Что представляет собой золотая карта от Сбербанка: дебетовый и кредитный продукты – условия обслуживания

На выбор пользователей банковского сервиса сегодня есть множество самых разных платёжных инструментов. Они отличаются по функционалу, классу, статусности, стоимости и возможностям, так что любой клиент кредитно-финансового учреждения может подобрать для себя наиболее подходящий продукт. В нынешней статье осветим такую тему: золотая карта Сбербанка – что это за пластик, какие даёт преимущества, как оформляется и т.д.

Золотая карта Сбербанка

Золотая карта Сбербанка – общая характеристика продукта

Выбирая тот или иной продукт от Сбербанка, граждане интересуются, чем отличается от других платёжных инструментов Золотая карта. В чём её преимущества? Какие характеристики делают данный пластик особенным?

В первую очередь нужно сказать о статусе. Несмотря на относительно сбалансированную доступность (что является плюсом) для многих категорий сбербанковских клиентов, Gold card всё же свидетельствует о состоятельности своего владельца. Сбер предлагает её только тем людям, которые демонстрирует высокую пользовательскую активность, а также добросовестно соблюдают условия использования вкладов и кредитов.

К характерным особенностям продукта статуса Gold относятся:

  • безналичная оплата товаров и услуг – по России и остальному миру;
  • возможность участвовать в бонус-программе “Спасибо от Сбербанка”;
  • круглосуточное предоставление сервиса в колл-центре;
  • мониторинг счетов и контроль передвижений денежных средств через мобильный банк и онлайн-банкинг;
  • наличие скидок и привилегий от платёжных систем Visa и MasterCard;
  • наличие функции автоплатежей;
  • оперативное восстановление пластика после его утери/кражи – в любой точке мира (как в пределах России, так и за рубежом);
  • разнообразие способов зачисления средств на баланс карты или счёта.

Примечание 1. Золотая сбербанковская карта – это наиболее подходящий платёжный инструмент для тех лиц, кто достаточно часто ездит за рубеж. Пластик даёт возможность пользоваться скидками на отели, рестораны покупку авиационных билетов и многие другие услуги.

Сбер

Приведённый выше перечень не отражает в полной мере достоинства продукта. Более предметно мы обсудим объект статьи ниже.

Кредитный вариант

Кредитка имеет множество достоинств, тем более когда речь о Золотой карте. Её характерной особенностью является возможность пользоваться как собственными денежными средствами, так и банковскими (заёмными). При этом бонусы и привилегии в том и другом случае одни и те же.

Посмотреть официальные сведения о продукте можно тут, на официальной странице.

Оформление

Как открыть и получить пластик? Каждый гражданин может заказать и оформить золотую кредитку, если будут удовлетворены следующие требования:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • наличие регистрации в районе обращения в отделение Сбербанка;
  • трудовой стаж – не менее года, на последнем месте трудоустройства – минимум 6 месяцев.

Заявка заполняется или в офисе, или в режиме онлайн на сайте www.sberbank.ru.

Для получения пластика в любом случае нужно прибыть в банк с документами, такими как:

  • паспорт гражданина РФ;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Анкета находится на рассмотрении в течение двух рабочих дней.

Важно! Кредитный лимит и ставка по процентам назначаются Сбербанком индивидуально для каждого клиента.

Максимальные суммы и низки ставки доступны проверенным пользователям сбербанковского сервиса. Большую роль в этом вопросе играет кредитная история гражданина.

 

Условия эксплуатации и тарификация

Платёжная система кредитки – Visa. Открывается она только в рублях на срок 3 года.

Бесконтактная оплата и оплата телефоном прилагаются. Продукт можно использовать за рубежом.

Таблица 1. Основные тарифные характеристики.

Персональный лимит Стандартные условия
Цена 1-го года эксплуатации Бесплатно
Цена 2-го года эксплуатации и далее
Кредитный лимит До 600 000 До 300 000
Процентная ставка 23,9% 25,9%
Ставка во время льготного периода 0%
Период льготного кредитования До 50 дней
Неустойка при задержке в погашениях 36%

Объёмы начислений бонусов “Спасибо” за приобретения у партнёров – до 30% от суммы, потраченной на товары.

Комиссионный сбор за обналичивание:

  • через Сбер и дочерние структуры – 3% и не менее 390 руб.;
  • в других банковских учреждениях – 4% и не менее 390 руб.

В сутки можно снять не более 300 000 через кассы и банкоматы (как сберовские, так и сторонние). Это суммарный лимит. Ограничение для обналичивания только через АТМ – 300 000.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб.

Персональный дизайн не предлагается.

Дебетовый вариант

Дебетовый пластик имеет все те же опции, что и кредитка – за исключением, конечно, кредитных возможностей. Это удобный инструмент, подходящий и для хранения денег, и для оплаты товаров и услуг. При этом также доступны привилегии от Сбербанка и платёжных систем Visa и MasterCard.

Официальная страница пластика – ссылка.

Оформление

Стать владельцем дебетовой карты проще, чем заполучить кредитку.

Кому выдаётся? Требование по возрасту очень мягкое: нужно быть старше 18 лет. Вторым условием является наличие постоянной прописки.

Оформление происходит в отделении или через сайт банка. Подтверждать свои доходы и трудоустройство не понадобится.

Примечание 2. В онлайн-режиме можно подать заявку только на продукт платёжной системы Visa. MasterCard оформляется в офисе кредитно-финансового учреждения.

Условия эксплуатации и тарификация

Продукт представлен тремя платёжными системами. С их характерными опциями ознакомимся далее.

Таблица 2. Особенности ПС дебетовой золотой карты.

Visa МИР MasterCard
Бесконтактная оплата NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay В наличии
Оплата мобильным телефоном + +
Доступная валюта Рубли, доллары, евро Рубли Доллары, евро, рубли
Возможность оплаты за рубежом + +
Период действия 3 года 5 лет 3 года

Сколько стоит годовое обслуживание? Для карт всех трёх ПС за первый год и далее – 3 000 руб. Дополнительный пластик обойдётся в 2 500.

Бонусы “Спасибо”:

  • от Сбербанка – до 5%;
  • от партнёров – 30%.

Таблица 3. Сбор за обналичивание денег.

Менее 300 000 руб. в день Более 300 000 руб. в день
Сбербанковские банкоматы 0%
Сберкассы 0,5% от суммы превышения ограничения
Сторонние устройства самообслуживания 1% и не менее 100 руб.
Кассы других банковских компаний 1% и не менее 150 руб.

Месячное ограничение для снятия средств без комиссии через АТМ и кассы Сбербанка – 3 000 000 руб.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб. (и полный пакет, и без сообщений по операциям).

Индивидуальный дизайн не предусмотрен.

Бесплатные получение и обслуживание

Золотая карта привлекает своим функционалом многих клиентов Сбербанка – с одной стороны. С другой – отталкивает стоимостью обслуживания и высокими процентными ставками.

Однако для постоянных пользователей своего сервиса кредитно-финансовое учреждение предусмотрело безвозмездные оформление и эксплуатацию продукта.

Важно! Сбер практикует специальные предложения для давних проверенных своих клиентов. В частности предоставляется пониженная ставка по процентам, чей диапазон колеблется между 17,9 и 23 процентами.

Кто может получить персональное предложение? Те, кто получает заработные начисления через Сбербанк, содержит вклад или оформлял ранее займы. Как правило, для оповещения клиента о наличии спецпредложения компания использует письма, SMS-сообщения или звонки на мобильный телефон.

Офис

Процесс бесплатного оформления Золотой карты происходит так:

  • банк информирует пользователя о специальных индивидуальных условиях;
  • гражданин посещает офис организации с нужными документами.

Для процедуры получения пластика обязательно понадобятся паспорт, справка о доходах, подтверждение официального трудоустройства. Зарплатным клиентам последняя бумага не нужна.

Кобрендинговые карты статуса Gold

В рамках ассортимента “золотых” платёжных инструментов Сбербанка предлагаются также и нестандартные продукты. Это т.н. кобрендинговые карты – “Аэрофлот” и “Подари жизнь”. Они имеют свои – специфические – особенности и бонусы. Оформляются или в общем порядке, или по спецпредложению.

Рассмотрим их подробнее.

“Аэрофлот”

Золотая аэрофлотовская карта – одна из разновидностей этого кобрендинга в рамках продуктов от Сбербанка.

Официальная страница платёжного инструмента с описанием условий и тарифов – здесь.

Основные характеристики:

  • годовое обслуживание – 3 500 руб.;
  • доступная валюта – рубли, доллары США и евро;
  • используемая платёжная система – Visa;
  • начисление бонусов – 1,5 мили за 60 руб.;
  • обналичивание – 300 000 в сутки через банкомат и столько же в отделении без комиссионного сбора;
  • оплата за рубежом – доступна;
  • оплата мобильным устройством – есть;
  • период действия – 3 года;
  • технологии бесконтактной оплаты NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – в наличии.

Цена, уплачиваемая за эксплуатацию пластика, не меняется. Дополнительный продукт имеет пониженную стоимость: 3 000 рублей за первый год и далее.

Новоиспечённому владельцу банк дарит приветственную 1 000 миль.

Таблица 4. Сбор за обналичивание денег.

Менее 300 000 руб. в день Более 300 000 руб. в день
Сбербанковские банкоматы 0%
Сберкассы 0,5% от суммы превышения ограничения
Сторонние устройства самообслуживания 1% и не менее 100 руб.
Кассы других банковских компаний 1% и не менее 150 руб.

Месячное ограничение для снятия средств без комиссии через АТМ и кассы Сбербанка – 3 000 000 руб.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб. (и полный пакет, и без сообщений по операциям).

Обратите внимание: индивидуальное оформление карты не предусмотрено.

“Подари жизнь”

Данный платёжный инструмент является частью благотворительной программы, помогающей детям с тяжёлыми заболеваниями. С каждой покупки Сбер переводит в фонд “Подари жизнь” пожертвование.

Страница на сайте Сбербанка – здесь.

Основные характеристики:

  • обслуживание в первый год – 4 000 руб., далее – 3 000;
  • доступная валюта – рубли;
  • бонусы “Спасибо” от Сбербанка – до 5%, от партнёров – до 30%;
  • используемая платёжная система – Visa;
  • обналичивание – 300 000 в сутки через банкомат и столько же в отделении без комиссионного сбора;
  • оплата за рубежом – доступна;
  • оплата мобильным устройством – есть;
  • отчисления в благотворительный фонд – 0,3%;
  • период действия – 3 года;
  • технологии бесконтактной оплаты NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – в наличии.

Дополнительный пластик обходится в 2 500 рублей в первый год и далее.

Таблица 5. Сбор за обналичивание денег.

Менее 300 000 руб. в день Более 300 000 руб. в день
Сбербанковские банкоматы 0%
Сберкассы 0,5% от суммы превышения ограничения
Сторонние устройства самообслуживания 1% и не менее 100 руб.
Кассы других банковских компаний 1% и не менее 150 руб.

В месяц без сборов можно снять не более 3 000 000 рублей через АТМ и кассы.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб. (и полный пакет, и без сообщений по операциям).

Так же как и аэрофлотовская золотая карта, продукт “Подари жизнь” не предоставляет возможность заказать индивидуальный дизайн.

Сбербанкомат

Заключение

Золотая карта от Сбербанка – это сбалансированный продукт для разных категорий граждан. Подойдёт он людям разного достатка. Возможность оформить как кредитный, так и дебетовый варианты прибавляют популярности данному платёжному инструменту. Пластик соответствует своему названию и по соотношению функционала, качества и цены является золотой серединой в линейке сбербанковских карточных предложений.


Ссылка на основную публикацию