Как открыть расчётный счёт в Тинькофф Банке и какой выбрать тариф для ИП и ООО?

Какие тарифы для ИП и ООО предлагает Тинькофф Банк в рамках расчётного счёта? В чём состоят преимущества и специфика продукта? Как начать пользоваться сервисом РКО? Обсудим эти и некоторые другие вопросы в нашей статье.

Расчётный счёт в Тинькофф Банке тарифы для ИП и ООО

Тарифы РКО

Примечание 1. Детальное описание всех тарифов можно посмотреть в официальном документе от Тинькофф Банка здесь – на сайте учреждения.

Таблица 1. Тарифы РКО для ИП и юрлиц. Основные условия.

Услуга/опция Тарифный пакет
“Простой” “Продвинутый” “Профессиональный” “Премиум”
Открытие РС, руб. 0
Обслуживание РС, руб.
Первые 2 мес. 0
Начиная с 3-го мес. 490 1 990 4 990 24 990
При оплате за год 4 990 19 900 49 900 249 900
Проценты на остаток
При наличии операций по счёту, % в мес. 2%

 

max 1 000 RUB

4%

 

max 4 000 RUB

6%

 

max 10 000 RUB

Таблица 2. РКО. Платежи и переводы.

Услуга/опция Тарифный пакет
“Простой” “Продвинутый” “Профессиональный” “Премиум”
Рублёвые платежи, руб.
На счета юрлиц и ИП в Тинькофф Бизнесе – круглые сутки 0
В ФНС и бюджет – с 01:00 до 21:00
Перевод в другое банковское учреждение – с 01:00 до 21:00 Перв. 3 – 0

 

Далее – 49 за шт.

29 за шт. 19 за шт. Перв. 1 000 – 0

 

Далее – 19 за шт.

Пакеты бесплатных перечислений в другие банки 490 – на месяц

 

4 900 – на год

990 – на месяц

 

9 900 – на год

1 990 – на месяц

 

19 900 – на год

Услуга бесплатная
Ограничения для бесплатных переводов ИП, руб.
На персональную дебетовую карту Тинькофф 150 000 300 000 500 000
На персональную кредитную карту Тинькофф 250 000 400 000

Таблица 3. РКО. Обналичивание и пополнение.

Услуга/опция Тарифный пакет
“Простой” “Продвинутый” “Профессиональный” “Премиум”
Обналичивание, перевод физлицу или перевод ИП на свои карты сверх лимита (операции суммируются)
До 400 000 1,5% 1%
400 000 – 800 000 5% 1%
800 000 – 1 000 000 5% 1%
1 000 000 – 1 600 000 15% 5%
1 600 000 – 2 000 000 15% 5%
2 000 000 – 2 800 000 15% 5%
Свыше 2 800 000 15%
Доп. плата для каждой операции, руб. 99 79 59
Пакеты бесплатных операций для физических лиц, руб. 2 990 4 990 Услуга бесплатная
Размер пакета, руб. 500 000 1 000 000 2 000 000
Кол-во доступных пакетов 2 2 1
Пополнение
Через банкоматы Тинькофф 0,15%

 

min 99 RUB

0,1%

 

min 79 RUB

0,1%

 

min 59 RUB

Сумма бесплатных пополнений, руб. 300 000 1 000 000
Пакет бесплатных пополнений, руб. 490 – на мес.

 

4 900 – на год

990 – на мес.

 

9 900 – на год

Услуга бесплатная
Сумма бесплатных пополнений с пакетом, руб. 1 300 000 3 000 000 5 000 000
Пополнение через партнёрские организации 0,3%

 

min 290 RUB

0,25%

 

min 290 RUB

0,15%

 

min 290 RUB

Таблица 4. РКО. Дополнительные опции.

Услуга/опция Тарифный пакет
“Простой” “Продвинутый” “Профессиональный” “Премиум”
Бизнес-карта, руб.
Выпуск любого кол-ва при открытии РС
Обслуживание
Торговый эквайринг
Процентная схема 2,69%

 

min 1 990 RUB

2,29%

 

min 2 690 RUB

1,79%

 

min 3 990 RUB

Пакетная схема 1 990 RUB за 100 000 RUB 2 690 RUB за 150 000 RUB 3 990 RUB за 250 000 RUB
Интернет-эквайринг
С РС в Тинькофф Бизнесе 2,69% 2,49% 2,19% 2,09%

Таблица 5. РКО. Валютный счёт.

Услуга/опция Тарифный пакет
“Простой” “Продвинутый” “Профессиональный” “Премиум”
Открытие 0
Обслуживание 0
Контракты – постановка и снятие с учёта, внесение изменений 0
Плата за переводы на счета в других банках в долларах, евро и фунтах 0,2%

 

min 49 у.е.

0,15%

 

min 29 у.е.

0,15%

 

min 29 у.е.

 

max 99 у.е.

0,1%

 

min 19 у.е.

 

max 59 у.е.

Плата за переводы на счета в других банках в юанях 0,2%

 

min 99 у.е.

0,15%

 

min 79 у.е.

0,15%

 

min 59 у.е.

 

max 299 у.е.

0,1%

 

min 59 у.е.

 

max 179 у.е.

Валютный контроль 0,2%

 

min 490 RUB

0,15%

 

min 290 RUB

 

max 29 000 RUB

0,1%

 

min 290 RUB

 

max 29 000 RUB

Отклонение от биржевого курса при приобретении валюты От 1% От 0,75% От 0,5% От 0,05%

Тарификация может периодически меняться, поэтому имеет смысл отслеживать условия обслуживания в разделе “Полные тарифы”.

Специфика расчётно-кассового обслуживания

Особенности РКО для предпринимателей и юридических лиц несколько отличаются. И к малому бизнесу, и к среднему банк придумал свои подходы. Рассмотрим их вкратце далее.

Для ИП

Описание расчётно-кассового обслуживания для ИП доступно на сайте компании здесь.

Главные плюсы для предпринимателей:

  1. Длинный платёжный день. Платежи моментально отправляются в работу с 01:00 до 21:00 по Москве, а на РС – круглые сутки.
  2. Персональный менеджер. Специалист консультирует, помогает собрать документы и подключить новый продукт.
  3. Подтверждение платёжных операций по SMS.
  4. Счёт всегда доступен при наличии мобильного устройства или планшета. Всё, что требуется для подтверждения, – телефон.

Вдобавок есть бесплатная бухгалтерия, предоставление овердрафтов и займов при недостатке средств, а также специальные бонусы – вроде подарков от партнёров и бесплатной эксплуатации РС на протяжении 2 – 4 месяцев.

Для ООО

Описание расчётно-кассового обслуживания для ООО доступно на сайте компании здесь.

Главные плюсы для юрлиц:

  1. Длинный платёжный день. Деньги моментально зачисляются на счета в ТБ в круглосуточном режиме, а на счета у других банках – с 01:00 до 21:00 по Москве.
  2. Доступный овердрафт. Клиент может платить контрагентам даже при недостатке средств.
  3. Персональный менеджер. Специалист консультирует, помогает собрать документы и подключить новый продукт.
  4. Обналичивание и внесение денег. Для этой цели работают партнёрские пункты – более 300 000 по России.

Выставление счетов и создание платежей через онлайн-банкинг и приложение, бесплатная проверка контрагентов, а также валютный контроль прилагаются.

Преимущества открытия счёта в Тинькофф Банке

Некоторые общие положительные моменты использования расчётного счёта от Тинькофф Банка:

  • быстрое открытие и минимальный пакет документов;
  • владельцы ИП, открытых менее 6 месяцев назад, могут полгода бесплатно пользоваться расчётным платёжным инструментом;
  • возможность внесения денег через банкоматы не только самого ТБ, но и его партнёров;
  • многофункциональность прилагаемой бухгалтерии;
  • начисление на остаток по РС до 6% годовых;
  • полная дистанционность всех операций;
  • предоставление личного менеджера;
  • проверка контрагентов банком и предупреждением им же клиента о плохой репутации счетов;
  • расчётный день с 01:00 до 21:00;
  • регулярные скидки от партнёрских организаций;
  • удобная система работы со счетами (авторасчёт НДС, отслеживание статуса платёжного поручения и пр.);
  • т.д.

Конечно, данный список не является полным. Каждый бизнесмен найдёт для себя свои плюсы – равно как и минусы.

Как открыть РС?

Порядок открытия расчётного счёта в Тинькофф Банке принципиально мало отличается от порядка открытия данного платёжного инструмента в другом кредитно-финансовом учреждении. Однако некоторые нюансы есть и они определены упором в работе на тотальное дистанционное обслуживание.

Онлайн

Процедура

Алгоритм:

  • откройте сайт www.tinkoff.ru;
  • выберите вкладку “Бизнес” – далее “Расчётный счёт”;
  • определитесь с тарифом РКО;
  • нажмите “Открыть счёт” и отправьте заявку – внесите требуемые данные и загрузите сканы нужных документов (об этом читайте ниже);
  • договоритесь о встрече с менеджером банка, который перезвонит Вам в течение часа с момента отправки обращения;
  • встретьтесь с банковским сотрудником в оговоренном месте, изучите договор и подпишите его (при этом Вас сфотографируют, а также вручат пакет документов с корпоративными картами);
  • дождитесь письма на e-mail – используйте ссылку из него для перехода к личному кабинету;
  • используйте логин и пароль из SMS для авторизации в ЛК;
  • подпишите анкету в онлайн-банкинге для активации РС.

В завершение снова дождитесь звонка менеджера – он активирует пластиковые карты.

Онлайн-заявка

Работа с онлайн-заявкой на сайте Тинькоффа не подразумевает ничего сложного.

Что нужно сделать:

  • укажите свой актуальный телефонный номер;
  • введите полное наименование организации;
  • введите свой ИНН;
  • укажите свои фамилию, имя и отчество;
  • внесите свой адрес электронной почты (опции может не быть);
  • нажмите кнопку “Открыть счёт”.

Номер РС резервируется сразу по отправлении обращения. Реквизитные данные даже можно уже с этого момента сообщить партнёрам.

Примечание 2. Вам на e-mail придёт письмо с некоторыми подробностями – изучите его.

Документы

Тинькофф является специфическим кредитно-финансовым учреждением ввиду того факта, что у компании нет своей сети отделений. Банк полагается почти исключительно на дистанционное обслуживание и частично – на банкоматы. Отсюда проистекает немного отличающийся от стандартного подход к тому, какие требования предъявляются клиентам по части подачи документации.

ТБ предлагает собрать для открытия РС небольшой пакет бумаг. Однако всё равно он мало отличается от того, что требуют в других банковских организациях. Поэтому имеет смысл собрать обычный набор документов, чтобы потом не тратить время на дооформление.

Список для ИП:

  • внутрироссийский паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009;
  • заполненная по форме банка анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём самом;
  • нотариально заверенная доверенность (нужна, если документы подаёт вместо предпринимателя его представитель);
  • карта с образцами подписей и печатей учреждения;
  • паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к РС;
  • оригинал лицензии на осуществление деятельности (нужна не всегда).

Список для юрлица:

  • банковская форма анкеты – с данными об организации и о его учредителях;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
  • справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
  • карта с образцами подписей и печатей учреждения;
  • оригинал Основного государственного регистрационного номера;
  • оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
  • паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
  • устав, учредительный документ и протоколы заседаний, на которых вносились какие-либо правки.

Уточнять сведения по перечню бумаг стоит на этапе изучения тарифов – до подачи заявки. Нужную информацию можно получить на горячей линии по телефону 8 800 755 1110.

Документация

Бонусы к РКО от Тинькофф Банка

На официальной странице сервиса РКО Тинькофф Банка можно изучить набор бонусов, которые клиент получает вместе с расчётным счётом. Далее рассмотрим эти продукты подробнее.

Бизнес-карты

Карта для бизнеса предназначается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Она предоставляется и обслуживается на бесплатной основе.

Важно! При покупках на суммы более 50 000 рублей в месяц для простого тарифа и более 200 000 для продвинутого пакета клиент получает привилегию – расчётный счёт обслуживается бесплатно.

В чём состоит удобство карты:

  1. Для ИП она функционирует ещё и как обычный расчётный пластик. С её помощью можно расплачиваться в магазинах.
  2. Она привязана к РС. Все бизнес-расходы отражаются в истории операций по счёту – благодаря этому их легко подтвердить для налоговой службы.
  3. Покупки за рубежом можно совершать без конвертации. Свои траты можно оплачивать долларами, евро, фунтами и юанями прямо с РС.
  4. Можно обналичивать до 100 000 руб. в день в любом банкомате мира. Ограничения при этом зависят от используемого тарифа. Комиссионный сбор – от 1,5% + 99 руб.

Любое количество карт обходится в 0 рублей. Продукт позволяет контролировать расходы работников организации:

  1. Обеспечивается проведение только запланированных покупок. Если работники должны делать какие-то приобретения, выдайте им карты и установите лимиты по категориям (например, “только на АЗС”).
  2. Работает простая бухгалтерия. Теперь не нужно ни выдавать деньги под отчёт, ни оформлять платёжные поручения. Средства списываются непосредственно с РС.
  3. Чеки отображаются в личном кабинете онлайн-банкинга. Все приобретения, осуществляемые сотрудниками, можно отслеживать до позиции.

Категории настраиваются и перенастраиваются также в ЛК:

  • топливная БК работает исключительно на АЗС;
  • продуктовая БК работает соответственно в магазинах, гипер- и супермаркетах;
  • строительная БК предназначается для строительных и ремонтных компаний.

Бизнес-карта – это онлайн-оформление, до 6% годовых на остаток, техподдержка 24 на 7 и личный менеджер.

Полные сведения смотрите на странице предложения здесь.

Валютные счета

В рамках услуги обслуживание счетов в долларах, евро, фунтах и юанях организуется на безвозмездной основе. При этом валютный контроль осуществляется таким образом, что банк помогает оформить нужную документацию и избежать штрафных санкций.

Плюсы:

  1. Деньги оказываются на РС сразу после валютного контроля. Документы можно загружать через личный кабинет или мобильное приложение.
  2. Изменение документов происходит бесплатно. Банк помогает изменить контракт, снять с учёта или перевести из другого банковского учреждения.
  3. Предоставляется бесплатная бухгалтерия по валютным счетам. Налоги по УСН рассчитываются автоматически. Вся отчётность отправляется в электронном виде.
  4. Предоставляется бесплатный ассистент по валюте. Он содействует в вопросах оформления бумаг и заполнения кодов валютных операций.
  5. Реализуется предварительная проверка контракта.

Услуга “Валютные счета” – это удобные платежи по всему миру, выгодное приобретение валюты и не менее выгодные тарифы.

Полные сведения смотрите на странице предложения здесь.

Овернайт

Особенности продукта:

  • депозит действует одну ночь;
  • нет необходимости выводить средства из оборота;
  • принимается до 21:00, возвращается в 04:00.

Чтобы иметь возможность использовать овернайт, нужно, чтобы на счёте было более 100 000 руб.

Важно! Максимальный годовой процент по продукту – 4,5%.

Как работает счёт:

  1. Денежные средства не просто хранятся, а приносят доход. Такое уместно, когда, например, сумма от клиента уже получена, а переводить плату поставщикам предстоит лишь на следующий день.
  2. Размещать деньги можно каждую ночь. За месяц можно получить до 37 000 руб. процентами, если переводить на овернайт 10 000 000 каждый день.
  3. Продукт управляется как через веб-банкинг, так и через мобильное приложение.
  4. Есть бонусная опция – автопополнение для крупных клиентов. При наличии подключенной опции “Премиум” и остатке от 500 000 руб. деньги в автоматическом режиме переводятся на овернайт каждую ночь.

Сведения о тарифах и прочие данные изучайте на странице предложения здесь.

Онлайн-бухгалтерия

По сути, онлайн-бухгалтерия – это бесплатный сервис для клиентов ТБ, который:

  • рассчитает налоги УСН и ЕНВД, а также страховые взносы ИП;
  • сформирует платёжные поручения и напомнит об оплате;
  • сформирует и отправит отчётность через интернет.

В личном кабинете в рамках услуги можно:

  • отправлять отчётность в режиме онлайн;
  • проверять, всё ли в порядке по части уплаты налогов;
  • вести переписку с ФНС;
  • мониторить наличие штрафов, долгов и переплат.

Онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги с операций по интернет- и торговому эквайрингу, учитывает валютные платежи, загружает операции по счетам в других банках и включает их в налоговый расчёт.

Полное описание условий по предложению читайте здесь.

Специальный счёт

СС предназначен для участников электронных конкурсов и аукционов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Основные преимущества тендерных счетов ТБ:

  • проценты на остаток – до 10%;
  • отсутствие скрытых комиссий за блокировку и разблокировку денежных средств;
  • информирование через СМС о необходимости пополнения баланса;
  • полное соответствие требования федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Как работает СС:

  • юрлицо переводит необходимую сумму для участия в торгах;
  • торговая площадка замораживает средства – банк при этом выступает гарантом их сохранности;
  • для участников деньги становятся доступны по завершении торгов, для победителя – после заключения контракта.

Обслуживание спецсчёта всегда бесплатно. Он открывается вместе с расчётным (если это нужно клиенту).

Вся официальная информация об услуге доступна здесь.

Как внести деньги на счёт и снять их?

В случае с Тинькофф банкомат – основной инструмент для обналичивания средств и пополнения баланса расчётного счёта.

Примечание 3. Нюанс есть для переводов на РС. Тут можно прибегнуть к транзакции или от физлица, или от юрлица. Подробнее о том, как это делается, нужно уточнять в офисе того банка, с открытых счетов в котором деньги и будут отправляться.

Где найти банкомат?

Главная проблема в использовании устройства самообслуживания от ТБ – их поиск. Пока что сеть АТМ компании не слишком велика, хотя этот минус компенсируется партнёрскими отношениями с МКБ, Бинбанком, МТС-Банком, Почта Банком и рядом других организаций.

На сайте www.tinkoff.ru есть специальный поисковый сервис. Он позволяет быстро найти ближайший терминал для его последующего целевого применения. Как с ним работать:

  • откройте сайт кредитно-финансового учреждения;
  • прокрутите страницу вниз и кликните по ссылке “Банкоматы”;
  • в адресной строке вверху введите нужный город;
  • в колонке слева укажите операцию – “Снять” или “Пополнить”;
  • укажите планируемую суммы операции (в рублях или в валюте);
  • отметьте галочками организации, чьи устройства самообслуживания Вы хотите увидеть на карте.

Система автоматически выдаст все доступные результаты.

Примечание 4. На странице сервиса можно увидеть перечень всех партнёров ТБ на текущий момент – включая как банки, так и другие компании.

Если кликнуть по одной из меток, обозначающих расположение АТМ, слева появится ценная информация о функционировании устройства:

  • адрес;
  • график работы;
  • доступная сумма наличности;
  • лимиты для выдачи денег за один раз;
  • достоинство выдаваемых купюр;
  • достоинство принимаемых купюр.

Когда подходящий аппарат найден и выбран, можно посетить точку его местонахождения и реализовать необходимые операции.

Как пользоваться банкоматом?

Эксплуатация предельно простая.

Для начала определитесь с тем, что Вы собираетесь делать – снимать деньги или пополнять ими расчётный счёт. Соответствующие опции отражены в меню на стартовом экране.

Когда опция выбрана, укажите счёт и сумму. Подтвердите действие. В конце обязательно распечатайте чек – он послужит подтверждением совершённой операции на тот случай, если возникнут какие-то технические проблемы.

Заключение

Тинькофф Банк предусмотрел для бизнеса специфический ассортимент гибких тарифных предложений. Они, в свою очередь, подкреплены довольно представительным набором дополнительных опций. В любом случае и индивидуальным предпринимателям, и юридическим лицам есть, из чего выбирать. Главное – определиться с приоритетами и потребностями и внимательно изучить доступные условия сотрудничества.


Ссылка на основную публикацию