Сегодня банковский сервис предоставляет бизнесу множество услуг – в т.ч. и платёжные терминалы. В нашей статье осветим тему: торговый эквайринг – тарифы и подключение. Разберём вопросы выбора лучшего предложения, стоимости, законодательной базы и прочее.
Содержание
ТОП-10 предложений по торговому эквайрингу
В России работает множество кредитно-финансовых учреждений, и каждое предлагает своим клиентам весь стандартный для современного банкинга набор сервисов. В рамках вопроса о торговом эквайринге мы выделили 10 вариантов, которые, по нашему мнению, являются наиболее оптимальными – по цене и содержанию.
Таблица 1. ТОП лучших эквайринговых предложений от российских банков.
| Банк | Комиссионный сбор, % | Стоимость оборудования, руб. | Другие условия |
| Авангард | 1,7 – 2,4 | Первые 36 месяцев аренды – от 250 до 750
С 37-го месяца – бесплатно |
Нужен РС, открытый в Авангарде
Зачисление денежных средств на счёт реализуется как в рабочие дни, так и в выходные/праздничные
Можно использовать своё оборудование
Круглосуточная техподдержка |
| Альфа-Банк | 1,9 | Бесплатная аренда – при среднем обороте на один терминал менее 500 000
Дополнительная комиссия – 790 за каждый предоставленный аппарат |
Нужен РС, открытый в Альфа-Банке
Установка аппарата – бесплатная (покупать его нет необходимости)
Зачисление на расчётный счёт происходит на следующий день после транзакции |
| 2,1 | Бесплатная аренда – при среднем обороте на один терминал менее 200 000
Дополнительная комиссия – 490 за каждый предоставленный аппарат |
||
| ВТБ
(Дополнительно смотреть тарифы на основные услуги) |
1,6 – 3,5 | 7 990 – 41 500 | Персональный подбор оборудования
Партнёрские сервисы – облачное хранилище информации, складской учёт, аналитические отчёты и т.д. |
| Модульбанк | От 1,5 | 13 000 – 27 000
Терминал можно приобрести в рассрочку на 6 мес. – 0 руб. при первом взносе, 0% переплат Аренда – бесплатная
|
Деньги приходят на РС в течение суток с момента оплаты
Длинный операционный день – с 01:00 до 20:45
Партнёрские сервисы – 3 мес. бухгалтерии от “Моего Дела”, 3 мес. обслуживания в центре “СКБ Контур” и т.п. |
| Открытие | 0,99 – 1,95 | Терминал необходимо покупать у партнёра банка отдельно | Зачисление на расчётный счёт происходит на следующий рабочий день после транзакции
Круглосуточная техподдержка |
| Промсвязьбанк | От 1,59 | От 12 490
Аренда – бесплатная |
Зачисление денежных средств – день в день
Бесплатные отчёты на электронную почту
Бесплатное техобслуживание |
| От 1,89 | Приобретение и аренда – бесплатные | ||
| Райффайзенбанк | 1,99 – 2,29 | Аренда – от 190 до 990 в мес.
Регистрация в расчётной системе – единовременно от 490 до 29 900 |
Зачисление средств на следующий день
Бесплатные ежедневные отчёты по операциям
Круглосуточная техподдержка |
| Сбербанк | До 2,5 | Приобретение в рассрочку – от 1 700 до 2 200 в мес.
Аренда – бесплатная |
Индивидуальный расчёт тарифных условий
Персональный менеджер
Ежедневные отчёты по реализованным операциям
Гибкая настройка отчётности
Приём платежей через социальные сети |
| Тинькофф | 1,79, 2,29 и 2,69 | Терминалы предоставляются бесплатно | Есть специальные предложения по эквайрингу с комиссией от 1,59%
Нет требований к обороту
Зачисление средств в течение одного дня (рабочего, выходного – не важно)
Аналитика по суммам, количеству продаж, среднему чеку и возвратам в личном кабинете
Персональный менеджер |
| Точка Банк | 1,3 – 2,3 | 12 000 – 20 000
Оборудование можно приобрести в рассрочку на год – от 1 200 до 2 000 руб. в мес. |
Моментальное зачисление денег
Индивидуальные тарифные решения |
Примечание 1. Подробнее изучить условия Вы сможете, если перейдёте по указанным в таблицах ссылкам: они ведут на официальные страницы сервисов на сайтах банковских компаний.
Советы в связи с выбором тарифа
Каждое предприятие в рамках определения выгодных эквайринговых условий само выбирает и банк, и тариф. Для оптимального результата следует учесть следующие моменты:
- Требования, предъявляемые к обороту. Чем он меньше, тем выше комиссионный процент.
- Условия в связи с приобретением, арендой и подключением устройства. Нужно всегда заблаговременно узнавать, можно ли арендовать терминал. Если доступна только покупка, следует поинтересоваться ценой.
- Требуемый для перечисления средств расчётный счёт. Тут нужно помнить, что некоторые банки переводят выручку только на свои счета, а другие перечисляют средства на счета сторонних компаний, но при этом взимают комиссию.
- Оперативность перевода денежных средств. Здесь речь может идти и о сутках, и о 10-ти.
- Сроки подключения. Бывает, что банк-эквайер подключает аппарат только спустя два месяца с момента обработки заявки. Этот момент важно учитывать, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.
- Поддерживаемые платёжные системы. Для бизнесов, основная масса клиентов которых – иностранцы, неприемлемо пользоваться национальными ПС, т.к. они часто ограничены географией.
- Тарификация расчётно-кассового обслуживания. Имеет значение, когда банк предоставляет услуги эквайринга только при условии открытия расчётного счёта.
- Цены на техническое обслуживание. Стоимость консультации, вызова специалиста, замены чековой ленты и пр. – всё это нужно учитывать заранее.
- Обучение персонала. Весьма приятный и уместный бонус – предоставляют его далеко не все кредитно-финансовые учреждения.
Если придерживаться анализа указанных пунктов, эквайринговое сотрудничество с банком будет плодотворным.
Как подключается ТЭ?
Принципиальный алгоритм:
- 1-ый шаг – выбор банковской компании;
- 2-ой шаг – подача заявки (в офисе, на сайте, по телефону через колл-центр);
- 3-ий шаг – подготовка документации;
- 4-ый шаг – выбор терминала;
- 5-ый шаг – заключение соглашения;
- 6-ой шаг – установка аппарата на торговой точке организации;
- 7-ой шаг – тестирование оборудования и инструктирование персонала.
Как только все эти этапы пройдены, предприниматель/юрлицо начинает принимать платежи от клиентов.
Нюансы
Помимо описанных выше сведений, есть и некоторые другие моменты, которые важно знать. Рассмотрим их.
Что формирует стоимость услуги?
Финальная цена эквайринга складывается из стоимости:
- приобретения или аренды терминала;
- комиссионного сбора с каждой транзакции или фиксированной ежемесячной оплаты;
- РКО-тарификации.
Все три критерия нужно учитывать одновременно, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом потом.
Эквайринговые терминалы
В зависимости от стоящих задач и набора функций терминалы делятся на такие разновидности:
- Стационарные. Это решение для предприятий, на которых уже налажен приём наличности в качестве оплаты и есть касса, но есть потребность в расширении функционала за счёт подключения оплаты по банковским картам.
- Переносные. Тут всё просто – такие устройства мобильнее, т.к. работают от аккумулятора и для передачи данных используют мобильные сети. Используются даже без интеграции с кассовым модулем.
- POS-системы. Здесь полный набор для кассира – сканер штрихкодов, клавиатура, дисплей, фискальный аппарат и пр.
- SMART-устройства. Современное явление, состоящее из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата.
- PIN-пады. Вторичное/дополнительное вводное устройство, подключаемое к POS-системе или к терминалу.
Многие банки предлагают клиентам весь ассортимент вариантов.
Торговый и интернет-эквайринг
ТЭ – это такой эквайринг, который подразумевает контактирование продавца и покупателя в торговой точке (например, в магазине). Клиент расплачивается за покупку картой с помощью терминала, после чего списанные средства переводятся на расчётный счёт поставщика услуг/товаров.
ИЭ – иначе говоря, виртуальный эквайринг. Как нетрудно догадаться, используется при оплате в интернет-магазинах и на прочих онлайн-площадках. Роль терминала играет интерфейс, встроенный в структуру сайта или подключенный к нему.
Федеральный закон №54-ФЗ
Не так давно кассы в организациях прошли вынужденную модификацию. С 2017-го года они все являются онлайн-кассами.
Оборудование, соответствующее Федеральному закону “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации” от 22.05.2003 №54-ФЗ, фиксирует выручку, распечатывает чеки, шифрует и хранит фискальные сведения, а также передаёт данные в базу Федеральной налоговой службы.
Нормативный акт гласит: использование кассы (оборудования) обязательно в случае приёма платежей и наличностью, и безналом.
Можно ли обойтись без открытия счёта?
Российские законы требуют открытия РС от ООО – к ИП требования куда мягче. Предприниматели самостоятельно определяются с тем, нужен им счёт или нет.
Другое дело, что смысла в том, чтобы обходится без РС, мало. РКО необходимо для приёма безналичной оплаты – в том числе и по системе эквайринга. Иначе куда и как переводить деньги за товары и услуги?
Заключение
Представители бизнеса в России имеют широкие возможности по части выбора среди предложений торгового эквайринга от самых разных кредитно-финансовых учреждений. Сама услуга относится к рядовым: процедура подключения терминала очень проста. Главное – грамотно подобрать банк, тариф и быть осведомлённым по части профильных законов.
Загрузка...
