Полис и страхование карты Cбербанка: тарифы и специфика

Среди популярных вопросов в связи с эксплуатацией сбербанковских платёжных инструментов есть два, которые стоят особняком. Оба они подразумевают страхование карты Cбербанка. Как оформить страховку? Как отказаться от неё?

Страхование карты Cбербанка

Страхование карты – что это и зачем?

Страхование карт, кредитных и дебетовых, является дополнительной мерой защитой, которая предоставляется кредитно-финансовой организацией. Осуществляется это в рамках деятельности дочерней структуры Сбербанка: название этого учреждения – Сбербанк Страхование.

Важно! Собственно сама услуга подразумевает защиту денежных средств, которые есть на карточном счёте. При этом страхуются все платёжные инструменты, которые привязаны к реквизиту – как основные, так и дополнительные, как кредитки, так и дебетовые карточки.

Сервис подразумевает более безопасное использование карты при оплате товаров и услуг везде, в любой точке мира, где бы ни находился владелец платежного инструмента.

Сбербанковский пластик

Общие сведения

В рамках программы страхования клиент из предлагаемых вариантов выбирает наиболее удобную ему страховую сумму. При этом можно сэкономить до 15% за бонусы “СПАСИБО”.

В действие приобретаемый полис вступает на 15-ый день с момента оплаты. Сам процесс оформления можно пройти как в офисе, так и в режиме онлайн на сайте “Сбербанк Страхование”. Последний вариант более выгоден в силу экономии времени, а также большего количества доступных тарифов.

Ссылки:

  1. Правила страхования можно подробно изучить тут – документ официальный, разработанный Сбербанком.
  2. Официальная же памятка для клиентов – “Защита карт онлайн” – доступна здесь.
  3. Образец полиса.

Примечание 1. Для дачи ответов на возникающие у клиентов вопросы работает горячая линия 8 (800) 555 55 57 (номер службы поддержки “Сбербанк Страхование”).

Информация по наиболее популярным вопросам в связи с темой статьи доступна в FAQ по этой ссылке. Стоит обратить внимание на заголовок “Страхование банковских карт”.

От каких рисков защищает?

В связи с какими обстоятельствами помогает защита, получаемая при страховании? Это:

  • получение посторонними лицами в своё распоряжение денежных средств;
  • утрата карты.

Список рисков по первому пункту:

  • эксплуатация пластика после его утери (в т.ч. в результате грабежа);
  • заполучение карты и её ПИН-кода злоумышленниками в процессе применения насильственных действий (и/или угроз их применения) и последующее обналичивание денежных средств;
  • подделка подписи настоящего держателя карты и снятие наличности в любом банковском учреждении;
  • применение поддельного пластика с реально действующими реквизитными данными для оплаты приобретений (товаров или услуг) и обналичивания через устройства самообслуживания;
  • фишинг, скимминг и прочие подобные манипуляции, имеющие целью получение сведений с карты;Жулик
  • хищение наличности в течение двух часов после снятия денег через банкомат или терминал.

Список рисков по второму пункту:

  • непреднамеренные повреждения механического характера либо размагничивание;
  • кража, грабёж, разбой;
  • неисправное состояние банкомата и иного устройства самообслуживания.

Ситуации могут возникать разные. Если они укладываются в описание выше, клиент может (и вправе) рассчитывать на финансовую компенсацию, которую ему должен выплатить страховщик.

Как работает полис?

Пример. Клиент Сбербанка, держатель банковского пластика, оформил полис страхования “Защита карт”, стоимость которого составила 1 161 рубль, на страховую сумму 60 000.

После этого он обналичил денежные средства через незнакомый терминал, в результате чего злоумышленники узнали реквизитные данные пластика. По истечении некоторого времени клиент получил несколько СМС, уведомляющих о проведении транзакций, которые хозяин карты не осуществлял. Общая сумма операций составила 25 000.

В таком случае максимум страховых выплат будет равен 25 000 рублей. Эти деньги выплачивает компания-страховщик.

Sberbank

Тарифы

Есть четыре доступных пользователю варианта касательно стоимости полиса и суммы страховой защиты.

Таблица 1. Варианты опций страхового полиса.

1-ое предложение 2-ое предложение 3-е предложение 4-ое предложение
Итоговая сумма защиты 60 000 120 000 250 000 350 000
Цена полиса (1 год) 1 161 1 710 3 510 5 310

Примечание 2. Тариф на 60 тыс. можно оформить только онлайн на сайте “Сбербанк Страхование”, в то время как остальные доступны и при обращении в офис.

Важно! Цена каждого тарифа обозначена для годичного периода.

Сумма компенсации ни в коему случае не превышает утраченную.

Специфика страховки пластика

Казалось бы, какая может быть разница в страховании кредиток и дебетовых карт. Однако свои нюансы есть. Их и рассмотрим.

Кредитки

Вопрос защиты денежных средств на кредитном пластике стоит особенно остро, ведь это не только собственные деньги держателя, но и предоставленные банком взаймы. В случае пропажи этих денег клиент не будет освобождён от кредитных обязательств.

Важно! Если деньги пропали с кредитки, на которую оформлен полис, все обязательства по выплате займа будут на компании-страховщике.

Примечание 3. В случае с кредитными платёжными инструментами страховая защитная сумма обязательно равна кредитному лимиту. Иначе, если объём похищенных средств будет больше суммы страхования, хозяин пластика будет выплачивать разницу самостоятельно.

Кредитка

При этом страховщик не выплачивает долг заёмщика, т.е. сумму, которую он уже потратил – до утери денег (в результате кражи, грабежа и т.д.).

Дебетовые карточки

Хотя на дебетовых продуктах клиент держит только свои деньги, полис не будет лишним и тут. Никто не хочет нести убытки и терять заработанное непосильным трудом.

Важно! При исчезновении денежных средств с дебетового пластика компенсацию получает застрахованное лицо – т.е. сам клиент банка-эмитента его карты.

Примечание 4. Если наступает страховой случай, компенсационная сумма будет равна той, что была утрачена в результате мошеннических манипуляций, но не больше суммы, на которую клиент застраховал карту.

Порядок приобретения полиса и документы

Для оформления и получения страхового полиса какие-либо документы, кроме паспорта, не нужны.

Важно! Полис или выдают на бумажном носителе, если клиент обратился в офис, или предоставляют в электронном виде – при оформлении онлайн. При этом юридически обе версии равнозначны.

Теперь рассмотрим порядок действий в одном и втором случаях.

Документация

Сбербанковское отделение

Что нужно от владельца карты:

  • прийти в офис с паспортом;
  • обратиться к специалисту по поводу страхования карты;
  • подождать, пока работник отделения совершит нужные манипуляции;
  • прочитать и подписать договор на оказание услуг компанией-страховщиком (в нашем случае это “Сбербанк Страхование”).

Сумму, ежегодную оплату и прочие нюансы лучше уточнять сразу, но эти и другие моменты сотрудник банка всегда описывает максимально подробно.

Сайт sberbankins.ru

Как уже отмечалось ранее в нашей статье, основные преимущества оформления полиса онлайн – экономия времени и доступ к большему количеству тарифных вариантов.

Итак, чтобы застраховать свой драгоценный пластик, предстоит пройти несколько этапов. На первом нужно:

  • посетить сайт “Сбербанк Страхование”;
  • на главной странице открыть меню “Купить онлайн”;
  • выбрать вариант “Защита карт онлайн”;
  • далее кликнуть по кнопке “Купить онлайн”.

Далее наступает новый этап процедуры. В появившейся форме:

  • укажите срок действия (учтите, что полис начинает работать на 15-ый день с момента оплаты страховой премии);
  • выберите тариф (60, 120, 250 и 350 тысяч);
  • введите в специальное поле промо-код, если она у Вас есть;
  • нажмите кнопку “Оформить”.

На третьем этапе в онлайн-заявке следует указать следующие сведения:

  • гражданство (на выбор два варианта – “Гражданин РФ” и “Иностранный гражданин”);
  • фамилию, имя и отчество (если последнего нет, нужно поставить галочку возле надписи “Отчество отсутствует”);
  • дату рождения (в формате 22.11.1111);
  • пол;
  • паспортные данные (серию и номер, дату выдачи и орган, который выдавал документ);
  • регистрационные сведения (регион, населённый пункт, улицу, дом/корпус/строение, квартиру и индекс);
  • контакты (телефонный номер, электронную почту и её подтверждение – в отдельном поле)

В завершение нажмите “Продолжить”. На указанную почту придёт письмо с полисом. Его нужно оплатить – со счёта карты спишутся деньги.

На этом приобретение страхового полиса будет завершено. Через две недели они начнёт функционировать.

Имеется ли возможность отказаться от услуги?

Что, если Сбер навязывает страховку при оформлении и получении кредитки?

Нужны деньги в кредит? Заполните заявку прямо сейчас!

К сожалению, очень многие сбербанковские клиенты ничего не знают о возможности застраховать свои деньги. Если сотрудник банка при общении с пользователем карты рассказывает о таком сервисе и попутно настоятельно рекомендует его использовать, многие соглашаются на покупку.

Однако, статистически, для большей части людей это лишь дополнительные, мало обоснованные расходы. Не у каждого владельца пластика есть возможность оплатить страховку, а многие просто не считают это необходимостью.

Беседа со сберсотрудником

В связи с вышесказанным актуален вопрос: а можно ли отказаться от страховки?

Ответ подскажет закон: страхование карт не относится к категории обязательно исполняемых явлений.

Важно! Центробанк Российской Федерации постановил, что любой клиент имеет право вернуть полис и получить назад свои деньги на протяжении 14 дней с момента подписания договора со страховщиком. Последний, в свою очередь, возвращает страховую премию.

Если две недели уже истекли, нужно прийти в сбербанковское отделение с паспортом и полисом. Там попросить форму заявления на отказ от страхования, заполнить его и отдать для рассмотрения и принятия решения учреждением.

Примечание 5. Т.к. сотрудник банка – лишь посредник между клиентом и страховщиком, он не может отказать в приёме заявления.

Когда решение будет принято, владельцу карты позвонят и дадут всю информацию о порядке возвращения денег и полиса. При истекших сроках возврата гражданин получает (частично) выплаченную премию, а страховщик имеет право начислить неустойку.

Сберофис

Заключение

Каждый клиент вправе самостоятельно определяться с тем, нужна ему услуга финансовой защиты банковского пластика от мошенничества и других форс-мажорных ситуаций или нет. Однако стоит помнить, что это дополнительная мера безопасности для Ваших же денежных средств. Нужно ли на этом экономить, если есть возможность оплатить услугу?


Ссылка на основную публикацию