Лучшие тарифы торгового эквайринга: подключение услуги и нюансы

Сегодня банковский сервис предоставляет бизнесу множество услуг – в т.ч. и платёжные терминалы. В нашей статье осветим тему: торговый эквайринг – тарифы и подключение. Разберём вопросы выбора лучшего предложения, стоимости, законодательной базы и прочее.

Торговый эквайринг тарифы

ТОП-10 предложений по торговому эквайрингу

В России работает множество кредитно-финансовых учреждений, и каждое предлагает своим клиентам весь стандартный для современного банкинга набор сервисов. В рамках вопроса о торговом эквайринге мы выделили 10 вариантов, которые, по нашему мнению, являются наиболее оптимальными – по цене и содержанию.

Таблица 1. ТОП лучших эквайринговых предложений от российских банков.

Банк Комиссионный сбор, % Стоимость оборудования, руб. Другие условия
Авангард 1,7 – 2,4 Первые 36 месяцев аренды – от 250 до 750

 

С 37-го месяца – бесплатно

Нужен РС, открытый в Авангарде

 

Зачисление денежных средств на счёт реализуется как в рабочие дни, так и в выходные/праздничные

 

Можно использовать своё оборудование

 

Круглосуточная техподдержка

Альфа-Банк 1,9 Бесплатная аренда – при среднем обороте на один терминал менее 500 000

 

Дополнительная комиссия – 790 за каждый предоставленный аппарат

Нужен РС, открытый в Альфа-Банке

 

Установка аппарата – бесплатная (покупать его нет необходимости)

 

Зачисление на расчётный счёт происходит на следующий день после транзакции

2,1 Бесплатная аренда – при среднем обороте на один терминал менее 200 000

 

Дополнительная комиссия – 490 за каждый предоставленный аппарат

ВТБ

(Дополнительно смотреть тарифы на основные услуги)

1,6 – 3,5 7 990 – 41 500 Персональный подбор оборудования

 

Партнёрские сервисы – облачное хранилище информации, складской учёт, аналитические отчёты и т.д.

Модульбанк От 1,5 13 000 – 27 000

 

Терминал можно приобрести в рассрочку на 6 мес. – 0 руб. при первом взносе, 0% переплат

Аренда – бесплатная

 

Деньги приходят на РС в течение суток с момента оплаты

 

Длинный операционный день – с 01:00 до 20:45

 

Партнёрские сервисы – 3 мес. бухгалтерии от “Моего Дела”, 3 мес. обслуживания в центре “СКБ Контур” и т.п.

Открытие  0,99 – 1,95 Терминал необходимо покупать у партнёра банка отдельно Зачисление на расчётный счёт происходит на следующий рабочий день после транзакции

 

Круглосуточная техподдержка

Промсвязьбанк От 1,59 От 12 490

 

Аренда – бесплатная

Зачисление денежных средств – день в день

 

Бесплатные отчёты на электронную почту

 

Бесплатное техобслуживание

От 1,89 Приобретение и аренда – бесплатные
Райффайзенбанк 1,99 – 2,29 Аренда – от 190 до 990 в мес.

 

Регистрация в расчётной системе – единовременно от 490 до 29 900

Зачисление средств на следующий день

 

Бесплатные ежедневные отчёты по операциям

 

Круглосуточная техподдержка

Сбербанк До 2,5 Приобретение в рассрочку – от 1 700 до 2 200 в мес.

 

Аренда – бесплатная

Индивидуальный расчёт тарифных условий

 

Персональный менеджер

 

Ежедневные отчёты по реализованным операциям

 

Гибкая настройка отчётности

 

Приём платежей через социальные сети

Тинькофф 1,79, 2,29 и 2,69 Терминалы предоставляются бесплатно Есть специальные предложения по эквайрингу с комиссией от 1,59%

 

Нет требований к обороту

 

Зачисление средств в течение одного дня (рабочего, выходного – не важно)

 

Аналитика по суммам, количеству продаж, среднему чеку и возвратам в личном кабинете

 

Персональный менеджер

Точка Банк 1,3 – 2,3 12 000 – 20 000

 

Оборудование можно приобрести в рассрочку на год – от 1 200 до 2 000 руб. в мес.

Моментальное зачисление денег

 

Индивидуальные тарифные решения

Примечание 1. Подробнее изучить условия Вы сможете, если перейдёте по указанным в таблицах ссылкам: они ведут на официальные страницы сервисов на сайтах банковских компаний.

Советы в связи с выбором тарифа

Каждое предприятие в рамках определения выгодных эквайринговых условий само выбирает и банк, и тариф. Для оптимального результата следует учесть следующие моменты:

  1. Требования, предъявляемые к обороту. Чем он меньше, тем выше комиссионный процент.
  2. Условия в связи с приобретением, арендой и подключением устройства. Нужно всегда заблаговременно узнавать, можно ли арендовать терминал. Если доступна только покупка, следует поинтересоваться ценой.
  3. Требуемый для перечисления средств расчётный счёт. Тут нужно помнить, что некоторые банки переводят выручку только на свои счета, а другие перечисляют средства на счета сторонних компаний, но при этом взимают комиссию.
  4. Оперативность перевода денежных средств. Здесь речь может идти и о сутках, и о 10-ти.
  5. Сроки подключения. Бывает, что банк-эквайер подключает аппарат только спустя два месяца с момента обработки заявки. Этот момент важно учитывать, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.
  6. Поддерживаемые платёжные системы. Для бизнесов, основная масса клиентов которых – иностранцы, неприемлемо пользоваться национальными ПС, т.к. они часто ограничены географией.
  7. Тарификация расчётно-кассового обслуживания. Имеет значение, когда банк предоставляет услуги эквайринга только при условии открытия расчётного счёта.
  8. Цены на техническое обслуживание. Стоимость консультации, вызова специалиста, замены чековой ленты и пр. – всё это нужно учитывать заранее.
  9. Обучение персонала. Весьма приятный и уместный бонус – предоставляют его далеко не все кредитно-финансовые учреждения.

Если придерживаться анализа указанных пунктов, эквайринговое сотрудничество с банком будет плодотворным.

Подбор тарифа

Как подключается ТЭ?

Принципиальный алгоритм:

  • 1-ый шаг – выбор банковской компании;
  • 2-ой шаг – подача заявки (в офисе, на сайте, по телефону через колл-центр);
  • 3-ий шаг – подготовка документации;
  • 4-ый шаг – выбор терминала;
  • 5-ый шаг – заключение соглашения;
  • 6-ой шаг – установка аппарата на торговой точке организации;
  • 7-ой шаг – тестирование оборудования и инструктирование персонала.

Как только все эти этапы пройдены, предприниматель/юрлицо начинает принимать платежи от клиентов.

Нюансы

Помимо описанных выше сведений, есть и некоторые другие моменты, которые важно знать. Рассмотрим их.

Что формирует стоимость услуги?

Финальная цена эквайринга складывается из стоимости:

  • приобретения или аренды терминала;
  • комиссионного сбора с каждой транзакции или фиксированной ежемесячной оплаты;
  • РКО-тарификации.

Все три критерия нужно учитывать одновременно, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом потом.

Банк

Эквайринговые терминалы

В зависимости от стоящих задач и набора функций терминалы делятся на такие разновидности:

  1. Стационарные. Это решение для предприятий, на которых уже налажен приём наличности в качестве оплаты и есть касса, но есть потребность в расширении функционала за счёт подключения оплаты по банковским картам.
  2. Переносные. Тут всё просто – такие устройства мобильнее, т.к. работают от аккумулятора и для передачи данных используют мобильные сети. Используются даже без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Здесь полный набор для кассира – сканер штрихкодов, клавиатура, дисплей, фискальный аппарат и пр.
  4. SMART-устройства. Современное явление, состоящее из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата.
  5. PIN-пады. Вторичное/дополнительное вводное устройство, подключаемое к POS-системе или к терминалу.

Многие банки предлагают клиентам весь ассортимент вариантов.

Торговый и интернет-эквайринг

ТЭ – это такой эквайринг, который подразумевает контактирование продавца и покупателя в торговой точке (например, в магазине). Клиент расплачивается за покупку картой с помощью терминала, после чего списанные средства переводятся на расчётный счёт поставщика услуг/товаров.

ИЭ – иначе говоря, виртуальный эквайринг. Как нетрудно догадаться, используется при оплате в интернет-магазинах и на прочих онлайн-площадках. Роль терминала играет интерфейс, встроенный в структуру сайта или подключенный к нему.

Федеральный закон №54-ФЗ

Не так давно кассы в организациях прошли вынужденную модификацию. С 2017-го года они все являются онлайн-кассами.

Оборудование, соответствующее Федеральному закону “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации” от 22.05.2003 №54-ФЗ, фиксирует выручку, распечатывает чеки, шифрует и хранит фискальные сведения, а также передаёт данные в базу Федеральной налоговой службы.

Закон

Нормативный акт гласит: использование кассы (оборудования) обязательно в случае приёма платежей и наличностью, и безналом.

Можно ли обойтись без открытия счёта?

Российские законы требуют открытия РС от ООО – к ИП требования куда мягче. Предприниматели самостоятельно определяются с тем, нужен им счёт или нет.

Другое дело, что смысла в том, чтобы обходится без РС, мало. РКО необходимо для приёма безналичной оплаты – в том числе и по системе эквайринга. Иначе куда и как переводить деньги за товары и услуги?

Заключение

Представители бизнеса в России имеют широкие возможности по части выбора среди предложений торгового эквайринга от самых разных кредитно-финансовых учреждений. Сама услуга относится к рядовым: процедура подключения терминала очень проста. Главное – грамотно подобрать банк, тариф и быть осведомлённым по части профильных законов.


Ссылка на основную публикацию