Разновидности терминалов для эквайринга и условия их приобретения и эксплуатации

Какие существуют терминалы для эквайринга? Что более оправданно – аренда или покупка оборудования? Как выбрать устройство? Эти и некоторые другие вопросы рассмотрим в статье.

Эквайринг – что это такое и как работает?

О том, что такое эквайринг, мы уже подробно говорили в других наших материалах. Сейчас же уделим внимание основным положениям в связи с явлением.

Алгоритм работы:

• покупатель вставляет свою карту в терминал или подносит её к устройству;
• происходит обработка данных о держателе платёжного инструмента;
• осуществляется списание денежных средств;
• нужная сумма перечисляется на РС продавца;
• распечатываются два чека – для покупателя и для продавца;
• один из указанных документов подписывается кассиром, к нему прикрепляется кассовый чек – всё это отдаётся клиенту;
• сделка завершается.

Эксплуатация услуги подразумевает установку и подключение некоторого оборудования. К нему относятся:

• монитор;
• системный блок;
• считывающее и печатающее устройства;
• фискальный девайс.

Такой технический комплект совместим практически с любым типом банковских карт.

Примечание 1. Одно из важных условий успешности безналичной транзакции – достаточный баланс.

Основные разновидности терминалов

Виды платёжных устройств, как и суть эквайринга, мы также уже освещали ранее. В целом, всё оборудование можно разделить на:

• автономные стационарные и переносные устройства (модули с функциями кардридера, печати чеков, передачи данных и с прилагающейся клавиатурой);
• модульные стационарные устройства (терминалы с ограниченным функционалом – считывания карточных данных и приёма вводимой покупателем информации);
• мобильные мини-терминалы (девайсы с функцией кардридера, использующиеся в связке со смартфоном).

Полноценные (с точки зрения набора возможностей) аппараты обычно применяются в торговом эквайринге, поскольку данный вид сервиса подразумевает работу в рамках статического торгового пункта. В этом случае автономные стационарные терминалы являются основным решением.

Мобильный эквайринг требует использования мини-версий платёжных устройств, работающих вместе с планшетом или смартфоном. Последние отличаются малыми габаритами и удобны для передвижных сервисов (например, курьерских служб).

Интернет-эквайринг – отдельная история, т.к. он подразумевает наличие на сайте специальных виртуальных эквайринговых решений. Они являются аналогом физических платёжных станций и также устанавливаются банковскими специалистами. Назначение данного инструментария сводится к добавлению товара в корзину и оплате покупки по реквизитам карты.

Порядок выбора устройства

Чтобы определиться правильно с выбором оборудования, следует понять, какие возможности Вам нужны, и какие объёмы операций подразумеваются. Для этого изучите вопросы, представленные ниже, и дайте себе на них ответы. В этом случае картина прояснится, и станет очевидно, какой нужен эквайринговый девайс.

Список ключевых вопросов:

1. Необходимы стационарный или переносной аппараты? Напоминаем, что первый подключается через кабель Ethernet, второй – по Wi-Fi или GSM.
2. Подходят ли для созданного бизнеса модульные устройства? Как понятно из названия, такие вещи состоят из нескольких модулей. Обычно это кардридер с возможностью ввода PIN-кода и сам вычислительный девайс. Такие комплекты позволяют проводить банковские транзакции через персональный компьютер, смартфон или планшет.
3. Подходит ли устройство компактной комплектации? Речь здесь идёт о mPOS-терминале. Он представляет собой пин-пад – иногда с кардридером. Работает в связке с мобильным девайсом.
4. Есть ли нужда в проведении автоматических расчётов в процессе ведения бизнеса?
5. Что уместнее – арендовать целевое оборудование или купить в собственность у кредитно-финансового учреждения? Тут важно досконально изучить предлагаемые банком условия. На сайте компании в разделе эквайринга, как правило, есть все необходимые сведения по этой части. Информацию также предоставляют в офисах и при разговоре с оператором горячей линии.

Примечание 1. Вдобавок лучше всего заблаговременно узнать, какие банки обслуживают POS-терминалы, купленные не у них. Помните: не все организации работают со сторонней аппаратурой.

Если прояснить для себя указанные темы, появится основа для консультации с банковским сотрудником – перед подачей документов и заключением договора о сотрудничестве.

Подключение сервиса и установка терминалов

Чтобы терминал был установлен на торговой точке, и с ним можно было начать работать, следует:

1. Проанализировать доступные технические устройства и условия их эксплуатации. Изучите эквайринговые услуги от разных банковских компаний. Насчёт цен разобраться можно самостоятельно, а вот техническая сторона вопроса требует консультации у специалиста.
2. Посетите выбранный банк или позвоните в его колл-центр. В разговоре с работником учреждения обозначьте свои потребности и обязательно попросите объяснить любые нюансы взаимодействия в контексте эквайринга.
3. Подайте обращение по поводу подключения услуги. В документе указываются сведения о бизнесе и некоторые личные данные. Сегодня банковские организации делают упор на дистанционном обслуживании – по этой причине лучше всего заполнить и подать онлайн-версию заявки. Такая форма всегда доступна на сайте банка.
4. Дождитесь решения поставщика услуги. В течение нескольких дней (иногда в дату обращения) перезвонит менеджер. Он сообщит о вердикте. Как правило, исход для клиента положительный.
5. Запросите перечень документов. Каждая организация имеет свои требования, однако определённые стандарты всё же есть. Типовой пакет бумаг для эквайринга мы уже описывали ранее в другой статье. Обратите внимание на тот факт, что большая часть кредитно-финансовых компаний требует сокращённый набор справок, выписок и свидетельств, если клиент уже имеет расчётный счёт в системе эквайера.
6. Заключите договор. Действие будет предложено сразу после проверки поданных документов. Изучите содержание акта. Особенного внимания требуют пункты – объект, предмет, участники соглашения, права и обязанности сторон, условия и тарифы, а также обстоятельства прекращения сотрудничества.
7. Выберите устройства. О том, как это сделать, читайте выше.
8. Договоритесь о дате установки устройств и ПО. Банк организует доставку терминалов и их настройку на безвозмездной основе.
9. Запросите обучение эксплуатации оборудования для персонала. Банковские консультанты делают это тоже бесплатно.

В завершение проведите тестирование работы терминалов и начните работать с ними.

Использование

Проведение оплаты, отмена операции, проверка качества связи с эквайером, сверка итогов смены, получение отчётов по транзакциям – все эти вопросы проясняют специалисты ещё на начальном этапе сотрудничества с кредитно-финансовым учреждением. Однако некоторые нюансы всё равно возникают. Рассмотрим их ниже:

1. Проверка связи платёжного терминала с банком. Данное мероприятие предстоит осуществлять каждый день перед началом работы. Здесь следует учитывать, что в случае с одними терминалами соответствующие сведения отражаются при включении на экране, в случае с другими – при выборе специальной опции или наборе определённой комбинации цифр.
2. Процедура проведения платежа. Алгоритм тут простой. Покупатель вставляет свою карту в терминал или прикладывает её (при наличии опции бесконтактной оплаты). Продавец набирает сумму снятия, а владелец платёжного инструмента вводит PIN-код. Если транзакция завершается успешно, приходит уведомление. После устройство выдаёт два слипа – для кассира и для покупателя.
3. Отмена платёжной операции. Подобная необходимость требует предоставления покупателем слипа и фискального чека. Далее в терминал вставляется карта. Кассир вводит 4 цифры (они указаны внизу на слипе) и подтверждает действие. Клиент магазина при этом расписывается на чеке.
4. Сверка итогов. Мероприятие проводится по завершении рабочего дня. Во вкладке меню платёжного устройства выбирается категория “Отчёты”. Затем распечатывается чек, в котором указаны все реализованные за день транзакции. Выдача отчёта означает закрытие смены.

Примечание 2. При проведении оплаты подпись продавца на чеке не требуется, если клиентская карта имеет чип. Если пластик с магнитной полосой, покупатель подписывает экземпляр чека, который остаётся у кассира. Слип не заменяет фискальный документ.

Наконец, два последних момента.

Заключение договора эквайринга требует тщательного изучения условий комиссионного сбора. Он выплачивается или за каждую операцию, или раз в месяц фиксированной суммой. Среднестатистический показатель – 1,8%.

Стоимость использования аппаратуры – также отдельная статья расходов. Если терминалы взяты в аренду, тут может быть или бесплатное использование, или помесячная оплата. Если устройства куплены – ничего платить, кроме комиссии, не нужно.

Заключение

Терминалов для эквайринга существует множество. Каждый банк предлагает на выбор от нескольких до целого ряда моделей. Все они по-разному исполнены технически и, конечно, существенно отличны по цене. При подключении эквайрингового сервиса стоит консультироваться по части аренды или покупки устройств у специалистов. Банки, как правило, помогают своим клиентам определиться с нужным продуктом, учитывая реалии бизнеса.