Зачем нужна ячейка в банке для сделок с недвижимостью и как она работает?

Финансовая безопасность – особенно при покупке-продаже квартиры – всегда актуальный вопрос. Чтобы обеспечить реализацию сделки и гарантировать соблюдение прав всех её участников, банки предоставляют специальную услугу. Это банковская ячейка для сделок с недвижимостью. В статье поговорим о том, что она собой представляет, зачем конкретно нужна, как работает и т.д.

Нюансы взаиморасчётов при сделках с недвижимостью

Как происходит покупка и продажа квартиры, дома? Когда сделка осуществляется непосредственно через застройщика, здесь нет никаких особенных трудностей. При безналичной реализации расчётов денежные средства перечисляются на счёт компании при содействии банковского учреждения, что делает любые риски минимальными.

Другое дело – приобретение жилья на вторичном рынке. В сделке в данном случае принимают участие лишь физлица. Причём при альтернативной продаже продавцов и покупателей будет несколько. В процессе используется наличность, а потому возникает логичный вопрос: как обезопасить процедуру передачи крупной суммы денег продающей стороне?

Здесь есть три варианта. Можно:

• использовать сейфовую ячейку в банковском хранилище;
• перевести средства с помощью нотариального депозита;
• применить безотзывный аккредитив (возможен лишь при безналичных переводах).

В предлагаемой Вашему вниманию статье мы будем рассматривать первый пункт, т.е. аренду сейфа в банке. Почему? Во-первых, он наиболее удобен при проведении взаиморасчётов наличными. Во-вторых, в среднем это самый дешёвый из доступных вариантов.

Примечание 1. Условия эксплуатации ячейки хорошо подходят для сопровождения сделок по покупке-продаже недвижимого имущества между частными лицами. При этом есть возможность реализовывать взаимодействие сторон в несколько этапов.

Общая суть банковской ячейки

Что это такое и зачем нужно? Депозитная ячейка является, фактически, мини-сейфом, хранить в котором можно как деньги, так и, например, драгоценности, образцы искусства, акции и прочие имеющие высокую ценность для клиента бумаги, предметы.

Если вкратце, эксплуатация сводится к следующим моментам:

• клиент и банковская компания заключают соглашение, после чего деньги, ценности размещаются на оговоренный срок;
• выдача содержимого сейфа происходит в присутствии сотрудника кредитно-финансового учреждения и при условии предъявления паспорта.

Есть два варианта использования сервиса – аренда и договор о хранении. Первый подразумевает, что никакое третье лицо не может получить доступ к ячейке, а заходить в хранилище могут только уполномоченные специалисты организации и сами арендаторы. Второй допускает возможность манипуляций с содержимым доверенными лицами (участник сделки может оформлять доверенность на открытие и использование бокса).

Примечание 1. Всё имущество, которое клиент банка сдаёт на хранение, принимается по описи.

Как пользоваться сейфовым боксом при расчётах?

Деньги при совершении сделки покупки-продажи квартиры/дома передаются с использованием ячейки так:

• участвующие стороны вместе пересчитывают банкноты и оставляют их для хранения в сейфе (банк может предоставлять устройство для пересчёта денег);
• денежные средства блокируются на установленный период;
• продавец получает доступ к наличности с момента выполнения участниками условий соглашения – по предъявлению нужной документации.

Собственно сервисом пользуются именно на этапе произведения расчётов и передачи денег в банке, когда есть согласие по пунктам договора, оформлены все бумаги, а стороны подтвердили, что их всё устраивает.

Примечание 2. Применение банковской ячейки – не обязательная история, однако она является гарантом финансовой безопасности осуществляемой сделки. Хранение средств, обмен документами – всё это требует дополнительных мер обеспечения гарантий сторон, и ящик в банковском хранилище в этом плане является наиболее подходящим инструментом.

Сильные и слабые стороны

Конечно, эксплуатация сейфа в хранилище имеет свои достоинства перед рядовым способом передачи наличных денег из рук в руки – что называется, по старинке.

Плюсы:

• исключается возможность одностороннего выхода из сделки продавцом или покупателем (если, например, один из участников передумывает в последний момент);
• отсеиваются мошенники – нечистый перед законом персонаж не станет появляться под обзором камер;
• продавец гарантированно получает свои деньги, когда покупатель становиться полноправным владельцем недвижимого имущества;
• исключается применение фальшивых банкнот, т.к. деньги перед размещением в сейфе проверяются сотрудниками банка;
• гарантируется конфиденциальность покупки-продажи – сумма, находящаяся на хранении, нигде не фигурирует в отчётах.

Примечание 3. Кроме самой ячейки, стороны сотрудничества могут арендовать у банковского учреждения комнату для проведения переговоров. Иногда такая услуга предоставляется бесплатно, чаще же средняя стоимость часа эксплуатации помещения – от 1 000 до 2 000 руб.

Минусы:

• есть необходимость в анализе предложений от банков – как следствие, не так просто разобраться с условиями и сделать выбор;
• ячейка сдаётся в пользование не бесплатно – тарификации в разных организациях могут существенно отличаться;
• может взиматься страховой взнос и залог на случай утери ключей клиентами.

Стоит заметить, что, как правило, проверка подлинности банкнот – также платная процедура, поэтому стороны заинтересованы в использовании крупных номиналов.

При всём вышесказанном, стандартное соглашение об аренде сейфа не рассчитано на возникновение форс-мажорных обстоятельств. Это значит, что для подстраховки необходимо заключать отдельный договор, чтобы предупредить те или иные нюансы.

Стоимость

Для понимания тенденций в части цен, выставляемых банками на аренду ячейки, нужно ознакомиться с конкретными предложениями. Ниже мы приведём в пример тарифы на сервис, предлагаемые четырьмя топовыми кредитно-финансовыми учреждениями России.

Альфа-Банк

Альфа предлагает своим клиентам аренду ячеек на срок от нескольких недель до нескольких лет. Небольшие сроки специально предусмотрены для клиентов, которые имеют необходимость хранить в надёжном месте какие-то ценности или деньги на время своего отъезда – например, в случаях отпуска или командировки.

Как и положено, хранилище с ячейками оснащено специальными средствами защиты и круглые сутки находится под охраной.

Клиент волен выбрать подходящий для него размер бокса, который закрывается сразу двумя замками (электронным и механическим).

Официальная страница сервиса банка содержит ссылку на тарифы. Посмотреть их можно тут.

ВТБ 24

Тарификацию услуги использования индивидуального банковского сейфа в данном учреждении мы уже подробно описывали в другой нашей статье. Ознакомиться с информацией из неё можно здесь.

Актуальные условия представлены в официальном документе по этой ссылке на сайте банка. На странице сервиса всегда прикреплён файл под названием “Тарифы за предоставление в пользование индивидуальных банковских сейфов в офисах ВТБ (ПАО)”.

Райффайзенбанк

РФБ имеет в России 55 отделений, которые предоставляют услугу аренды банковских ячеек. Для держателей некоторых карт банка (вроде Elite, Infinite, Signature) предусмотрены скидки.

Тарифы представлены на официальной странице Райффайзенбанка здесь. Они разделены на три направления:

• 1-ое – Москва;
• 2-ое – С.-Петербург;
• 3-ое – региональные центры “Юг”, “Волга”, “Урал”, “Центр”, “Сибирь”.

Условия аренды сейфов можно мониторить по представленным ссылкам, однако на месте, в офисе, всё равно нужно уточнять стоимость, т.к. в филиалах могут иметь место свои модификаторы тарифов.

Сбербанк

Сервису аренды сбербанковских ячеек мы также уже посвятили отдельную статью. Нужные сведения смотрите здесь. О том, как происходит сделка по недвижимости через Сбербанк с применением ящика, читайте тут.

Актуальность информации можно проверять на официальной странице услуги на сайте www.sberbank.ru. Она содержит ссылки на тарифы (блок “Полезно знать” справа):

• 1-ая – для физлиц;
• 2-ая – для юрлиц.

На этой же странице есть ответы на наиболее популярные вопросы сбербанковских клиентов в связи с использованием сейфов.

Процедура аренды

Когда продавец и покупатель нотариально заверили соглашение, наступает этап выбора банка, который предлагает сервис аренды ячеек.

При визите в офис кредитно-финансовой организации клиент должен иметь при себе паспорт. Если никаких препятствий нет, составляется типовой договор.

Перед размещением денег в сейфе их пересчитывают и проверяют на подлинность. Покупатель получает на руки свой комплект ключей. Продавец же пока что не имеет доступа к хранилищу в этот момент – получить деньги он сможет лишь после оформления недвижимости в собственность новым владельцем.

Договор

В роли инициатора аренды сейфа в банковском хранилище чаще выступает покупатель. Но вне зависимости от того, кто предложил пользоваться ячейкой, условия её эксплуатации не меняются.

В соглашении указываются данные паспорта пользователя и номер лицензии банковской компании, которая предоставляет сервис. Из параметров самого бокса прописываются:

• график разрешённого доступа;
• номерное значение ящика;
• номер ключа;
• ограничения эксплуатации;
• период действия аренды;
• размер оплаты услуги.

Кроме того, в документе есть разделы, посвящённые:

• правилам использования ячейки;
• обязанностям участников сделки;
• ответственности при нарушении условий соглашения.

Обязательно оговариваются и нюансы, связанные с организацией и расторжением взаимодействия сторон.

Заключительная часть договора содержит реквизитные данные участников, их подписи и даты.

Допусловия

Обычный договор аренды ячейки – это минимальный набор возможностей и опций. По этой причине часто практикуется заключение дополнительного соглашения, которое, в частности, определяет нюансы доступа участников к сейфу.

Для продавца отдельно определяется, в какой срок он может забрать денежные средства и хранимые бумаги по сделке. Сделать это он обязан до истечения указанной даты.

Ключи находятся у покупателя, пока продавец не передаст ему расписку, подтверждающую получение требуемой суммы.

Часто этот вопрос решается сразу для экономии времени: текущий владелец недвижимости в любом случае не получит деньги раньше, чем факт успешного завершения сделки не будет подтверждён её государственной регистрацией. Взаимные договорённости, зафиксированные письменно, иногда подразумевают дополнительную документацию – она служит свидетельством снятия с прописки ранее проживавших в проданном жилье людей.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, можно оформить совместный доступ к деньгам в ячейке. Это позволяет покупателю без лишней бюрократии при наступлении форс-мажора забрать собственные средства. Делается это обязательно в присутствии продавца.

Какие есть сложности?

Безусловно, взаиморасчёты через банковскую ячейку – это очень удобно. Нет необходимости в том, чтобы договариваться о встречах, и доступ к деньгам можно получить в любой нужный момент. Но здесь есть свои, не очевидные на первый взгляд, сложности.

Если утерян ключ, для доступа к сейфу придётся обращаться к другой участвующей стороне сделки. Банковские сотрудники имеют право производить операцию исключительно при условии присутствия всех сторон.

Тот, кто собирался приобретать жильё, может намеренно тянуть с оформлением недвижимости – такое тоже не редкость. Бывает, что несостоявшийся покупатель просто забирает или деньги, или документы, которые подтверждают право продавца получить их. Тогда последний остаётся ни с чем.

Чтобы нивелировать описанные риски, в некоторых случаях арендуют два сейфа: один – под хранение денег, другой – для размещения в нём расписки продавца, которая является свидетельством получения денежных средств и документов. Это – дополнительный способ защититься от обмана и недобросовестности партнёра по сделке.

Советы

Можно дать несколько рекомендаций о том, как лучше вести взаимодействие – даже при использовании ячейки:

• проявляйте особенную бдительность, если продавец осуществляет продажу недвижимости через риэлторские агентства и доверенных лиц;
• деньги передавайте лишь под расписку, в которой указывается расчётная сумма;
• передачу производите при свидетелях, в роли которых в идеале должны выступать банковские сотрудники;
• уточняйте срок действия доверенности, т.к. она может быть отозвана продавцом.

Самый главный совет – тщательно планируйте составление договора. Изучайте условия взаимодействия, тогда сделка с большой долей вероятности завершится успешно.

Заключение

Банковская ячейка – это очень удобный инструмент финансового обеспечения сделки по недвижимости. Данная услуга позволяет всем заинтересованным сторонам без опаски проводить нужные операции. Процедуры открытия и закрытия сейфа, сопровождения манипуляций с ним очень просты. Основные требования для работы с хранилищем сводятся к документальному обеспечению и оплате сервиса.