Как реализуется страхование расчётного счёта ИП и ООО?

Зачем нужно страхование расчётных счетов ИП и ООО и как оно организуется? В каком порядке выдаётся страховое возмещение? Что можно сделать для защиты денежных средств? Рассмотрим эти подтемы в материалах ниже.

Страхование расчётного счёта ИП и ООО

Страхование РС индивидуального предпринимателя

Денежные средства, хранящиеся на расчётном счёте в банке, являются застрахованными финансами. Именно сам счёт, открытый предпринимателем или юрлицом для ведения своего бизнеса, и участвует в системе страхования вкладов. Страховой случай подразумевает выплату суммы до 1 400 000 руб.

Какие-либо дополнительные соглашения на подключение услуги не нужны. Когда клиент обращается в кредитно-финансовое учреждение с целью открыть свой РС и заключает договор об обслуживании, он автоматически получает услуги страхования. Для предпринимателей это бесплатно.

Что касается платежей в резервные фонды, тут следует знать, что они регулярно реализуются самими банковскими компаниями.

Важно! Все счета, открытые бизнесом в одном банке, страхуются на единую сумму 1,4 млн. руб. Это не зависит от количества РС.

Пример 1. ИП имеет в некотором банке два РС. Один – на 1 200 000 руб., другой – на 2 000 000 руб. В этом случае, если кредитно-финансовое учреждение утратит лицензию, предприниматель получит назад лишь 1 400 000 руб. Оставшаяся сумма может быть возвращена по итогам судебных процессов – на основании очерёдности претендентов.

Страхование

Из вышесказанного следует рекомендация: открывайте счета в разных банках, если есть необходимость в том, чтобы содержать их больше одного. И помните: разные филиалы – это всё равно одна банковская компания. Если Вы держали 3 счёта в трёх филиалах одного учреждения, назад получите лишь 1,4 млн. руб. Обращайтесь в разные организации, тогда проблем с получением своих средств не будет.

Страхование РС юридического лица

Те организации, что разместили деньги на расчётных счетах, с 01.2019 тоже получили право участвовать в страховании. По РС юридическим лицам положена компенсация в размере тех же 1 400 000 руб., когда банк становится банкротом. Разумеется, если хранимая сумма была больше, остаток будет утерян.

Руководителям организаций (тем более крупных) стоит ввиду указанных обстоятельств с особенным тщанием подходить к решению проблемы выбора банковской компании для открытия расчётного счёта. Лучше всего доверять свои финансы учреждению немалого масштаба и с широко известным именем. Такой банк менее остальных подвержен рискам банкротства, а потому в большей степени отвечает цели сохранения капитала.

Порядок получения страхового возмещения

Наступление страхового случая сопровождается письменным уведомлением владельца счёта. Отправляется письмо по тому адресу, который был указан в соглашении об оказании услуг, подписываемом клиентом и банком.

Письмо

Для получения своих средств следует сначала узнать, кто осуществляет выплаты. В случае банкротства крупного банка обычно назначается банк-агент – он и занимается реализацией возврата денег. Если была отозвана лицензия у небольшой кредитно-финансовой организации, тогда компенсации находятся в зоне ответственности агентства по страхованию вкладов.

Важно! Возвращение денежных средств требует подачи заявления. Согласно его содержанию, до истечения срока в 14 дней сумма с текущего РС переводится на другой РС – в другой банковской компании. Данный момент требует заблаговременного открытия нового счёта, если его ещё нет, т.к. процедура подразумевает некоторые временные затраты.

Юрлицо, чтобы получить компенсацию, должно обратиться в судебную инстанцию. Все выплаты осуществляются в порядке очерёдности. Для предоставления выплат собирается спецкомиссия, которая впоследствии занимается распределением денег.

Примечание 1. Заявку нужно подавать как можно раньше, т.к. финансы, имеющиеся у банка, не бесконечны, и можно в итоге затянуть с возвратом своего капитала.

Способы защиты денег на балансе счёта

Бизнесу в нынешних реалиях неизбежно приходится держать определённый объём денег на расчётных счетах. Ввиду этого обстоятельства не лишним будет знать, как можно обезопаситься от гипотетических потерь. Хотя данная функция лежит в компетенции, как раз, банков, они не во всех случаях могут держать ситуацию под контролем.

Баланс счёта

Советы по выбору банковской компании:

  1. Выбирайте наиболее надёжные учреждения для открытия РС – т.е. крупные. Свои финансы следует доверять лишь тем банкам, что имеют большой опыт работы (хотя бы 10 лет).
  2. Старайтесь не соблазняться слепо на низкие тарифы расчётно-кассового обслуживания. В конечном итоге, лучше заплатить больше за сервис, но сохранить деньги. Конечно, низкие цены существуют, но необходимо тщательно изучать условия, с ними связанные.
  3. Открывайте счета в разных учреждениях. По одному на банк. Тогда не придётся столкнуться с лимитами по компенсациям.

Меры при наступлении страхового случая:

  1. Заявите о требовании вернуть положенные 1 400 000 млн. руб. Эта сумма точно подлежит возврату ИП (если именно столько и хранилось на балансе РС – или больше).
  2. Составьте и подайте в суд заявление о компенсации, если речь о деньгах ЮЛ. Здесь важны сроки. Чем раньше обратиться, тем выше шансы на возмещение.
  3. Откройте новый РС в другой компании. Это поможет сократить время, в течение которого нельзя будет заниматься бизнесом по причине страхового случая.

Всегда обращайте внимание на то, страхуются ли Ваши средства банком. Следуйте указанным советам и помните о том, что есть вещи, предписанные законодательно. Вы имеете полное право на возмещение.

Банк

Заключение

Ранее законодательно регулировалась защита денег только физлиц. Однако с 2014 года приняты акты, призванные защитить средства как ИП, так и юрлиц. К сожалению, действуют некоторые ограничения, так что считать работающие меры исчерпывающими нельзя.

Всё же в складывающихся финансовых реалиях представителям бизнеса не лишним будет знать, как получить возмещение и защитить свой капитал. Помните: пренебрегать существующими возможностями не следует.


Ссылка на основную публикацию