Какие есть государственные банки России: что это такое и какие у них особенности?

Для наших граждан сегодня одними из наиболее актуальных являются вопросы о банковском сервисе. Один из них: государственные банки России – какие это конкретно учреждения? Многие пользователи услуг финансово-кредитных организаций считают, что банки, принадлежащие государству или имеющие госфинансирование, автоматически вызывают больше доверия. Коммерческие же, наоборот, часто относят к наименее устойчивым.

Давайте рассмотрим этот вопрос и проясним, есть ли в России банки с госучастием, какие относятся к госучреждениям, и что это в итоге даёт.

Общая информация

В России главной банковской организацией является Центробанк РФ. Главные его функции сводятся к:

• эмиссии госденег;
• лицензированию организаций коммерческого происхождения;
• управлению сферой банковской деятельности в стране.

В банковской сфере функционируют: госбанки (федеральные/национальные), коммерческие (вроде Альфы и Тинькофф-банка), а также кредитно-финансовые компании.

Банк относится к государственным, если:

• при его создании было принято решение сделать его таким;
• так решили в госорганах;
• была выкуплена госорганами часть капитала у коммерческого учреждения;
• главой стал внешний управляющий после проведённой процедуры банкротства.

Теперь поговорим об этом подробнее.

Что такое госбанк?

В контексте данного вопроса разберём отличия между госбанком с частичным капиталом государства и с госкапиталом размером в 100%.

С частичным госучастием

Госбанки с долевой включенностью государства – это организации, в которых 51% капитала и более является госсобственностью. Функционируют ли в России такие банки?

Да. В частности это:

• Центробанк;
• Россельхозбанк;
• др.

В чём состоит роль таких учреждений? С их помощью государство воплощает планы масштабных проектов, оказывает влияние на ставки по депозитам, фиксирует кредитные проценты.

Как физлица, так и большие бизнесмены частенько отдают предпочтение именно госбанку, когда выбирают организацию для получения займов и проведения расчётных операций. Самые очевидные тому причины:

• надёжность хранения финансов;
• стабильность процентов по вкладам;
• пониженные ставки по кредитам.

С госкапиталом 100%

Те банки, весь капитал которых находится в собственности государства, являются целиком (!) государственными.

Остальные банковские учреждения – коммерческие, но есть пара нюансов:

• при наличии в своей собственности более чем 51% капитала государство может прибрать себе управление;
• при участии более чем в 25% государство располагает возможностью наложить вето на какое угодно решение управляющего органа.

Как видим, так или иначе, государство обладает очень сильными позициями в банке, если уж владеет какой-то долей капитала.

Влияние государства

На основании степени влияния государства банки условно разделяют на такие подвиды:

1. Со стопроцентным госвлиянием. ЦБ РФ, Росэксимбанк, Внешэкономбанк – типичные представители.
2. С долевым госучастием. Это организации, в которых государство имеет контрольные акции. Другое наименование – банки с государственной поддержкой.
3. С непрямым госучастием. Это, как правило, коммерческие компании с капиталом, частично находящимся в собственности иностранных инвесторов. Однако доля, позволяющая блокировать те или иные решения, принадлежит отечественным государственным организациям. Такое обстоятельство делает возможным контроль решений управленцев.

Какие ещё банки принадлежат государству или имеют его поддержку и есть ли такие? Вот некоторые примеры:

1. Россельхозбанк (является полностью государственным).
2. Сбербанк – больше половины капитала в государственном владении.
3. Внешторгбанк. Росимущество (орган, управляющий госсобственностью) владеет более чем 60% капитала банка.
4. ВТБ 24.
5. Почта-банк – больше половины активов является собственностью ВТБ. Вывод соответствующий.
6. Газпромбанк – больше половины капитала находится в собственности Госбанка.

На первый взгляд может показаться, что всё несколько запутанно. Однако при ближайшем рассмотрении становится понятно, что главную роль играет сам факт госучастия. Государство всегда сможет откорректировать объём своего влияния.

Особенности и возможности ГБ

Экономический кризис существенно влияет на восприятие гражданами государственных банков и коммерческих. В непростые времена люди отдают предпочтение именно первым. Объясняется это тем, что госбанки более стабильные. К тому же, коммерческие учреждения нередко становятся банкротами.

Вопросы эффективности

Некоммерческие банковские организации более жизнеспособны в кризисных условиях. Они имеют возможность:

• содержать большое число офисов;
• нанимать высокопрофессиональных сотрудников;
• организовывать для персонала регулярное обучение;
• поддерживать и повышать качество сервиса.

Частная банковская организация уступает госучреждениям в вопросе выпуска долговых обязательств и облигаций (коммерческий банк просто не может это делать). Кроме того, и заём финансов на интернациональных платформах также не доступен “частникам”. Лишь государство имеет такую привилегию, а отсюда проистекает возможность давать деньги организациям с государственной поддержкой.

Благодаря распределению полученных денег госорганами банки могут:

• вкладываться в госкомпании;
• производить кредитование сельхоза по пониженным процентным ставкам;
• инвестировать в проекты, являющиеся перспективными (и выбранные должностными лицами из властных структур);
• осуществлять помощь малому бизнесу.

Функции

Кроме расчётов, кредитования, обеспечения депозитами госбанки обладают таким функционалом:

• помогают ЦБ России реализовывать госполитику по части улучшения социальной и демографической ситуаций;
• улучшают восприятие гражданами банковского сектора;
• способствуют своей политикой оздоровлению экономики и оптимизации распределения денег;
• создают рынок фондов и ценных бумаг;
• оберегают депозиты физлиц с помощью страхования.

Плюсы

К положительным моментам госбанков можно отнести следующие обстоятельства:

• им охотнее доверяют свои деньги и рядовые граждане, и люди бизнеса;
• они имеют статус более надёжного явления, чем коммерческие учреждения;
• для них характерна стабильность по займовым процентам, вкладам и ипотекам;
• во время кризиса эти организации обеспечены поддержкой государства.

Минусы

Негативные проявления сводятся к:

• существенному уменьшению ставок по вкладам из-за их высокой защищённости;
• необходимости предоставлять довольно большой пакет документов с целью оформления кредитования;
• большой требовательности в отношении запросов на предоставление займов.

Когда гражданин выбирает себе банк, в котором он хочет обслуживаться, следует смотреть не только на объёмы госучастия, но и на условия имеющегося сервиса. Это вопрос оптимального управления своими деньгами.

Заключение

Резюмируя, можно сказать, что общая картина такая: государственные финансовые организации обладают потенциалом более устойчивого поставщика банковских услуг. Благодаря господдержке банки могут оставаться “на плаву” даже в кризисные времена.

Это, однако, не означает, что коммерческие учреждения – по определению не надёжны. Но запас прочности всё же другой.