Инструмент «Инвесткопилка» от банка «Тинькофф» – счёт для накоплений и получения доходов

Что такое “Инвесткопилка” от банка “Тинькофф”? Для чего она нужна? Кто может ею пользоваться? В чём состоят плюсы инструмента? Рассмотрим эти и некоторые другие вопросы в представленной статье.

Инвесткопилка Тинькофф

Что это – “Инвесткопилка” от банка “Тинькофф”?

Примечание 1. Смотрите официальную страницу инвесткопилки на сайте tinkoff.ru, чтобы получить самые актуальные сведения об инструменте (переходите по ссылке).

Инвесткопилка – платёжный инструмент, сочетающий функции накопительного счёта и биржевых инвестиций. Он нужен для систематического откладывания некоторого объёма денежных средств для их последующего инвестирования.

Смотрите видео ниже от ТБ.

Важные моменты в связи с сервисом

Примечание 2. Смотрите раздел, посвящённый наиболее популярным вопросам в связи с инвесткопилкой, на сайте банка “Тинькофф”. Кликайте “Подробнее” под интересующим Вас пунктом, чтобы получить развёрнутый ответ.

ИК является специфическим для физлица способом наращивания капитала. Суть самого продукта и работы с ним – предмет особенного любопытства со стороны потенциальных пользователей. Проясним эту тему ниже.

Куда инвестируются деньги?

Клиентский капитал вкладывается в т.н. “Вечный портфель” – акции, облигации, наличность, золото.

При этом средняя доходность за годовой период составляет:

  • 14% для рублей;
  • 8% для американских долларов;
  • 5% для евро.

Примечание 3. Доходность не является гарантированным на 100% исходом.

Кто может пользоваться?

Клиент должен быть гражданином России и иметь статус её налогового резидента.

Клиент должен быть держателем одной из дебетовых карт – “Tinkoff Black” или “Tinkoff Black Metal”.

Tinkoff Black

Как открыть?

Существует два способа (реализуются онлайн):

  1. Выберите в приложении “Тинькофф” раздел “Главная”. Далее следуйте пути “Открыть новый продукт” – “Открыть Инвесткопилку”.
  2. Выберите раздел настроек (знак “шестерёнка”) в правом верхнем углу дебетового счёта. Перейдите в “Округление”, “Кэшбэк” или “Процент на остаток”. Кликните пункт “Инвесткопилка”.

Подпишите заявление одноразовым кодом из SMS. Подождите 5 – 30 мин. (время рассмотрения обращения). Очень редко ожидание может продлиться 1 – 2 рабочих дня.

По готовности ИК к эксплуатации банк отправляет SMS и письмо на e-mail.

Доступная валюта

Держателю спецсчёта ИК доступны рубли, американские доллары и евро.

При отличии валюты дебетового счёта, с которого осуществляется пополнение, от валюты ИК происходит конвертация (по курсу ТБ).

Порядок пополнения

Предусмотрены ручное и автоматическое пополнения. Всё делается в приложении.

Алгоритм для ручных манипуляций в приложении:

  • выберите счёт ИК;
  • кликните “Пополнить”;
  • укажите сумму пополнения и дебетовый счёт, с которого следует отправить деньги на инвесткопилку;
  • кликните “Пополнить”.

Перевод приходит моментально (в любой день и время суток).

Мобильное приложение

Алгоритм для настройки автоматического пополнения:

  • выберите счёт ИК;
  • выберите пункт “Настроить” в баннере с предложением произведения настройки пополнения;
  • задайте параметры “Округление”, “Процент на остаток”, “Кэшбэк”, “Автоплатёж” (не обязательно все – можно только нужные Вам).

В итоге в инвесткопилку будут начисляться ежемесячный кэшбэк, процент на остаток, деньги с покупок по карте или автоплатёж. Можно всё вместе.

Работа с несколькими валютами

Клиент банка вправе иметь несколько инвесткопилок в разных валютах. Вручную пополняются они все. Автопополнение же доступно только для одной.

Вывод денег

Вывод осуществляется только на дебетовый счёт, открытый в банке “Тинькофф”.

Алгоритм в приложении:

  • выберите ИК в списке счетов;
  • кликните “Вывести”;
  • укажите дебетовый счёт для вывода средств;
  • нажмите “Вывести”.

Вывод доступен в рабочее время биржи – с 10:00 до 18:39 по Москве.

Банк

Примечание 4. В выходные и праздничные даты операция не осуществляется.

Комиссии

Расходы на управление и обслуживание фондов. Оплата – 0,99% от среднегодовой цены активов. Комиссия уже включена в стоимость фондов на бирже, а потому не списывается отдельно.

Комиссия при закрытии счета. Оплата – 1 RUB (0,01 USD или 0,01 EUR). Сбор не взимается, если на ИК нулевой баланс.

Налогообложение

Поскольку доход по ИК – это, фактически, доход от биржевой торговли, с него удерживаются 13%. Банк сам производит все расчёты.

Взимается налог или при выводе денежных средств, или в конце календарного года.

Отчётность

Клиент может получить брокерский и депозитарный отчёты по инвесткопилке.

Чтобы скачать нужный документ, зайдите в приложении в раздел настроек ИК и выберите пункт “Отчёты”. Нажмите “Скачать”.

Отчёты

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • бесплатность большинства опций;
  • безболезненное для кошелька инвестирование – благодаря небольшим расходным суммам;
  • возможность держать несколько счетов в разной валюте;
  • небольшой размер комиссий, удерживаемых банком;
  • отсутствие дополнительных брокерских и депозитарных комиссионных сборов;
  • автоматическое списание налога 13% раз в год – без необходимости каких-либо действий со стороны клиента;
  • простое управление счётом.

Недостатки:

  • скрытая комиссия в виде расходов на управление и обслуживание фондов;
  • маленький выбор денежных знаков – рубли, доллары и евро;
  • возможность выводить деньги только на дебетовый счёт банка “Тинькофф”;
  • удержание налога за доход, полученный по ИК.

Примечание 4. Изучайте официальные источники данных об инструменте (см. выше), чтобы лично определиться с тем, насколько инвесткопилка выгодна для Вас. Взвесьте все “за” и “против”, перед тем как принять решение об открытии счёта.

Плюсы и минусы

Заключение

“Инвесткопилка” от банка “Тинькофф” – это продукт, совмещающий в себе признаки накопительного счёта и инструмента биржевых инвестиций. По сути, это “ленивый” способ организации дополнительного заработка. Доступен он пользователям карты Tinkoff Black.

В целом, предложение является как минимум заслуживающим внимания, поскольку не требует от гражданина каких-либо значительных трат для получения финансовой выгоды.


Ссылка на основную публикацию