Как открыть счёт в Райффайзенбанке для юрлиц и ИП: тарифы и процедура

Расчётно-кассовое обслуживание для ООО и ИП сегодня предоставляется всеми более-менее крупными банками. Без РКО не обходится ни один бизнес. В данной статье мы разберёмся, как открыть счет в Райффайзенбанке для юридических лиц. Кроме того, узнаем, какие есть тарифы, и рассмотрим список необходимых документов для оформления реквизита.

Условия тарифов для малого бизнеса

Прежде чем понять, как открыть расчётный счёт в Райффайзенбанке, нужно разобраться, что именно нам предлагает данная кредитно-финансовая организация. Стоит уделить внимание тарификации РКО: точнее – условиям, к которым относятся стоимость открытия и сопровождения, функционал, дополнительные опции и так далее.

Итак, банк разработал для своих клиентов – представителей бизнеса – четыре пакета опций:

• “Старт”;
• “Базовый”;
• “Оптимум”;
• “Максимум”.

Так или иначе каждый из них рассчитан на проекты разного масштаба и возраста. Все предложения имеют свой набор возможностей, хотя отдельные опции можно подключать отдельно – этому моменту мы также уделим внимание в нашей статье.

Для всех пакетов характерны две вещи: открытие счёта – бесплатное, цена за сопровождение зависит от размера оплачиваемого периода (авансовый платёж гарантирует уменьшение стоимости).

“Старт”

Название тарифа говорит само за себя: он рассчитан на недавно организованное дело. Целевая аудитория – начинающие предприниматели или те бизнесмены, что начали новый проект.

В рамках предложения владелец расчётного счёта получает возможность пользоваться интернет-банкингом. Конечно, эта опция есть у всех тарифов, но в данном случае она единственная из дополнительных включённых в пакет сервисов.

Условия стартового предложения подразумевают ограничение для операций по переводу денежных средств на карты физлиц – до 100 000 рублей. Перечисление денег на сумму свыше этой сопровождаются комиссионным сбором.

Каждая платёжная операция, адресованная партнёрам юрлица, стоит 25 рублей.

Самое главное, что интересует всегда клиента, – стоимость обслуживания. Владелец РС, выбравший данный тариф, будет платить 990 руб. в месяц – это сумма при ежемесячной схеме платежей.

“Базовый”

Это уже не старт, так что условия чуть более продвинутые. Пакет предназначен для владельцев бизнеса, который перевалил за “испытательный” порог.

Вдобавок к веб-банкингу в тарифе присутствует ещё и опция мобильного банка. Опять же: этот сервис можно подключать отдельно, но в обсуждаемом пакете он присутствует как неотъемлемая часть, которую не нужно оплачивать отдельно.

Порог бесплатных переводов на карты физлиц здесь уже составляет 200 000 руб. Соответственно всё, что выше, сопряжено с комиссионным сбором.

Что касается платежей партнёрам: первые десять операций проводятся безвозмездно, затем каждая будет обходиться в те же 25 рублей.

Стоимость обслуживания расчётного счёта в рамках тарифа – 1 900 руб. в месяц. Сумма указана также для ежемесячных оплат.

“Оптимум”

Предложение является топовым, если судить по предпочтениям пользователей. Это “хит продаж”. Чем это объясняется? В первую очередь сбалансированностью, что оправдывает название пакета. Набор услуг и их цена удовлетворяет потребности большей части бизнесменов.

Хотя на первый взгляд для более масштабных проектов не хватает некоторых опций, тариф имеет все те же положения, что и топовый вариант, о котором речь пойдёт в следующем подзаголовке. Разница лишь в объёмах

С точки зрения сопровождения дистанционными сервисами “Оптимум” уже обладает полным набором: интернет-банкингом, мобильным банком и услугой “СМС для бизнеса”. Это отличает его от первых двух предложений.

Другие условия:

• ограничение для переводов на карты физлиц – 500 000 (выше – взимается комиссия);
• 60 первых платежей, адресованных партнёрским организациям, бесплатны (далее цена стандартная – 25 руб.);
• к счёту привязан пластик “Бизнес 24/7”, его сопровождение также бесплатно;
• доступен сервисный пакет “Золотой” в количестве одной штуки для управляющего должностного лица.

Цена обслуживания расчётного счёта по “Оптимуму” – 2 900 руб. в месяц.

“Максимум”

Мы добрались до самого дорогого и, в то же время, наиболее оснащённого пакета услуг от Райффайзенбанка для бизнеса.

По содержанию он не имеет отличий от предыдущего тарифа, однако выигрывает по объёму обеспечения.

Удалённые сервисы все на месте: предприниматель имеет сразу доступ к онлайн-банкингу, мобильному банку и специальному СМС-сервису.

Лимит для переводов на карты “физиков” самый высокий – 700 000 рублей. Вообще предложение отличается масштабом, ориентированным на большие проекты. “Максимум” – это пакет для бизнеса, который прочно стоит на ногах и стремительно развивается.

Платежи партнёрам: первые 300 обслуживаются на безвозмездной основе, далее цена 25 рублей за единицу.

Карта “Бизнес 24/7” также в наличии и привязана к расчётному счёту. При этом, как и в предыдущем случае, её обслуживание не требует отдельной платы.

Для руководителей доступен пакет сервисов “Золотой” в количестве уже двух штук.

За все эти опции стоимость эксплуатации и сопровождения РС установлена на уровне 7 500 руб./мес.

Далее мы подытожим поданные сведения и сравним все условия “потарифно”, чтобы потенциальный клиент мог быстро сформировать первичное мнение о том, какое предложение подходит ему больше.

Сравнительная таблица

Чтобы иметь более наглядную картину по условиям предложений, можно рассмотреть нижеследующий контент.

Таблица 1. Тарифы РКО от Райффайзенбанка.

Здесь приведены основные опции вкупе со стоимостью сопровождения расчётного реквизита. О дополнительных сервисах мы поговорим позднее.

Примечание 1. На сайте Райффайзенбанка есть т.н. тарифная книга. Актуальная версия – от 04.03.2019 г. С её помощью можно ознакомиться более подробно со всеми положениями каждого из пакетов услуг, различными нюансами и дополнительными возможностями, а также условиями эксплуатации.

Ссылка на документ – тут.

Страница на официальном ресурсе с презентацией тарифов и описанием общих положений – здесь.

Условия тарифов для среднего и крупного бизнесов

Пакеты услуг и условия РКО для бизнеса больших масштабов также можно изучить на официальном сайте РФБ. Там же для более подробного рассмотрения предусмотрены ссылки на отдельные страницы для каждого тарифа.

Всего есть пять предложений:

• «Без границ»;
• «Максимальная отдача»;
• «Набираем обороты»;
• «Точный расчёт»;
• «Стартовый».

Примечание 2. Периодически в рамках РКО Райффайзенбанк организует акции, позволяющие получать скидки по тем или иным тарифам. Ввиду данного факта следует время от времени проверять информацию по указанным ссылкам.

Нужные документы

Список документации для открытия расчётного счёта для ИП или ООО в Райффайзенбанке не слишком большой.

Первое, что нужно сделать юрлицу, – оставить заявку на сайте кредитно-финансовой организации. Заполнить форму можно на этой странице. Что указывается:

• контакт (телефонный номер);
• принадлежность компании (есть два варианта – ИП и юрлицо-резидент РФ);
• название;
• ИНН;
• фамилия, имя и отчество контактного лица;
• адрес электронной почты (на неё в итоге отправляют реквизиты забронированного счёта);
• город;
• офис в указанном населённом пункте.

Вдобавок нужно отметить галочками пункты согласия с условиями предоставления сервиса и обработки персональных данных.

После этого клиент нажимает “Отправить”, и заявка приобретает статус официального документа.

Примечание 3. При оформлении запроса можно заказать звонок сотрудника банка.

Что касается основного пула документов, тут есть отличия для ИП и ООО. Индивидуальным предпринимателям нужно предоставлять меньше бумаг.

ООО

Перечень документов для открытия расчётного счёта ООО:

• заявление по банковской форме;
• устав организации;
• карточка с образцами подписей и печатей;
• бумага, подтверждающая решение о назначении клиента на должность руководителя юридического лица;
• справка о реальных полномочиях в части права на подпись;
• паспорты начальника и других должностных лиц, которые имеют право подписывать документы;
• лицензия на реализацию бизнес-деятельности (нужно не всегда).

Подробнее о сопутствующей документации можно почитать на официальной странице сайта банка тут.

ИП

Весь список бумаг, которые необходимо подготовить ИП, включает выписку из ЕГРИП, уже упомянутую заявку на открытие РКО и копию паспорта клиента.

Процесс открытия счёта

Инструкция по открытию расчётного счёта, размещённая на сайт Райффайзенбанка здесь, гласит, что весь процесс имеет три этапа:

• клиент оставляет заявку, которая уже была описана выше;
• специалист банковского учреждения перезванивает в течение десяти минут и проводит консультацию;
• бронируется счёт и назначается встреча, на которую менеджер привозит нужную документацию.

Всю процедуру преодолеть в режиме онлайн невозможно – всё равно подразумевается живое общение с сотрудником РФБ. Однако благодаря электронной заявке можно сэкономить много времени. Но, в случае наличия такого желания, пользователь может сразу посетить офис банка.

Примечание 4. Как уже было отмечено выше, при достижении договорённости на указанный клиентом E-mail высылаются реквизиты счёта.

Чтобы уладить вопрос в связи с бумагами и подписать договор, либо клиент едет в отделение Райффайзенбанка, либо специалист учреждения приезжает к заранее назначенному месту встречи.

РКО Райффайзенбанка – дополнительные услуги

Мы поговорили о тарифах и порядке открытия расчётного счёта, однако теперь необходимо дать информацию по фундаментальным дополнительным возможностям, которые не включены в пакеты услуг, однако очень востребованы у юрлиц.

Валютный контроль

Валютный контроль в сегодняшнем исполнении подразумевает действие множества опций, полезных для бизнеса.

Наиболее яркий пример – банковская консультационная поддержка на всех этапах того или иного взаимодействия сторон бизнес-процесса. Что ещё:

• содействие в подготовке документации;
• оформление паспорта сделки и сопровождение самой сделки, являющейся частью внешнеэкономической деятельности;
• составление рекомендаций касательно электронного оборота бумаг (между юрлицом и банковским учреждением).

Другие нюансы и более полный перечень можно запросить у менеджера РФБ при консультации по части сервиса.

Инкассация

Любой крупный банк имеет свою службу инкассации. Райффайзенбанк здесь не исключение.

Инкассаторские задачи включают доставку:

• клиентской выручки в банк;
• разменных банкнот и монет клиенту;
• крупных наличных сумм по чеку.

Пользователь может или воспользоваться тем графиком инкассации, который предлагает кредитно-финансовая организация, или запросить возможность использовать свой график.

Примечание 5. Служба занимается перевозкой не только денег, но и разных ценных грузов.

Интернет-банкинг и SMS для бизнеса

Веб-банкинг для бизнесменов от РФБ называется Raiffeisen Business Online. Он создан специально для предпринимателей и совместим со всеми популярными операционными системами (Linux, Mac, Windows).

Что можно делать в RBO:

• проводить операции в рублях и валюте;
• переправлять и получать выписки (в предпочитаемом формате);
• управлять всеми своими счетами под единым логином – даже если реквизиты имеют отношение к разным компаниям;
• подтверждать платёжные операции с помощью одноразового пароля из СМС;
• делать более одного платежа за раз.

Функционал веб-банкинга дополняется специализированным сервисом “SMS для бизнеса”. Он помогает контролировать перевод денег на Ваши счета и их списание, а также текущий статус платёжного поручения. Кроме того, через услугу приходят оповещения о тех или иных изменениях и процессах в RBO.

Корпоративные карты и зарплатные проекты

Зарплатный проект – непременный атрибут арсенала предлагаемых возможностей в рамках расчётно-кассового обслуживания

И компании, и банку это очень удобно. Обслуживание осуществляется комплексно, сами зарплатные проекты для работников бесплатные, а к основному пластику можно выпустить ещё три дополнительных. Всё это сопровождается соблюдением строгой конфиденциальности данных.

Моментов, связанных с зарплатными картами и проектами довольно много. Это информация, которую также лучше оговаривать по факту с компетентным специалистом банка.

Что будет интересно линейным сотрудникам юрлица и руководящему составу: для зарплатников разработаны лояльные условия кредитования, а для начальников работают персональные менеджеры.

Эквайринг

Не забывает Райффайзенбанк и о системе безналичного расчёта. Упрощённо эквайринг – это приём банковских карточек для проведения оплаты товаров, услуг или каких-либо работ.

Примечание 6. При безналичном обслуживании покупательские деньги сначала уходят на эквайринговый счёт банка, а затем на счёт учреждения.

Непременным атрибутом безналичной оплаты является POS-терминал.

Разновидностью явления выступает мобильный эквайринг, при котором оплата осуществляется путём прикладывания уже не банковского пластика, а смартфона. Такая технология также поддерживается Райффайзенбанком.

Заключение

Со всеми плюсами и минусами своих РКО-тарифов Райффайзенбанк предоставляет клиентам достойную альтернативу относительно продуктов других банковских организаций. И новички, и опытные предприниматели могут выбрать подходящее предложение – возможно это благодаря стремлению банка учитывать потребности как можно большей части своей аудитории.