Что такое “Инвесткопилка” от банка “Тинькофф”? Для чего она нужна? Кто может ею пользоваться? В чём состоят плюсы инструмента? Рассмотрим эти и некоторые другие вопросы в представленной статье.
Содержание
Что это – “Инвесткопилка” от банка “Тинькофф”?
Примечание 1. Смотрите официальную страницу инвесткопилки на сайте tinkoff.ru, чтобы получить самые актуальные сведения об инструменте (переходите по ссылке).
Инвесткопилка – платёжный инструмент, сочетающий функции накопительного счёта и биржевых инвестиций. Он нужен для систематического откладывания некоторого объёма денежных средств для их последующего инвестирования.
Смотрите видео ниже от ТБ.
Важные моменты в связи с сервисом
Примечание 2. Смотрите раздел, посвящённый наиболее популярным вопросам в связи с инвесткопилкой, на сайте банка “Тинькофф”. Кликайте “Подробнее” под интересующим Вас пунктом, чтобы получить развёрнутый ответ.
ИК является специфическим для физлица способом наращивания капитала. Суть самого продукта и работы с ним – предмет особенного любопытства со стороны потенциальных пользователей. Проясним эту тему ниже.
Куда инвестируются деньги?
Клиентский капитал вкладывается в т.н. “Вечный портфель” – акции, облигации, наличность, золото.
При этом средняя доходность за годовой период составляет:
- 14% для рублей;
- 8% для американских долларов;
- 5% для евро.
Примечание 3. Доходность не является гарантированным на 100% исходом.
Кто может пользоваться?
Клиент должен быть гражданином России и иметь статус её налогового резидента.
Клиент должен быть держателем одной из дебетовых карт – “Tinkoff Black” или “Tinkoff Black Metal”.
Как открыть?
Существует два способа (реализуются онлайн):
- Выберите в приложении “Тинькофф” раздел “Главная”. Далее следуйте пути “Открыть новый продукт” – “Открыть Инвесткопилку”.
- Выберите раздел настроек (знак “шестерёнка”) в правом верхнем углу дебетового счёта. Перейдите в “Округление”, “Кэшбэк” или “Процент на остаток”. Кликните пункт “Инвесткопилка”.
Подпишите заявление одноразовым кодом из SMS. Подождите 5 – 30 мин. (время рассмотрения обращения). Очень редко ожидание может продлиться 1 – 2 рабочих дня.
По готовности ИК к эксплуатации банк отправляет SMS и письмо на e-mail.
Доступная валюта
Держателю спецсчёта ИК доступны рубли, американские доллары и евро.
При отличии валюты дебетового счёта, с которого осуществляется пополнение, от валюты ИК происходит конвертация (по курсу ТБ).
Порядок пополнения
Предусмотрены ручное и автоматическое пополнения. Всё делается в приложении.
Алгоритм для ручных манипуляций в приложении:
- выберите счёт ИК;
- кликните “Пополнить”;
- укажите сумму пополнения и дебетовый счёт, с которого следует отправить деньги на инвесткопилку;
- кликните “Пополнить”.
Перевод приходит моментально (в любой день и время суток).
Алгоритм для настройки автоматического пополнения:
- выберите счёт ИК;
- выберите пункт “Настроить” в баннере с предложением произведения настройки пополнения;
- задайте параметры “Округление”, “Процент на остаток”, “Кэшбэк”, “Автоплатёж” (не обязательно все – можно только нужные Вам).
В итоге в инвесткопилку будут начисляться ежемесячный кэшбэк, процент на остаток, деньги с покупок по карте или автоплатёж. Можно всё вместе.
Работа с несколькими валютами
Клиент банка вправе иметь несколько инвесткопилок в разных валютах. Вручную пополняются они все. Автопополнение же доступно только для одной.
Вывод денег
Вывод осуществляется только на дебетовый счёт, открытый в банке “Тинькофф”.
Алгоритм в приложении:
- выберите ИК в списке счетов;
- кликните “Вывести”;
- укажите дебетовый счёт для вывода средств;
- нажмите “Вывести”.
Вывод доступен в рабочее время биржи – с 10:00 до 18:39 по Москве.
Примечание 4. В выходные и праздничные даты операция не осуществляется.
Комиссии
Расходы на управление и обслуживание фондов. Оплата – 0,99% от среднегодовой цены активов. Комиссия уже включена в стоимость фондов на бирже, а потому не списывается отдельно.
Комиссия при закрытии счета. Оплата – 1 RUB (0,01 USD или 0,01 EUR). Сбор не взимается, если на ИК нулевой баланс.
Налогообложение
Поскольку доход по ИК – это, фактически, доход от биржевой торговли, с него удерживаются 13%. Банк сам производит все расчёты.
Взимается налог или при выводе денежных средств, или в конце календарного года.
Отчётность
Клиент может получить брокерский и депозитарный отчёты по инвесткопилке.
Чтобы скачать нужный документ, зайдите в приложении в раздел настроек ИК и выберите пункт “Отчёты”. Нажмите “Скачать”.
Плюсы и минусы
Преимущества:
- бесплатность большинства опций;
- безболезненное для кошелька инвестирование – благодаря небольшим расходным суммам;
- возможность держать несколько счетов в разной валюте;
- небольшой размер комиссий, удерживаемых банком;
- отсутствие дополнительных брокерских и депозитарных комиссионных сборов;
- автоматическое списание налога 13% раз в год – без необходимости каких-либо действий со стороны клиента;
- простое управление счётом.
Недостатки:
- скрытая комиссия в виде расходов на управление и обслуживание фондов;
- маленький выбор денежных знаков – рубли, доллары и евро;
- возможность выводить деньги только на дебетовый счёт банка “Тинькофф”;
- удержание налога за доход, полученный по ИК.
Примечание 4. Изучайте официальные источники данных об инструменте (см. выше), чтобы лично определиться с тем, насколько инвесткопилка выгодна для Вас. Взвесьте все “за” и “против”, перед тем как принять решение об открытии счёта.
Заключение
“Инвесткопилка” от банка “Тинькофф” – это продукт, совмещающий в себе признаки накопительного счёта и инструмента биржевых инвестиций. По сути, это “ленивый” способ организации дополнительного заработка. Доступен он пользователям карты Tinkoff Black.
В целом, предложение является как минимум заслуживающим внимания, поскольку не требует от гражданина каких-либо значительных трат для получения финансовой выгоды.
Загрузка...
