Банковская кредитная карта Сбербанк Виза Голд – условия пользования

Банки сегодня предлагают своим клиентам огромный выбор платёжных инструментов – как дебетовых, так и кредитных. Не отстаёт в этом плане и самое большое кредитно-финансовое учреждение России. В статье уделим внимание кредитной карте Виза Голд от Сбербанка.

Оформление

До изучения вопроса условий использования сбербанковской карты Visa Gold и ряда специфических нюансов по данному продукту следует ознакомиться с общим положениями в связи с его оформлением.

Требования

Собственно самой кредитно-финансовой организацией предъявляются серьёзные универсальные требования по части предоставления клиенту кредитных платёжных инструментов. Это и не мудрено, ведь подразумевается, что гражданин будет пользоваться не своими, а банковскими денежными средствами, которые необходимо возвращать. И тут важна, например, платёжеспособность заёмщика.

Примечание 1. Стоит отметить, что золотые карты относятся к привилегированным продуктам и по-настоящему выгодными они могут быть лишь состоятельным клиентам. Поэтому наличие достаточно большого объёма свободных финансов – важное обстоятельство, которое оценивается до оформления кредитки.

Основательная требовательность к клиенту в отношении его запроса на получение Visa Gold от Сбербанка объясняется некоторыми особенными сторонами функционала продукта:

• получением бонусов при оплате товаров и услуг;
• возможностью использовать пластик за рубежом – при оплате в иностранной валюте конвертация происходит автоматически;
• возможностью участвовать в специальной программе “Спасибо”.

Итак, какие требования предъявляется банк к потенциальному картодержателю? Их немного, но они весьма веские:

1. Возраст. Гражданину должно быть от 21 года до 65 лет. Многие карточки выдаются с 18 лет, а социальные – даже с 14, однако премиальных кредитных платёжных инструментов это не касается (для них возрастной ценз всегда выше).
2. Регистрация. Обязательно наличие постоянной прописки в том субъекте Российской Федерации, где открывается пластик.
3. Подтверждение дохода. Уровень денежных поступлений нужно документально освидетельствовать с помощью справки 2-НДФЛ. Предпринимателям же необходимо предоставить 3-НДФЛ.
4. Подтверждение трудового стажа. Кредитно-финансовое учреждение запрашивает копию трудовой книжки, чтобы иметь доказательство той или иной продолжительности рабочей деятельности клиента на последнем месте работы.

При удовлетворении данным требованиям можно приступить к осуществлению самого процесса оформления.

Процедура

Со всеми вышеуказанными моментами можно ознакомиться, не выходя из дома. Чтобы не тратить время, достаточно позвонить на горячую линию (по короткому номеру 900) и узнать у оператора всё, что касается получения Визы Голд.

Если Вы знаете, что все документы сможете предоставить быстро и без проблем, имеет смысл подать предварительное заявление. Делается это прямо на официальном сайте Сбербанка. Порядок действий такой:

• на главной странице ресурса наведите курсор на вкладку “Карты”;
• в раскрывшемся меню кликните “Кредитные карты”;

  

  Категория «Карты». Подкатегория «Кредитные карты»

  
  
• в списке продуктов найдите пункт “Золотая кредитная карта”;
• нажмите кнопку “Заказать”.

Система перенесёт Вас в Сбер Онлайн. Авторизуйтесь.

Примечание 2. Если Вы еще не проходили регистрацию в личном кабинете – сделайте это. Кликните по надписи “Регистрация” – однако для этого всё равно уже нужно быть сбербанковским клиентом, в противном случае нужно сразу идти в офис организации.

В своём аккаунте откройте категорию “Карты”. Далее – “Заказать кредитную карту”. Выберите золотую кредитку. Воспользуйтесь опцией заявки. Заполните все нужные поля и отправьте заявление на рассмотрение.

Этап с сайтом можно пропустить и сразу перейти в личный кабинет.

Иногда оставить онлайн-заявку на получение кредитного инструмента невозможно. Тогда идите в офис: там обратитесь к банковскому сотруднику – он выдаст форму документа. Вы заполните его уже вручную и оставите в отделении

Потом остаётся лишь ожидать решения по обращению.

Если ответ положительный, подготовьте все документы и с паспортом придите в банк.

Если есть трудности с поиском отделения, воспользуйтесь сервисом на сайте Сбербанка (раздел “Отделения и банкоматы”). При этом не забудьте сразу выставить свой город (метка в правом верхнем углу) и настройки – услуги, опции и пр.

Общие условия эксплуатации

Первое, что бросается в глаза при изучении предложения, – полностью бесплатное обслуживание. Очень часто банки практикуют предоставление такой услуги лишь в первый год применения пластика, а дальше приходится всё равно платить. Однако владелец золотой сбербанковской карты пользуется ею безвозмездно.

Ещё одна фишка продукта – быстрое рассмотрение заявки и столь же быстрое оформление. Пластик относится к категории премиальных, так что его заказчикам уделяется особенное внимание.

Используемая платёжная система данного пластика, как уже было сказано, – Visa.

Ниже можно ознакомиться с наиболее важными тарифными условиями: данные представлены в табличном виде – для наглядности.

Таблица 1. Тарификация главных опций карты Visa Gold.

Кроме вышеобозначенных моментов есть и другие, которые имеют для многих пользователей не меньшее значение. Например, доступны такие возможности:

• бесконтактная оплата;
• оплата телефоном;
• бонусы “Спасибо” в объёме до 30%.

Что касается других опций:

• перевыпуск – плановый или при утере карты, а также в случае изменения личных данных – бесплатный;
• запрос баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
• получение выписки за 10 последних операций через сбер-терминал – 15 руб.;
• заказ и получение отчёта по кредитке в отделении или по электронной почте не требует оплаты;
• сервис SMS-оповещений – бесплатный.

В отличие от некоторых других карт, Visa Gold не подразумевает индивидуальный дизайн продукта.

Полное описание продукта можно посмотреть здесь.

Льготный период

В таблице мы указали, что период льготного кредитования по карте Виза Голд – 50 дней. Что это значит?

Смысл в следующем: владелец продукта может на протяжении данного срока бесплатно пользоваться банковскими деньгами.

На практике важен нюанс. Из этих 50 суток 30 относятся к расчётному периоду – он стартует с определённой даты, которая определяется соглашением. В течение этого отрезка времени пользователь может оплачивать свои покупки кредиткой. В оставшиеся же 20 дней – это платёжный период – необходимо успеть полностью покрыть задолженность: только в этом случае Сбер не будет взимать проценты.

Внимательно рассчитывайте все сроки. Держите в голове дату начала каждого периода. Если забыли – посмотрите в договоре на оказание услуг. Это залог выгодного применения опции льготного кредитования.

Обналичивание

Отдельно стоит сказать и о снятии денег.

Тут важно вспомнить, что вообще-то кредитки не предназначены для обналичивания. Подобная операция уместна в случае с дебетовыми пластиками.

Однако всё же иногда может возникать потребность в наличности. Другое дело, что с кредитной карты бесплатно снять деньги не получится: комиссионный сбор есть в любом случае.

Если обналичивать средства через Сбер и его дочерние структуры, плата составит 3%. При этом минимальная взимаемая сумма – 390 рублей.

Если делать то же самое, но через сторонние банковские учреждения, заплатить придётся уже 4% от общего объёма снимаемых денег. Минимум составляет те же 390 руб.

В контексте этого вопроса нельзя проигнорировать лимитирование. Ограничения следующие:

• нельзя снять больше 300 000 – это общий лимит для касс и устройств самообслуживания Сбера и других банковских организаций;
• непосредственно через банкоматы можно обналичить также не более 300 000.

Как это выглядит на практике? Например, Вы сняли в кассах 120 000, а позже понадобилась ещё наличка. Вы решили воспользоваться банкоматом – тогда можно будет снять ещё 180 000. Если же деньги были обналичены сразу через АТМ на сумму 300 000, в этот день больше с кредитки уже ничего не получится снять.

Индивидуальный подход

Годовые проценты и объём предоставляемого займа определяются доходами гражданина. Закономерность простая: чем выше их уровень, тем больше лимит и ниже ставка по процентам.

По каждому обращающемуся Сбер принимает решение индивидуально.

Если Вы получили предложение от банковской компании, хотя сами ещё не обращались по вопросу кредитки, речь идёт о предварительно одобренном оформлении карты. В таком случае Ваши возможности банком уже изучены, и условия по платёжному инструменту сформированы. Останется только принести нужные документы, подать их и дождаться выпуска пластика.

Возможности статуса “Голд”

Золотые карты, и в частности Visa Gold от Сбербанка, дают возможность пользоваться такими опциями, как:

• бонусы от международных платёжных систем;
• бесплатное консультирование в режиме “24 на 7”;
• интернет- и SMS-банкинги, эксплуатация которых не требует оплаты;
• моментальное получение денег за границей в ситуации, когда утерян пластик;
• сервис PayPass (бесконтактная оплата);
• система защиты онлайн-операций 3D Secure;
• т.д.

На деле привилегированных моментов в эксплуатации больше, и каждый картодержатель найдёт для себя что-то своё.

Имеющиеся преимущества, описанные выше, делают продукт очень привлекательным, а что же до недостатков, то к ним можно отнести возрастной ценз и обязательность наличия ряда документов (вдобавок к паспорту). Однако некоторая требовательность при оформлении окупается практичным функционалом карты.

Заключение

Visa Gold от Сбербанка – хороший пример выгодного привилегированного банковского пластика. Это не слишком дорогой инструмент и в то же время он даёт своему владельцу ряд преимуществ, которые уместны для разных категорий сбербанковских клиентов.