Рейтинг зарплатных проектов – ТОП-8 российских банков

Выбор банковских предложений, связанных с расчётами с сотрудниками, – одна из постоянных проблем, не теряющих актуальность для юрлиц и ИП. В нашей статье рассмотрим рейтинг зарплатных проектов от банков, работающих на территории России.

ТОП-8 зарплатных проектов

Почти все банки, особенно крупные, предлагают свои услуги по ЗП. В РФ уже естественным образом сложилась некоторая иерархия учреждений – за счёт того, куда и в каких случаях обращаются клиенты, чтобы удовлетворить свои потребности.

В контексте зарплатного проекта можно выделить восемь организаций, на стороне которых статистика (они существенно выделяются по популярности среди прочих). Мы приведём их не в порядке “лучше-хуже”, а по алфавиту, однако при этом отметим те или иные плюсы и особенности сервиса вообще.

Альфа-Банк

Альфабанковский ЗП-проект – это в первую очередь преимущества для компании-работодателя, а в частности – для руководителей.

Плюсы для организации:

1. Пластичность в управлении денежными ресурсами. Банк делает упор на выработке индивидуальных предложений, которые максимально соответствуют специфике бизнеса клиента. При этом АБ не требует открывать в своей системе расчётные счета (хотя это может повлиять на формирование более выгодных условий ЗП). Бонусом идёт единая платформа сервиса, благодаря которой не нужно платить проценты за обналичивание в других субъектах страны и тратить время на межрегиональные переводы.
2. Высокий уровень оперативности в деле управления выплатами сотрудникам. Проект оформляется в сжатые сроки, и впоследствии он сопровождается персональным менеджером (в его обязанности входит консультирование по любым вопросам в связи с услугой). Плюс к этому клиенту предоставляется доступ к специализированному сервису. Называется он Альфа-Зарплата Онлайн, а нужен для максимальной оптимизации взаимодействия с банком.
3. Репутационная польза. АБ – одно из самых крупных частных учреждений с большой клиентской базой. Тот факт, что работодатель сотрудничает с ним, чаще вызывает симпатии у его сотрудников. Традиционно люди склонны доверять большим банковским компаниям.

Плюсы для руководителей:

• денежные перечисления на сумму до 5 000 000 рублей по звонку;
• страховка, транспорты в аэропорты и Priority Pass за банковский счёт;
• обналичивание денег за рубежом без уплаты комиссионного сбора.

Плюсы для работников:

• уменьшенная кредитная ставка для зарплатных клиентов (от 9,9%);
• начисление 6% годовых на остаток по накопительному счёту;
• бесплатные переводы с карт любых кредитно-финансовых учреждений через приложение Альфа-Мобайл.

Среди прочих особенностей можно выделить отсутствие комиссии за открытие ЗП, выпуск и доставку карт, а также зарплатные перечисления.

Примечание 1. Подробнее о сервисе читайте на официальном сайте alfabank.ru здесь и здесь. Описания тарифов доступны на этой странице.

ВТБ

Основные плюсы ЗП от ВТБ представлены уникальными лояльными предложениями для руководящего состава предприятий и государственным участием (второе обеспечивает надёжность и стабильность работы банка).

Базовые условия:

• отсутствие комиссии за обслуживание проекта;
• оперативное поступление денег на клиентские карты (15 минут);
• особенные возможности в рамках банковских продуктов – как для начальников, так и для рядовых сотрудников.

Как и принято в крупных учреждениях, ВТБ проповедует индивидуальный подход к формированию предложений – с учётом специфики бизнеса. Вкупе с масштабной сетью отделений и банкоматов, современным онлайн-сервисом для управления финансами и круглосуточной поддержкой пользователь получает в своё распоряжение многофункциональный инструмент.

Примечание 2. Общая информация о ЗП от ВТБ доступна на официальном сайте организации тут. Также на ресурсе есть описание тарификации для услуги.

Газпромбанк

Газпромбанк в ещё большей степени, чем два вышеупомянутых учреждения, ориентирован на разработку и предоставление уникальных условий обслуживания в рамках зарплатных проектов. Хотя базовая тарификация и имеется, она служит, скорее ориентиром: каждый работодатель проходит процедуру консультирования со специалистами ГПБ на предмет формирования такого предложения, которое будет устраивать обе стороны сотрудничества.

В рамках газпромбанковского ЗП клиент получает:

• комплексное обслуживание в крупном банке;
• реализацию проекта с платёжными инструментами Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР;
• возможность без процентных сборов использовать банкоматы участников корпоративной сети (т.е. самого ГПБ и его партнёров);
• льготное кредитование сотрудников;
• персональное консультирование по розничным продуктам.

Плюсы ЗП для сотрудников:

• безвозмездные выпуск и обслуживание карточек;
• бесплатный выпуск дополнительных пластиков – до четырёх штук (включительно);
• бесплатное приложение Телекард 2.0;
• информирование об операциях и выписки по счёту без сборов – если баланс по карточному счёту поддерживается на уровне не менее 25 000 руб.;
• безлимитное обналичивание;
• доступ к своему счёту с помощью пяти карт разных платёжных систем одновременно;
• скидки и льготы от ПС Visa и MasterCard.

Плюсы ЗП для руководителей:

• золотые и платиновые продукты от Visa, MasterCard, JCB и UnionPay с бонусными преимуществами;
• займы на льготных условиях;
• льготное страхование в рамках АО “СОГАЗ”;
• информирование об операциях без уплаты комиссии – для держателей карт класса Platinum;
• безвозмездный выпуск дополнительных золотых и платиновых платёжных инструментов для челнов семьи.

Примечание 3. Подробное описание возможностей и условий ЗП от ГПБ приведено на официальной странице сервиса.

Модульбанк

На первый взгляд, Модульбанк не относится к категории учреждений, пользующихся масштабным доверием граждан, однако за последние годы он набрал большую аудиторию пользователей. Причина, в частности, состоит в том, что компания делает упор на полноценном дистанционном обслуживании: все задачи решаются удалённо в режиме онлайн – без необходимости посещать офисы и тратить время на разговоры с работниками служб поддержки. Касается это и зарплатного проекта.

МБ взаимодействует уже более чем с 1 000 работодателей в стране. Главные преимущества ЗП от этого банка:

1. Отсутствие абонентской платы. Комиссия взимается лишь за сами переводы – от 0 до 19 рублей.
2. Бесплатные перечисления на любые карты. Сотрудники работодателя сами выбирают, куда им будут переводить зарплату (на какой платёжный инструмент). Т.е. открывать новые карты не обязательно.
3. Упрощённое подключение. Ни соглашение, ни документация о трудоустройстве не нужны. Достаточно добавить сотрудников и начать выплачивать им заслуженные деньги.

Кроме того, МБ обеспечивает интеграцию с 1С и считает НДФЛ. Деньги в налоговую отправляются одновременно с зарплатой.

Примечание 4. Полные сведения доступны на странице сервиса на сайте modulbank.ru.

Открытие

Зарплатный проект от банка “Открытие” – это баланс цен и имеющихся возможностей.

Преимущества для сотрудников:

• обналичивание без комиссии в любых устройствах самообслуживания;
• бесплатные переводы до 20 000 рублей между картами любых банков;
• кэшбэк от 3 до 11 процентов (на все покупки и в любимых категориях соответственно);
• бесплатное информирование о зачислении ЗП посредством СМС;
• займы наличностью, рефинансирование и ипотека по уменьшенным ставкам;
• уникальные предложения от самого кредитно-финансового учреждения и от платёжных систем;
• бесплатные веб- и мобильный банкинги.

Преимущества для работодателя:

• индивидуальные предложения по инвестициям, кредитованию, эквайрингу, лизингу и факторингу;
• льготное страхование от партнёров;
• бесплатные переводы зарплат;
• корпоративный дизайн карт.

Преимущества для руководителей:

• кэшбэк от 4 до 11 процентов (на все покупки и в любимых категориях соответственно);
• бонусные 2,2% к ставке по вкладам при размещении части денег в инвестиционные продукты;
• обналичивание до 3 000 000 рублей в месяц без процентов через любые банкоматы;
• бесплатное расширенное семейное страхование во время путешествий;
• круглосуточная поддержка (личный менеджер, выделенная телефонная линия и т.п.);
• бесплатный доступ в VIP-залы Lounge Key в аэропортах любых государств.

Примечание 5. Информацию о ЗП смотрите на официальной странице сервиса.

Сбербанк

Очевиднейший плюс взаимодействия со Сбербанком в рамках зарплатного проекта – масштаб организации. Это самый крупный банк России, а значит он имеет наиболее масштабную сеть пунктов обслуживания. К тому же учреждение имеет все возможности для предоставления самого современного и многофункционального сервиса.

Основные преимущества ЗП от Сбера:

1. Оперативное зачисление зарплат. Переводы осуществляются в течение 10 минут
2. Выгодные условия обслуживания. Плата – до 0,8% от зарплатного фонда.
3. Единый реестр зачисления денег. Перевод денег и выпуск платёжных инструментов реализуются в любом субъекте РФ.
4. Отсутствие необходимости посещать банк. Работники получают свои карты прямо на рабочих местах.

Плюсы для работодателя:

• контроль и управление всеми начислениями в удалённом режиме через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн;
• оформление карт – универсальное и корпоративное;
• бонусы и скидки по другим банковским продуктам;
• доставка карт в офис учреждения;
• круглосуточная поддержка (личный менеджер по ЗП);
• интеграция с 1С;
• установка банкоматов Сбербанка на территории организации;
• премиальные карты для руководящего состава.

Плюсы для сотрудников:

• быстрое зачисление ЗП – в течение 10 минут;
• консультирование и оформление услуг в офисе работодателя;
• беспроблемное обналичивание ввиду большого количества сбербанкоматов;
• осуществление всех операций онлайн через веб-банкинг;
• льготные условия по займам, ипотекам и вкладам;
• увеличенные бонусы “Спасибо” (до 0,5% – от Сбера, до 20% – от партнёрских организаций).

Примечание 6. Все условия и цены ЗП доступны на соответствующей странице сайта sberbank.ru.

Тинькофф

Тинькофф Банк в рамках ЗП ориентирован на баланс плюсов для рядовых работников и руководителей организации-клиента. При этом учреждение выдерживает направление на приемлемое для большинства пользователей соотношение цены и качества услуги.

Плюсы для работодателя:

1. Лёгкое подключение в режиме онлайн. При этом открывать расчётный счёт в ТБ не требуется. Карты выпускаются и доставляются бесплатно.
2. 0 рублей за перевод зарплат. Зачисление происходит практически мгновенно и без взимания комиссионного сбора.
3. Интеграция с бухгалтерией. ЗП легко интегрируется с 1С.
4. Персональный менеджер. Специалист консультирует и помогает решить любые проблемы в чате на сайте, по телефону и в переписке по электронной почте.

Плюсы для сотрудников:

1. Карта с кэшбэком. На остаток по счёту начисляются до 5% годовых. За приобретения, сделанные с помощью карты, возвращаются до 30%.
2. Обналичивание до 650 000 руб. в мес. Бесплатно можно снимать от 3 000 до 150 000 рублей в любых банкоматах в любой точке мира, до 500 000 – через устройства ТБ.
3. Особенные условия для займов. Ставка для зарплатных клиентов меньше до 3%, чем у остальных пользователей услуг.
4. Индивидуальный ЗП. Все привилегии карты ТБ будут в наличии, даже если работодатель обслуживается другим кредитно-финансовым учреждением.

Плюсы зарплатной карты для руководителей:

1. Обналичивание до 500 000 в мес. без комиссионного сбора. Деньги можно получить в экстренном порядке за рубежом через партнёров Тинькофф Банка (даже при отсутствии карты).
2. Льготное страхование. Во время путешествий – до 50 000 USD на расходы медицинского характера. 20%-ная скидка на имущественное страхование, а также жизни, здоровья и КАСКО.
3. Личный менеджер. Выделенная линия и обслуживание в режиме 24 на 7 прилагаются.
4. Доступ в бизнес-залы. Помещения предоставлены в распоряжение клиента в аэропорту и на ЖД-вокзале в любом государстве.
5. DHL-доставка. Банковские карты и документация доставляются по всему миру.

Плюсы зарплатной карты для сотрудников:

1. Мультивалютная карта. Доступны рубли, доллары, фунты, евро. Обмен валюты происходит мгновенно.
2. Оплата в одно касание или вообще без карты. Проводить оплату можно с помощью мобильного устройства (смартфона) с Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.
3. Бонусы на вклад. 0,5% за каждое пополнение баланса.
4. Круглосуточная поддержка. Клиента консультируют по телефону, электронной почте и в чате на сайте банка.

Примечание 7. Сам зарплатный проект от ТБ, а также форма для онлайн-заявки на подключение сервиса доступны здесь.

Точка Банк

Преимущества зарплатного проекта от Точка Банка:

1. Перечисление зарплат на карты работников. Деньги придут на тот платёжный инструмент, который уже эксплуатируется. Все преимущества карты сохраняются. Комиссия за перевод ЗП на продукт другого банка – 0,55%.
2. Возможность использования карты партнёра. Клиент может завести пластик Рокетбанка, Home Credit Bank или МТС Деньги.
3. Поступление денег в день перечисления. Операция происходит в режиме онлайн.
4. Сохранение лимита на переводы физлицам. При подключенном ЗП не нужно тратить больше денежных средств. Оформление карты не требует подписания дополнительных бумаг. Все платёжные транзакции и реестры формируются автоматически.
5. Интеграция с 1С. Зарплатные реестры подписываются с телефона или ПК – это очень удобно для бухгалтерии.

Примечание 8. Все вопросы, касающиеся ЗП от Точка Банка, имеют свои ответы на официальной странице сервиса.

Заключение

В России работает множество кредитно-финансовых учреждений. Все они, помимо прочего, предлагают бизнесу свои зарплатные проекты. При этом руководители организаций и предприниматели имеют свои представления насчёт плюсов и минусов сервиса. Вопрос рейтинга предложений – вещь субъективная. Однако, если изучать подробно опции и ценовые характеристики продукта, можно быстро определиться с предпочтениями.