Зачем нужен SWIFT код и что это такое?

Время от времени пользователи банковских сервисов сталкиваются с таким термином как SWIFT код. Разумеется, они задаются вопросом: что это такое? Это уникальный код, которые идентифицирует банковскую организацию как субъект финансовой сферы деятельности. Его присваивают во время регистрационного процесса во всемирном сообществе межбанковских финансовых телекоммуникаций. Для чего это нужно? Назначение – возможность реализации переводов между странами.

SWIFT код

Справка

Если пользователь банковских услуг систематически имеет дело с операциями, проводимыми между разными банками, он, как правило, понимает суть SWIFT кода. Явление может находить своё применение при уплате денег, например, за обучение либо лечение. СВИФТ делает возможным отправку определённой информации от одной организации другой по всему земному шару.

Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Если по-русски: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Важно! Помимо обсуждаемого в статье кода, применяются также SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code.

Сама система СВИФТ была создана в 1973 году. Решение это основывалось на необходимости ускорения межбанковских операций. На сегодняшний момент В SWIFT зарегистрировано сто тысяч банков и других финансовых учреждений из 209 государств.

Монеты и купюры

Общие сведения

Когда кредитор прошёл регистрацию в системе, он получает в своё распоряжение код. Без этого кода транзакции будут недоступны. Данный инструмент существенно облегчил работу банков и поспособствовал ускорению переводов.

В какой-то мере тут можно провести сравнение с телеграфом. Но в случае с телеграфом процесс занимает пару часов, а в случае с банком – 20 минут. При дополнительной оплате операция может вообще занять не более пяти минут. Такой плюс привёл к тому, что клиенты стали чаще пользоваться переводом, осуществляемым при помощи SWIFT.

Преимущества

Растущая популярность СВИФТ-кода объясняется наличием ряда плюсов:

  • высоким уровнем надёжности операции;
  • безопасностью – все операции-транзакции оснащаются шифром, который защищает данные от попыток мошенников овладеть ими;
  • высокоскоростными отправлением и доставкой – сообщение идёт не более двух минут;
  • хорошим показателем эффективности – все этапы процесса реализуются автоматизированным образом.

Расшифровка и условия

Любая транзакция за пределами Российской Федерации требует знания SWIFT кода. Те, кто ещё не разобрался с явлением, т.к. раньше не сталкивались с ним, могут путаться в функциях и другой специфической информации. Поможет разобраться с ситуацией звонок на горячую линию банка. С параметрами СВИФТ стоит разобраться с самого начала, чтобы в дальнейшем избежать проблем.

Банк

Что же это за код – как выглядит СВИФТ? Сколько знаков содержит? Это комплекс цифр и букв длиной от восьми до одиннадцати символов. Подробнее – ниже.

Формула

Финансовый рынок сегодня заполнен более чем десятью тысячами кредитных организаций. Каждая из них имеет свою – уникальную – кодировку. Она выглядит как ВВВВ СС LLDDD формула.

Часть BBBB будет присвоена банковскому учреждению при присоединении к сообществу межбанковских телекоммуникаций. Это всегда буквенный код из четырёх символов.

Две буквы CC обозначают государство. В большинстве случаев применяется латинский алфавит в соответствии со стандартом.

LL. Эти буквы говорят о районе местонахождения компании.

DDD – это код отделения, которым оно обладает, чтоб можно было осуществлять такие транзакции.

Требования и условия использования

Огромное число самых разных платёжных операций проводится ежедневно через систему. Речь идёт о том, что каждый день демонстрирует показатель в 1000000 транзакций.

Система пропускает через себя операции и по ценным бумагам, и по дорожным чекам – как в пределах страны, так и за ними. СВИФТ позволяет, в том числе, купить акции.

Важно! На территории России проводят все транзакции – в долларовой валюте, рублёвой, евро, фунтах и франках.

2014 год ознаменовался введением ряда требований к операциям в России.

Банк в Европе

В особенности это касается проводимых на российской территории платежей. Применение кода сопровождается следующими условиями:

  1. Отправляющая сторона должна знать SWIFT, номер счёта получателя, корреспондентский счёт и имя получающей стороны (на английском).
  2. Платёжная сумма ограничена функционирующим в России законодательством. Деньги могут быть переведены лишь на инструменты оплаты, такие как карта и счёт с указанным филиалом банка получателя.
  3. Оплачивается комиссионный сбор, без чего транзакция не будет завершена.

Плюсы и минусы

SWIFT-кодом пользуются больше тысячи кредитных организаций и десять тысяч финансовых учреждений во всём мире. Как правило, это хорошо известные корпорации и компании.

К плюсам можно отнести:

  • возможность быстрого перевода денег в другую страну;
  • низкие расхода на комиссию.

Минус: не все компании обзавелись кодом. По этой причине ряд транзакций невозможно осуществить.

Правильный порядок отправки

При условии, что, например, Ваш ребёнок учится где-то за границей или проходит реабилитационный процесс, можно использовать транзакцию. Учебное заведение также может входить в сообщество, и тогда человек имеет возможность перечислить свои деньги.

Порядок действий:

  • следует узнать расчётный счёт в системе;
  • нужно узнать СВИФТ-код банка, через который будет осуществляться перевод;
  • клиент должен пойти в один из филиалов банка, чтобы провести транзакцию;
  • на месте представитель организации уточнит SWIFT получающей стороны;
  • пользователю придётся дать номер счёта, на который делается перевод.

Как узнать?

Как можно узнать коды банков получателя?

Законодательство в сфере деятельности банков гласит, что данные по СВИФТ не относятся к секретной информации. Все эти сведения открыты для каждого из нас. Поэтому нужные данные можно узнать несколькими способами:

  • на официальном сайте банка либо иной кредитной структуры (можно уточнить все необходимые реквизиты);
  • на ресурсе РОССВИФТ – он предназначен как раз для предоставления такого рода данных (в списке можно найти сведения, касающиеся любой организации);
  • в специальном справочнике ЦБ РФ (он, например, есть на сайте Банка России).Банк России

Кроме того, те же данные Вам дадут в отделении любого банка. Специалисты банковской организации обязаны предоставлять такие сведения клиентам.

Если пользователь осуществляет транзакцию, не зная кода, ему следует провести проверку всех реквизитных данных, которые нужны для перевода. Помимо прочего, лучше проверить указанные цель операции и дополнительные сведения на предмет правильности, ибо оператора может ошибиться. 

Ряд стран имеют определённые лимиты по операциям. Например, по сумме – отправляемой либо получаемой. Из-за этого, если платёж имеет характер срочного, приходится либо делить сумму, отправляя её в несколько заходов, либо прибегнуть к помощи других лиц – например, родственников.

Данные для Сбербанка

Чтобы деньги клиенту были отправлены, и чтобы они их получил, нужно отсылать отправляющей стороне SWIFT, который действует на территории. Во многих случаях для транзакции прибегают к услугам Сбербанка. В одном из его отделений клиент заполняет анкету, прописывая личные данные. Если каких-то сведений Вы не знаете, узнайте у сотрудника банка либо зайдите на сбербанковский сайт с целью уточнения реквизитов.

В большинстве случаев эти реквизиты выглядят так:

  1. SWIFT – sabrrummxx (крайние две буквы – номер филиала).
  2. Имя получателя sberbank.
  3. ФИО получателя.
  4. Номер счёта. В ряде учреждений других стран нужен ещё и код IBAN, который сегодня поддерживает 45 странами. Это всемирный стандарт. Но в Российской Федерации он пока что не применяется, посему нужно просто предоставить счёт получателя (как правило, из 20 цифр).
  5. Имя представительства.

Узнать СВИФТ может так просто далеко не каждый. Иной раз разобраться в реквизитах совсем не легко – даже на сайте. По этой причине имеет смысл воспользоваться сервисом горячей линии. Оператор подскажет всю интересующую Вас информацию.

СВИФТ

Некоторые клиенты полагают, что применять функционал SWIFT-кода могут лишь те же банки. Однако это не так. Система работает и для рядовых физлиц и юрлиц. Она позволяет сделать перевод на счёт любых – и российских, и зарубежных – банков.

Важно! Операция доступна как для резидентов, так и для нерезидентов.

Чтобы воспользоваться СВИФТ-кодом, нужно быть совершеннолетним и иметь справку из налоговой службы, которая свидетельствует об открытии счёта в одном из банков за рубежом.

Заключение

Как мы видим, узнать информацию по SWIFT коду не так трудно, а пользоваться им ещё проще. Просто нужно своевременно уточнять реквизиты, и тогда любые транзакции будут беспрепятственно проводиться. Это очень удобный инструмент, без которого трудно представить современный банковский сервис в области международных переводов. Плюс, он безопасен и даёт определённые гарантии клиенту.


Ссылка на основную публикацию