Банк Открытие – инвестиции: индивидуальные инвестиционные стратегии и счёт

Индивидуальные инвестиционные счета набирают популярность среди физических лиц, и потому банк Открытие, как и другие аналогичные организации, не упускает возможности развивать сервис инвестиций.

Открытие инвестиции

В данной статье рассмотрим, какие достоинства есть у ИИС от Открытия? Из чего могут выбирать клиенты? Как открыть счёт?

ИИС от банка Открытие

Прежде чем разбираться с достоинствами индивидуального инвестиционного счёта, предоставляемого банком “Открытие”, нужно понять суть самого явления.

ИИС – это личный счёт, позволяющий его держателю:

  • получать налоговой вычет на инвестируемые денежные средства в виде 13% от суммы, которая вносится каждый год;
  • освободиться от необходимости уплачивать подоходный налог, полученный по результатам трёхгодичного периода на ИИС.

Примечание 1. Любопытно, что сам налоговый вычет тоже можно инвестировать в ИИС, добавляя его к сумме имеющихся вложений.

Партнёрство

Банк “Открытие” постоянно обновляет уже действующие инвестиционные стратегии и разрабатывает новые. Цель – найти для своих клиентов оптимальные варианты, которые смогли бы удовлетворить самые разные пользовательские притязания.

Особенности

Специфику ИИС от Открытия можно рассмотреть на примере стратегии “Структурированная”. Уделим внимание только общим моментам, т.к. ниже каждый тариф будет рассмотрен более подробно.

Итак, к особенным моментам можно отнести:

  1. Большой интервал допустимого порога инвестирования (50 тыс. – 1 млн.).
  2. Доходность с потенциально высокими показателями. Это значит, что она прогнозируется, хотя и не гарантируется.
  3. Заявленные 100% гарантий защищённости вкладываемых денег. Столь высокий процент достигается благодаря инвестициям в те финансовые инструменты, что имеют статус высоконадёжных.
  4. Возможность получить от государства налоговый вычет. Частичная компенсация расходов всегда уместна и является дополнительным весомым плюсом для клиента.

Кроме того, инвестиционный счёт представляет собой весьма эффективный инструмент для создания накоплений, которые можно пустить на оплату образования детей, какие-либо крупные приобретения, формирование личных пенсионных резервов.

Налоговые вычеты

В рамках эксплуатации ИИС от Открытия актуальны два типа налоговых вычетов: со взносов и с доходов.

Сбережения

1. Вычет со взносов. Клиент может вернуть себе выплаты по налогу в объёме 13% от совокупности тех денег, что были внесены на ИИС за календарный год. Для этого нужны лишь официально подтверждённые доходы (к примеру, зарплата), которые облагаются налогом по тринадцатипроцентной ставке – согласно Налоговому кодексу России.

При этом, если держатель закрывает свой ИИС, полученный ранее по нему доход облагается НДФЛ.

Пример. На ИИС внесены 400 тыс. рублей в рамках налогового периода. Когда декларация (по итогам годичного периода) подана, гражданин может вернуть налог в объёме 13% от взноса – не более 52 тыс. Важное условие: за год уплачено налогов на сумму не меньше тех же 52 тыс. Если сумма меньше 52 000, вычет будет пропорциональным относительно выплаченной налоговой суммы.

2. Вычет с доходов. Смысл в том, что можно освободиться от уплаты налога на доходы физлица, который получен по ИИС. Этот тип вычета не зависит от официального дохода – его могут использовать и те члены семьи, кто не работает.

Нюанс: воспользоваться вычетом можно лишь при закрытии счёта и не ранее истечения трёх лет – при условии, что до этого момента клиент не получал вычеты со взносов.

Пример. Открыт ИИС в банке “Открытие”. На него на протяжении 3-х лет переводились денежные средства (максимум 1 млн в год). Если после трёхлетнего периода счёт закрывается, сумма приобретённого инвестиционного дохода не будет сопряжена с выплатой налогов. Имеется в виду сумма, которую клиент получил за то время, пока деньги держались на ИИС.

Имея на вооружении знания об особенностях ИИС банка “Открытие”, можно приступить к рассмотрению тарифных планов – или, иначе говоря, индивидуальных инвестиционных стратегий.

Действующие инвестиционные стратегии

Какие же есть инвестиционные продукты и программы у банка «Открытие»?

Офис банка Открытие

Инвестиционных счетов банк предлагает на выбор 8 штук. В перспективе их количество может пополниться, но и те, что работают сегодня, периодически получают обновления. Организация отслеживает тенденции на рынке кредитно-финансовых услуг и внедряет сервисы сообразно обстановке и предпочтениям клиентов.

Ссылка на официальную страницу со всеми ИИС на сайте банка “Открытие” тут.

“Сбалансированная”

Данная индивидуальная инвестиционная стратегия подразумевает активное управление, в основе которого:

  • долгосрочное инвестирование;
  • диверсификация;
  • эффективный риск-менеджмент.

Само инвестирование связано с акциями преимущественно 1-го эшелона и 2-го эшелона. Первые – недооценённые, вторые – имеющие высокий потенциал роста в далеко идущей перспективе.

Важно! Процентное соотношение акций и облигаций находится в районе 50% на 50%.

Главные доходные источники фонда:

  • рост курса акций отечественных организаций;
  • дивиденды;
  • купонный доход, обеспечиваемый облигациями.

Объекты инвестирования в рамках тарифа – деньги и ценные бумаги российских эмитентов (т.е. организаций, которые эти ценные бумаги выпускают для финансирования собственной деятельности).

Инвестиционные цели подразумевают сбалансированный доход, который делает возможным расчёт прибыльности депозита в долгосрочной перспективе.

Более всего ИИС “Сбалансированная” подойдёт как раз долгосрочным инвесторам.

Используемая валюта – рубли.

Основные условия:

  • минимальное инвестирование – 50 тыс., максимальное – 1 млн в год;
  • минимум по пополнению – 15 тыс.;
  • комиссия за управление – 1% от стоимости активов (средней за год);
  • оплата успеха – 10% от прироста цены чистых активов в момент истечения расчётного периода.

Горизонт инвестиций – 5 лет.

“Защитная”

Предназначена для тех клиентов, кто в большей степени ориентируется на сохранение имеющихся сбережений.

Объекты инвестирования – облигации федерального займа и субфедеральные муниципальные.

Как и в предыдущем случае, применяемая валюта – рубли.

Продолжительность периода для инвестирования: рекомендуются три года.

“Защитная” – это ИИС про инвестирование в облигации Министерства финансов России. Из этого и получается прирост стоимости активов.

Документ

Основные условия:

  • min по инвестированию – 50 тыс., max – 1 млн в год;
  • min по пополнению – 15 тыс.;
  • вознаграждение за управление – 1% от средней за год стоимости активов (чистых).

Инвестиционный горизонт – 5 лет.

“Сберегательная”

Цели инвестирования по “Сберегательной” ИИС – стоимостный прирост активов, что достигается вкладыванием денег в облигации российских эмитентов и размещением денежных средств во вкладах коммерческих банковских учреждений.

Как и “Защитная”, ориентирована на сохранение пользовательских сбережений.

Объекты:

  • корпоративные, гос. и муниципальные облигации;
  • деньги на счетах и вкладах;
  • инвестиционные паи паевых фондов.

Инвестиционный срок – от 3-х лет. Валюта – рубли.

Условия:

  • инвестиционный min – 50 000;
  • инвестиционный max – 1 000 000;
  • минимум по пополнению – 15 000;
  • вознаграждение – 0,8% плюс 1% за каждую передачу денег в доверительное управление.

Инвестиционный горизонт – 5 лет.

Банки

“Оптимальная”

В рамках этой ИИС цель – стоимостный прирост активов за счёт операций, проводимых на фондовом и срочном рынках Российской Федерации.

Востребована у людей, стремящихся к потенциально высокой прибыльности при адекватных рисках.

Объекты “Оптимальной” – облигации, акции.

Рекомендуется период инвестиций 3 года.

Условия:

  • минимум и максимум инвестирования – 50 тыс. и 1 млн соответственно;
  • минимальное пополнение – 15 тыс.;
  • 1,5% – плата за управление;
  • премиальные проценты за успех – 15%.

Горизонт инвестирования – 5 лет.

“Потенциальная”

Инвестирование денег происходит в ПАО Банк “Финансовая Корпорация Открытие”. А точнее – в его облигации с плавающей ставкой по процентам.

ИИС “Потенциальная” разработана для клиентов, приоритет которых – сохранение накоплений.

Как и для предыдущих стратегий, рекомендованный срок инвестиций составляет три года.

Открытие

Главные условия:

  • min и max по инвестированию – 100 тыс. и 1 млн;
  • пополнение – минимум 15 тыс.;
  • вознаграждение за управление – 1%.

Горизонт инвестирования тот же (5 лет).

“Рыночная”

Цель ИИС “Рыночная” – участвовать в росте рынка российских акций.

Это стратегия долгосрочных инвесторов, которые стремятся к получению больших доходов в длительной перспективе и обладают возможностью иметь дело с рисками.

Объекты инвестирования:

  • ценные бумаги эмитентов (российских);
  • деньги.

Срок инвестиций – рекомендованы 3 года.

Приоритетные условия:

  • min и max инвестирование – 50 тыс. и 1 млн;
  • пополнение – 15 000 (минимум);
  • вознаграждение – 1,5% за управление и 15% за успех;
  • пятилетний горизонт инвестирования.

Валюта – рубли.

Рубли

“Стабильная”

Инвестирование денег в российские эмитентные облигации – основная цель ИИС.

Также стратегия “Стабильная” входит в число предпочтительных для клиентов, желающих сохранить сбережения.

Объекты инвестирования по данной ИИС – это корпоративные облигации.

Условия. Минимум и максимум по инвестированию – 50 000 и 1 000 000 соответственно. Пополнение: минимальная сумма – 15 000. 1% – вознаграждение за управление.

“Структурированная”

Стратегия подразумевает получение прибыли за счёт роста базового актива.

Целевая аудитория – клиенты, сохраняющие сбережения и стремящиеся получить доход с инвестиций.

Объект ИИС “Структурированная” – финансовые инструменты, номинированные в рублёвой валюте.

Срок инвестиций неизменен – три года.

Минимальная сумма инвестирования – 50 тыс. рублей, максимальная – 1 млн (в год).

Комиссия за управление – 1%.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Вопрос открытия ИИС не подразумевает под собой ничего сложного. Для заключения договора доверительного управления на ведение счёта нужно:

  • открыть портал Госуслуги;
  • пройти идентификационную процедуру;
  • пройти регистрацию в личном кабинете.

Процесс занимает не больше 5 минут. В результате пользователь получает возможность открыть ИИС в режиме онлайн без необходимости покидать свой дом.

Инвестиции

Кроме того, открыть счёт можно в офисах агентов Открытия, список и адреса которых можно посмотреть тут (доступны режимы карты и списка).

Прибыльность

Доходность – это часть, которая наиболее интересна для потенциального инвестора в контексте вкладывания денежных средств по предлагаемым проектам.

Особенное преимущество банка “Открытие” в том, что организация предлагает готовые к использованию инвестиционные решения и вдобавок получение налогового вычета, о чём мы уже рассказали выше. Всё это предполагает серьёзную прибыль.

Примечание 2. Момент с процентами от доходов специфичен, т.к. никто не может гарантировать на все 100% стабильную прибыльность. Это вопрос сложный и зависит он от множества факторов, не все из которых можно предсказать.

Смысл всей системы в том, что управляющая компания после заключения договора инвестирует клиентские деньги в какие-либо активы, представляющие собой ценность. Важно, что учитывается прогноз аналитиков: активы должны через какое-то время подорожать, что и предопределяет прибыль.

Банк “Открытие” за годы своего функционирования уже успел создать себе положительный имидж на волне анализа выгодного инвестирования. Специалисты кредитно-финансового учреждения тщательно изучают тенденции на рынке и в связи с этим рекомендуют те или иные капиталовложения.

Важно! Денежные средства инвестора всегда защищены, но не застрахованы, т.к. он может получить неожиданно высокую прибыль, а может понести убытки.

Среди приведённых выше тарифов любой клиент банка найдёт для себя подходящий. Опять же – учитывайте, что сотрудники Открытия консультируют и сопровождают своих клиентов, так что в неведении Вы пребывать не будете.

Доходность

 

Заключение

Банк Открытие следует текущим тенденциям и разрабатывает для частных клиентов, вдобавок к привычным сервисам, программы инвестирования и сервис ИИС. Предлагаемые организацией тарифные планы рассчитаны на широкую аудиторию и в состоянии конкурировать с предложениями других банков.


Ссылка на основную публикацию