В каких банках сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и других юрлиц?

Юридическим лицам необходимо банковское обслуживание, т.к. без него сегодня вести своё дело невозможно. Сервис, предоставляемый банками, упрощает проведение платежей и других финансовых операций. В этом свете один из самых актуальных вопросов для бизнесмена – сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и других форм собственности, и что входит в стоимость услуги?

Общие сведения

Прежде чем мы приступим к изучению конкретики по вопросу, имеет смысл ознакомиться с обобщёнными данными.

Таблица 1. Цены на открытие и обслуживание расчётных счетов в некоторых российских кредитно-финансовых организациях.

Сведения приведены для стандартного варианта – оплаты за месяц использования. Но многие предложения позволяют оплачивать период до года, что обеспечивает скидку. Есть даже исключительная опция – “Навсегда” (по эксклюзивной цене).

Подробнее тарифы указанных банков (и ряда других) описаны в статье ниже.

Стоимость открытия расчетного счёта

В России действует много банков, коммерческих и государственных. Почти все они предоставляют свои услуги как юридическим, так и физическим лицам. Сервис расчётно-кассового обслуживания – в частности открытие и сопровождение расчётного счёта – особенно интересует граждан, которые рассматривают возможность стать клиентом той или иной банковской организации.

Примечание 1. Хотя открыть РС можно безвозмездно, банки стараются убедить пользователя активировать дополнительные опции и функции.

Избегание вторичных услуг больше характерно для ИП, которые стараются экономить и не допускать необязательных трат. Однако и крупные компании зачастую склонны оптимизировать свои расходы. Всё это предопределяет разработку кредитно-финансовыми организациями разнообразных тарифов и сервисных пакетов – и для представителей бизнеса, и для частных лиц. Цель – охватить большую аудиторию потенциальной клиентуры.

Где открывают строго бесплатно?

Приведём в пример небольшой список банков, которые не берут плату за открытие расчётного счёта и предоставляют выгодные условия сотрудничества:

1. Модульбанк – учреждение, работающее исключительно с малым бизнесом. Характерный момент – разработка разных продуктов и предложений именно для бизнесменов (бесплатная бухгалтерия, возможность открыть РС с мобильного девайса, заработная плата работникам на любые платёжные инструменты).
2. Тинькофф. Известная организация, позиционирующая себя как интернет-банк. По этой причине всё обслуживание ориентировано исключительно на удалённый сервис. Проведение любых операций в режиме онлайн и персональный менеджер среди прочих услуг для бизнеса прилагаются.
3. Точка. Как и Модульбанк, сотрудничает исключительно с предпринимателями. Здесь бизнесмены получают доступ к зарплатным проектам, кредитам на развитие своего дела, спецсчетам для тендеров и прочим предложениям разным планов.
4. Уральский банк реконструкции и развития. Работает и с физическими, и с юридическими лицами – вторым предлагает гибкие условия, разрабатываемые персонально для конкретной компании. В частности есть программа “Бизнес-рост” – выдаваемый без залога кредит (до 2 миллионов рублей), решение по которому принимается всего за два дня.

   

   Уральский банк. Стоимость РКО

   
   

На самом деле вариантов по факту больше. Мы лишь привели здесь перечень, основанный на субъективной точке зрения. С другой стороны, данные учреждения являются одними из наиболее продвинутых в области сотрудничества с бизнесом.

Какие банки делают это на условно бесплатной основе?

Учреждения, которые приведены ниже, в большинстве своём тоже дают возможность открыть РС без оплаты, но предоставление услуги может и не быть безвозмездным из-за присутствия не исключаемых вторичных услуг в доступных пакетах и других нюансов:

1. Авангард. Цена зависит от формы собственности юрлица. Учреждение работает с компаниями по принципу предоставления широкого арсенала услуг, среди которых есть инкассация, кредитование, финансирование импортных контрактов и т.д. Обслуживание РС в этом банке бесплатное.

   

   Условия РКО в Авангарде

   
   
2. Бинбанк. На выбор есть ряд пакетов, по каждому из которых открытие стоит 0 рублей. С 01.01.2019 банк объединился с Открытием под одноимённым брендом, и это приумножило возможности организации. В особенности это касается взаимодействия с малым и средним бизнесом, корпорациями и финансовыми институтами.
3. ВТБ. РС открывается бесплатно и малому, и среднему, и крупному бизнесам – это, как правило, регулируется акциями. Вообще этот банк ориентирован больше на юрлиц, чем на физлиц, что напрямую отражается в арсенале имеющихся предложений для одних и для вторых.
4. Росбанк. В этом учреждении бесплатно открыть расчётный счёт можно по акции или специальным предложениям.
5. Сбербанк. Есть нюанс – можно не платить за создание реквизита, если оформить один из предлагаемых пакетов услуг. Например тариф “Лёгкий старт” подразумевает плату 0 рублей и за открытие счёта, и за его обслуживание. По другим пакетам регулярно проводятся акции, благодаря которым обслуживание обходится всего в один рубль за месяц.

Ввиду взимания платы за обработку документов речь идёт здесь об открытии расчётного счёта условно платном.

Примечание 2. Оплата стартового месяца обслуживания не входит в стоимость создания реквизита. По этому пункту каждая организация имеет свои расценки.

Ежемесячный платёж

Оплата обслуживания расчётного счёта в каждом банке устанавливается своя – никакого стандарта тут нет. Кроме того, организация может предлагать разные варианты в рамках разработанных тарифов и сервисных пакетов. Чаще всего комплексное предложение подразумевает наличие дополнительных опций и функций, имеющих отдельную цену.

Как уже отмечалось выше, в большинстве случаев платёж за сопровождение реквизита со стороны банковского учреждения вносится клиентом раз в месяц.

Рассмотрим далее несколько примеров, по которым можно сравнить обстоятельства открытия расчётного счёта и стоимость его дальнейшего обслуживания в тех или иных банках. Коснёмся и пунктов вторичного сервиса.

Банк Точка

Как уже отмечалось, этот банк работает только с представителями бизнеса. Сразу стоит обозначить главный вопрос по теме статьи: открытие расчётного счёта в Точке делается бесплатно.

Примечание 3. Юрлицу могут открыть РС в любое удобное для него время. Как утверждается на сайте организации: “В кафе или Вашем офисе.”

Сразу после открытия счёта можно начинать пользоваться:

• интернет-банкингом;
• мобильным приложением;
• картой;
• собственно самим счётом.

На связь с юрлицом, которое оставило заявку, сотрудники Точки выходят в течение 20 – 30 минут. Сразу происходит введение в курс дела. Услуги, бонусы, тарификация – обо всём этом специалист рассказывает весьма подробно. Что требуется от клиента: паспортные данные и информация по ИНН компании.

Стоимость обслуживания определяется имеющимися тарифами. Банк предлагает их три:

• “Необходимый минимум” – 0 рублей в месяц (подключается только для одного счёта компании юридического лица);
• “Золотая середина” – 500 руб./мес.;
• “Всё лучшее сразу” – 500 руб./мес. за стартовые три месячных периода для новоиспечённых клиентов, потом платить предстоит 2 500 руб./мес.

Приложение и интернет-банк, налоговые и бюджетные платёжные операции, оформление и обслуживание корпоративных карточек – эти услуги предоставляются на безвозмездной основе.

Более полные сведения по тарифам можно посмотреть здесь.

ВТБ

Банк ВТБ является крупным учреждением, и он работает, делая упор на взаимодействие с предпринимателями.

В контексте расчётно-кассового обслуживания стоит обратить внимание на такие достоинства:

• бизнес регистрируется бесплатно;
• есть возможность проводить платёжные операции в послеоперационное время;
• личный кабинет веб-банкинга и мобильный банк не требуют оплаты;
• по расчётному счёту имеется безвозмездное оповещение посредством СМС-сервиса.

Для пользователей есть следующие тарифные предложения:

• “Бизнес-старт”/”Старт” (тариф для малого либо недавно созданного дела) – 1 200 руб./мес.;
• “Бизнес-касса”/”Развитие” (подходит торгово-сервисным организациям) – 2 200 руб./мес.;
• “Бизнес-онлайн”/”Премиум” (эффективен при большом количестве осуществляемых платёжных операций) – 3 200 руб./мес.

Как видно, ВТБ не предлагает пакетов с бесплатным обслуживанием, но цена по топовому тарифу ниже, чем у Росбанка, Сбербанка и Открытия.

Примечание 4. Описанные тарифные планы ориентированы на малый и средний бизнес.

МодульБанк

Модуль специализируется на малом бизнесе, и весь его функционал, тарифы и опции заточены под эту деловую категорию.

Расчётный счёт открывается в этом кредитно-финансовом учреждении в течение пяти минут: для этого нужно пройти регистрацию на официальном ресурсе банка и внести сведения о своей компании в специальную форму. Сразу же после этого клиент получает реквизиты счёта, готовые для вписывания в соглашение об оказании услуг.

Примечание 5. По стоимости обслуживания расчётного счёта МодульБанк находится среди лидеров, т.к. финансовые условия действительно довольно мягкие, что можно посмотреть ниже в статье.

Тарифы предлагаются такие:

• “Стартовый”;
• “Оптимальный”;
• “Безлимитный”;

Для этих предложений разработано несколько режимов оплаты обслуживания. Разберём их подробнее.

Стартовый. Абонентская плата – 0 рублей в любом режиме.

Оптимальный:

• 490 руб./мес. (0 рублей, если траты по корпоративным платёжным инструментам за месячный период достигают 100 000 и более);
• 417 руб./мес. в случае предоплаты за полгода (в сумме 2 499, скидка 15%);
• 392 руб./мес.при предоплате за год (4 704 суммарно, 20%-ная скидка);
• 9 900 рублей, особенная опция единоразовой предоплаты – “Навсегда”.

Безлимитный:

• 4 900 руб./мес. (0 при расходах по картам за месячный период от 500 000 руб. и выше);
• 4 165 руб./мес. при предоплате за 6 месяцев (итого 24 990, 15% скидки);
• 3 920 руб./мес. при предоплате за год (итого 47 040, 20%-ная скидка);
• 99 000 рублей, также разовая оплата “Навсегда”.

По платным тарифам работает функция начисления процента на остаток.

Примечание 6. Платежи МодульБанк позволяет проводить с 01:00 до 20:45. Доступен депозит под 7% годовых.

Открытие

В банке “Открытие” расчётный счёт также открывается бесплатно. Что касается обслуживания, то тут предлагается экономить путём выплаты аванса.

Клиенты банка могут выбрать из пяти тарифов:

• “Первый шаг” (для недавно открытого или бизнеса небольших масштабов) – 0 руб./мес.;
• “Быстрый рост” (вариант для интенсивно развивающегося проекта) – 490 руб./мес.;
• “Своё дело” (оптимален при наличии большого количества производимых платежей) – 1 290 руб./мес.;
• “Весь мир” (рекомендуется бизнесу, вовлечённому во внешнеэкономическую деятельность) – 1 990 руб./мес. и индивидуальный обменный валютный курс бонусом;
• “Открытые возможности” (пакет актуален при больших финансовых оборотах) – 7 990 руб./мес.

Примечание 7. “Первый шаг” ориентирован на новых клиентов Открытия. Тариф не могут подключать те, кто уже пользуется сервисом данного банка.

В качестве вторичных сервисов предлагаются:

• внесение наличности по бизнес-карте;
• обналичивание через кассы (до 500 000 рублей) и внесение средств там же;
• операции по переводу иностранной валюты;
• валютный контроль;
• бесплатные активация и эксплуатация веб-банкинга.

Среди доп. опций выделяются депозит “Классика”, который имеет увеличенную процентную ставку в онлайн-банкинге, и т.н. бизнес-карта с бесплатным выпуском и самоинкассацией.

Росбанк

РБ систематически проводит разные акции, в рамках которых можно, например, получить возможность использовать расчётный счёт бесплатно в течение двух месяцев. Срок льготной эксплуатации может предоставляться разный.

Примечание 8. На момент 22.02.2019 действует акция, согласно которой двухмесячный начальный период не подразумевает оплаты обслуживания реквизита, если открыть его до 28 февраля. Периодически предложение возобновляется.

Организация имеет на выбор специально для малого бизнеса четыре тарифа:

• “Белый” (по сути стартовый проект с наименьшим количеством доп. опций) – 490 руб./мес.;
• “Красный” (продвинутый вариант с сервисом бизнес-поддержки) – 890 руб./мес.;
• “Чёрный” (самый популярный проект, имеющий SMS-банк вдобавок к консультационной услуге и веб-банкингу) – 1 490 руб./мес.;
• “Платиновый” (название говорит само за себя, это сервис с наибольшим арсеналом услуг) – 3 890 руб./мес.

Примечание 9. Для чёрного тарифа предусмотрено бесплатное обслуживание пакета “Золотой” для руководителей на протяжении первых 2-месяцев. Для платинового – бесплатное использование пакета “Премиальный” те же два месяца.

Имеющиеся дополнительные бонусы:

• безвозмездная эксплуатация личного бизнес-кабинета в веб-банкинге;
• не требующие оплаты платёжные операции, осуществляемые внутри Росбанка;
• минимальные требования для открытия реквизитов – нужен только паспорт.

Любопытный атрибут всех тарифов – “Карта PRO”, которая обходится в 990 рублей ежегодно. Возможности, которые она даёт:

• проведение платежей за покупку товаров и услуг – как в интернете, так и вне сети, в магазинах и других заведениях;
• оперативное пополнение баланса через росбанковские банкоматы;
• обналичивание через любой аппарат самообслуживания;
• выпуск к расчётному счёту в рублёвой валюте.

Средний и крупный бизнесы также не обделены вниманием. В их распоряжении три пакета услуг. Описание смотрите ниже на скриншоте.

Итого: услуги и открытия РС, и его обслуживания Росбанк предоставляет бесплатные в рамках некоторых своих предложений.

Сбербанк

Как и в случае с любым другим учреждением, стоимость обслуживания расчётного счёта в Сбербанке определяется формой собственности организации и тарификацией, которой было отдано предпочтение.

Какие же суммы предполагается выплачивать в месяц за обслуживание РС? Сбер предлагает такую тарификацию:

• “Лёгкий старт” (для начинающих своё дело) – 0 рублей в месяц;
• “Удачный сезон” (для владельцев сезонного бизнеса и тех, у кого немного платежей) – 490 руб./мес.;
• “Хорошая выручка” (подходит при необходимости часто вносить наличность) – 1 090 руб./мес.;
• “Активные расчёты” (вариант для отправления большого количества платежей) – 2 490 руб./мес.;
• “Большие возможности” (рекомендовано бизнесу, в рамках которого необходимо проводить много операций по счёту) – 12 990 руб./мес.

Примечание 10. На момент 22.02.2019 года по второй, третьей и четвёртой позициям организована акция: если клиент открывает расчётный счёт, он платит за обслуживание 1 рубль в месяц.

Самый продвинутый тариф – “Большие возможности” – стоит немало, но и разработан он для компаний серьёзного масштаба деятельности. Относительная дороговизна сопровождения счёта в рамках этого пакета частично компенсируется скидкой 50% на услуги, имеющиеся в его составе.

Тинькофф

Тинькофф не имеет предложений с полностью бесплатным обслуживанием расчётного счёта. Зато по трём предлагаемым вариантам тарификации он даёт возможность не платить за использование сервиса в течение двух первых месяцев.

Условия по тарифам предлагаются такие:

• “Простой” – 490 руб./мес.;
• “Продвинутый” – 1 990 руб./мес.;
• “Профессиональный” – 4 990 руб./мес.

Для расчётного счёта банк также предлагает набор отдельных опций. Основные:

• управление настройками доступа для работников в личном кабинете веб-банкинга;
• внесение денег на реквизиты и их обналичивание в 300 000 партнёрских точек на территории Российской Федерации;
• содействие личного менеджера.

В контексте стоимости обслуживания счетов интерес представляют бонусы, которые банк разработал для разных случаев.

Бесплатность предусмотрена:

• для новичков Тинькофф Бизнеса – два месяца;
• при переходе от банковской организации, лишённой лицензии, – 3 мес.;
• для новоиспечённых индивидуальных предпринимателей (с момента постановки на налоговый учёт) – полгода;
• в случае оплаты сразу за год авансом – бонус +2 мес.

Примечание 11. Расчётные счета корпоративных карт обслуживаются бесплатно, если пластик активно применяется.

Что входит в цену обслуживания?

Под обслуживанием расчётного счёта понимается весь комплекс услуг, первичных и вторичных, которые предоставляет банк юридическим лицам. Оплате подлежат часто не одна, а несколько операций: причём во всех учреждениях список мало чем отличается.

Например, платежи могут быть назначены по таким пунктам:

1. Бронирование наличности.
2. Заказ справок.
3. Инкассация.
4. Интернет-банкинг. Сюда входит и сам сервис, и дополнительный функционал, который можно подключать внутри него – по отдельной цене.
5. Мобильный банк. Мобильная версия личного кабинета веб-банкинга используется практически всеми юрлицами в силу оперативности и эффективности, которые она обеспечивает. Сегодня банки стремятся максимально расширять возможности мобильных приложений, чтобы любые операции бизнесмен мог в нужный момент совершать, находясь где угодно.
6. Платёжные поручения. Обычно они имеют заданный лимит.

Это лишь примеры. Такие пункты, как веб-банкинг и мобильный банк, являются стандартными и принятыми во всех банках. Остальные могут иметь свои альтернативы или присутствовать в составе других сервисов.

Примечание 12. Ряд операций (вроде платежей в бюджет) не сопряжён с оплатой, либо она уже учтена выбранным тарифом на обслуживание. Такую информацию стоит уточнять на этапе открытия расчётного счёта: банковский специалист должен дать полные сведения по каждой подключаемой опции.

Периодически условия обслуживания, состав возможностей тарифа, цена могут меняться. Банк информирует о вступающих в силу изменениях, однако следует проявлять инициативу в изучении нововведений.

Заключение

Стоимость открытия расчётного счёта зависит от ряда факторов. Сюда относятся и выбранная кредитно-финансовая организация, и преследуемые цели, и некоторые другие моменты. В целом же, вариантов по набору условий сегодня есть множество, т.к. банки конкурируют и борются за клиента.