Кредитная карта Траст: как оформляется и какими возможностями обладает?

За более чем 15 лет своей деятельности на российском рынке банк Траст обзавёлся обширной аудиторией. Его постоянно развивающийся сервис привлекает всё больше и больше клиентов. Самым важным элементом для любого пользователя банковских услуг является карта. Траст предоставляет возможность без лишних бюрократических проволочек оформить платёжный инструмент – причём и в режиме онлайн. Как проходит данная процедура, и какие требования предъявляются, рассмотрим в нашей статье. Помимо этого, узнаем, какими возможностями обладает кредитная карта Траст.

Общие сведения по кредиткам Траст

Сама по себе кредитная карта является соединением кредита и платёжного инструмента. То и другое позволяет, с одной стороны, пользоваться взятыми в долг у банка средствами, с другой – проводить платёжные операции без взимания комиссионных сборов через банкоматы.

У трастовских кредитных карт есть свои плюсы:

• продолжительный бонусный период, во время которого держатель пластика имеет возможность использовать деньги безвозмездно (в порядке льготы);
• значительно более низкая ставка по процентам на фоне большинства других банковских организаций;
• отсутствие длинного списка требований по отношению к гражданину;
• оформление и получение карты при открытии вклада или счёта без необходимости иметь в наличии большой перечень документов;
• большой займовый лимит.

По многим пунктам кредитка от банка Траст выглядит более выгодным продуктом, если говорить о конкурентах.

Траст предоставляет на выбор определённые виды карт, и все они различны по таким свойствам:

• критериям системы бонусов;
• уровню.

Условия программных предложений

Кредитки Траст существуют самые разные, но условия кредитования, как правило, плюс-минус одни и те же. Имеется зависимость от лимитной суммы. Вот какие параметры являются основными для программы по кредитным картам:

• денежный эквивалент – 15000 – 600000 руб.;
• процентная ставка – 22 – 39 (она определяется индивидуально в случае с каждым клиентом и зависит от того, есть ли страховка у него, и к какой категории он принадлежит);
• период – бессрочный займ, карта функционирует два-три года.

Т.к. займ по карте – альтернатива кредиту, предусмотрено уменьшение ставки по процентам при оформлении страхования. Страховка рассматривается как некий гарант “денежной” безопасности как банковского учреждения, так и самого клиента. Страховые полисы есть разные, а оформляются они в банке или в какой-либо страховой компании.

Главные пункты программы страхования:

• жизнь;
• здоровье;
• лишение рабочего места.

Страхование помогает снизить риск неуплаты кредита, а потому способствует повышению доверия со стороны банка по отношению к клиенту. Оформление карты сопряжено с оплатой страховки наличностью – отдельно. В отличие от потребительского кредита, стоимость страхования не включена в стоимость займа по карте.

Требования

Т.к. пластиковая кредитная карта – это инструмент предоставления займа, банковская организация выдвигает некоторые требования к заёмщику:

• гражданину должно быть не меньше 21 года;
• официальное трудоустройство и рабочий стаж от трёх месяцев на последней работе;
• гражданство Российской Федерации и прописка на постоянной основе.

В сравнении с оформлением обычного кредита, эти требования куда мягче. И при этом можно получить в кредит достаточно большие деньги. Но если нужна действительно крупная сумма, то стоит обратиться к возможностям потребительского кредитования, т.к. большие займы по карте – довольно дорогие.

Документация

Заявление на оформление кредитной карты сопряжено с необходимостью предоставить такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС, ИНН, автомобильные права, военный билет (для мужчин);
• справка о доходах – либо по банковской форме, либо 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, которая должна быть заверена начальником или главбухом.

Разумеется, есть предложения, не требующие такого объёма документации, но если речь идёт лишь о паспорте или двух других документах, то и размер кредита будет некрупным.

Получить достаточно большую сумму, предоставив один паспорт, может клиент привилегированной категории: зарплатный, вкладчик, юрлицо.

Как оформляется заявка?

Получению карты предшествует подача заявления.

Алгоритм

Как оформить? Вот необходимые шаги, которые нужно совершить для правильного оформления заявки:

• определиться со способом обращения – путём посещения офиса банка или через личный кабинет онлайн-сервиса;
• подготовить нужную документацию;
• заполнить анкету (персональные данные, информация по документам, контакты и прочее);
• отправить заявление на рассмотрение в финансовую организацию.

Если заявление – предварительное, то оно будет рассматриваться на протяжении нескольких минут. Имеется зависимость срока рассмотрения от суммы займа. Чаще всего, возможность кредита по карте рассматривается сутки.

Именные и моментальные карты

Как и многие другие банки, Траст имеет в своём арсенале персональные варианты пластика и те, что относятся к категории т.н. моментальных.

В случае с моментальной картой есть явные минусы:

• более высокая ставка по процентам;
• отсутствие ряда бонусных параметров;
• нельзя оплачивать товары и услуги в интернете.

На лицевой стороне именного пластика отпечатаны фамилия и имя держателя. Такую карту называют эмбоссированной, и по ней доступен более широкий функционал.

Договор

Договор на оформление карты – это форма с общими и персональными кредитными условиями. Один договор содержит описание условий и кредитования, и эксплуатации платёжного инструмента. Например, отражаются ежегодный платёж за обслуживание счёта, период кредитования, ставка по процентам (за год), сумма.

Ограничение вводится чаще всего по требованию клиента, но в случае, когда доход недостаточен, лимит будет минимально возможным.

Если клиент подтверждает свою надёжность путём корректной эксплуатации карты и заблаговременного внесения оплаты по кредиту, банк по прошествии времени повышает лимит для него.

Онлайн-заявка

Этот способ стоит описать отдельно, т.к. он больше всего интересует клиентов ввиду своей оперативности и отсутствия необходимости посещать офис банка.

Порядок подачи онлайн заявки на получение пластика банка:

• зайдите на официальный ресурс банка Траст;

  

  Официальный сайт банка Траст

  
  

  

  Вход в личный кабинет на сайте банка Траст

  
  
• откройте вкладку “Кредитные карты”;
• выберите карту, предварительно прочитав информацию по условиям;
• кликните надпись “Подать заявку на карту”;
• заполните анкету и ожидайте решения.

Окончательно заявка одобряется, только когда обращающийся посещает отделение банка.

Погашение

Срок, на протяжении которого предоставляются льготы, предполагает отсутствие начислений процентов – при условии, что деньги возвращены на счёт в полном объёме. Если имеет место быть просрочка, банк будет начислять ежегодный процент. При этом оплата каждый месяц включает в себя основной долг в размере пяти процентов и итоговый месячный процент.

Погасить займ можно таким способами:

1. В кассах отделения банка Траст. В данном случае нет комиссионного сбора, деньги переводятся на следующий день, и счёт покрывается. Этот путь удобен тем, что все данные по карте есть у сотрудника офиса, соответственно нет нужды вычислять, какую сумму нужно внести для полного погашения кредита.
2. Платёжной операцией через кредитную карту. Вообще погасить кредит можно с карты какого угодно банковского учреждения. Для это нужно всего лишь воспользоваться терминалом оплаты или официальным сайтом – и там провести платёж.
3. Операцией через терминалы Элекснет. Как правило, эти аппараты находятся либо возле салонов мобильной связи, либо у торговых центров.
4. С помощью электронного кошелька. Самый оперативный способ: средства переводятся моментально.

В конечном счёте закрытие договора и восстановление лимита по кредиту на карточном счёте знаменует собой окончание взаимодействия банка и клиента в рамках предоставления услуг займа.

Кредитка не требует уплаты процентов, если она не используется, а лимит не превышен.

Плюсы и минусы

Преимущества кредиток от банка Траст:

• сроки предоставления возможности льготного использования;
• маленький комиссионный сбор за обналичивание;
• начисляемый на отдельный счёт вне суммы кредита кэшбэк;
• онлайн-оформление.

Недостатки:

• более дорогое, чем у дебетовых карт, годовое обслуживание;
• процентная ставка больше, чем в случае со стандартными потребительскими займами;
• при допущенной просрочке банк применяет довольно большие штрафы и отключает кэшбэк;
• если происходит обналичивание средств, льготное использование заканчивается.

Заключение

Как мы видим, кредитные карты банка Траст имеют свои достоинства и недостатки. Но тем самым они разнообразят рынок банковских предложений. Каждый клиент по своим потребностям может подобрать себе подходящий платёжный инструмент. И трастовский пластик отличается в этом плане более выгодными условиями оформления и получения, а также комиссии. Нужно лишь внимательно изучать условия кредитования по карте, и тогда использование займа будет максимально комфортным для держателя пластика.