Выбивание долгов с физических лиц – вопрос довольно актуальный: причём не только для банковских организаций, но и для обывателей. Нередко бывает трудно добиться возвращения своих денег – и не важно, с распиской или без оформлялась “сделка”. Даже наличие договора, заключённого между банком и его клиентом, не гарантирует нужный исход.
Содержание
Противозаконные методы возвращения долга
Как выбить и получить от человека деньги, если он должен?
Далеко не все граждане адекватно воспринимают необходимость мотивировать должника на возвращение денег. К сожалению, многие понимают под этим насильственные действия и применение угроз. Такая стратегия поведения, к тому же, лишь подкрепляется положительным исходом: действительно, при описанном настрое долг в большинстве случаев возвращают быстро.
Но есть жирное “но”. Тот, кто взял кредит и не спешит отдавать деньги, при излишнем на него воздействии может обратиться в полицию. Тогда в невыгодном положении уже окажется кредитор.
Существует такая 163-я статья Уголовного кодекса Российской Федерации – “Вымогательство”. Наказание по ней предусмотрено – лишение свободы на срок от 4 до 15 лет, а также штраф суммой до 1 млн. руб.
Упомянутая санкция – очень серьёзная. Она должна отбивать охоту пользоваться незаконными методами взыскания задолженности.
Примечание 1. Злоупотребление полномочиями, угрозы самому должнику или его родственникам, распространение сведений о наличии долговых обязательств, применение методов давления на психику, провокации и т.п. – это путь навстречу проблемам с законом. Тех, кто не чурается таких методов, называют не слишком лицеприятными словами: это банальные «выбиватели/вышибалы//бандиты».
Помните, что государство будет на стороне задолжавшего некоторую сумму гражданина, если его здоровью или тем более жизни кто-то или что-то угрожают. Он имеет полное право в этом случае на защиту.
Расписка
Рассмотрим две ситуации: когда человек брал займ под расписку и когда он это делал без оформления данной бумаги.
Если она есть
Здесь правильный способ возвращения своих средств заключается подаче заявления в суд.
При наличии письменного свидетельства о предоставлении денег во временное пользование взыскание не станет большой проблемой.
Желательно, чтобы в расписке были зафиксированы следующие моменты:
- кредитная сумма;
- объём вознаграждения – т.е. проценты (если такие оговаривались);
- расписание платежей или дата возвращения займа;
- порядок, способы осуществления расчётов.
Для обеих сторон важно обратить особенное внимание на последний пункт. Наиболее выгодный вариант – возврат средств через их зачисление на счёт в банковской компании. Данное обстоятельство может впоследствии сыграть значительную роль в суде.
Пример 1. Заёмщик перевёл в заранее оговоренную дату деньги на определённый кредитором счёт. Тогда доказательством его действиям будет чек – его можно будет предоставить во время судебного процесса, чтобы засвидетельствовать исполнение своих обязательств. Если кредитор не получил обратно свои средства, он предъявит выписку по счёту – в этом случае к проштрафившемуся будут применяться санкции.
Самый лучший вариант – нотариально заверить расписку. Тогда дело в суде пойдёт проще при возникновении проблем по займу. Нужно лишь подать иск по месту проживания ответчика.
Если её нет
В случае, когда кредит предоставлялся на основании устного соглашения, а дата его возвращения не была определена сразу, получить назад деньги всё равно можно – законным образом.
Первое, что необходимо сделать, – обратиться к заёмщику с требованием вернуть средства. Разговор допустимо записывать на диктофон. Также кредитор вправе привлечь свидетеля, который в перспективе подтвердит факт наличия обязательств по выплате займа.
Вторая по хронологии мера – подача искового заявления, если по прошествии 30 суток задолженность не была покрыта.
Аудио- и видеозаписей, а также свидетельских показаний для суда вполне достаточно, чтобы обязать ответчика вернуть заёмные средства.
Содействие государственных инстанций
Теперь уделим внимание тому, как нужно взаимодействовать с правоохранительными органами и судебными инстанциями.
Заявление в полицию
Прежде чем обращаться к закону, необходимо предупредить должника о таком намерении. При этом важно сообщать ему об уголовной ответственности по ст. 159 и 159.1 УК РФ.
В первую очередь здесь интересен пункт 1 первой из указанных статей: “Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.”
Наказание – лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 рублей.
Чтобы доказать нарушение закона заёмщиком, следует написать заявление в полицию. Оттуда оно уйдёт на рассмотрение в суд. Документ пишется в свободной форме.
Обращение в суд
Судебное решение вопроса – самый эффективный метод. Особенно, когда кредитор располагает распиской.
Обращаться следует в суд по месту жительства ответчика. Заявление, как и в случае с полицией, имеет свободную форму. В бумаге нужно отразить такие сведения, как:
- фамилия, имя и отчество кредитора и должника;
- число, месяц, год передачи денег;
- заёмная сумма;
- сроки, в которые задолженность должна была быть покрыта;
- основание для возврата средств (расписка или устное соглашение).
Здесь же обязательно нужно упомянуть, что взявший заёмные деньги проигнорировал просьбу вернуть их по истечении срока кредитования. В конце обозначается требование – вернуть долг.
Чтобы закрепить свою позицию, лучше ссылаться на Гражданский кодекс России. Это статьи:
- 807 – “Договор займа”;
- 808 – “Форма договора займа”;
- 810 – “Обязанность заемщика возвратить сумму займа”.
Суд должен учесть все эти моменты и в итоге обяжет ответчика вернуть деньги.
Кто собирает задолженности по кредитам и может требовать его возвращения? Обратите внимание: вопросом возвращения долга будут заниматься судебные приставы. Они вправе принудительно взыскать средства с недобросовестного заёмщика или реализовать принадлежащее ему имущество.
Ввиду всех обозначенных моментов уместно задаться вопросом: “Стоит ли заниматься какими-либо выбиваниями задолженности, если можно пойти абсолютно легальным путём?” Правильный ответ – нет.
Есть лишь один минус во всех этих мероприятиях. Время. Довольно большой срок уйдёт на исполнительное производство.
Продажа задолженности коллекторам
Вообще кредиторам довольно невыгодно взаимодействовать с коллекторами при взыскании долгов. Однако же иногда к такому способу всё же прибегают.
Примечание 2. Коллекторские агентства работают по физлицам и могут выкупить задолженность со скидкой от 50%, если она недавняя и достаточно большая (обычно речь идёт о сумме больше 500 000 руб.).
Если заёмщик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам (т.е. в рассматриваемых обстоятельствах – коллекторам), тогда продажа долга является легальным действием. В противном случаем сам кредитор может предстать перед законом.
Советы для кредитора
Дабы минимизировать риски и предупредить возникновение каких-либо проблем по части кредита, следует придерживаться нескольких довольно простых правил:
- Проверьте платёжеспособность заёмщика. Проясните для себя ситуацию с уровнем его фактических доходов.
- Оформите займ под залог имущества, если есть сомнения по части финансовых возможностей лица, которому Вы даёте в долг.
- Оформите расписку или договор и заверьте бумаги в нотариальной конторе. Придётся оплатить услугу, но зато будут официальные гарантии.
- Проверьте заявленные заёмщиком контактные телефоны, адрес фактического проживания, место работы.
Все эти меры – довольно нехитрые, однако они помогут обезопасить Ваши финансы.
Заключение
Как бы ни складывалась ситуация, выбивание долгов следует проводить в рамках закона. Для цивилизованного решения вопроса погашения кредита есть немало инструментов и алгоритмов.
Конечно, лучше всего просто иметь дело с теми заёмщиками, в платёжеспособности и порядочности которых не приходится сомневаться. Косвенным свидетельством здесь может выступать кредитная история субъекта.
Точно можно сказать, что в интересах обеих сторон – не доводить дело до продажи долга коллекторам.
Загрузка...
