Кредбери – сервис взаимного кредитования – является площадкой для предоставления займов в частном порядке в режиме онлайн. В статье разберём, как работает сайт, какие имеет плюсы и минусы, и осветим некоторые другие моменты.
Содержание
Принцип действия
Прежде чем приступать к изучению принципов работы Кредбери, следует ознакомиться с некоторой справочной информацией.
Справка. Впервые платформа взаимного кредитования заработала в 2005 году. Это был сервис Zopa – он был запущен на территории Великобритании. За первую пятилетку количество его пользователей выросло до 500 000. В 2006 свои аналогичные площадки появились и в США. Для России же пионером в этой сфере стала платёжная система Webmoney: хотя это в первую очередь электронный кошелёк, данный сервис с определённого момента реализовал функционал взаимного кредитования пользователей.
Как работают такие площадки?
Общая схема очень простая и устроена так, чтобы любой пользователь мог в неё вникнуть без каких-либо затруднений.
Первое. Все пользователи системы в обязательном порядке проходят регистрационную процедуру. Это касается и тех, кто ищет возможность получить в заём денежные средства, и тех, кто стремится сделать вложение, которое потенциально будет приносить прибыль.
Второе. После регистрации клиент сервиса получает возможность создать и опубликовать объявление – или о предоставлении денежных средств в кредит, или о поиске кредитора.
Третье. На протяжении некоторого времени тот, кто разместил свой запрос или своё предложение, ожидает обращения заинтересованного лица. Когда контакт налажен, происходит сделка.
Примечание 1. Условия каждого отдельного случая взаимодействия пользователей строго индивидуальны и ничем не ограничены, кроме здравого смысла. Основа – достижение согласия по всем пунктам.
Участие администрации
Как в процессе участвует администрация? Её роль минимальна. Она обеспечивает саму возможность публикации объявлений и поиск кредитора/заёмщика – на этом всё.
Что касается косвенного обеспечения взаимодействия пользователей, на админах лежит обязанность осуществлять проверку новых клиентов сервиса. Например, на предмет состояния кредитной истории и некоторых других моментов.
Теперь, когда мы знаем базу описываемого явления, можно перейти к более подробному рассмотрению некоторых сторон взаимного кредитования. В частности нас интересует, зачем вообще прибегать к возможностям таких сайтов, какими плюсами завлекают пользователей, и что за риски могут иметь место?
Для чего нужны Credberry и аналогичные сервисы?
Очевидно, что сегодня при активно развивающемся банковском сервисе большая часть людей предпочитают иметь дело с крупными кредитно-финансовыми организациями – хотя бы из соображений безопасности своих денег. Да, часто разного рода комиссии, годовые проценты серьёзно больше, чем хотелось бы, но официальным структурам обыватель традиционно доверяет больше.
Почему же всё-таки немало людей обращается к онлайн-кредитованию, построенному на сотрудничестве с частными лицами?
Заёмщикам
Далеко не все могут рассчитывать на помощь банков в урегулировании своей финансовой ситуации. Причины чаще всего самые банальные:
- плохое состояние кредитной истории:
- отсутствие стабильного дохода;
- нетрудоустроенность;
- частая смена места работы (многие банковские учреждения предъявляют требование – например, не менее полугода трудовой практики на текущей работе).
В такой ситуации как раз и может помочь сервис взаимного кредитования. Шанс найти кредитора тут довольно высок. Главное – заинтересовать его своим запросом, достичь соглашения по условиям предоставления займа.
К тому же любой потенциальный заёмщик после регистрации может создать своё объявление, в котором будут прописаны желательные для него опции кредита и положения договора.
Это всё равно зачастую лучше, чем даже брать в долг у кого-то вне интернет-пространства, т.к. на онлайн-площадке есть осуществляемый администрацией контроль. При несоблюдении положений сделки наступают последствия, которые имеют задокументированное основание.
Кредиторам
Конечно, положение лица, которое готово предоставить деньги в долг, более привилегированное. Возможности кредитора тут почти ничем не ограничены, кроме, опять же, разумного подхода к условиям займа.
Пользователь может или сам искать объявления заёмщиков, или создать своё.
Крайне важно чётко и понятно сформулировать все положения договора – во избежание гипотетических проблем и недопониманий.
Примечание 2. Как правило, на всех частных площадках займов объявления открыты и видны всем пользователям системы. Сделано это для того, чтобы и кредиторы, и заёмщики быстро находили нужные предложения – а при отсутствии приемлемых вариантов оперативно размещали свои.
Далее уделим внимание действительно острому вопросу плюсов и минусов.
Сильные стороны и риски
До принятия решения об обращении к возможностям обсуждаемых в статье сервисов люди хотят понимать, с какими рисками они могут столкнуться, и какими плюсами это компенсируется.
Плюсы
Итак, что можно отнести к достоинствам таких площадок? Это:
- Практически неограниченные возможности для кредиторов. Лицо, предоставляющее свои деньги в долг, может по своему разумению определять условия договора, распределять имеющийся капитал между несколькими заёмщиками, что уже уменьшает возможные риски.
- Работа как с частниками, так и с юрлицами и ИП. На платформе взаимного кредитования можно найти интересные бизнес-проекты и вложить в них деньги с целью получения в перспективе хорошего дохода.
- Большой выбор предложений для заёмщиков. Всегда или найдётся выгодное по условиям объявление, или получится договориться с кредитором об изменении каких-то пунктов его варианта соглашения.
- Возможность создавать свои запросы и предложения. Об этом мы уже писали выше – любой зарегистрированный пользователь имеет доступ к такой опции.
- Контроль сделок со стороны администрации и проверка ею же участвующих лиц/организаций. Момент задокументированности, официальности взаимодействия прибавляет уверенности всем участникам и обеспечивает защиту их интересов.
- Более высокий шанс положительного ответа на обращение по объявлению, чем в кредитно-финансовых учреждениях.
Примечание 3. Как мы уже отмечали выше, подобные площадки дают шанс заёмщикам, которые не могут кредитоваться в банках, найти возможность поправить своё финансовое положение. Обычно находится кредитор с лояльным отношением к испорченной кредитной истории, отсутствию постоянных доходов и т.п.
Далее – об отрицательных моментах.
Минусы
Вопрос возможных рисков касается в первую очередь кредиторов, ибо это они дают свои деньги, которые нечестный заёмщик может и не вернуть.
Чем обусловлены отрицательные обстоятельства? Тут есть следующие нюансы:
- Отсутствие серьёзного законодательного регулирования. Полагаться приходится только на Гражданский кодекс, из-за чего инвестор может понести убытки. Объясняется это просто: большая часть соглашений не сопровождается залогами и поручительством. Из-за этого в случае чего будет весьма непросто вернуть свои средства.
- Необходимость проводить качественную проверку заёмщика. Как и в случае с банками, ресурсы вынуждены осуществлять такие мероприятия, т.к. люди приходят на площадку самые разные. Вопрос их платёжеспособности определяет готовность кредиторов сотрудничать, а также пользоваться услугами сервиса.
- Отсутствие гарантии возврата отданных в долг денежных средств.
Последний пункт частично нивелируется тем, что с площадками взаимного кредитования часто работают коллекторы, которые оказывают содействие в вопросах возврата задолженности. Однако такая процедура будет оплачиваться кредитором, так что он в любом случае несёт убытки.
Взаимное кредитование – сервисы
На сегодня в России есть совсем немного такого рода платформ. По сути, их три:
- Credberry.ru;
- Vdolg.ru;
- биржа r2r WebMoney.
Рассмотрим каждую из них в отдельности.
Биржа r2r WebMoney
Как было отмечено в начале статьи, это первая площадка взаимного кредитования в России. Возраст ресурса говорит в его пользу – за годы работы был отточен механизм взаимодействия системы и пользователей.
Биржа Вебмани полностью автоматизирована. Касается это и порядка размещения объявлений.
Настройка запросов и предложений организована так, что заёмщики и кредиторы быстро находят друг друга. Достигается такой эффект за счёт детальных параметров, которые доступны при создании объявлений.
Главная особенность площадки – возможность оформить займ 15 000 долларов без залога (точнее – под залог доменного имени).
Условия сервиса иногда меняются, так что при обращении к его функционалу стоит внимательно изучать условия предоставления услуг.
Кредбери
Среди граждан Российской Федерации Credberry – наиболее востребованный из сервисов r2r (взаимного кредитования).
Один из его важных плюсов – интуитивно понятный интерфейс. Вдобавок есть приятное обстоятельство для кредиторов: риски существенно снижены благодаря присвоению каждому заёмщику кредитного рейтинга после прохождения им регистрации.
Во время регистрационной процедуры пользователь предоставляет некоторые персональные сведения.
-
- Официальный сайт Credberry
Примечание 4. Максимальный показатель для кредитного рейтинга внутри системы – 1 000 баллов. Чем он выше, тем больше шансов на получение займа с выгодными условиями.
Немаловажно, что среди партнёров ресурса есть такие организации:
- Ренессанс Кредит Банк;
- Ситибанк;
- Тинькофф;
- некоторые другие коммерческие банковские учреждения и микрофинансовые организации.
Инвестор на данной площадке сам определяет процентную ставку и может вкладывать деньги, начиная от 1 000 руб.
В целом, это весьма удобный сервис, который привлекает и лиц, предоставляющих свои средства, и нуждающихся в займе.
Vdolg.ru
Вдолг.ру похож по структуре и механизму кредитования на Кредбери. Это типичный сайт займодателей для физических лиц.
-
- Интернет-ресурс Vdolg.ru
Ресурс имеет свою “фишку” – рекомендованную процентную ставку. Этот показатель помогает системе отбирать для пользователя актуальные предложения в зависимости от данных в анкете.
Примечание 5. Минимум процентной ставки – 15%.
Что касается инвесторов, они могут в своих объявлениях указывать желаемую прибыль, что тоже влияет на отбор партнёров по сделке.
Таким образом, мы рассмотрели основные сервисы взаимного кредитования и разобрали главные аспекты их работы. Помните, что вопрос обращения к займам должен контролироваться в первую очередь Вами лично. Оперируйте действительно серьёзными основаниями – не стоит увлекаться кредитами без особой нужды.
Заключение
Частные сервисы кредитования не пользуются большим спросом и являются, по сути, не первого порядка альтернативой для нуждающихся в деньгах.
В любом случае люди предпочитают обращаться в банки, а Кредбери – лишь запасной вариант, т.к. уровень надёжности подобных ресурсов несколько ниже того, что предлагается кредитно-финансовыми учреждениями.
Однако же и свои положительные моменты есть – в особенности для тех, кто не может оформить банковский кредит из-за испорченной кредитной истории.
Загрузка...
