Современные банки предлагают своим клиентам множество финансовых инструментов. В том числе – счета. В нынешней статье разберём темы: что такое депозитный счет, как он открывается, какие имеет плюсы и минусы? Вдобавок рассмотрим несколько других вопросов.
Содержание
Депозитный счёт
Депозитный счёт – это такой вклад, с которого невозможно на протяжении некоторого промежутка времени снять денежные средства.
Суть
Для чего используется?
Деньги, которые хранятся на депозите, применяются кредитно-финансовым учреждением в соответствии с его целями и задачами. Когда срок соглашения, заключённого между банком и клиентом, истекает, вкладчик получает назад ту сумму, что была размещена. При этом за хранение суммы делаются процентные начисления.
Примечание 1. Все депозитные счета по закону имеют собственные обозначения. Российское законодательство предусмотрело для этого специальную цифровую маркировку (в некоторых государствах в ней применяют не только цифры, но и буквы).
Исходя их вышесказанного, можно заключить, что депозитный счёт – это:
- во-первых, сам вклад;
- во-вторых, номер вклада, состоящий из 20 цифр.
Но кроме определения важно понять ещё и некоторые специфические моменты в связи с явлением. Об этом – ниже.
Специфика
Как и положено при оформлении деловых отношений, между гражданином и банковской компанией при открытии вклада заключается договор. Главное его условие (как уже упоминалось ранее) – запрет на снятие средств до момента окончания сотрудничества.
Депозитные вклады – обоюдовыгодное явление (для банка и пользователя банковских услуг). Что получает организация? Дополнительные деньги, которые можно использовать в необходимых финансовых операциях. Что получает клиент? Гарантированно безопасное хранение суммы, а также прибыль от процентов.
Что касается процентной ставки, она обычно фиксированная. При этом проценты выплачиваются или ежемесячно, или уже в конце срока действия соглашения – это определяется его положениями сразу.
Примечание 2. Чем депозитный вклад больше, тем выше доход, который получит его владелец.
Невозможность делать переводы и какие-либо расчётные операции компенсируется вознаграждением в виде финальной прибыли.
Виды
Депозитные счета бывают двух видов:
- Срочные. Клиент не может забрать свои деньги до истечения периода действия вклада.
- До востребования. Клиент может снять сумму в любой момент или же, наоборот, пополнить баланс. По этой причине процентная ставка редко больше 0,01%.
Каким видом воспользоваться – вопрос, привязанный к контексту. Всё зависит от задач, которые поставил перед собой гражданин.
Значение номера
В состав номера депозитного вклада заложены определённые сведения.
Разберёмся с этой информацией на примере. Для пущей наглядности возьмём комбинацию 111 22 333 4 5555 6666666:
- 111 – кто открыл вклад (407 – юрлица, 408 – физлица);
- 22 – с какой целью будет использоваться счёт (например, 40702 означает, что держателем вклада является акционерное общество);
- 333 – денежный знак (рубль – 810, доллар – 840);
- 4 – генерируемое банковской системой на основе остальных цифр контрольное значение (т.н. ключ);
- 55555 – номер банковского отделения (могут стоять нули – тогда это значит, что филиалов нет, и счёт открыт в головном офисе);
- 666666 – собственный номер вклада.
На практике пользователю понимание шифровки может понадобиться только для избегания ошибок в указании данных при денежном переводе.
Открытие
Депозит – весьма специфический банковский продукт, а потому его открытие должно подразумевать наличие особенных целей. В противном случае смысла во всём мероприятии нет.
Цели
Итак, для клиента имеет смысл открывать подобный счёт для таких целей, как:
- Защита накоплений от влияния инфляции. Процентная ставка на протяжении всех дистанции использования инструмента помогает сохранить реальную стоимость сбережений за счёт превышения инфляционного уровня.
- Получение доходов от инвестирования. Банк пользуется клиентскими деньгами и платит ему за это.
- Создание неприкосновенных накоплений. Т.к. деньги на счёте нельзя до определённого момента снять, они гарантированно защищены от растраты.
Инструмент подходит далеко не всем клиентам, ибо большинству всё же необходимо иметь такой счёт, который в любой момент позволяет перемещать денежные средства. Депозит – это про финансовое планирование.
Алгоритм
Как открыть физическому лицу?
Порядок действий очень прост: на сайте учреждения Вы выбираете из доступных предложений подходящее, приходите в отделение, заключаете соглашение.
Закрытие
Закрывается депозит также элементарно.
Вы приходите в банк и пишите два заявления: одно на закрытие вклада, другое – на закрытие счёта.
После этого получаете деньги или на руки, или переводом на имеющиеся карту или счёт.
Примечание 3. Следует проводить эти действия заблаговременно, иначе может произойти пролонгация договора (если такой пункт есть в соглашении).
Характерные нюансы
Характеризуется депозитный счёт лучше всего своими сильными и слабыми сторонами.
К плюсам можно отнести:
- надёжную защиту денег;
- сохранение клиентского покупательского потенциала (благодаря нивелированию инфляции и курсовых колебаний);
- доступность создания вложений для всех категорий граждан.
Минусы:
- отсутствие опции завершения действия соглашения в удобный для клиента момент (если речь не о депозите до востребования);
- опасность неполной компенсации при банкротстве банка (государство может покрыть не более 700 000 рублей);
- низкая прибыльность при небольшой сумме.
Те или иные моменты могут быть важны или нет для отдельно взятого пользователя, так что следует рассматривать свою ситуацию индивидуально.
Заключение
Депозитный счёт – один из наиболее популярных финансовых инструментов в своём классе. Банки дают немало разных предложений по нему для своей аудитории. Однако вне зависимости от условий неизменным остаётся главное назначение реквизита – сохранение клиентских денег.
Загрузка...
