Сегодня банки предлагают своим клиентам разные способы заработка. В том числе становится популярным инвестирование в металлы. В предложенных материалах разберём вопрос: выгодно ли открывать металлический счет в Сбербанке?
Содержание
Условия от Сбербанка
Официальные сведения о том, на каких условиях Сбер предоставляет металлические счета, можно почитать на официальной странице услуги.
Кредитно-финансовая организация предлагает вкладывать денежные средства в драгметаллы и формировать заработок за счёт роста их стоимости. Среди российских банковских компаний здесь в распоряжении клиента одни из наиболее выгодных опций.
Основные возможности
Отметим три характерных момента:
- Начать можно с минимальных объёмов (читайте ниже). Это залог постепенного погружения в суть процесса. Кроме того, так снижаются риски финансовых потерь.
- Операции покупки-продажи происходят оперативно. На все действия уходят секунды в онлайн-банкинге.
- Нет необходимости заботиться о нюансах владения обезличенным металлическим счётом. Это вопрос организации хранения металла самим банком.
Примечание 1. Сбербанковский клиент вправе в любой момент купить или продать учреждению металл. При этом получать его на руки или проверять слитки не нужно.
Купить на ОМС можно:
- Au (золото) – от 0,1 г;
- Ag (серебро) – от 1 г;
- Pt (платина) – от 0,1 г;
- Pd (палладий) – от 0,1 г.
Общая схема зарабатывания такая: гражданин покупает металл и какое-то время владеет активом – здесь всё определяет сам пользователь. Параллельно он наблюдает за динамикой цен. В момент, когда котировки достигают желанного уровня, металл продаётся.
Примечание 2. На указанной выше странице можно ознакомиться с графиком изменения стоимости золота с 1997 по 2018 годы. Это даёт более наглядное представление о ситуации.
Как отслеживать цены на металлы?
Чтобы не тратить время и не искать ресурсы, проще зайти в раздел “Курсы металлов” на сайте www.sberbank.ru. Здесь представлена абсолютно вся информация по теме, так что клиент всегда будет осведомлён об актуальном положении дел.
Сервис ОМС построен так, что все операции – в том числе мониторинг котировок – можно совершать в дистанционном режиме.
Кроме как на указанной странице, наблюдение за ценовыми показателями доступно в личном кабинете Сбербанка Онлайн.
-
- Категория «Курсы металлов» на сайте Сбербанка
Положительные моменты
Здесь следует отметить четыре нюанса:
- Отсутствует угроза кражи или утери. Клиенту не придётся беспокоиться о сохранности, как это может быть в случае со слитками или монетами.
- Осуществить продажу и покупку очень легко. Операция занимает пару минут. Нужно лишь произвести оплату картой – без предоставления документации. Продать можно в любой момент.
- Отсутствуют какие-либо дополнительные траты. Счёт открывается бесплатно. Расходов на хранение драгметалла нет, как и НДС припокупке-продаже.
- Управлять активом легко. Постоянное участие владельца не требуется. Сам ОМС является бессрочным, т.е. не придётся его время от времени переоформлять.
По сути, банк организует всё взаимодействие по услуге так, что на все операции уходит минимум времени и сил.
Суть и классификация металлических счетов
Разберём некоторые общие основы явления.
Что это?
Обезличенный металлический счёт (ОМС) – это такой счёт, на котором зафиксирован весь драгоценный металл, принадлежащий клиенту. Отражаются только граммы – без упоминания пробы, номеров слитков и производителя.
Виды
Сами металлические счета бывают ответственными и собственно обезличенными.
Первые подразумевают передачу банковской компании слитков, после чего им присваивают номерные значения. Организация отвечает за сохранность имущества, пока действует соглашение о сотрудничестве с клиентом на правах инвестирования.
Вторые подразумевают использование во вкладах вместо валюты обезличенные эквиваленты драгметаллов.
Нас в первую очередь интересуют ОМС. Они тоже делятся на подтипы. Это:
- Срочные. Характерная особенность – активация по договорённости, определяющей период взаимодействия и процентную ставку. При досрочном прерывании сотрудничества клиентом он не получает прибыль с процентов.
- Текущие. Начисление процентных ставок отсутствует. Доходы формируются благодаря изменению котировок.
Напоминаем, что Сбер предлагает сервис ОМС.
Доступные операции
Набор действий не слишком велик:
- открытие и закрытие ОМС;
- приобретение и реализация драгоценного металла по курсу банковского учреждения;
- перевод денег;
- обналичивание денежных средств банкнотами или слитками.
Напоминаем, что переоформлять счёт не нужно, т.к. он бессрочный.
Инвестирование
Что дают инвестиции? Чтобы лучше понимать суть инвестиционного процесса в случае с ОМС, нужно разобраться с некоторыми нюансами.
Специфика
Перечень особенностей такой:
- инвестирование реализуется в банке;
- доходы инвестора зависят не от процентов, а от роста цены на драгоценный металл;
- предметами для инвестиций выступают серебро, золото, платина и палладий;
- счёт могут использовать только резиденты РФ;
- финансовые операции доступны разноплановые.
Эти положения являются характерными и отличают банковский продукт от множества других.
Плюсы и минусы
Стоит ли открывать обезличенный вклад? В этом контексте важно понимать, какие есть плюсы у продукта, а также минусы.
Положительные моменты:
- активация продукта не требует оплаты;
- высокий уровень ликвидности (деньги можно обналичить в течение всего одного рабочего дня);
- комиссия при работе с ОМС не предусмотрена;
- минимальный остаток на балансе, определяющий возможность закрыть вклад, не назначается;
- обналичивание требует только подачи заявки в банке;
- обналичивание доступно в слитках;
- ответственность за все риски в связи с утерей металла лежит на кредитно-финансовом учреждении;
- отсутствует НДС при реализации операций;
- отсутствует необходимость заботиться о хранении имущества, а также проводить проверку его подлинности и сохранности;
- покупка металла не подлежит НДС;
- прибыль от продаж не облагается налоговыми сборами, если счёту уже есть три года;
- существует возможность инвестировать, начиная с 0,1 г объекта инвестирования.
Бонусом можно сказать о минимальных рисках потери в деньгах.
Отрицательные моменты:
- имеется двойной курсовой риск, в связи с которым актив признаётся выгодным (если при росте цен за унцию наблюдается падение стоимости рубля);
- инвестор обязан самостоятельно производить налоговые отчисления в размере 13% и подавать декларацию (причина в том, что банк не выступает налоговым агентом в случае с металлическими счетами);
- отсутствует страхование вклада;
- прибыль сильно зависит от изменений на рынке драгметаллов.
Последний негативный нюанс – когда ОМС активируется, цена драгметалла сразу снижается на размер банковской ставки.
Порядок открытия
Алгоритм:
- авторизуйтесь в личном кабинете веб-банкинга или в мобильном приложении;
- откройте раздел “Металлические счета”;
- выберите нужный драгоценный металл;
- внесите данные в форму для открытия счёта;
- изучите условия соглашения и параметры операции;
- подтвердите приобретение металла.
Дистанционный способ является наиболее удобным по понятным причинам, однако открыть ОМС можно и в отделении банка.
Примечание 3. Для заключения сотрудничества физическому лицу из документов необходимы лишь паспорт и ИНН. Если говорить о юрлице, то ему понадобится подготовить вдобавок к упомянутым бумагам свидетельство о госрегистрации, а также справки из Государственной инспекции пробирного надзора и налоговой службы.
Расходы держателя счёта
Расходы связаны с нюансами функционирования ОМС и выражаются в:
- разнице между стоимостями покупки и продажи металла;
- комиссионном сборе за некоторые операции (инвестирование средств);
- налогах, взимаемых при реализации некоторых действий.
Примечание 4. Момент с оплатой налогов наступает, когда со счёта снимаются деньги (налоговая ставка – 13%) или слитки (ставка – 18% от цены драгметалла).
Какой ОМС выгоднее?
Чтобы понять, какой счёт выгоднее открыть, нужно учесть несколько факторов:
- индивидуальные особенности металлов;
- величину спреда (разницу между ценами покупки и продажи);
- подверженность котировок влиянию политических и экономических процессов.
Кратко затронем каждый из предлагаемых Сбербанком драгоценных металлов.
Серебро
Для серебра характерна низкая волатильность (ценовая изменчивость). Кратковременные скачки имеют место лишь изредка. Этот момент говорит о нестабильности доходов и высоких рисках их неполучения.
По указанным причинам инвестировать в Ag лучше с помощью счетов, которые подразумевают прибыль от процентных начислений.
Золото
Если говорить просто, золото гарантирует стабильную прибыль и низкие риски. Однако доходность характеризуется низким процентом.
Палладий
Цена на данный металл демонстрирует динамику постоянного роста. Он масштабно применяется в промышленности, что только добавляет ему в стоимости.
Залежей Pd на планете много, однако он тяжело добывается. Отсюда его дороговизна.
Платина
Котировки на Pt последние годы падали. Причина тому – мировой экономический кризис. Ввиду данного обстоятельства спрос на металл довольно низкий.
Прогноз по поводу ближайших перспектив платины негативный. Спрос на неё упадёт из-за низкой производственной рентабельности.
Заработать на таком ОМС не так просто, однако при умелом использовании счёта прибыль может быть серьёзной.
Нужен ли Вам металлический счёт?
Для достижения понимания касательно необходимости заводить ОМС следует уделить внимание некоторой аналитике.
Анализ выгоды
Первый совет: обращайте внимание в первую очередь на те металлы, которые показывают положительную динамику роста.
Второй совет: учитывайте величину спреда. При значении, близком к 10% от цены металла, вклад можно считать невыгодным: причина – в фактическом уничтожении прибыльности из-за наличия большой разницы между ценами покупки и продажи.
Третий совет: если Вы новичок, оформляйте инвестицию в долларовом или рублёвом эквивалентах. Альтернативный вариант – покупка акций организации-добытчика металлов.
Нюансы
Как заработать на серебре и золоте и других металлах? На данном рынке различают два вида инвесторов – консерватора и спекулянта.
Первые чаще всего открывают срочные вклады. Доходы к ним приходят, когда заканчивается период действия инвестиционного договора. Если котировки резко обрушиваются, такие инвесторы сильно рискуют потерять все проценты – при этом убытки могут превышать объём собственных имеющихся денежных средств.
Вторые открывают металлический счёт на неограниченное время: на всей дистанции действия ОМС они совершают операции с драгметаллами. Каждая сделка приносит доход. Сложность состоит в необходимости уметь предугадывать изменения котировок.
Заключение
Металлический сбербанковский счёт определённо имеет свои плюсы. Выгоды добиться можно, однако здесь требуется постоянно изучать ситуацию со стоимостью золота, серебра, платины или палладия.
Загрузка...
