Как открыть расчётный счет в банке «Открытие» юридическому лицу: тарифы РКО

Как в банке “Открытие” открыть счет для ООО и ИП? Учитывая рост предпринимательской активности в России, тема РКО становится всё более популярной. Рассмотрим указанный вопрос в нашей статье.

Банк Открытие открыть счет

О банке “Открытие”

Чтобы разобраться с тем, каким тенденциям следует банк “Открытие” в плане развития сервиса расчётно-кассового обслуживания бизнеса, нужно немного ознакомиться с историей его становления и нынешними реалиями.

Становление с 1993 по 2010 годы

Итак, в 1993 году был основан банк “ФК Открытие”. До 2014 он носил другое название – “НОМОС-Банк”. Учреждением управляла группа компаний “ИСТ” – до момента его объединения с “Открытием” в 2013 году.

Отделение банка Открытие

1995 год. Основана компания “Открытие” – брокерская организация, которая занималась предоставлением брокерских услуг по Московской бирже розничным клиентам.

2002 год – банк “ФК Открытие” впервые получает международные рейтинги уровней B и B1 от агентств Fitch и Moody`s.

Примечание 1. Fitch и Moody`s – это рейтинговые агентства из “большой тройки” (наряду со Standard & Poor`s), основная задача которых сводится к созданию и предоставлению независимых оценок кредитоспособности с ориентиром на будущее.

Примечание 2. Кредитный рейтинг уровня В относится к категории высокоспекулятивных. Это означает, что существует риск нарушения главных обязательств. При этом степень финансовой защищённости находится в сильной зависимости от этапов развития и внешнеэкономических обстоятельств. При негативной экономической ситуации могут быть задержки платежей.

В начале века такая ситуация была нормальной для банков в условиях финансового кризиса после недавнего дефолта.

В 2004 году “Открытие” начинает расширение своего влияния на рынке кредитно-финансовых услуг. Это старт развития организации как полноценной финансовой группы – в её составе теперь уже не только брокер, но и банковский, а также страховой бизнесы.

2005 – учреждение покупает контрольный акционный пакет “Региобанка” (лидера рынка банковских услуг на Дальнем Востоке).

В 2007 году “Открытие” основывает компанию в столице Великобритании. Она в итоге занимает лидирующие позиции по объёмам торгов российскими ценными бумагами.

2008. Это новый этап в развитии банковского бизнеса “Открытия”: организация приобретает 100% акций “Русского банка развития” и присоединяет “Петровский” и “Свердловский Губернский банк”.

2010. В группу “ФК Открытие” входят Ханты-Мансийский и Новосибирский муниципальный банки.

Банк

 

Развитие с 2011 по 2018

2011 год. “НОМОС-Банк” первым среди частных отечественных кредитно-финансовых организаций проводит IPO на Лондонской и Московской биржах.

Примечание 3. IPO – “первое публичное предложение” – массовая продажа эмитентом собственных ценных бумаг.

2012. “Открытие” приобретает “ФК Открытие”. Данный момент является точкой отсчёта в реализации проекта самой масштабной частной финансовой группы.

2013. Сначала в сентябре головная компания группы (“Открытие Холдинг”) консолидирует контрольный акционный пакет “ФК Открытие”. В октябре “ФК “Открытие” успешно проводит SPO на Московской бирже – банк привлекает в капитал 19,08 млрд руб. В апреле первый этап консолидации банковского бизнеса завершается присоединением дочерних структур в Новосибирске и Хабаровске к “Открытию”.

Примечание 4. SPO – “вторичное публичное предложение” – повторное размещение на рынке акций, которые доступны для ограниченного круга лиц.

2014. В ноябре “Открытие” и Новосибирский муниципальный банк присоединяются к Ханты-Мансийскому банку – новое образование получает название “ХМБ Открытие”. В декабре “ФК Открытие” и “Открытие Холдинг” становятся соинвесторами в процедуре финансового оздоровления банка “Траст”.

2015. К “ФК Открытие” присоединяется “Петрокоммерц”. Банк привлекает кредит на сумму 185 млн долларов от международных инвесторов.

2016. “ФК Открытие” добивается увеличения чистой прибыли на 12,4% (сумма достигает 6,6 млрд руб.).

2017. В марте банк “Открытие” первым среди кредитно-финансовых организаций Российской Федерации внедряет идентификацию лиц в офисах и мобильном сервисе. Дистанционная идентификация и применение биометрии делают возможным использование приложения для аутентификации и получения доступа к финансовым услугам без визита в офисы. В декабре Центробанк России становится главным акционером “Открытия” (доля составляет 99,9%).

Центробанк России

В феврале 2018 года объявляется о грядущем объединении “ФК Открытия” и Бинбанка. Июнь: Moody`s повышает рейтинг долгосрочных депозитов “Открытия” до В1. В июле банку присваивается рейтинг ruA (это делает агентство “Эксперт РА”).

Примечание 5. Рейтинговый уровень “ruA” означает умеренно высокие кредитоспособность и финансовую устойчивость.

Общие сведения

Банк “Открытие” относится к тем учреждениям, которые в большой степени ориентированы на взаимодействие с предпринимателями. Хотя учреждение имеет разработанную сетку предложений для частных клиентов, всё же официальное позиционирование – “банк для бизнеса”.

“Открытие” входит в 10-ку крупнейших российских банковских организаций и относится к системно-значимым. Главные направления его деятельности:

  • корпоративное взаимодействие;
  • сфера инвестиций;
  • розничный, малый и средний бизнесы;

Примечание 6. Отдельно стоит сказать об особенной финансовой услуге, которая называется Private Banking. Это, фактически, персональное банковское обслуживание. Что она предполагает: операции с клиентскими денежными средствами, которые не только сохраняют, но и увеличивают состояние пользователя сервиса. Предназначена услуга для состоятельных граждан.

Важно! Ключевой акционер “Открытия” – Центральный банк России.

На сегодня банк является крупной финансовой группой, обладающей внушительным потенциалом для продолжения бизнес-роста.

В составе учреждения есть компании, занимающие лидирующие позиции в разных сегментах рынка финансов:

  • “Росгосстрах” (страховая организация);
  • Негосударственный пенсионный фонд “Открытие”;
  • Управляющая компания “Открытие”;
  • “Открытие Брокер”;
  • АО “Балтийский лизинг”;
  • АО “Таможенная карта”.

Банковское учреждение на текущий момент имеет следующие кредитные рейтинги:

  • АКРА – А+;
  • Эксперт РА – ruА;
  • Moody`s – Ba2.

Банк имеет широкую географию и развитую структуру.

Важно! “Открытие” имеет подразделения в 70 субъектах РФ. В его сеть входят 900 отделений и 6 000 банкоматов, а клиентами являются 187 000 бизнесменов.

Как и все другие большие банковские учреждения, описываемый банк предоставляет в пользование своим клиентам дистанционные сервисы – мобильное приложение и онлайн-банкинг. Кроме того, постоянно работает служба поддержки.

Капитал

Контакты

Действующие телефонные номера:

  • 8 800 700 7877 – для звонков по России (услуга бесплатная);
  • +7 495 787 7877 – московский телефон.

Примечание 7. Связаться с оператором можно также и через функционал официального сайта – по электронной почте и с помощью онлайн-звонка.

Свои площадки “Открытие” имеет и в социальных сетях:

Все указанные данные являются актуальными на момент 19.03.2019 года. Изменения можно отслеживать на сайте банка.

Теперь, когда мы получили базовые сведения об организации, перейдём к рассмотрению тарифов расчётно-кассового обслуживания.

Тарифы РКО

“Открытие” предлагает юридическим лицам – индивидуальным предпринимателям и ООО – разнообразный арсенал тарифов создания и сопровождения расчётного реквизита. Пакеты рассчитаны на бизнесы разных уровней развитости, оборота денежных средств и активности.

Первый вопрос, который возникает в связи с РКО: сколько стоит открыть счёт? Это делается бесплатно. Плата требуется только за обслуживание, а базовый тариф для новичков-клиентов вообще подразумевает безвозмездное сопровождение.

Вдобавок банк предлагает юрлицам повышенные ставки по депозитам в веб-банкинге и бесплатный выпуск бизнес-карты.

Теперь подробнее о каждом из пакетов.

“Первый шаг”

Это предложение разработано для новоиспечённого и/или небольшого бизнеса. Более всего тариф подходит начинающим предпринимателям и тем, кто затеял новый проект.

Создание и обслуживание счёта в рамках “Первого шага” обойдётся бизнесмену в 0 рублей. Это своего рода акция-поддержка от “Открытия” и одновременно способ привлечь новых пользователей, которые в будущем могут перейти на более серьёзные пакеты услуг – когда их дело приобретёт более существенные масштабы.

Другие условия:

  1. Внешние платёжные операции и переводы юрлицам стоят 100 рублей за одну штуку. При этом первые три транзакции бесплатные – маленький бонус от банка.
  2. Перечисление денежных средств физлицам обходится ровно в ноль рублей, ноль копеек. Имеет место комиссионный сбор 1%, если суммарно в ходе операций за месяц переведено больше 150 000 руб.
  3. Бизнес-карта – этот платёжный инструмент стоит 0 руб./мес. первые полгода. С 7-го месяца стоимость обслуживания составит 149 рублей.
  4. Обналичивание денег по уже упомянутой бизнес-карте стоит 0,99% от снимаемой суммы (до 100 000 руб./мес.).

Выше расположенные пункты относятся к категории основных.

Начинающий предприниматель

Теперь рассмотрим дополнительные:

  1. Внесение наличности на баланс бизнес-карты сопровождается комиссией 0,15%.
  2. Снять деньги в кассах “Открытия” будет стоить 4% (до 500 000 рублей).
  3. Внесение наличных денежных средств в кассах – 1,3%.
  4. Сделать перевод в зарубежных денежных знаках – 0,3%.
  5. Опция валютного контроля – её реализация сопряжена с комиссией 0,25%.
  6. Активация и эксплуатация веб-банкинга не требует оплаты.

Как видно, условия тарифа действительно “тепличные”. Для подъёма и развития бизнеса предложение подходит отлично. При благоприятном развитии дела предложение становится трамплином для перехода на более высокоуровневые сервисные пакеты.

“Быстрый рост”

Как понятно из названия тарифа, он разработан для бизнеса, который стремительно развивается. Это уже не инструмент новичка, но и пока ещё не ТОП-уровень предпринимательской деятельности.

Как и в случае со всеми пакетами услуг, “Быстрый рост” открывается бесплатно. А вот его обслуживание, в отличие от первого описанного тарифа, уже требует оплаты – 490 рублей за один месяц.

Главный набор опций:

  1. Проведение внешних платежей и осуществление переводов юрлицам стоят 50 рублей за одну операцию. Первые 7 штук предоставляются на безвозмездной основе.
  2. Переводы физическим лицам бесплатны, но при превышении суммы 150 000 руб./мес. взимается комиссия 1%.
  3. Условия для бизнес-карты аналогичны условиям по продукту из “Первого шага” – клиент платит 149 рублей в месяц, но стартовые полгода бесплатны.
  4. Комиссия за обналичивание по бизнес-карте – те же 0,99% (до 100 000 руб./мес.).

Бизнесмен

Вторичный опционал:

  1. Внесение наличности на баланс бизнес-карты стоит 0,15% комиссии от суммы операции.
  2. Снятие денег в кассах сопровождается сбором 3%.
  3. Внесение средств (также в кассах) – 0,3% комиссионного сбора.
  4. Осуществление перевода в иностранных деньгах стоит 0,2% от объёма перечисляемых средств.
  5. Опция валютного контроля подразумевает, что банк взимает 0,2% комиссионных за реализацию услуги.
  6. Онлайн-банкинг подключается и используется безвозмездно.

Предложение “Быстрый рост” – это база для полноценного вхождения в состав постоянной клиентуры “Открытия” с последующим расширением используемых возможностей банка.

“Своё дело”

Тариф для развитого бизнеса с большим числом проводимых платежей. Это уже инструмент бизнесмена, прочно стоящего на ногах и имеющего чёткое представление о том, в каком направлении будет расти его дело и как.

Открытие счёта происходит без какой-либо платы. Далее мы уже не будем упоминать это обстоятельство, т.к. оно справедливо для всех тарифов.

Стоимость сопровождения расчётного реквизита в рамках данного бизнес-предложения – 1 290 руб./мес.

Примечание 8. Если предприниматель оплачивает сразу 3 месяца, цена обслуживания падает до 860 руб./мес.

Сделка

Условия по основным опциям:

  1. Внешние платежи и переводные операции в адрес юрлиц – 25 руб./шт. Первые пятнадцать транзакций не требуют оплаты.
  2. Перечисление средств физлицам – 0 рублей. Взимается 1% комиссионных, если месячная сумма превысила 150 000 руб.
  3. Стоимость для бизнес-карты та же, что и в рамках предыдущих тарифов. 149 руб./мес. и 0 рублей за первые шесть месяцев.
  4. За обналичивание взимается комиссия 0,99% (до 100 тыс. в месяц).

Дополнительные опции:

  1. Внести наличность на бизнес-карту – за операцию назначен сбор 0,15%.
  2. Снять деньги в кассе (до 500 тыс.) – 3% от снимаемой суммы.
  3. Внести деньги на счёт в кассе – 0,15%.
  4. Сделать перевод в валюте другого государства – 0,15%.
  5. Валютный контроль – 0,15% за реализацию услуги.
  6. Дистанционный сервис онлайн-банкинг – бесплатен.

Пакет является в некотором роде переходным этапом от базовых предложений к тем, что предназначены для большого бизнеса.

“Весь мир”

С данного пакета услуг начинаются тарифы большого бизнеса. Его “фишкой” является то, что банк “Открытие” предлагает участникам внешнеэкономической деятельности валютный обмен по индивидуальным курсам.

Как понятно из названия предложения и сути упомянутого бонуса, оно разработано для предпринимателей, чья деятельность не ограничивается пределами Российской Федерации.

Стоимость РКО – 1 990 руб./мес. При оплате за один раз трёх месяцев сумма снижается до 1 327 руб./мес.

Бизнес-мир

Цены за главные услуги в контексте “Всего мира” назначены такие:

  1. 25 рублей за каждый внешний платёж или перевод юрлицам. Стартовые 15 операций проводятся бесплатно.
  2. Физическим лицам перевод стоит 0 рублей. Если ежемесячная сумма в 150 тыс. превышается, взимается комиссия 1%.
  3. Обслуживание бизнес-карты стоит 149 рублей за месячный период. Бесплатно – первые полгода.
  4. Снятие наличности (до 100 000 в месяц по бизнес-карте) стоит 0,99% от снимаемой суммы.

Второстепенные опции:

  1. Внесение денежных средств по бизнес-карте – 0,15% комиссии.
  2. Снятие денег в кассе – операция до 500 000 рублей обойдётся в 3% комиссионного сбора.
  3. Внесение денег в кассах – 0,15%.
  4. Перевод, осуществляемый в иностранной валюте, стоит 0,08% от суммы транзакции.
  5. Валютный контроль – 0,12%.
  6. Веб-банкинг используется бесплатно.

Тариф “Весь мир” может стать завершающим этапом перед переходом предпринимателя на топовый сервис-пакет. Это предложение для стремительно прогрессирующего дела, в рамках которого финансовая деятельность выходит за пределы России на мировой рынок.

“Открытые возможности”

Мы добрались до самой дорогой тарификации – и в то же время до самого полнофункционального пакета с точки зрения предоставления банком “Открытие” тех или иных возможностей.

“Открытые возможности” – это тариф для бизнеса, работающего с большими оборотами.

Стоимость обслуживания расчётного счёта составляет 7 990 руб./мес. При оплате трёх месяцев цена падает до 5 327 руб./мес.

Много денег

Главный пул возможностей:

  1. Все внешние платёжные операции и переводы юрлицам обслуживаются бесплатно.
  2. Переводы физическим лицам стоят 0 рублей, если сумма меньше 500 000. Если же сумма операции больше 500 000, взимается комиссионный сбор от 1,5%.
  3. Условия по бизнес-карте стандартные – 149 руб./мес. Первые полгода не требуют оплаты.
  4. Снятие денежных средств наличными (до 100 000 по бизнес-карте в месяц) – 0,99%.

Дополнительные опции:

Нужны деньги в кредит? Заполните заявку прямо сейчас!

  1. 0,15% за внесение денег наличностью по бизнес-карте.
  2. Комиссия 2% назначена за обналичивание в кассах (до 500 000).
  3. Внесение наличных средств через кассу производится бесплатно, если сумма не превышает 500 000 рублей.
  4. Переводные операции в иностранной валюте – 0.15%.
  5. Валютный контроль – 0,15%.
  6. Веб-банкинг также бесплатен.

Условия “Открытых возможностей” подразумевают ряд финансовых послаблений в сравнении с другими тарифами, хотя обслуживание здесь – самое дорогое.

В любом случае каждый подключенный пакет можно дополнить отдельными возможностями, о которых мы поговорим позже.

Сейчас же перейдём к сравнительному изучению описанных предложений.

Сравнительная таблица тарифных предложений

Рассмотрим условия всех тарифов РКО от банка “Открытие” в совокупности.

Таблица 1. Основные услуги расчётно-кассового обслуживания.

Таблица 2. Дополнительные услуги РКО.

Исчерпывающее описание всех тарифных планов представлено в официальном документе банка тут.

Порядок открытия расчётного счёта

Ничего нестандартного и сложного в процедуре нет.

Последовательность действий

Чтобы открыть расчётный реквизит, нужно пройти три этапа:

  1. Заявка. Клиент должен заполнить онлайн-форму на официальном сайте “Открытия” (по ссылке промотать вниз). После перезвонит менеджер банка.
  2. Встреча. По телефону специалист поможет подобрать наиболее подходящий Вам тариф и подготовить нужную документацию. Затем назначается дата, время и место встречи.
  3. Старт работы счёта. В завершение клиент и банковский представитель оформляют документы. Подписывается договор на обслуживание.

С момента после всех этих шагов РКО становится доступно предпринимателю.

Онлайн-заявка

В онлайн-заявке нужно указать следующие сведения:

  • телефонный контакт;
  • фамилию, имя и отчество;
  • ИНН;
  • электронную почту;
  • регион.

Примечание 9. Под полями формы следует поставить галочку рядом с пунктом согласия с обработкой персональных данных. Затем останется лишь нажать кнопку “Отправить заявку”.

Документы

Индивидуальным предпринимателям для открытия РС нужен лишь паспорт.

Для ООО понадобятся:

  • паспорт руководителя организации;
  • устав;
  • решение (протокол) о назначении должностного лица на пост руководителя.

Дополнительные сведения можно посмотреть в официальной памятке здесь. Подробности уточняются у специалиста банка.

Дополнительные сервисы

В категорию дополнительных продуктов “Открытия” входят:

  • аккредитивы;
  • ведение бухучёта;
  • зарплатные проекты;
  • кредитование на льготных основаниях;
  • оформление платёжного поручения вне очереди (стоимость – 300 рублей);
  • предоставление услуг личного менеджера;
  • сдача в аренду банковских ячеек;
  • эквайринг.

Эти пункты подкрепляются сервисами дистанционного обслуживания – веб-банкингом и мобильным приложением.

Подписывание документа

Кроме того, клиент имеет доступ к профессиональной консультационной поддержке, которую можно получить в контексте разных финансовых вопросов.

Заключение

Банк “Открытие” следует тенденциям развития сервиса расчётно-кассовых операций и предлагает свои клиентам конкурентоспособные тарифы. При этом открыть и пользоваться счётом несложно, т.к. банк уделяет особенное внимание вопросам комфорта в работе со своими продуктами.


Ссылка на основную публикацию