Какие условия и тарифы эквайринга предлагает Сбербанк?

Как подать заявку на эквайринг от Сбербанка? Какие условия и тарифы доступны клиентам в рамках данного сервиса? Ответим на эти и некоторые другие вопросы и рассмотрим тему в представленных материалах.

Условия эквайринга от Сбербанка

Все предложения, условия и возможности сбербанковского эквайринга описаны на официальной странице услуги на сайте компании www.sberbank.ru здесь (путь “Малому бизнесу и ИП” – “Приём платежей” – “Эквайринг – приём оплаты по картам”).

Ниже мы подробно рассмотрим информацию общего назначения в связи с сервисом, а также вопросы оборудования и тарификации.

Общие сведения и преимущества

Сбер предлагает по части эквайринга следующие базовые условия:

1. Подключение сервиса занимает один рабочий день – вне зависимости от региона, в котором юрлицо или ИП обращаются за услугой.
2. Осуществляется техническая и консультационная поддержка в режиме 24 на 7.
3. Зачисление денег происходит на следующий день после оплаты.

Примечание 1. Номера службы поддержки:

• 8 800 350 0123 – для решения любых вопросов;
• 0123 – для решения любых вопросов при звонке с мобильного (бесплатно по России для абонентов МТС, Билайна, Мегафона и Теле2);
• 8 800 707 7147 – для решения вопросов, касающихся интернет-эквайринга.

Сбербанковский эквайринг позволяет:

1. Принимать к оплате карты наиболее популярных платёжных систем. Сюда относятся Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР.
2. Получать возмещение на расчётный счёт в любом кредитно-финансовом учреждении России.
3. Находить новых клиентов с помощью специальной программы лояльности – “Спасибо от Сбербанка”.

Главные преимущества:

1. Гибкая настройка отчётов. Они ориентированы на потребности каждой отдельно взятой компании.
2. Ежедневные отчёты по осуществлённым транзакциям.
3. Информационная и маркетинговая поддержка. Сюда входят бесплатные вебинары, наклейки-подсказки, обучающие материалы для работников предприятия.
4. Моментальный приём платежей. Покупатели имеют возможность оплачивать товары и услуги банковской картой и смартфоном – одним касанием.
5. Персональный менеджер. Банк предоставляет возможность консультироваться по вопросам развития бизнеса.
6. Работа как с национальной платёжной системой, так и с ведущими мировыми ПС.

Подключается эквайринг просто. Для этого предпочтительно использовать сайт Сбербанка. Об этом читайте в нашей статье ниже.

Оборудование и технические решения

Сбер предлагает следующие устройства и решения для торговых точек:

1. Автономные и переносные терминалы. Первый плюс здесь состоит в том, что используются устройства ведущих производителей. Второй – не нужна интеграция с кассой организации. Третий – подключение происходит через Wi-Fi, проводной или мобильный интернет.
2. Контрольно-кассовые машины и вендинг. Аппараты совместимы с большинством кассовых систем. Есть решения для паркоматов, автоматических АЗС и прочих устройств самообслуживания.
3. Компактные терминалы для смартфонов и планшетов. Такое предложение позволяет управлять платежами с мобильного девайса и принимать транзакции в любом месте, где есть интернет-связь. По сути, это отличная адаптация для курьеров и мобильных торговых точек.
4. Онлайн-касса Эвотор. Это полноценная касса для проведения оплаты как картами, так и наличностью с печатью чеков (см. Федеральный закон “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации” от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ).

Что касается сайтов и приложений, они обеспечиваются в рамках сберовского эквайринга такими решениями, как:

1. Интеграция. Здесь прилагаются высокая конверсия оплат, работа с популярными конструкторами сайтов, функциональное API, процентная ставка от 1,8% и оперативность проведения покупки.
2. Современные методы осуществления платежей. Банк поддерживает бесконтактные сервисы оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
3. Платежи в социальных сетях. Размещение товаров в мессенджерах и соцсетях, возможность оплатить его там, отправление счёта клиенту и отслеживание транзакций в личном кабинете прилагаются.
4. Платежи через онлайн-кассу. ОК можно подключить к торговой онлайн-площадке. Это позволяет фискализировать покупки – тем самым соблюдать 54-ФЗ.
5. Личный кабинет. Через него можно контролировать все операции в режиме онлайн, получать отчётность, выставлять счета по e-mail и отслеживать изменения прибыльности.

Подробно об описанных технических эквайринговых предложениях можно узнать в отделении или при консультации по горячей линии.

Тарифы

Сбербанк предлагает как базовые тарифные условия, так и индивидуальные – основанные на параметрах конкретного бизнеса и регионе, в котором он открыт.

Ниже рассмотрим пару примеров стоимости эквайринга для разных видов бизнеса.

Таблица 1. Базовая тарификация для продуктовой сферы.

Таблица 2. Базовая тарификация для фастфуд-сферы.

Примечание 2. Для новых клиентов Сбер устанавливает льготный период. Он действует до конца месяца, следующего за месяцем заключения соглашения. На протяжении этого времени не взимается сервисная плата, а в работу берётся тариф из диапазона 150 000 – 200 000 рублей.

На официальной странице эквайринга от СБ есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать размер комиссии и цену обслуживания. Порядок работы с ним:

• выберите свой регион;
• выберите вид деятельности (“Продукты”, “Универмаги”, “Одежда и обувь” и т.п.);
• укажите месячный оборот по всем платёжным терминалам (в российских рублях);
• укажите количество терминалов.

  

  Настройки онлайн-калькулятора. Эквайринг

  
  

После этих нехитрых манипуляций система автоматически подсветит нужный тариф справа.

Если указанную выше страницу прокрутить вниз, в блоке “Полезно знать” можно найти описание доступных тарифов для интернет- и торгового эквайринга.

Сбербанковский эквайринговый сервис

Сбер предлагает своим клиентам три типа эквайринга: торговый, интернет- и мобильный. Рассмотрим их особенности далее.

Торговый

Федеральный закон “О внесении изменений в Федеральный закон “О национальной платёжной системе” и отдельные законодательные акты Российской Федерации” от 05 мая 2014 г №112-ФЗ обязывает юридические лица организовывать оплату предоставляемых ими товаров, услуг и работ безналичным способом. Касается это требование абсолютно всех торговых организаций (и ИП, и ООО) – с годовым оборотом более 60 000 000 рублей.

Т.к. пластиковая банковская карта является наиболее популярным средством безналичной оплаты, эквайринг для торговых предприятий с указанным выше оборотом обязателен. При отсутствии такой услуги юрлицо подлежит обложению штрафом.

Примечание 3. Практика показывает, что потребители, как правило, с куда большей готовностью расстаются с виртуальными деньгами – теми, что не осязаемы. Напротив, отношение к наличным средствам более бережное. Интересно, что средний чек в магазинах с безналичной системой оплаты в среднем больше на 10%.

Стоит упомянуть ещё один один важный момент использования эквайринга – скорость расчётов. Тут польза есть как для продавца, так и для покупателя. Первый увеличивает количество обслуживаемых клиентов в единицу времени, второй экономит своё время.

Сбер перечисляет деньги на расчётный счёт юрлица на следующий день после оплаты. Это один из самых быстрых результатов на российском рынке банковских услуг. Подробнее обо всех опциях и условиях сберовского эквайринга читайте выше.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг особенно нужен тем компаниям, которые предпочитают принимать платежи за товары и услуги дистанционным образом. Данный инструмент незаменим в ситуациях, когда торговля организуется посредством веб-ресурса.

В рамках ИЭ Сбербанк применяет не только услугу приёма платёжных операций для торговых онлайн-площадок с помощью формы оформления покупки. Помимо этого, доступны следующие сервисы:

• выставление счёта по e-mail;
• онлайн-касса;
• проведение оплаты по телефонному звонку и в социальных сетях;
• Android Pay и Apple Pay.

Чтобы реализовать торговый процесс через сайт, владельцу магазина нужно подключить специализированное программное обеспечение. Оно становится доступным для загрузки после заключения соглашения между банком и юрлицом. О том, как происходит процесс скачивания и установки ПО, бизнесмена консультирует сбербанковский специалист.

Кредитно-финансовое учреждение полностью берёт на себя ответственность за реализацию безопасности онлайн-транзакций и их круглосуточной обработки. Таким образом, деловая активность не тормозится, позволяя юрлицу эффективно вести бизнес.

Мобильный

Мобильный эквайринг наиболее интересен компаниям и индивидуальным предпринимателям с небольшими годовым оборотом денежных средств и клиентским потоком. Как правило, им пользуются те организации, которым не предъявляются требования по осуществлению приёма безналичной оплаты (см. выше).

Примечание 4. Услуга МЭ пользуется популярностью среди ИП и юрлиц, которые заняты в деятельности, осуществляемой по патенту или ЕНВД (Единому налогу на вменённый налог).

Считывание сведений с банковской карточки производится с помощью специальной приставки. Она называется mPOS-терминал. Подключается устройство к смартфону или планшету – при этом работает оно со сбербанковским приложением, установленным на девайс. Обязательное требование – наличие доступа к интернету.

Наличие mPOS-терминала привлекает новых клиентов. К тому же растёт доверие покупателей к самому магазину (торговой платформе). Немаловажно и то, что для компании серьёзно уменьшаются риски оплаты покупателем товаров и услуг фальшивыми купюрами.

Структура договора

Договор на оказание эквайринговых услуг Сбербанком представлен в виде оферты, и это позиционируется в качестве плюса:

• условия сотрудничества доступны к изучению прямо на сайте кредитно-финансового учреждения – www.sberbank.ru;
• любые изменения и дополнения вступают в действие без необходимости заключать дополнительные соглашения.

Разумеется, в виду данных обстоятельств, для клиента важно самостоятельно следить за корректировками, которые вводит Сбер. Для этого приходится периодически просматривать эквайринговый раздел на сайте банка и консультироваться у специалистов – в офисе или через колл-центр. Если не делать этого, рано или поздно можно столкнуться с непредвиденными последствиями.

Форма договора от Сбербанка – стандартная. Она включает в себя такие элементы, как:

1. Термины и определения.
2. Общие положения. В частности они касаются необходимости подтвердить своё согласие с предлагаемыми условиями обслуживания.
3. Предмет соглашения. Здесь описывается суть и содержание эквайринга.
4. Права и обязанности банковской компании. Например, речь тут идёт об обязанности сотрудников Сбера инструктировать рабочий персонал юрлица на торговой точке.
5. Права и обязанности организации – юридического лица. Один из важнейших моментов – обязательство по выплате комиссионного сбора в пользу банка.
6. Оплата банковских услуг. Подразумевается порядок проведения платежей за установку, аренду или приобретение, а также эксплуатацию терминалов POS.
7. Ответственность сторон. Среди прочего, упоминается тот факт, что банковская компания не может отвечать за возможные задержки транзакций.
8. Форс-мажор.
9. Порядок урегулирования спорных ситуаций. Данный раздел посвящён процедуре оформления претензий.
10. Период действия договора и процедура его расторжения.
11. Другие условия. Здесь в частности говорится о том, что Сбер содействует только в том случае, если юрлицо занимается реализацией разрешённых товаров и услуг.
12. Особые условия. Упоминается возможность подключения тарифа “Торговый Плюс” – при наличии расчётного счёта, открытого в Сбербанке.

Изучать подробным образом нужно весь договор. Это залог эффективного сотрудничества. Однако наибольшее внимание надлежит обращать на пункты 4, 5 и 7.

Как подать заявку?

Заявку можно подать как в офисе, так и на сайте. Сам банк отдаёт предпочтение дистанционному решению вопросов, когда это технически возможно и допустимо. Когда обращение клиента обработано, ему остаётся собрать некоторую документацию, посетить сбербанковское отделение и подписать договор на оказание услуг.

Примечание 5. Если есть трудности с поиском филиала СБ, рекомендуем воспользоваться специальным поисковым сервисом на сайте банка.

Алгоритм подачи онлайн-заявки:

• откройте сайт www.sberbank.ru;
• выберите вверху категорию “Малому бизнесу и ИП”;
• наведите курсор на вкладку “Приём платежей” и нажмите на неё;
• выберите в выпадающем меню пункт “Эквайринг – приём оплаты по картам”;

  

  Переход к эквайрингу на сайте Сбербанка

  
  
• кликните по кнопке “Подключить оплату по картам”;

  

  Опция подключения оплаты по картам

  
  
• страница прокрутится вниз – заполните поля анкетной формы;
• нажмите кнопку “Отправить заявку”.

  

  Форма заявки на подключение эквайринга

  
  

В самой анкете следует указать такие данные:

• фамилию и имя;
• город (регион);
• актуальный телефонный номер, которым клиент постоянно пользуется;
• полное наименование компании (юридического лица);
• ИНН.

Также можно выбрать тип эквайринга – интернет- или торговый. Требуемые сведения при этом не меняются.

Подача заявления на подключение эквайринга через сайт – наиболее оптимальный способ, т.к. он экономит время и не требует посещения офиса Сбербанка до подписания договора.

За что клиент платит проценты?

Эквайринг вкупе с платёжными терминалами – отнюдь не только возможность оплачивать товары и услуги банковской картой. Данное обстоятельство важно для самого покупателя. Это лишь один из моментов, связанных с назначением всей банковской системы. Эквайринг является частью инфраструктуры транзакций, проводимых благодаря банкам и платёжным системам.

Участниками в этом взаимодействии выступают не только клиенты-физлица, но и организации – т.е. юрлица, а также сами кредитно-финансовые учреждения.

Чтобы приём карточных платежей был обеспечен, банковская компания предоставляет в пользование юридическому лицу специальное оборудование.

В каждом случае, когда покупатель применяет свою банковскую карту для оплаты каких-либо товаров или услуг, банк-эквайер связывается посредством платёжной системы (вроде Visa или MasterCard) с банком-эмитентом для списания денежных средств. Лишь после этого деньги поступают на расчётный счёт юрлица (поставщика товаров и услуг). Таким образом, в течение очень небольшого промежутка времени осуществляется многоэтапное взаимодействие по части обмена информационными данными.

Примечание 6. Чтобы бы лучше понимать ситуацию, следует разобраться с двумя терминами:

• банк-эквайер – это организация, предоставляющая услугу эквайринга (обеспечивающая установку и эксплуатацию POS-терминала и сопутствующего программного обеспечения);
• банк-эмитент – это организация, выпустившая пластиковую карту (под эгидой той или иной платёжной системы).

Собственно, за организацию описанной выше деятельности эквайер и взимает свой комиссионный сбор – с каждой проводимой операции.

В итоге, можно сказать, покупатели платят свои рублём за возможность оперативно и комфортно произвести нужные оплаты. Учитывая тот факт, что эквайринг экономит время и исключает необходимость держать при себе много наличности, услуга оправдывает затраты на неё.

Заключение

Сбер является одним из самых крупных банков России, а потому он предоставляет своим клиентам разносторонний сервис – в том числе представителям бизнеса. Особенное внимание кредитно-финансовая организация уделяет эквайрингу.

В рамках услуги предприниматели и юридические лица получают в своё распоряжение оперативное обслуживание, современное оборудование и широкий ассортимент тарифных планов. Немаловажно и то, что для подключения эквайринга можно просто отправить онлайн-заявку, а это существенно экономит время.