Условия вкладов «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» от Сбербанка

Какие условия предлагаются Сбербанком по вкладам “Пополняй” и “Пополняй Онлайн”? В чём специфика предложений для пенсионеров? Как происходит оформление? Эти и некоторые другие вопросы осветим в наших материалах.

Сбербанк вклад Пополняй

Вклад “Пополняй”

Официальная страница продукта находится здесь. Наиболее подробно предложение описано тут (также официальный источник).

Общие условия

Основные характеристики:

  • процентная ставка – от 5,22 до 6,23 в рублях, от 0,01 до 0,90 в американских долларах, от 0,01 до 0,05 в евро;
  • период действия – от 3 месяцев до 3 лет (включительно);
  • тип – пополняемый, без частичного обналичивания;
  • минимум по сумме вклада – 1 000 руб., 100 долл., 100 евро.

Как начисляются проценты? Во-первых, ежемесячно. Во-вторых, они прибавляются к имеющейся сумме депозита физического лица, за счёт чего растёт доход в последующих периодах. В-третьих, их можно снимать и переводить на карту.

Сбер

Процентная ставка увеличивается автоматически. Это происходит, когда достигается очередная суммовая градация.

Примечание 1. О том, как происходит досрочное расторжение, читайте ниже – под отдельным заголовком.

Продление договора по вкладу происходит автоматически. Количество пролонгаций никак не ограничивается. При этом действуют те условия и процентная ставка, что являются актуальными на момент продления.

Среди особенных условий можно выделить два:

  • для пенсионеров устанавливаются максимально возможные для текущего периода ставки (вне зависимости от суммы актива);
  • для предпенсионеров предусмотрены пролонгация вклада и перевод на лучшую ставку из имеющихся – при достижении пенсионного возраста.

Ниже рассмотрим ставочные показатели.

Ставки

Приведённые здесь данные можно посмотреть на этой странице.

Таблица 1. Ставки по вкладам “Пополняй” и “Пополняй Онл@йн”.

Сумма Срок
3 – 6 мес. 6 – 12 мес. 1 – 2 года 2 – 3 года 3 года
Рубли
От 1 000 4,10 4,40 4,30 4,25 4,15
От 1 000 с капитализацией 4,11 4,44 4,39 4,43 4,41
От 100 000 4,25 4,55 4,45 4,40 4,30
От 100 000 с капитализацией 4,27 4,59 4,54 4,59 4,58
От 400 000 4,40 4,70 4,60 4,55 4,45
От 400 000 с капитализацией 4,42 4,75 4,70 4,75 4,75
Доллары
От 100 0,01 0,30 0,65 0,40 0,25
От 100 с капитализацией 0,01 0,30 0,65 0,40 0,25

Доступные долларовые пределы: от 100, 3 000, 10 000 и 20 000 USD. Ставки смотрите по ссылке выше (на сайте Сбербанка).

Таблица 2. Ставки. Особые условия для пенсионеров.

Сумма Срок
3 – 6 мес. 6 – 12 мес. 1 – 2 года 2 – 3 года 3 года
Рубли
От 1 000 4,40 4,70 4,60 4,55 4,45
От 1 000 с учётом капитализации 4,42 4,75 4,70 4,75 4,75
Доллары
От 100 0,20 0,50 0,85 0,60 0,45
От 100 с учётом капитализации 0,20 0,50 0,85 0,60 0,45

Сведения могут иногда меняться, так что имеет смысл изучать предложение на указанной выше странице. На ней же в разделе “Клиентские документы” можно изучить условия по вкладам и типовую форму договора.

Вклад “Пополняй Онлайн”

Официальные страницы продукта – 1 и 2.

Актив специально предназначен для тех, кто имеет стремление регулярно пополнять баланс и откладывать средства. Он похож по своим условиям на вклад “Пополняй”, но имеет повышенные ставки, т.к. открывается через Сбербанк Онлайн.

Онлайн

Основные характеристики:

  • ставка – до 4,75%;
  • минимальная сумма – от 1 000 руб.;
  • тип – пополняемый, без частичного снятия;
  • период действия – от 3 месяцев до 3 лет (включительно).

Примечание 2. На этой странице продукта есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать доход по депозиту. При этом можно отдельно вести расчёт для пенсионера и для предпенсионера.

Таблицы ставок смотрите выше.

Специальное предложение для пенсионеров

О том, какие особенные условия Сбербанк предлагает лицам пенсионного возраста, можно почитать на официальной странице сайта www.sberbank.ru.

Здесь содержится информация о наиболее выгодных “пенсионных” активах, к которым относятся:

  • “Сохраняй”;
  • “Пополняй”;
  • “Сохраняй Онл@йн”;
  • “Пополняй Онл@йн”;
  • “Пенсионный – плюс Сбербанка России”.

Главные характеристики продуктов:

  • самые высокие ставки по процентам;
  • независимость размера ставки от размещённой на балансе суммы;
  • простота и удобство использования.

Примечание 3. Если пенсионер открывает депозит через веб-банкинг или устройство самообслуживания (терминал, банкомат), процентная ставка будет выше, чем при открытии в офисе.

Пенсионеры

Вклады “Сохраняй”, “Пополняй” и “Пенсионный – плюс Сбербанка России” позволяют оформить доверенность и завещательное распоряжение.

Требования и процедура оформления

Чтобы завести накопительный счёт, пользователю необходимо соответствовать некоторым моментам, которых весьма не много. Ещё важнее – знать последовательность действий.

Что требуется?

Открыть вклад в Сбербанке вправе любое физическое лицо, которое уже достигло возраста 18 лет. При этом гражданство здесь не имеет значения.

Сама процедура реализуется либо в отделении кредитно-финансового учреждения, либо дистанционным способом – через онлайн-банкинг, для чего необходимо иметь зарегистрированный личный кабинет в сервисе.

Если гражданин решил лично нанести визит в офис, ему понадобится предъявить только паспорт. На основании данного документа будет заключаться депозитное соглашение. Тогда гражданин становится владельцем актива “Пополняй”.

Если все действия реализовывались через Сбер Онлайн, открывается актив “Пополняй Онлайн”.

Порядок открытия

Как открыть актив? В банковском отделении за клиента всё сделает сотрудник, а вот для операций в личном кабинете нужно самостоятельно следовать следующей инструкции:

  • авторизуйтесь в профиле;
  • на главной странице перейдите в категорию “Вклады и счета”;
  • перейдите к опции открытия депозита;
  • выберите вариант “Пополняй Онл@йн”.

Далее необходимо внести определённые сведения в появившуюся форму. Вы должны указать:

  • валюту вклада;
  • график платежей;
  • дату открытия и закрытия актива (число, месяц, год);
  • начальную сумму взноса (т.е. объём первой транзакции);
  • показатель вероятности досрочного закрытия;
  • порядок выплаты процентов (варианты – ежемесячное обналичивание или капитализация);
  • собственный клиентский статус.

Когда всё будет сделано, можно будет воспользоваться опцией “Открыть”.

В завершение останется лишь положить средства на баланс. Тут доступны три пути пополнения:

  • наличностью в кассах;
  • перечислением с банковской карты;
  • через терминал или банкомат.

Примечание 4. Продление периода действия продукта осуществляется автоматически.

Деньги

Как закрыть счёт?

Вклады, которые мы описали в статье, можно закрывать по окончании срока действия договора и досрочно.

Первый вариант подразумевает прохождение мероприятия в сбербанковском офисе.

Второй более разнообразный. Закрыть депозит можно в офисе или через интернет.

Опять же посещение банка – это самый простой путь с точки зрения того, что клиенту ничего не нужно делать. Все операции произведёт специалист. Поэтому главное – разобраться с алгоритмом при выборе веб-банкинга.

Чтобы расторгнуть соглашение дистанционно, нужно:

  • авторизоваться в профиле;
  • открыть вкладку “Вклады и счета”, далее “Операции” – “Закрыть счёт”;
  • внести данные в форму заявки на закрытие;
  • нажать кнопку “Закрыть”;
  • проверить заполненные поля;
  • кликнуть “Подтвердить по SMS”;
  • ввести одноразовый код, полученный в сообщении, в предназначенное для него поле;
  • нажать “Подтвердить”.

При условии, что всё было сделано правильно, закрытый депозит станет красным. Цвет сохранится до момента исключения актива из банковского реестра счетов.

Условия досрочного закрытия

Досрочное закрытие – это гарантированная потеря денежных средств. Почему?

Во-первых, уменьшается годовая ставка:

  • при закрытии в первые полгода после заключения соглашения она будет равна 0,01%;
  • при закрытии в более поздние сроки проценты составят две трети от стартового показателя.

Во-вторых, сводится к нулю процентная капитализация.

Подводные камни депозитов

Неочевидных моментов, о которых клиенты не задумываются, хватает. Важно понимать одно: при любых раскладах банк не позволит себе терять в доходах. По крайней мере – сильно терять.

Описанные выше условия досрочного закрытия по своей сути тоже являются теми самыми подводными камнями. Однако к ним можно добавить ещё одно обстоятельство: Сбер предусмотрел скрытое ограничение на пополнение баланса вклада.

Консультация

Обычно имеют место или полный запрет, или отсутствие каких-либо лимитов. Здесь же всё довольно хитро.

Как такового запрета нет. Пополнять можно любыми суммами. Но: определённая договором годовая процентная ставка начисляется исключительно на десятикратно увеличенный счёт. На остальную сумму ставка вдвое меньше.

Пример 1. Размер стартового взноса – 1 000 руб. В конце года на балансе вклада числилась сумма 14 500 руб. Тогда по оговоренной ставке проценты начисляются лишь на 10 000 руб., а на оставшиеся 4 500 она уменьшается в два раза.

Таким образом, пополнить баланс и снять деньги можно, однако с определённого момента делается это не без потерь.

Заключение

Открыть один из вкладов “Пополняй” не сложнее, чем любой другой аналогичный продукт от Сбербанка. Требования для вкладчика предъявляются элементарные, а сама процедура осуществляется как в офисе, так и дистанционным способом. Условия же максимально ориентированы на такую категорию клиентов, как пенсионеры.


Ссылка на основную публикацию