Какие существуют терминалы для эквайринга? Что более оправданно – аренда или покупка оборудования? Как выбрать устройство? Эти и некоторые другие вопросы рассмотрим в статье.
Эквайринг – что это такое и как работает?
О том, что такое эквайринг, мы уже подробно говорили в других наших материалах. Сейчас же уделим внимание основным положениям в связи с явлением.
Алгоритм работы:
- покупатель вставляет свою карту в терминал или подносит её к устройству;
- происходит обработка данных о держателе платёжного инструмента;
- осуществляется списание денежных средств;
- нужная сумма перечисляется на РС продавца;
- распечатываются два чека – для покупателя и для продавца;
- один из указанных документов подписывается кассиром, к нему прикрепляется кассовый чек – всё это отдаётся клиенту;
- сделка завершается.
Эксплуатация услуги подразумевает установку и подключение некоторого оборудования. К нему относятся:
- монитор;
- системный блок;
- считывающее и печатающее устройства;
- фискальный девайс.
Такой технический комплект совместим практически с любым типом банковских карт.
Примечание 1. Одно из важных условий успешности безналичной транзакции – достаточный баланс.
Основные разновидности терминалов
Виды платёжных устройств, как и суть эквайринга, мы также уже освещали ранее. В целом, всё оборудование можно разделить на:
- автономные стационарные и переносные устройства (модули с функциями кардридера, печати чеков, передачи данных и с прилагающейся клавиатурой);
- модульные стационарные устройства (терминалы с ограниченным функционалом – считывания карточных данных и приёма вводимой покупателем информации);
- мобильные мини-терминалы (девайсы с функцией кардридера, использующиеся в связке со смартфоном).
Полноценные (с точки зрения набора возможностей) аппараты обычно применяются в торговом эквайринге, поскольку данный вид сервиса подразумевает работу в рамках статического торгового пункта. В этом случае автономные стационарные терминалы являются основным решением.
Мобильный эквайринг требует использования мини-версий платёжных устройств, работающих вместе с планшетом или смартфоном. Последние отличаются малыми габаритами и удобны для передвижных сервисов (например, курьерских служб).
Интернет-эквайринг – отдельная история, т.к. он подразумевает наличие на сайте специальных виртуальных эквайринговых решений. Они являются аналогом физических платёжных станций и также устанавливаются банковскими специалистами. Назначение данного инструментария сводится к добавлению товара в корзину и оплате покупки по реквизитам карты.
Порядок выбора устройства
Чтобы определиться правильно с выбором оборудования, следует понять, какие возможности Вам нужны, и какие объёмы операций подразумеваются. Для этого изучите вопросы, представленные ниже, и дайте себе на них ответы. В этом случае картина прояснится, и станет очевидно, какой нужен эквайринговый девайс.
Список ключевых вопросов:
- Необходимы стационарный или переносной аппараты? Напоминаем, что первый подключается через кабель Ethernet, второй – по Wi-Fi или GSM.
- Подходят ли для созданного бизнеса модульные устройства? Как понятно из названия, такие вещи состоят из нескольких модулей. Обычно это кардридер с возможностью ввода PIN-кода и сам вычислительный девайс. Такие комплекты позволяют проводить банковские транзакции через персональный компьютер, смартфон или планшет.
- Подходит ли устройство компактной комплектации? Речь здесь идёт о mPOS-терминале. Он представляет собой пин-пад – иногда с кардридером. Работает в связке с мобильным девайсом.
- Есть ли нужда в проведении автоматических расчётов в процессе ведения бизнеса?
- Что уместнее – арендовать целевое оборудование или купить в собственность у кредитно-финансового учреждения? Тут важно досконально изучить предлагаемые банком условия. На сайте компании в разделе эквайринга, как правило, есть все необходимые сведения по этой части. Информацию также предоставляют в офисах и при разговоре с оператором горячей линии.
Примечание 1. Вдобавок лучше всего заблаговременно узнать, какие банки обслуживают POS-терминалы, купленные не у них. Помните: не все организации работают со сторонней аппаратурой.
Если прояснить для себя указанные темы, появится основа для консультации с банковским сотрудником – перед подачей документов и заключением договора о сотрудничестве.
Подключение сервиса и установка терминалов
Чтобы терминал был установлен на торговой точке, и с ним можно было начать работать, следует:
- Проанализировать доступные технические устройства и условия их эксплуатации. Изучите эквайринговые услуги от разных банковских компаний. Насчёт цен разобраться можно самостоятельно, а вот техническая сторона вопроса требует консультации у специалиста.
- Посетите выбранный банк или позвоните в его колл-центр. В разговоре с работником учреждения обозначьте свои потребности и обязательно попросите объяснить любые нюансы взаимодействия в контексте эквайринга.
- Подайте обращение по поводу подключения услуги. В документе указываются сведения о бизнесе и некоторые личные данные. Сегодня банковские организации делают упор на дистанционном обслуживании – по этой причине лучше всего заполнить и подать онлайн-версию заявки. Такая форма всегда доступна на сайте банка.
- Дождитесь решения поставщика услуги. В течение нескольких дней (иногда в дату обращения) перезвонит менеджер. Он сообщит о вердикте. Как правило, исход для клиента положительный.
- Запросите перечень документов. Каждая организация имеет свои требования, однако определённые стандарты всё же есть. Типовой пакет бумаг для эквайринга мы уже описывали ранее в другой статье. Обратите внимание на тот факт, что большая часть кредитно-финансовых компаний требует сокращённый набор справок, выписок и свидетельств, если клиент уже имеет расчётный счёт в системе эквайера.
- Заключите договор. Действие будет предложено сразу после проверки поданных документов. Изучите содержание акта. Особенного внимания требуют пункты – объект, предмет, участники соглашения, права и обязанности сторон, условия и тарифы, а также обстоятельства прекращения сотрудничества.
- Выберите устройства. О том, как это сделать, читайте выше.
- Договоритесь о дате установки устройств и ПО. Банк организует доставку терминалов и их настройку на безвозмездной основе.
- Запросите обучение эксплуатации оборудования для персонала. Банковские консультанты делают это тоже бесплатно.
В завершение проведите тестирование работы терминалов и начните работать с ними.
Использование
Проведение оплаты, отмена операции, проверка качества связи с эквайером, сверка итогов смены, получение отчётов по транзакциям – все эти вопросы проясняют специалисты ещё на начальном этапе сотрудничества с кредитно-финансовым учреждением. Однако некоторые нюансы всё равно возникают. Рассмотрим их ниже:
- Проверка связи платёжного терминала с банком. Данное мероприятие предстоит осуществлять каждый день перед началом работы. Здесь следует учитывать, что в случае с одними терминалами соответствующие сведения отражаются при включении на экране, в случае с другими – при выборе специальной опции или наборе определённой комбинации цифр.
- Процедура проведения платежа. Алгоритм тут простой. Покупатель вставляет свою карту в терминал или прикладывает её (при наличии опции бесконтактной оплаты). Продавец набирает сумму снятия, а владелец платёжного инструмента вводит PIN-код. Если транзакция завершается успешно, приходит уведомление. После устройство выдаёт два слипа – для кассира и для покупателя.
- Отмена платёжной операции. Подобная необходимость требует предоставления покупателем слипа и фискального чека. Далее в терминал вставляется карта. Кассир вводит 4 цифры (они указаны внизу на слипе) и подтверждает действие. Клиент магазина при этом расписывается на чеке.
- Сверка итогов. Мероприятие проводится по завершении рабочего дня. Во вкладке меню платёжного устройства выбирается категория “Отчёты”. Затем распечатывается чек, в котором указаны все реализованные за день транзакции. Выдача отчёта означает закрытие смены.
Примечание 2. При проведении оплаты подпись продавца на чеке не требуется, если клиентская карта имеет чип. Если пластик с магнитной полосой, покупатель подписывает экземпляр чека, который остаётся у кассира. Слип не заменяет фискальный документ.
Наконец, два последних момента.
Заключение договора эквайринга требует тщательного изучения условий комиссионного сбора. Он выплачивается или за каждую операцию, или раз в месяц фиксированной суммой. Среднестатистический показатель – 1,8%.
Стоимость использования аппаратуры – также отдельная статья расходов. Если терминалы взяты в аренду, тут может быть или бесплатное использование, или помесячная оплата. Если устройства куплены – ничего платить, кроме комиссии, не нужно.
Заключение
Терминалов для эквайринга существует множество. Каждый банк предлагает на выбор от нескольких до целого ряда моделей. Все они по-разному исполнены технически и, конечно, существенно отличны по цене. При подключении эквайрингового сервиса стоит консультироваться по части аренды или покупки устройств у специалистов. Банки, как правило, помогают своим клиентам определиться с нужным продуктом, учитывая реалии бизнеса.