Можно ли сделать перевод с расчётного счёта ООО или ИП на карту физлица?

Как делается перевод с расчётного счёта ООО или ИП на карту физлица? Возможно ли это вообще? Какие есть способы? Ответим на эти вопросы в нашей статье и рассмотрим наиболее выгодные тарифные предложения по операции от разных банков.

Перевод с расчётного счёта ООО на карту физлица

Возможен ли перевод с расчётного счёта на карту физлица?

Организации имеют возможность делать со своих расчётных счетов переводы физическим лицам на их банковские карты. Причём перечисления возможны на карты не только сотрудников компании, но и руководителей. Перевести деньги сторонним банковским клиентам также можно. Далее рассмотрим вопрос подробнее.

Общие сведения

Есть четыре варианта осуществления транзакции:

  • оплата частным лицом товаров или оказанных услуг;
  • перевод суммы, являющейся подотчётной;
  • перечисление зарплаты;
  • предоставление кредита.

Нюанс всех пунктов состоит в том, что кредитно-финансовое учреждение в каждом случае взимает комиссионный сбор. По этой причине, например, для зарплат лучше использовать сервис зарплатного проекта, а для подотчётных переводов – корпоративные карты (они обычно предоставляются бонусной опцией к расчётному счёту).

Пополнение

Примечание 1. Многие банки в рамках РКО дают возможность оформить неограниченное количество корпоративных карт. Это, как правило, подразумевается тарифным пакетом услуг.

Важно! Для реализации перевода заработной платы используются и специальные платёжные инструменты, и любые обычные – открытые на имя работника. Однако зарплатный проект подразумевает, что за перечисление средств выплачивается более низкий процент.

Примечание 2. При переводах подотчётных сумм сотрудник организации должен предоставить в бухгалтерский отдел расходные ордеры – они служат доказательством целевого применения денежных средств. Если квитанций в наличии не будет, налоговики примут подотчётные деньги за доход работника – как следствие с них положено будет взыскать налоговый сбор 13%.

Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П “Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием” гласит, что в список подотчётных статей входят:

  • расходы, обусловленные деятельностью юридического лица в пределах Российской Федерации;
  • расходы, относящиеся к категории представительских и командировочных;
  • прочие траты, не противоречащие законодательству РФ.

Примечание 3. Предоставление кредитов в рамках договора заимствования осуществляется исключительно сотрудникам компании. Чтобы выдать займ сторонним лицам, нужно иметь лицензию от Центробанка на реализацию подобной деятельности. Перевод денег на карты физлица, поставщика товаров и услуг требует оформленного по всем правилам Гражданского кодекса соглашения.

Важно! При перечислении физлицу на его платёжный инструмент суммы более 600 000 рублей усиливаются меры по контролю текущей и всех последующих подобных операций со стороны государства.

Все указанные нюансы юрлицам следует учитывать, иначе можно возыметь проблемы с законом.

Банк

Перечисление на карту руководителя организации

Руководителю на карту деньги переводятся как в рамках зарплатных расчётов, так и в рамках выдачи подотчётных средств. Оба этих обстоятельства заслуживают внимания – рассмотрим вопрос ниже.

При перечислении ЗП требуются реквизитные данные личного карточного счёта руководителя, а также его фамилия, имя, отчество. Разумеется при этом указывается и сумма транзакции.

Важно! Сами переводы на карты физических лиц не подлежат обложению налоговым сбором. С суммы ЗП уплачиваются подоходный налог и делаются взносы в Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования.

При подотчётных переводах (что на персональную карту, что на зарплатную) с одной стороны нет ничего особенного и сложного с точки зрения процедуры, с другой – требуется предметное внимание со стороны бухгалтерии. Причина в том, что подотчётная сумма может быть признана доходом физлица. Отсюда проистекают два условия в связи с транзакцией:

  1. Для исключения неприятной ситуации следует обозначать назначение платёжной операции – “Выдача под отчёт для…” и подобные формулировки. Вообще рекомендуется как можно детальнее описывать цели перевода – это позволит предупредить и избежать проблем с ФНС.
  2. Неизрасходованные средства организации необходимо в обязательном порядке возвращать. Это ещё одна особенность работы с подотчётными суммами. Бухгалтерия фиксирует приход остатка от выданных средств. При этом все расходы должны быть документально подтверждены – отчётами и расходными ордерами.

Основанием для ПОП является заявление. В нём указываются:

  • назначение операции;
  • переводимая сумма;
  • сроки эксплуатации средств;
  • реквизитные данные карточки, на которую перечисляются деньги;
  • подписи руководителя, другого ответственного должностного лица и сотрудника, которому выдаются средства;
  • число, месяц, год.

Можно заметить, что бумажной волокиты не так много, но та, что есть, – крайне важна. Игнорировать её никак нельзя.

Деньги

Какие есть способы?

Перечисление денег с расчётного счёта юридического лица на карту физического лица реализуется двумя путями:

  • в банковском отделении;
  • в личном кабинете онлайн-банкинга.

Примечание 4. Транзакция может занимать по времени от суток до недели.

Офис

Алгоритм действий в банке для юрлица подразумевает:

  1. Посещение офиса и обращение к менеджеру по вопросу.
  2. Предоставление платёжных реквизитов. К ним относятся полное наименование кредитно-финансового учреждения – получателя денег, его БИК, ИНН и корреспондентский счёт, а также фамилия, имя, отчество адресата и номер его счёта/карты. Вдобавок указываются сумма и назначение перевода.
  3. Получение и сохранение ордера и квитанции. Они необходимы для отчётности.

То же самое можно осуществить с помощью платёжного поручения. В документе также указываются платёжные реквизиты. За саму операцию могут взимать комиссионный сбор.

Онлайн-банкинг

В случае с некоторыми банковскими компаниями перечисление в офисах невозможно. Например, Тинькофф и Точка Банк своих отделений вообще не держат, так что всё управление финансами происходит дистанционно. Ввиду данного факта приходится использовать веб-банкинг. Порядок действий в случае с каждым сервисом примерно один и тот же:

  1. Пройдите авторизацию в профиле личного кабинета. До этого следует зарегистрироваться, если клиент к данному моменту ещё не подключил услугу.
  2. На главной странице аккаунта перейдите во вкладку “Переводы” (названия могут разниться). Например, в Сбербанке Онлайн нужная категория называется “Платежи и переводы”.
  3. В форме платежа укажите его реквизиты – ФИО адресата, номер его счёта или платёжного пластика.
  4. Введите сумму операции.
  5. Нажмите кнопку “Отправить”.
  6. Подтвердите действия.

Кроме того, можно прибегнуть к платёжному поручению. Оно отправляется в режиме онлайн. Как и положено, необходимо заявить цели и сумму транзакции, а также данные физлица, которому деньги предназначаются. Как только платёжка будет принята банком, он перечислит средства получателю.

Онлайн

Перевод на сбербанковскую карту

Теперь, когда мы знаем общие основы, рассмотрим порядок перевода с расчётного счёта организации на сбербанковскую карту частного лица.

Как это делается?

Существуют два способа. Вопрос можно решить:

  • с помощью обращения в ближайшее отделение банка с платёжным поручением;
  • с помощью личного кабинета в онлайн-банкинге.

Внутри сберовской системы перечисления происходят оперативно – в пределах одного дня.

Примечание 5. Если пластик физлица выдан ему в том же подразделении, в котором компания открывала свой РС, может отсутствовать комиссионный сбор за перечисление. Это плюс Сбера. Многие другие банки устанавливают фиксированную комиссию – вне зависимости от деталей операции.

Для перевода на сберкарту необходимы реквизиты получателя и полное наименование филиала, который выпускал платёжный инструмент.

Операция через Сбербанк Бизнес Онлайн

Юрлицо, имеющее РС в Сбербанке, может перевести деньги физлицу на сберовскую карту через систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Данный сервис является веб-банкингом для бизнеса. Он позволяет осуществлять любые операции в считанные минуты. Чтобы получить собственный аккаунт в распоряжение, нужно только посетить офис учреждения и подать заявление.

Порядок перевода с расчётного счёта организации на карту физлица:

  • пройдите авторизацию;
  • выберите разделы “Платежи и переводы” – “Перевод средств” – “Переводы частному лицу”;
  • введите данные получателя;
  • введите сумму;
  • нажмите кнопку “Продолжить”;
  • подтвердите действия с помощью одноразового кода из СМС-сообщения;
  • укажите карту адресата и сумму;
  • сделайте отправление.

Примечание 6. Если перечисление реализуется между своими счетами, это указывается в соответствующем пункте формы транзакции.

Сбер

Самые выгодные тарифы для операции

После изучения общих сведений в связи с переводами с расчётных счетов на карты физлиц можно изучить конкретные тарифы от разных кредитно-финансовых учреждений. Ниже мы предлагаем Вашему вниманию данные по восьми банковским компаниям, которые предоставляют наиболее выгодные условия по интересующим нас транзакциям.

Таблица 1. Стоимость переводов физлицам в рамках РКО разных банков.

Банк Переводы физлицам от ИП Переводы физлицам от ООО
Альфа-Банк 0 руб. – 10% (min 100 руб.)
ВТБ 1% – 11%
МодульБанк 0,75% – 3% 0,75% – 5%
Открытие 0 руб. – 2%
Райффайзенбанк 0% – 15%
Сбербанк 0% – 8% 0% – 8%
Тинькофф 1% – 15%
Точка Банк 0 руб. – 8% + 60 руб. 0 руб. – 8% + 60 руб.

Все указанные в таблице цены зависят от суммы транзакции.

Примечание 7. Более подробно о ценах на расчётно-кассовое обслуживание в банках, работающих на территории России, читайте в нашей статье здесь. В материалах комплексно рассмотрены разные виды услуг РКО.

Заключение

Перевести деньги физическому лицу с расчётного счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя можно. Сервис РКО любого банка позволяет реализовать такую операцию. Главный вопрос состоит в цене транзакции. Каждое кредитно-финансовое учреждение предлагает свои условия – с набором как плюсов, так и минусов. Ввиду данного факта следует подробно изучать возможности тех или иных тарифов заранее, если известно, что переводить деньги частным клиентам предстоит достаточно часто.


Ссылка на основную публикацию