услуга торгового эквайринга
Таблица 6. Тарификация ТЭ.
Опция | Тариф | ||
“Мини” | “Всё своё” | “Индивидуальный” | |
Оборот в мес., руб. | От 2 500 | Без лимитов | От 300 000 |
Финансовые условия | MasterCard Worldwide, Visa Inс., China UnionPayChina, НСПК “МИР”, Japan Credit Bureau – от 1,9%
Комиссионный сбор (min) – 2 500 руб. в мес. |
MasterCard Worldwide, Visa Inс., China UnionPayChina, НСПК “МИР” – от 1,65%
Japan Credit Bureau – от 2%
Самостоятельное приобретение оборудования |
MasterCard Worldwide, Visa Inс., China UnionPayChina, НСПК “МИР”, Japan Credit Bureau – индивидуальный расчёт |
Что касается интернет-эквайринга, тут речь идёт о поддержке Visa, MasterCard и МИР.
Плюсы ИЭ для бизнеса:
- наличие персонального менеджера;
- плата за подключение – 0 руб.;
- зачисление денежных средств следующей после дня транзакции датой;
- простая настройка услуги;
- минимум документов для оформления;
- отсутствие лимитов для списаний с одной карты в течение суток.
Плюсы ИЭ для клиентов:
- возможность осуществления дистанционных покупок;
- гарантия безопасности при указании реквизитных данных карты.
Стать пользователем любой версии эквайрингового сервиса очень просто. Необходимо лишь выбрать тариф, подать документы, подписать соглашение и провести тестирование оборудования и программного обеспечения после их установки.
- Страница интернет-версии эквайрингового сервиса
Открытие расчётного счёта
Есть три ключевых момента открытия РС в Московском кредитном банке (как и в любом другом кредитно-финансовом учреждении). Это общий порядок действий при проведении мероприятия, подача онлайн-заявки и сбор необходимых бумаг.
Рассмотрим данные вопросы далее.
Алгоритм
В целом, то, как следует поступать при необходимости обзавестись расчётным счётом в МКБ, никак не отличается от типовой схемы действий. Этапы здесь следующие:
- изучение предоставляемых условий расчётно-кассового обслуживания – цен, набора возможностей и пр. нюансов;
- сбор и оформление требуемых документов;
- заполнение и отправление заявки (в отделении или в режиме онлайн на сайте банковской компании);
- заключение договора.
Примечание 3. Обратите внимание на необходимость подробного изучения договора. Обязательно следует изучить такие пункты – предмет, объект, участники соглашения, права и обязанности сторон, условия и тарифы РКО, основания для завершения сотрудничества.
МКБ не заинтересован в том, чтобы препятствовать бизнесу. Новые клиенты банком приветствуются, однако важно соблюсти все предъявляемые требования – благо, что их немного. При положительном раскладе вещей РС будет оформлен в кратчайшие сроки.
Онлайн-заявка
МКБ, как и полагается современному банку, делает упор на удалённом обслуживании физлиц и бизнеса. Такой подход справедлив и в случае оформления различных банковских продуктов. РС – не исключение.
На сайте mkb.ru в разделе РКО есть опция отправки обращения по поводу оформления расчётного платёжного инструмента. Рекомендуется пользоваться именно ею, чтобы не тратить время на посещение отделений и не загружать лишней работой сотрудников кредитно-финансового учреждения.
Рассмотрим порядок действий на примере заявки на открытие счёта для малого бизнеса:
- откройте официальный сайт МКБ;
- кликните справа по надписи “Бизнесу”;
- выберите категорию “Малому и среднему бизнесу”;
- Переход в категорию малого бизнеса на сайте МКБ
- прокрутите экран вниз на новой странице до блока “Все услуги в одном банке”;
- выберите вариант “Расчётно-кассовое обслуживание”;
- Категория РКО
- прокрутите экран вниз на новой странице до блока “Открыть счёт” (при необходимости по пути изучите тарифы РКО);
- укажите выбранный пакет услуг (можно оставить вариант “Пока не знаю”);
- введите ФИО, e-mail и контактный телефон;
- подтвердите своё согласие с обработкой персональных данных;
- подтвердите своё согласие на получение уведомлений о сервисе и продуктах МКБ посредством SMS и электронной почты;
- нажмите кнопку “Отправить”.
- Форма онлайн-заявки
Всё. Далее нужно дождаться звонка менеджера. Со специалистом можно обсудить нюансы открытия счёта, содержание пакета документов, условия работы с РС и прочие моменты.
Документы
Примечание 4. На сайте МКБ представлены не только условия и тарифы РКО, но и перечень документов для открытия расчётного счёта. Для загрузки кликните по ссылке (источник – официальный).
Банк часто идёт навстречу тем организациям и ИП, с которыми уже налажено сотрудничество. От них требуют сокращённый список бумаг. Те же представители бизнеса, что обратились впервые в учреждение, должны представить полный пакет документов.
Список для ИП:
- внутренний российский паспорт;
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (заверенная работником Росреестра и нотариусом);
- справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009 (она свидетельствует о регистрации организации);
- заполненная анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём самом (используется фирменный бланк);
- заверенная в нотариальной конторе доверенность (необходима, если документы подаёт не предприниматель, а его представитель);
- карточка с образцами подписей и печатей учреждения;
- паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к РС;
- оригинал лицензии, если клиент занимается лицензионной деятельностью.
Список для юрлица:
- анкета с данными об ООО и о его учредителях (по форме банка);
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
- справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
- карточка с образцами подписей ответственных должностных лиц и печатей учреждения;
- оригинал Основного государственного регистрационного номера;
- оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
- паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
- устав или учредительный документ (а также протоколы заседаний, на которых вносились правки).
Эти перечни уже описаны нами в статье “Что такое расчётный счёт – зачем он нужен и как его открыть?”: в ней же рекомендуем почитать о других моментах в связи с РС, чтобы иметь более полное представление об инструменте (в т.ч. о его оформлении).
Заключение
Как и полагается современному банку, МКБ уделяет внимание не только физлицам, но и бизнесу. Для ИП и ООО учреждение разработало многосторонний сервис расчётно-кассового обслуживания. Предприниматели и юридические лица имеют возможность пользоваться не только самими платёжными инструментами, но и вдобавок такими услугами, как эквайринг, онлайн-касса и т.д.