Сегодня на российском рынке банковских услуг есть множество предложений, рассчитанных на клиента любого статуса. Все банки стремятся разрабатывать новые услуги, предложения, при этом не забывая как о физлицах, так и о юрлицах. В нашей нынешней статье мы изучим тему: РКО Почта Банк – тарифы. Рассмотрим, какие пакеты предлагает ПБ, на каких условиях происходит обслуживание, что за цены установлены. Наконец, уделим внимание и процедуре оформления расчётного счёта.
Содержание
Какой функционал РКО предоставляет Почта Банк?
Перечень здесь довольно широкий. О большей части возможностей можно прочитать далее. Для этого мы разместили в статье наглядные пособия в виде таблиц.
Отдельно же стоит упомянуть специфические сервисы, такие как:
- аутсорс бухгалтерии;
- бесплатный выпуск корпоративных банковских карт Visa;
- валютный контроль;
- доступ к онлайн-кассам;
- инкассационные услуги.
Примечание 1. Для тех ИП, что демонстрируют интенсивный рост, Почта Банк предлагает услугу перевода бизнеса в формат ООО – при посредничестве кредитно-финансовой организации.
Тарифы
Всю официальную информацию по тарифам от Почта Банка любой пользователь может изучить на официальном сайте кредитно-финансового учреждения www.pochtabank.ru здесь.
Ниже мы рассмотрим 4 предлагаемых компанией пакета расчётно-кассового обслуживания для разных бизнесов. Для большей наглядности используем табличный формат данных.
“Стартап”
Название первого тарифа говорит само за себя. Он предназначен для начинающих предпринимателей или для тех дельцов, кто имеет опыт в бизнесе и создал новый проект.
Изучим главные возможности предложения.
Таблица 1. Основные услуги и цены пакета “Стартап”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Открытие и ведение РС в рублёвой валюте и подключение к сервису Почта Банк Бизнес | Включено в пакет услуг |
| Внутри- и межбанковские электронные рублёвые денежные переводы | Включено в пакет услуг
Количество включенных в тариф транзакций (в месяц) – 5 штук |
| Выпуск, перевыпуск, обслуживание банковской карты, оплата ею товаров и услуг, а также сервис SMS-информирования | Включено в пакет услуг |
| Приём наличности в российских рублях по карточке в банкоматах Почта Банка и ВТБ, а также в POS-терминалах в отделениях Почты России | |
| Выдача наличности с РС по карточке в банкоматах Почта Банка и банковской группы ВТБ | Включенная в тариф сумма (в месяц) – 0 руб. |
| Процентные начисления на остаток по счёту | Услуга не предусмотрена |
| Выписки, типовые и нетиповые справки по клиентскому РС в электронной форме (о наличии счетов и остатка, об оборотах и долгах, о картотеке №2) | Включено в пакет услуг |
| Закрытие РС | |
| Смена тарифа | |
| Ежемесячная стоимость | Первый календарный месяц с момента заключения соглашения об оказании услуг – 0 руб.
Второй месяц и далее – 900 руб.
При активированной опции “Торговый эквайринг” и обороте от 350 000 – 0 руб. |
| Торговый эквайринг | Комиссия за расчёты по платёжным операциям, реализованным с помощью карты, – 2,1% от суммы оплаты
Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.
Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал
Третий месяц обслуживания и далее при обороте свыше 100 000 – 0 руб. |
Все тарифы ПБ подразумевают также и набор вторичных опций, которые оплачиваются отдельно. Здесь речь идёт, как правило, о единичных операциях, не учтённых стоимостью пакета.
Таблица 2. Дополнительные услуги и цены пакета “Стартап”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Один перевод между банками (сверх того количества, что предусмотрено стоимостью всего тарифа) | 50 руб. |
| Перевод денег физическим лицам (на счета и карты) – в месяц | До 300 000 – 1% от суммы платёжных документов
От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов
Свыше 1 000 000 – 11% от суммы платёжных документов |
| Перевод денег на счёт в другой банковской организации при закрытии РС, а также при расторжении договора из-за невыполнения клиентом требований российского законодательства | 15% от суммы операции |
| Выдача наличности по карте (сверх суммы, предусмотренной стоимостью всего тарифа) | В банкоматах ПБ и ВТБ, а также сторонних банков – 2,5% |
| Лимит для выдачи наличных денежных средств | В месяц – 500 000 руб.
В сутки – 100 000 руб. |
| Суточный лимит для оплаты товаров и услуг по карте | 100 000 руб. |
| Дубликат выписки по счёту и копия подтверждающего документа на бумаге | 1 запрос – 300 руб. |
| Выдача справки по имеющимся счетам на бумаге | 1 экземпляр – 300 руб. |
Примечание 2. Подробно изучить возможности предложения можно по этой ссылке с официального ресурса ПБ. Чтобы перейти к файлу на сайте банка, нужно открыть раздел РКО и прокрутить страницу вниз – до блока “Тарифы и документы”. Там кликнуть по нужной ссылке.
“Гуру”
Предложение для тех, кто уже испытал сервис РКО от Почта Банка и хочет расширить свои возможности.
Таблица 3. Основные услуги и цены пакета “Гуру”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Открытие и ведение РС в рублёвой валюте и подключение к сервису Почта Банк Бизнес | Включено в пакет услуг |
| Внутри- и межбанковские электронные рублёвые денежные переводы | Включено в пакет услуг
Количество включенных в тариф транзакций (в месяц) – 15 штук |
| Выпуск, перевыпуск, обслуживание банковской карты, оплата ею товаров и услуг, а также сервис SMS-информирования | Включено в пакет услуг |
| Приём наличности в российских рублях по карточке в банкоматах Почта Банка и ВТБ, а также в POS-терминалах в отделениях Почты России | |
| Выдача наличности с РС по карточке в банкоматах Почта Банка и банковской группы ВТБ | Включенная в тариф сумма (в месяц) – 50 000 руб. |
| Процентные начисления на остаток по счёту | От 50 000 и больше – 3% годовых |
| Выписки, типовые и нетиповые справки по клиентскому РС в электронной форме (о наличии счетов и остатка, об оборотах и долгах, о картотеке №2) | Включено в пакет услуг |
| Закрытие РС | |
| Смена тарифа | |
| Ежемесячная стоимость | Первый календарный месяц с момента заключения соглашения об оказании услуг – 0 руб.
Второй месяц и далее – 1 900 руб.
При активированной опции “Торговый эквайринг” и обороте от 350 000 – 0 руб. |
| Торговый эквайринг | Комиссия за расчёты по платёжным операциям, реализованным с помощью карты, – 2,1% от суммы оплаты
Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.
Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал
Третий месяц обслуживания и далее при обороте свыше 100 000 – 0 руб. |
Как и основные опции, вторичные также отличаются по цене для каждого пакета услуг. Не является исключением и данный тариф.
Таблица 4. Дополнительные услуги и цены пакета “Гуру”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Один перевод между банками (сверх того количества, что предусмотрено стоимостью всего тарифа) | 40 руб. |
| Перевод денег физическим лицам (на счета и карты) – в месяц | До 300 000 – 1% от суммы платёжных документов
От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов
Свыше 1 000 000 – 11% от суммы платёжных документов |
| Перевод денег на счёт в другой банковской организации при закрытии РС, а также при расторжении договора из-за невыполнения клиентом требований российского законодательства | 15% от суммы операции |
| Выдача наличности по карте (сверх суммы, предусмотренной стоимостью всего тарифа) в банкоматах ПБ и ВТБ, а также сторонних банков | До 500 000 – 2%
От 500 000 до 1 000 000 – 3,5% |
| Лимит для выдачи наличных денежных средств | В месяц – 1 000 000 руб.
В сутки – 100 000 руб. |
| Суточный лимит для оплаты товаров и услуг по карте | 100 000 руб. |
| Дубликат выписки по счёту и копия подтверждающего документа на бумаге | 1 запрос – 300 руб. |
| Выдача справки по имеющимся счетам на бумаге | 1 экземпляр – 300 руб. |
Все условия по предложению можно посмотреть, пройдя по указанной выше ссылке, – в разделе расчётно-кассового обслуживания на сайте ПБ.
“Бизнес-класс”
Тариф разработан для владельцев относительно масштабных бизнесов с серьёзными оборотами и большим количеством операций, производимых в месяц
Таблица 5. Основные услуги и цены пакета “Бизнес-класс”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Открытие и ведение РС в рублёвой валюте и подключение к сервису Почта Банк Бизнес | Включено в пакет услуг |
| Внутри- и межбанковские электронные рублёвые денежные переводы | Включено в пакет услуг
Количество включенных в тариф транзакций (в месяц) – 35 штук |
| Выпуск, перевыпуск, обслуживание банковской карты, оплата ею товаров и услуг, а также сервис SMS-информирования | Включено в пакет услуг |
| Приём наличности в российских рублях по карточке в банкоматах Почта Банка и ВТБ, а также в POS-терминалах в отделениях Почты России | |
| Выдача наличности с РС по карточке в банкоматах Почта Банка и банковской группы ВТБ | Включенная в тариф сумма (в месяц) – 100 000 руб. |
| Процентные начисления на остаток по счёту | От 50 000 и больше – 3% годовых |
| Выписки, типовые и нетиповые справки по клиентскому РС в электронной форме (о наличии счетов и остатка, об оборотах и долгах, о картотеке №2) | Включено в пакет услуг |
| Закрытие РС | |
| Смена тарифа | |
| Ежемесячная стоимость | Первый календарный месяц с момента заключения соглашения об оказании услуг – 0 руб.
Второй месяц и далее – 2 900 руб.
При активированной опции “Торговый эквайринг” и обороте от 350 000 – 0 руб. |
| Торговый эквайринг | Комиссия за расчёты по платёжным операциям, реализованным с помощью карты, – 2,1% от суммы оплаты
Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.
Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал
Третий месяц обслуживания и далее при обороте свыше 100 000 – 0 руб. |
Как видно, цена за эксплуатацию фундаментальных возможностей пакета существенно выше в сравнении с уже рассмотренными вариантами. Однако некий финансовый баланс привносит блок вторичных опций, которым и уделим внимание ниже.
Таблица 6. Дополнительные услуги и цены пакета “Бизнес-класс”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Один перевод между банками (сверх того количества, что предусмотрено стоимостью всего тарифа) | 30 руб. |
| Перевод денег физическим лицам (на счета и карты) – в месяц | До 300 000 – 1% от суммы платёжных документов
От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов
Свыше 1 000 000 – 11% от суммы платёжных документов |
| Перевод денег на счёт в другой банковской организации при закрытии РС, а также при расторжении договора из-за невыполнения клиентом требований российского законодательства | 15% от суммы операции |
| Выдача наличности по карте (сверх суммы, предусмотренной стоимостью всего тарифа) в банкоматах ПБ и ВТБ, а также сторонних банков | До 500 000 – 1,5%
От 500 000 до 1 000 000 – 3,5%
От 1 000 000 до 3 000 000 – 11% |
| Лимит для выдачи наличных денежных средств | В месяц – 3 000 000 руб.
В сутки – 100 000 руб. |
| Суточный лимит для оплаты товаров и услуг по карте | 100 000 руб. |
| Дубликат выписки по счёту и копия подтверждающего документа на бумаге | 1 запрос – 300 руб. |
| Выдача справки по имеющимся счетам на бумаге | 1 экземпляр – 300 руб. |
Пакет венчает собой основной набор предложений по РКО. На описанное трио Почта Банк делает основную ставку в вопросе сотрудничества с клиентами в рамках расчётно-кассового обслуживания.
Однако отдельно мы рассмотрим ещё один вариант, который появился относительно недавно.
“Домашний”
ПБ предложил пользователям данный тариф 1 октября 2019 года. Его отличительная особенность – ценовая лояльность при выгодном сочетании услуг, которые уже включены в стоимость пакета.
Таблица 7. Основные услуги и цены пакета “Домашний”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Открытие и ведение РС в рублёвой валюте и подключение к сервису Почта Банк Бизнес | Включено в пакет услуг |
| Внутри- и межбанковские электронные рублёвые денежные переводы | Включено в пакет услуг |
| Выпуск, перевыпуск, обслуживание банковской карты, оплата ею товаров и услуг, а также сервис SMS-информирования | Включено в пакет услуг |
| Приём наличности в российских рублях по карточке в банкоматах Почта Банка и ВТБ, а также в POS-терминалах в отделениях Почты России | |
| Выдача наличности с РС по карточке в банкоматах Почта Банка и банковской группы ВТБ | Включенная в тариф сумма (в месяц) – 0 руб. |
| Процентные начисления на остаток по счёту | Услуга не предусмотрена |
| Выписки, типовые и нетиповые справки по клиентскому РС в электронной форме (о наличии счетов и остатка, об оборотах и долгах, о картотеке №2) | Включено в пакет услуг |
| Закрытие РС | |
| Смена тарифа | |
| Ежемесячная стоимость | 0 руб. |
| Торговый эквайринг | Комиссия за расчёты по платёжным операциям, реализованным с помощью карты, – 2,1% от суммы оплаты
Первые два месяца обслуживания с момента подключения услуги – 0 руб.
Третий месяц обслуживания и далее при обороте до 100 000 – 1 000 руб. за один терминал
Третий месяц обслуживания и далее при обороте свыше 100 000 – 0 руб. |
Первое, на что волей-неволей приходится обратить внимание – ежемесячная стоимость. Фактически, пакет используется бесплатно. Правда, при этом он даёт меньшее количество услуг, которые учтены базовым предложением.
Таблица 8. Дополнительные услуги и цены пакета “Домашний”.
| Наименование услуги | Условия/стоимость |
| Один перевод между банками (сверх того количества, что предусмотрено стоимостью всего тарифа) | 97 руб. |
| Перевод денег физическим лицам (на счета и карты) – в месяц | До 300 000 – 1% от суммы платёжных документов
От 300 000 до 1 000 000 – 4% от суммы платёжных документов
Свыше 1 000 000 – 11% от суммы платёжных документов |
| Перевод денег на счёт в другой банковской организации при закрытии РС, а также при расторжении договора из-за невыполнения клиентом требований российского законодательства | 15% от суммы операции |
| Выдача наличности по карте (сверх суммы, предусмотренной стоимостью всего тарифа) в банкоматах ПБ и ВТБ, а также сторонних банков | 2,5% |
| Лимит для выдачи наличных денежных средств | В месяц – 500 000 руб.
В сутки – 100 000 руб. |
| Суточный лимит для оплаты товаров и услуг по карте | 100 000 руб. |
| Дубликат выписки по счёту и копия подтверждающего документа на бумаге | 1 запрос – 300 руб. |
| Выдача справки по имеющимся счетам на бумаге | 1 экземпляр – 300 руб. |
Как видим, такая дополнительная опция, как межбанковская транзакция, обходится клиенту сильно дороже, если сравнивать с условиями других тарифов.
Примечание 3. Подробно изучить возможности предложения можно по этой ссылке с официального ресурса ПБ. Необходимый файл также доступен в разделе РКО – в блоке “Тарифы и документы”.
Сравнение предложений
Чтобы удобнее было сравнивать функционал тарифов, рассмотрим некоторые основные опции в одной таблице.
Таблица 9. Сравнение основных услуг и цен тарифов РКО от Почта Банка.
| Услуга | Стартап | Гуру | Бизнесс-класс | Домашний |
| Открытие расчётного счёта | Бесплатно | |||
| Обслуживание | Первый мес. – бесплатно
Второй и далее – 900 руб. |
Первый мес. – бесплатно
Второй и далее – 1 900 руб. |
Первый мес. – бесплатно
Второй и далее – 2 900 руб. |
0 руб. |
| Банковские переводы | 5 – бесплатно
Далее – 50 руб. за операцию |
15 – бесплатно
Далее – 40 руб. за операцию |
35 – бесплатно
Далее – 30 руб. за операцию |
Внутрибанковский – включено в пакет услуг
Межбанковский – 97 руб. за операцию |
| Внесение наличных в банкоматах ПБ | Включено в пакет услуг | |||
| Обналичивание (включенная в тариф сумма) | 0 | 50 000 | 100 000 | 0 |
| Месячный лимит на обналичивание | 500 000 | 1 000 000 | 3 000 000 | 500 000 |
| Снятие средств | 2,5% | До 500 000 – 2%
От 500 000 до 1 000 000 – 3,5% |
До 500 000 – 1,5%
От 500 000 до 1 000 000 – 3,5% От 1 000 000 до 3 000 000 – 11% |
2,5% |
Если и такое наглядное пособие не поможет Вам выбрать подходящий инструмент, можно воспользоваться другим вариантом, о котором расскажем далее.
Сервис подбора пакета услуг
На сайте Почта Банка есть специализированный сервис, с помощью которого каждый пользователь может подобрать для себя нужный тариф. Это очень удобно, когда представляется проблематичным изучить каждый из пакетов в отдельности.
Просто настройте несколько опций:
- сумму обналичивания за месяц;
- количество платёжных операций за месяц (при необходимости отметьте пункт “20 и более платежей”);
- постоянный остаток на счёте (доступны два варианта – “От 1 000 до 49 999,99” и “От 50 000”).
Далее нужно нажать кнопку “Рассчитать”. Система автоматически укажет Вам подходящее решение – из тех, что предлагает ПБ.
-
- Сервис подбора тарифа на сайте Почта Банка. Настройки
Необходимые документы
Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц перечни несколько разные, потому уделим внимание каждому из них.
Для ИП
Список:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о регистрации ИП;
- выписка из Единого госреестра ИП (ЕГРИП);
- карточка образцов подписей и печатей уполномоченных должностных лиц;
- бизнес-анкета;
- паспорта и приказы о назначении должностных лиц, имеющих право доступа к РКО.
Последний элемент – лицензия. Но она необходима не во всех случаях, т.к. не все виды деятельности требуют её.
Для ООО
Список:
- устав организации;
- Основной государственный регистрационный номер;
- карточка образцов подписей и печатей уполномоченных должностных лиц;
- выписка из Единого госреестра юрлиц о постановке компании на учёт;
- анкета с данными об ООО и его учредителях;
- финансовая и бухгалтерская отчётности – за прошедший год.
Лицензия здесь также подаётся, только если деятельность юрлица подразумевает её наличие.
Порядок открытия расчётного счёта
Для ИП и ООО (на 2019 год) порядок открытия РС один и тот же.
Главное – подать заявку. Делается это или в офисе банка, или в режиме онлайн на сайте (см. ссылку выше).
Предпочтение следует отдавать онлайн-регистрации, поскольку она подразумевает меньше бюрократии в связи с документами и больше оперативности при получении счёта РКО.
Общая схема действий. Вы заполняете анкету, отправляете её и ждёте ответа. Обычно ожидание занимает не более суток. Когда решение есть, Вам звонит менеджер и консультирует насчёт нужных документов и подходящих тарифов – затем он назначает встречу. В завершение останется передать требуемые бумаги и подписать договор.
Примечание 4. Возможно, после заключения соглашения нужно будет внести предоплату. Это зависит от условий обслуживания.
Пополнение баланса и обналичивание
Пополнить баланс своего расчётного счёта в Почта Банке клиент может стандартными способами:
- в банковских кассах;
- перечислением денег между счетами в офисе;
- посредством функционала банкоматов и платёжных терминалов;
- с помощью транзакции в личном кабинете онлайн-банкинга.
Сам ПБ наиболее лояльно относится к операциям, производимым через интернет. Потому они стоят ощутимо меньше (в плане взимаемого комиссионного сбора). Самый же дорогой путь – мероприятия в отделении кредитно-финансового учреждения.
Основные плюсы РКО от ПБ
Главные преимущества РКО-сервиса от Почта Банка – это:
- низкие цены (относительно предложений от топовых организаций вроде Сбера и Альфа-Банка);
- постоянно расширяющаяся сеть пунктов и устройств обслуживания (в этом плане имеет место очевидное преимущество над такими учреждениями, как ВТБ или Газпромбанк).
О прочих плюсах можно составить мнение, изучив таблицы в нашей статье.
Заключение
Открыть расчётный счёт в Почта Банке довольно легко. Как минимум, сделать это не труднее, чем в любом другом российском кредитно-финансовом учреждении. Предложений не так много, однако четыре тарифа вполне покрывают потребности предпринимателей и бизнесменов. К тому же, условия эксплуатации РС ощутимо выделяются в плане цен на фоне стоимости расчётно-кассового сервиса прочих банков.
Загрузка...