Что такое зарплатный проект – кому и для чего он нужен и как работает?

Зарплатный проект. С этим явлением сталкиваются многие предприниматели и бизнесмены. Собственно, данный инструмент, предлагаемый банками, призван существенно облегчить деятельность организаций. В нашей статье разберём, что это такое, для чего конкретно нужно и как работает.

Что такое зарплатный проект?

Ниже рассмотрим некоторые общие моменты в связи с зарплатными проектами, а также уделим внимание специфике предоставления сервиса юрлицам и индивидуальным предпринимателям.

Общие сведения

Сегодня осуществление большинства финансовых операций в безналичном режиме является общепринятой нормой. Такой способ обработки транзакций упрощает работу банковским специалистам и уменьшает объём производимого документооборота. Отсюда проистекает выгода зарплатных карточных проектов для всех участвующих сторон.

Что же такое зарплатный проект? Это продукт банковского сервиса, предлагаемый юридическим лицам для оперативного и комфортного перечисления денежных средств на карточки сотрудников организаций. Кроме того, по сути, это также способ избежать необходимости продумывать организацию инкассации. Всё, что нужно сделать, – составить график реализации выплат.

Разумеется, ЗП не обходится без выгод как для работодателя, так и для работников (об этом читайте ниже в статье). Плюсы подразумевают определённые требования:

1. Как правило, банки предлагают услугу тем компаниям, в штате которых трудится от 10 человек и более.
2. При этом исключительно важным обстоятельством является официальное трудоустройство всех специалистов.

Если эти моменты соблюдены, на основании действующих законов между кредитно-финансовым учреждением и юрлицом заключается соглашение на оказание услуг.

Дальнейшее развитие событий:

• все работающие в компании кадры заносятся в специальную базу данных;
• каждый из работников получает индивидуальный счёт в рамках зарплатного проекта;
• банк выпускает пластиковые карты.

Примечание 1. Итого: теперь Вы знаете, что всего сторон, взаимодействующих по ЗП, три – банк, организация-клиент и её сотрудники.

Теперь можно перейти к изучения вопросов разновидностей проектов, определения выгодности предложения и порядка работы сервиса.

ЗП для юрлица

В государственном секторе зарплатными проектами пользуется большинство структур и учреждений. В коммерческой сфере ещё не все компании отдают предпочтение такому инструменту осуществления расчётов с персоналом. Вопросов по-прежнему немало. Один из них: сколько ЗП может использовать одна отдельно взятая организация?

Предприятия никак не ограничены в количестве зарплатных проектов: в рамках одной компании их может быть несколько. Главная проблема здесь – насколько это удобно для бухгалтерии?

Пример 1. У сотрудника есть два лицевых счёта. При этом 20% заработной платы ему переводят в один банк, оставшуюся часть – в другой. Такое положение дел не является большой редкостью, и это обеспечивает дополнительную нагрузку для бухгалтеров.

Если говорить о цене вопроса, тут играют роль два момента:

• сумма всех затрат на выпуск и обслуживание банковских карт;
• комиссионный сбор банка за перечисление денег работникам.

Ещё один немаловажный нюанс сводится к тому, насколько масштабен зарплатный фонд юридического лица. Этот также влияет на итоговую стоимость услуг.

ЗП для ИП

Кредитно-финансовые учреждения постоянно стремятся расширять круг пользователей своих продуктов. Оттого сегодня уже в рамках зарплатных проектов обслуживаются и индивидуальные предприниматели без рабочего штата. Объясняется это просто: сама возможность предоставления ЗП не зависит от числа работников в компании.

Проект для ИП ничем не отличается по сути от проекта для юрлица. Данный банковский инструмент сохраняет своё назначение: за счёт предпринимателя банк выпускает пластиковый дебетовый платёжный инструмент – на неё и переводится впоследствии зарплата.

Может ли ИП в рамках зарплатного проекта перечислять себе деньги? Вопрос логичный и уместный, поскольку сегодня ситуации подобного рода встречаются всё чаще.

Пример 2. Предприниматель принял решение оформить ЗП для своего пользования. В этом случае он посещает банк и подаёт пакет документов – в том числе внутрироссийский паспорт. Регламентированного законами списка бумаг не существует, так что при взаимодействии с тем или иным банковским учреждением следует изучать этот момент отдельно.

Ещё один интересующий обычно бизнесменов вопрос такой: если ИП имеет зарплатный проект в банке, необходимо ли тогда платить взносы? Ответ: зарплата, поступающая на счёт платёжного инструмента, автоматически облагается налоговыми сборами. Это своего рода гарант стабильности отчислений.

Достоинства и недостатки для организации

Плюсы:

• возможность установить устройство самообслуживания на территории компании;
• оперативные расчётные операции, реализуемые через веб-банкинг;
• отсутствие нужды организовывать и осуществлять транспорт наличности для оплаты труда;
• сохранение конфиденциальности сведений, касающихся размера оплаты труда каждого работника.

Минусы:

• необходимость оплачивать комиссию за предоставляемый сервис;
• необходимость оплачивать годовое обслуживание пластиковых карт.

Можно сказать, что недостатки услуги оными являются условно. Всё же бизнесмены прекрасно понимают, что любое содействие банков требует оплаты. К тому же, положительные нюансы явно перевешивают здесь отрицательные.

Как работает зарплатный проект?

Вопрос работы ЗП – краеугольный. Без его понимания нельзя принять правильное решение при выборе банка и тарифа. В частности важны такие подвопросы, как перевод денег и сопровождение проекта. Помимо того, есть и более мелкие, неочевидные моменты.

Зачисление зарплаты на карту

Порядок переводов денежных средств:

1. Юрлицо (компания) перечисляет деньги банку, с которым заключено сотрудничество.
2. Выписывается платёжное поручение на пополнение баланса счёта, с которого выплачивается зарплата.
3. Формируется ведомость. В ней указываются все работники и суммы, предписанные к выплате.
4. Банковский сотрудник осуществляет проверку подлинности поданных бумаг. При отсутствии ошибок и других проблем поручение реализуется.
5. Деньги переводятся на счёт ЗП. При этом аванс, зарплата и командировочные распределяются по списку.
6. Работники получают средства в офисе банка или в банкомате.

Все этапы строго контролируются кредитно-финансовым учреждением. По этой причине неточность, допущенная на любом из них, приводит к отклонению операции.

Ведение проекта в организации

Ведение ЗП – специфическое мероприятие в сравнении с обычной процедурой расчётов внутри организации.

Как правило, работник бухгалтерии подаёт в банк ведомость и переводит общую суммы планируемых выплат. Весь бухучёт и разного рода расчёты производятся в определённой программе, принятой к использованию в компании.

Нужные документы посредством специального оборудования направляются в кредитно-финансовое учреждение. После этого на карты сотрудников юрлица (по прошествии некоторого времени) поступают деньги – их переводит уже сам банк.

Примечание 2. Даже если организация начисляет зарплату своим специалистам на карты, это не освобождает её от выдачи расчётных листов, удержания налоговых сборов, уплаты взносов в Пенсионный фонд и прочие госструктуры.

Нюансы

Теперь настал момент разобраться с таким термином, как “обратная комиссия”. Что это такое? Если говорить просто, ОК – это сумма, взимаемая банком за перевод денег на платёжные инструменты и исполнение платёжных поручений.

Нетрудно догадаться, что обратная комиссия напрямую зависит от количества сотрудников, работающих в компании. Именно поэтому ЗП пока что – услуга, наиболее распространённая в больших учреждениях.

Чем же в итоге зарплатный проект отличается от стандартной системы начисления зарплат? Самое главное – в рамках проекта бухгалтер не обременён работой с огромным числом платёжных поручений. Перевод денег в разные банки является трудоёмким мероприятием, отнимающим много времени. Что делать, если в штате, например, от 400 до 900 человек? Зарплатный проект в этом случае снимает нагрузку на бухгалтерию.

Кроме того, следует отметить, что на карточки можно переводить не только зарплатные средства, но и прочие выплаты. Это могут быть командировочные, займы и т.д.

Как открыть?

В контексте вопроса открытия ЗП есть три важных момента – порядок действий, документы и договор. Им и уделим внимание далее.

Алгоритм

Обычно переход с обычной системы расчётов с сотрудниками на зарплатный проект – это инициатива руководителя организации.

Само оформление услуги подразумевает следующие шаги:

• сбор требуемых банком бумаг;
• заключение договора;
• выпуск и выдача карт.

Сначала следует определиться с банковским учреждением. Когда этот вопрос решён, туда подаётся заявка.

Кредитно-финансовая структура, рассмотрев обращение, предъявляет клиенту-юрлицу список документов, которые ему нужно подготовить.

Когда предприниматель уже подал нужный пакет документов, составляется договор. Стороны его подписывают – это происходит обычно в отделении банка. После этого какое-то время уйдёт на изготовление платёжных инструментов. Останется лишь получить их и выдать работникам.

Документация

Для перехода на ЗП следует представить в банковскую компанию:

• ксерокопии внутренних паспортов сотрудников организации;
• заявления от будущих владельцев карт.

Примечание 3. В заявлении указываются ФИО держателя пластика и полное наименование компании, в которой он трудится.

Помимо указанных выше документов, предприятие подаёт:

• свой устав;
• реестр работающих кадров – актуальный на момент заключения сотрудничества;
• прочие бумаги согласно требованиям конкретного банка.

Как мы уже сказали ранее, законодательство в России не регламентирует этот перечень. Кредитно-финансовые учреждения по своему разумению определяют содержание пакета документации.

Договор с банком

Как и положено в случае с любым другим взаимодействием на почве эксплуатации банковского сервиса, зарплатный проект требует заключения договора.

Чтобы подписать соглашение, нужно, кроме подготовки и подачи соответствующих бумаг, тщательно изучить:

• сроки изготовления и выпуска карточек;
• тарифные условия по обслуживанию;
• порядок использования самих платёжных инструментов.

Примечание 4. Важно обратить внимание на ряд значительных нюансов. В частности здесь речь о статусе предлагаемых карт и стоимости их использования. Помните, что чем выше класс пластика, тем дороже он будет обходиться. “Золотые” и “платиновые” продукты имеет смысл открывать только для руководителей. Рядовым же сотрудникам лучше оформлять классические карты, которые позволяют оплачивать товары и услуги внутри страны.

Исследуйте вопрос масштаба сети банкоматов банковской компании. Это сугубо практический момент: если обналичивать средства через родные устройства, не придётся платить комиссию.

При выборе варианта ЗП консультируйтесь по поводу вторичных опций. Это могут быть льготы в рамках кредитования, возможность выпустить дополнительную карту и пр.

Эти и многие другие пункты всегда прописываются в договоре, так что уделить внимание ему необходимо самое пристальное.

Как закрыть?

Каждый банк устанавливает свои правила по части закрытия зарплатного проекта. Они обязательно фиксируются в соглашении на оказание услуг. Мы же рассмотрим общий алгоритм процедуры.

Порядок следующий:

1. Организация оповещает своих работников о том, что зарплатный проект закрывается. Поскольку дальнейшее обслуживание в рамках сервиса будет возможно только за их счёт, владельцы карт должны принять решение – оставить платёжные инструменты себе или сдать их, предварительно обналичив все имеющиеся денежные средства.
2. Ответственное должностное лицо обращается в банковский офис с требуемой документацией и заявлением от компании.
3. Банк завершает действие договора.

Расторжение означает прекращение сотрудничества в рамках ЗП-проекта. На этом всё завершается: как видим, тут немного этапов – мероприятие реализуется относительно быстро.

Является ли проект обязательным явлением?

Насколько необходим ЗП? Так ли важно участвовать в нём? Эти вопросы интересуют не только сотрудников организаций, но и, например, бухгалтеров.

Ответ здесь вполне однозначный: нет, зарплатный проект – это не обязательное явление в жизни компании.

Примечание 5. Если сотрудник некоего предприятия не хочет становиться владельцем банковской карты, которую ему предлагает работодатель, он может самостоятельно оформить себе платёжный инструмент в подходящем для него банке. Для этого нужно лишь найти удобное отделение и посетить его с паспортом и ИНН. Далее останется получить продукт, когда его выпустят, и подать сведения о нём в бухгалтерию по месту работы. Всё.

В целом, ЗП, не являясь обязательным элементом взаимодействия юрлица, его сотрудников и банка, упрощает жизнь всем участникам. Конечно, можно обходится своими платежными инструментами, но систематизированное начисление зарплат – очень удобное решение. В больших организациях этому сервису всё же отдают предпочтение.

Зачем ЗП банкам?

Пользователи банковского сервиса прекрасно осознают свою выгоду от зарплатного проекта, ведь это выражается в самом ощутимом – в деньгах. Однако мало кто задумывается на счёт выгоды, получаемой самим кредитно-финансовым учреждением.

Зачем ЗП банкам? Тут всё просто: они получают дополнительный доход – юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают определённый комиссионный сбор за использование проекта.

Словом, никаких скрытых мотивов здесь нет. Всё упирается банально в получение бонусных прибылей.

Заключение

Зарплатные проекты необходимы бизнесу для перечисления денег сотрудникам организаций на банковские карты – в счёт оплаты их труда. Этот инструмент отменяет необходимость продумывать вопрос инкассации наличности. Кроме того, ЗП делает расчёты между работодателем и работником намного более оперативными.