Когда применяется блокировка счёта по Федеральному закону 115-ФЗ – что с этим делать?

Блокировка счёта по 115-ФЗ отнюдь не является из ряда вон выходящим событием. Предприниматели довольно часто сталкиваются с такой санкцией в своей деятельности. В нашей статье поговорим о причинах данной меры воздействия. Также разберёмся с тем, можно ли что-то поделать в этой ситуации.

Блокировка счёта по 115-ФЗ

Блокировка расчётного счёта по закону 115-ФЗ

Чтобы полнее раскрыть тему, изучим некоторые проблемы отдельно – причины, сроки блокировки, способы избежать наказания и порядок действий при состоявшемся факте применения санкции.

Общие сведения

Если в какой-то момент предприниматель обнаруживает, что его расчётный счёт заблокирован, у него сразу возникают такие вопросы: как теперь поступать, есть ли возможность вернуть свои деньги и как теперь рассчитываться с контрагентами?

Важно! Блокировка расчётного счёта – это мера, применяемая при осуществлении сомнительных операций со средствами на счёте. Характерный пример – внесение на баланс крупной суммы небольшими платежами в течение довольно большого промежутка времени. Либо, наоборот, обналичивание теми же небольшими суммами. Банк по своему разумению может посчитать такую активность подозрительной и применить к РС блокировку.

Согласно Федеральному закону “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ кредитно-финансовое учреждение имеет право заблокировать любой счёт, если будут основания предполагать отмывание денег – т.е. проведение операций, которые делают из нелегально приобретённых средств легальные активы.

Арест счёта

Подчёркиваем: из самой формулировки законодательного акта следует, что блокировка производится по инициативе банковской компании. В каждом банке есть своя служба мониторинга финансов – и она внимательно наблюдает за всеми операциями по клиентским счетам.

Примечание 1. В большинстве случаев под блокировку попадают счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причина состоит в том, что именно им нужно часто вносить и снимать наличность, а это и настораживает банки.

Стоит, правда, отметить один нюанс: банковские сотрудники иногда совершают ошибки. Из-за человеческого фактора либо счета блокируются случайно, либо основания для блокировки выбираются некорректные. Если владелец бизнеса стал жертвой неправомерных санкций, он вправе подать претензию в адрес банка.

Примечание 2. Даже при составлении и подаче претензии последствия заморозки РС останутся в действии. Клиенту придётся в любом случае доказывать, что все операции по его РС носят исключительно законный характер. Для этого нужно будет собрать и подготовить некоторые бумаги – в них должны быть указаны все суммы, что проходили до блокировки. Только после дотошного изучения обстоятельств банк может снять блокировку счёта.

Причины

Законодательство Российской Федерации даёт право банковским компаниям блокировать расчётные счета, если имеют место следующие основания:

  1. Один из контрагентов денежных операций – террорист. База таких лиц есть в распоряжении каждого банка. Даже если предприниматель не знал, с кем он взаимодействует, РС всё равно будет заморожен.
  2. Транзакция проведена на сумму свыше 600 000 рублей. Именно этот лимит попадает под подозрения у Росфинмониторинга. Снимаются ли деньги, переводятся ли – это не важно в данном случае.
  3. Транзакция произведена по поручению находящихся в розыске граждан. Тут всё ясно без комментариев.
  4. Имеются сомнения по части достоверности представленных документов. Бумаги, призванные доказать легальность финансовых операций, нередко воспринимаются скептически и тщательно перепроверяются.
  5. ФНС направило соответствующее поручение. Налоговая служба тоже отслеживает финансовую активность банковских клиентов и иногда поручает кредитным учреждениям заморозить тот или иной счёт.
  6. Большая часть переводов производится в пользу физлиц.

Чтобы иметь более полное представление о причинах применения санкции, рекомендуем изучить 115-ФЗ.

Консультация

Как узнать о факте и сроках блокировки?

Если РС бизнесмена будет заблокирован, он будет проинформирован о данном факте в кратчайшие сроки. По счёту просто не получится провести какие-либо операции. Деньги в таких ситуациях нельзя не только снять или перевести, но даже зачислить на баланс. В личном кабинете онлайн-банкинга при этом можно воспользоваться только функцией просмотра остатка. В общем, ничего приятного нет.

О заморозке РС может сообщить сотрудник банковской компании. Чтобы добиться этого, следует посетить офис организации и подать заявление с требованием объяснить причины блокировки. После специалист делает запрос в соответствующие службы банка и структуры, а клиент получает на руки уведомление в письменном виде.

Важно! Иногда кредитно-финансовое учреждение отказывает клиенту в предоставлении данных о причинах блокировки расчётного счёта.

Как бы там ни было, все операции останавливаются. Предпринимателю же остаётся лишь ждать. В среднем РС находится под санкцией полтора месяца. В течение этого времени распоряжаться им не выйдет. Чем быстрее будут поданы документы, опровергающие нелегальность транзакций, тем быстрее банк начнёт рассмотрение обращения по поводу разблокировки.

С реакцией на складывающиеся таким образом обстоятельства тянуть не стоит. Помните, что страдает Ваш бизнес. Мало того что под влиянием ситуации падает прибыль, так ещё и приходится искать альтернативные варианты реализации расчётов с контрагентами и разнообразными инстанциями (в т.ч. государственными).

Как правило, наиболее приемлемое решение здесь – закрытие счёта. Банк может очень и очень долго заниматься рассмотрением дела. На пользу это не пойдёт – особенно при наличии на балансе крупной суммы. Если же расторгнуть соглашение, появится доступ к деньгам.

Как избежать санкции?

Существует набор определённых признаков, которые воспринимаются банками как подозрительные. Лучше их знать, чтобы или быть готовым к возможным последствиям, или исключить негативные обстоятельства.

Доходы

Можно выделить 8 ключевых моментов, повышающих риск блокировки расчётного счёта:

  1. Возраст руководителя до 22 либо больше 60 лет. Практика показывает, что доверием у банков пользуются начальники, которым от 35 до 55 лет.
  2. “Загруженность” юридического адреса. Здесь имеется в виду ситуация, когда по одному адресу зарегистрировано сразу несколько фирм. Считается, что компания, которая дорожит своей репутацией, будет иметь индивидуальные адресные данные – обязательно документально подтверждённые.
  3. Наличие у компании нескольких счетов для разных операций. Если по одному РС оплачиваются налоги, а по другому проводятся расчёты с контрагентами, банк сочтёт это подозрительным обстоятельством. Соответственно, совет здесь прост – по возможности, держите один РС. Как минимум, сократите количество используемых счетов до наименьшего значения.
  4. Неясно сформулированное назначение платежа. Любое платёжное поручение требует указания корректных реквизитных данных и подробных оснований для транзакции.
  5. Отсутствие связи с руководителем компании. Если банк не может связаться с держателем бизнеса, санкции могут наступить скорее, чем хотелось бы. Нужно следить за тем, чтобы все актуальные контакты юрлица или ИП всегда были в наличии у кредитно-финансового учреждения.
  6. Слишком низкий налог к оплате. Необходимо быть в курсе того, какая средняя сумма налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Та, что выплачивается бизнесменом, не должна быть меньше.
  7. Факт учреждения одним лицом более чем одной компании. Учредители сразу нескольких организаций автоматически находятся под подозрением.
  8. Штат организации – один гендиректор. Рекомендуется наличие ограниченной команды, состоящей из наёмных работников. Их обязанности следует строго разграничить.

Если иметь в виду указанные нюансы, можно не волноваться по поводу возможных санкций. Разумеется, это при условии, что бизнес ведётся полностью легально.

Банк

Что делать?

Многие предприниматели ошибочно полагают, что при блокировке одного расчётного счёта можно просто открыть другой и продолжить свою бизнес-деятельность. Однако: если санкцию уже применили, в другом банке, скорее всего, откажут в открытии РС.

Важно! Когда происходит блокировка расчётного счёта, уведомление о событии рассылается во все кредитно-финансовые учреждения. Именно поэтому обращение в другой банк никак не может поправить ситуацию. Отказ в открытии РС будет в данном случае абсолютно законным – пытаться оспорить его бессмысленно.

Теперь перейдём к изучению алгоритма действий, которые помогут оперативно получить доступ к имеющимся на замороженном счёте деньгам:

  1. Узнайте причину, по которой была применена блокировка. Банк даст письменный ответ, который станет основанием для дальнейших действий.
  2. Соберите документы, подтверждающие законность операций по счёту. Например, это может быть бумага, оформленная в процессе осуществления крупного приобретения для обеспечения целей бизнеса.
  3. Составьте апелляцию, если РС заблокировали по решению судебной инстанции. Суд, как правило, оперативно рассматривает такие обращения. Если причины для блокировки не будут подтверждены, доступ к счёту восстановят.
  4. Обратитесь к профессиональным юристам. Компетентная консультация в любом случае ускоряет процесс разрешения проблемы.

Если конструктивный выход из ситуации не найден, закрывайте РС. Бывает, что банк тянет с принятием решения или просто обозначает свою неготовность идти навстречу клиенту. Тогда незачем терять время – тем более, если Вы уверены в том, что нигде не нарушили закон.

Какие банки редко блокируют счета ИП и ООО?

В России действует множество банков, и найти среди них организацию с лояльным отношением к клиентам не так сложно. В другой нашей статье, посвящённой условиям РКО в разных российских кредитно-финансовых учреждениях, мы затрагивали тему наиболее выгодных условий сотрудничества.

РКО

Ознакомиться с основными тарифами расчётно-кассового обслуживания лояльных банковских компаний можно здесь.

По сути же проблемы блокирования РС можно выделить следующие банки, которые редко применяют такую санкцию по отношению к юрлицам и ИП:

Вдобавок к тому, что эти компании проводят политику лояльности, они ещё и предлагают сравнительно выгодные по цене и возможностям сервисы РКО.

Заключение

Блокировка счёта по 115-ФЗ – неприятная ситуация, однако её можно избежать. Даже если не удалось вовремя предупредить санкцию, бизнесмен может бороться с последствиями, хотя для этого придётся приложить некоторые усилия. В целом, нельзя назвать такие обстоятельства позитивными, но и безнадёжными они тоже не являются. Лучше всего же заранее позаботиться о выборе лояльного банка и не нарушать законодательство.


Ссылка на основную публикацию