Какие тарифы для ИП и ООО предлагает Тинькофф Банк в рамках расчётного счёта? В чём состоят преимущества и специфика продукта? Как начать пользоваться сервисом РКО? Обсудим эти и некоторые другие вопросы в нашей статье.
Содержание
Тарифы РКО
Примечание 1. Детальное описание всех тарифов можно посмотреть в официальном документе от Тинькофф Банка здесь – на сайте учреждения.
Таблица 1. Тарифы РКО для ИП и юрлиц. Основные условия.
Услуга/опция | Тарифный пакет | |||
“Простой” | “Продвинутый” | “Профессиональный” | “Премиум” | |
Открытие РС, руб. | 0 | |||
Обслуживание РС, руб. | ||||
Первые 2 мес. | 0 | — | ||
Начиная с 3-го мес. | 490 | 1 990 | 4 990 | 24 990 |
При оплате за год | 4 990 | 19 900 | 49 900 | 249 900 |
Проценты на остаток | ||||
При наличии операций по счёту, % в мес. | 2%
max 1 000 RUB |
4%
max 4 000 RUB |
6%
max 10 000 RUB |
Таблица 2. РКО. Платежи и переводы.
Услуга/опция | Тарифный пакет | |||
“Простой” | “Продвинутый” | “Профессиональный” | “Премиум” | |
Рублёвые платежи, руб. | ||||
На счета юрлиц и ИП в Тинькофф Бизнесе – круглые сутки | 0 | |||
В ФНС и бюджет – с 01:00 до 21:00 | ||||
Перевод в другое банковское учреждение – с 01:00 до 21:00 | Перв. 3 – 0
Далее – 49 за шт. |
29 за шт. | 19 за шт. | Перв. 1 000 – 0
Далее – 19 за шт. |
Пакеты бесплатных перечислений в другие банки | 490 – на месяц
4 900 – на год |
990 – на месяц
9 900 – на год |
1 990 – на месяц
19 900 – на год |
Услуга бесплатная |
Ограничения для бесплатных переводов ИП, руб. | ||||
На персональную дебетовую карту Тинькофф | 150 000 | 300 000 | 500 000 | |
На персональную кредитную карту Тинькофф | 250 000 | 400 000 |
Таблица 3. РКО. Обналичивание и пополнение.
Услуга/опция | Тарифный пакет | |||
“Простой” | “Продвинутый” | “Профессиональный” | “Премиум” | |
Обналичивание, перевод физлицу или перевод ИП на свои карты сверх лимита (операции суммируются) | ||||
До 400 000 | 1,5% | 1% | ||
400 000 – 800 000 | 5% | 1% | ||
800 000 – 1 000 000 | 5% | 1% | ||
1 000 000 – 1 600 000 | 15% | 5% | ||
1 600 000 – 2 000 000 | 15% | 5% | ||
2 000 000 – 2 800 000 | 15% | 5% | ||
Свыше 2 800 000 | 15% | |||
Доп. плата для каждой операции, руб. | 99 | 79 | 59 | |
Пакеты бесплатных операций для физических лиц, руб. | — | 2 990 | 4 990 | Услуга бесплатная |
Размер пакета, руб. | — | 500 000 | 1 000 000 | 2 000 000 |
Кол-во доступных пакетов | — | 2 | 2 | 1 |
Пополнение | ||||
Через банкоматы Тинькофф | 0,15%
min 99 RUB |
0,1%
min 79 RUB |
0,1%
min 59 RUB |
|
Сумма бесплатных пополнений, руб. | — | 300 000 | 1 000 000 | |
Пакет бесплатных пополнений, руб. | — | 490 – на мес.
4 900 – на год |
990 – на мес.
9 900 – на год |
Услуга бесплатная |
Сумма бесплатных пополнений с пакетом, руб. | — | 1 300 000 | 3 000 000 | 5 000 000 |
Пополнение через партнёрские организации | 0,3%
min 290 RUB |
0,25%
min 290 RUB |
0,15%
min 290 RUB |
Таблица 4. РКО. Дополнительные опции.
Услуга/опция | Тарифный пакет | |||
“Простой” | “Продвинутый” | “Профессиональный” | “Премиум” | |
Бизнес-карта, руб. | ||||
Выпуск любого кол-ва при открытии РС | ||||
Обслуживание | ||||
Торговый эквайринг | ||||
Процентная схема | 2,69%
min 1 990 RUB |
2,29%
min 2 690 RUB |
1,79%
min 3 990 RUB |
|
Пакетная схема | 1 990 RUB за 100 000 RUB | 2 690 RUB за 150 000 RUB | 3 990 RUB за 250 000 RUB | |
Интернет-эквайринг | ||||
С РС в Тинькофф Бизнесе | 2,69% | 2,49% | 2,19% | 2,09% |
Таблица 5. РКО. Валютный счёт.
Услуга/опция | Тарифный пакет | |||
“Простой” | “Продвинутый” | “Профессиональный” | “Премиум” | |
Открытие | 0 | |||
Обслуживание | 0 | |||
Контракты – постановка и снятие с учёта, внесение изменений | — | 0 | ||
Плата за переводы на счета в других банках в долларах, евро и фунтах | 0,2%
min 49 у.е. |
0,15%
min 29 у.е. |
0,15%
min 29 у.е.
max 99 у.е. |
0,1%
min 19 у.е.
max 59 у.е. |
Плата за переводы на счета в других банках в юанях | 0,2%
min 99 у.е. |
0,15%
min 79 у.е. |
0,15%
min 59 у.е.
max 299 у.е. |
0,1%
min 59 у.е.
max 179 у.е. |
Валютный контроль | 0,2%
min 490 RUB |
0,15%
min 290 RUB
max 29 000 RUB |
0,1%
min 290 RUB
max 29 000 RUB |
|
Отклонение от биржевого курса при приобретении валюты | От 1% | От 0,75% | От 0,5% | От 0,05% |
Тарификация может периодически меняться, поэтому имеет смысл отслеживать условия обслуживания в разделе “Полные тарифы”.
- Переход к полному описанию тарифов РКО
Специфика расчётно-кассового обслуживания
Особенности РКО для предпринимателей и юридических лиц несколько отличаются. И к малому бизнесу, и к среднему банк придумал свои подходы. Рассмотрим их вкратце далее.
Для ИП
Описание расчётно-кассового обслуживания для ИП доступно на сайте компании здесь.
Главные плюсы для предпринимателей:
- Длинный платёжный день. Платежи моментально отправляются в работу с 01:00 до 21:00 по Москве, а на РС – круглые сутки.
- Персональный менеджер. Специалист консультирует, помогает собрать документы и подключить новый продукт.
- Подтверждение платёжных операций по SMS.
- Счёт всегда доступен при наличии мобильного устройства или планшета. Всё, что требуется для подтверждения, – телефон.
Вдобавок есть бесплатная бухгалтерия, предоставление овердрафтов и займов при недостатке средств, а также специальные бонусы – вроде подарков от партнёров и бесплатной эксплуатации РС на протяжении 2 – 4 месяцев.
- Расчётный счёт для ИП
Для ООО
Описание расчётно-кассового обслуживания для ООО доступно на сайте компании здесь.
Главные плюсы для юрлиц:
- Длинный платёжный день. Деньги моментально зачисляются на счета в ТБ в круглосуточном режиме, а на счета у других банках – с 01:00 до 21:00 по Москве.
- Доступный овердрафт. Клиент может платить контрагентам даже при недостатке средств.
- Персональный менеджер. Специалист консультирует, помогает собрать документы и подключить новый продукт.
- Обналичивание и внесение денег. Для этой цели работают партнёрские пункты – более 300 000 по России.
Выставление счетов и создание платежей через онлайн-банкинг и приложение, бесплатная проверка контрагентов, а также валютный контроль прилагаются.
- Расчётный счёт для ООО
Преимущества открытия счёта в Тинькофф Банке
Некоторые общие положительные моменты использования расчётного счёта от Тинькофф Банка:
- быстрое открытие и минимальный пакет документов;
- владельцы ИП, открытых менее 6 месяцев назад, могут полгода бесплатно пользоваться расчётным платёжным инструментом;
- возможность внесения денег через банкоматы не только самого ТБ, но и его партнёров;
- многофункциональность прилагаемой бухгалтерии;
- начисление на остаток по РС до 6% годовых;
- полная дистанционность всех операций;
- предоставление личного менеджера;
- проверка контрагентов банком и предупреждением им же клиента о плохой репутации счетов;
- расчётный день с 01:00 до 21:00;
- регулярные скидки от партнёрских организаций;
- удобная система работы со счетами (авторасчёт НДС, отслеживание статуса платёжного поручения и пр.);
- т.д.
Конечно, данный список не является полным. Каждый бизнесмен найдёт для себя свои плюсы – равно как и минусы.
Как открыть РС?
Порядок открытия расчётного счёта в Тинькофф Банке принципиально мало отличается от порядка открытия данного платёжного инструмента в другом кредитно-финансовом учреждении. Однако некоторые нюансы есть и они определены упором в работе на тотальное дистанционное обслуживание.
Процедура
Алгоритм:
- откройте сайт www.tinkoff.ru;
- выберите вкладку “Бизнес” – далее “Расчётный счёт”;
- определитесь с тарифом РКО;
- нажмите “Открыть счёт” и отправьте заявку – внесите требуемые данные и загрузите сканы нужных документов (об этом читайте ниже);
- договоритесь о встрече с менеджером банка, который перезвонит Вам в течение часа с момента отправки обращения;
- встретьтесь с банковским сотрудником в оговоренном месте, изучите договор и подпишите его (при этом Вас сфотографируют, а также вручат пакет документов с корпоративными картами);
- дождитесь письма на e-mail – используйте ссылку из него для перехода к личному кабинету;
- используйте логин и пароль из SMS для авторизации в ЛК;
- подпишите анкету в онлайн-банкинге для активации РС.
В завершение снова дождитесь звонка менеджера – он активирует пластиковые карты.
Онлайн-заявка
Работа с онлайн-заявкой на сайте Тинькоффа не подразумевает ничего сложного.
Что нужно сделать:
- укажите свой актуальный телефонный номер;
- введите полное наименование организации;
- введите свой ИНН;
- укажите свои фамилию, имя и отчество;
- внесите свой адрес электронной почты (опции может не быть);
- нажмите кнопку “Открыть счёт”.
- Форма онлайн-заявки
Номер РС резервируется сразу по отправлении обращения. Реквизитные данные даже можно уже с этого момента сообщить партнёрам.
Примечание 2. Вам на e-mail придёт письмо с некоторыми подробностями – изучите его.
Документы
Тинькофф является специфическим кредитно-финансовым учреждением ввиду того факта, что у компании нет своей сети отделений. Банк полагается почти исключительно на дистанционное обслуживание и частично – на банкоматы. Отсюда проистекает немного отличающийся от стандартного подход к тому, какие требования предъявляются клиентам по части подачи документации.
ТБ предлагает собрать для открытия РС небольшой пакет бумаг. Однако всё равно он мало отличается от того, что требуют в других банковских организациях. Поэтому имеет смысл собрать обычный набор документов, чтобы потом не тратить время на дооформление.
Список для ИП:
- внутрироссийский паспорт;
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009;
- заполненная по форме банка анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём самом;
- нотариально заверенная доверенность (нужна, если документы подаёт вместо предпринимателя его представитель);
- карта с образцами подписей и печатей учреждения;
- паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к РС;
- оригинал лицензии на осуществление деятельности (нужна не всегда).
Список для юрлица:
- банковская форма анкеты – с данными об организации и о его учредителях;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
- справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
- карта с образцами подписей и печатей учреждения;
- оригинал Основного государственного регистрационного номера;
- оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
- паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
- устав, учредительный документ и протоколы заседаний, на которых вносились какие-либо правки.
Уточнять сведения по перечню бумаг стоит на этапе изучения тарифов – до подачи заявки. Нужную информацию можно получить на горячей линии по телефону 8 800 755 1110.
Бонусы к РКО от Тинькофф Банка
На официальной странице сервиса РКО Тинькофф Банка можно изучить набор бонусов, которые клиент получает вместе с расчётным счётом. Далее рассмотрим эти продукты подробнее.
Бизнес-карты
Карта для бизнеса предназначается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Она предоставляется и обслуживается на бесплатной основе.
В чём состоит удобство карты:
- Для ИП она функционирует ещё и как обычный расчётный пластик. С её помощью можно расплачиваться в магазинах.
- Она привязана к РС. Все бизнес-расходы отражаются в истории операций по счёту – благодаря этому их легко подтвердить для налоговой службы.
- Покупки за рубежом можно совершать без конвертации. Свои траты можно оплачивать долларами, евро, фунтами и юанями прямо с РС.
- Можно обналичивать до 100 000 руб. в день в любом банкомате мира. Ограничения при этом зависят от используемого тарифа. Комиссионный сбор – от 1,5% + 99 руб.
Любое количество карт обходится в 0 рублей. Продукт позволяет контролировать расходы работников организации:
- Обеспечивается проведение только запланированных покупок. Если работники должны делать какие-то приобретения, выдайте им карты и установите лимиты по категориям (например, “только на АЗС”).
- Работает простая бухгалтерия. Теперь не нужно ни выдавать деньги под отчёт, ни оформлять платёжные поручения. Средства списываются непосредственно с РС.
- Чеки отображаются в личном кабинете онлайн-банкинга. Все приобретения, осуществляемые сотрудниками, можно отслеживать до позиции.
Категории настраиваются и перенастраиваются также в ЛК:
- топливная БК работает исключительно на АЗС;
- продуктовая БК работает соответственно в магазинах, гипер- и супермаркетах;
- строительная БК предназначается для строительных и ремонтных компаний.
Бизнес-карта – это онлайн-оформление, до 6% годовых на остаток, техподдержка 24 на 7 и личный менеджер.
- Карта для бизнеса
Полные сведения смотрите на странице предложения здесь.
Валютные счета
В рамках услуги обслуживание счетов в долларах, евро, фунтах и юанях организуется на безвозмездной основе. При этом валютный контроль осуществляется таким образом, что банк помогает оформить нужную документацию и избежать штрафных санкций.
Плюсы:
- Деньги оказываются на РС сразу после валютного контроля. Документы можно загружать через личный кабинет или мобильное приложение.
- Изменение документов происходит бесплатно. Банк помогает изменить контракт, снять с учёта или перевести из другого банковского учреждения.
- Предоставляется бесплатная бухгалтерия по валютным счетам. Налоги по УСН рассчитываются автоматически. Вся отчётность отправляется в электронном виде.
- Предоставляется бесплатный ассистент по валюте. Он содействует в вопросах оформления бумаг и заполнения кодов валютных операций.
- Реализуется предварительная проверка контракта.
Услуга “Валютные счета” – это удобные платежи по всему миру, выгодное приобретение валюты и не менее выгодные тарифы.
- Валютные счета
Полные сведения смотрите на странице предложения здесь.
Овернайт
Особенности продукта:
- депозит действует одну ночь;
- нет необходимости выводить средства из оборота;
- принимается до 21:00, возвращается в 04:00.
Чтобы иметь возможность использовать овернайт, нужно, чтобы на счёте было более 100 000 руб.
Как работает счёт:
- Денежные средства не просто хранятся, а приносят доход. Такое уместно, когда, например, сумма от клиента уже получена, а переводить плату поставщикам предстоит лишь на следующий день.
- Размещать деньги можно каждую ночь. За месяц можно получить до 37 000 руб. процентами, если переводить на овернайт 10 000 000 каждый день.
- Продукт управляется как через веб-банкинг, так и через мобильное приложение.
- Есть бонусная опция – автопополнение для крупных клиентов. При наличии подключенной опции “Премиум” и остатке от 500 000 руб. деньги в автоматическом режиме переводятся на овернайт каждую ночь.
Сведения о тарифах и прочие данные изучайте на странице предложения здесь.
- Овернайт
Онлайн-бухгалтерия
По сути, онлайн-бухгалтерия – это бесплатный сервис для клиентов ТБ, который:
- рассчитает налоги УСН и ЕНВД, а также страховые взносы ИП;
- сформирует платёжные поручения и напомнит об оплате;
- сформирует и отправит отчётность через интернет.
В личном кабинете в рамках услуги можно:
- отправлять отчётность в режиме онлайн;
- проверять, всё ли в порядке по части уплаты налогов;
- вести переписку с ФНС;
- мониторить наличие штрафов, долгов и переплат.
Онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги с операций по интернет- и торговому эквайрингу, учитывает валютные платежи, загружает операции по счетам в других банках и включает их в налоговый расчёт.
- Онлайн-бухгалтерия
Полное описание условий по предложению читайте здесь.
Специальный счёт
СС предназначен для участников электронных конкурсов и аукционов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Основные преимущества тендерных счетов ТБ:
- проценты на остаток – до 10%;
- отсутствие скрытых комиссий за блокировку и разблокировку денежных средств;
- информирование через СМС о необходимости пополнения баланса;
- полное соответствие требования федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Как работает СС:
- юрлицо переводит необходимую сумму для участия в торгах;
- торговая площадка замораживает средства – банк при этом выступает гарантом их сохранности;
- для участников деньги становятся доступны по завершении торгов, для победителя – после заключения контракта.
Обслуживание спецсчёта всегда бесплатно. Он открывается вместе с расчётным (если это нужно клиенту).
- Спецсчёт
Вся официальная информация об услуге доступна здесь.
Как внести деньги на счёт и снять их?
В случае с Тинькофф банкомат – основной инструмент для обналичивания средств и пополнения баланса расчётного счёта.
Примечание 3. Нюанс есть для переводов на РС. Тут можно прибегнуть к транзакции или от физлица, или от юрлица. Подробнее о том, как это делается, нужно уточнять в офисе того банка, с открытых счетов в котором деньги и будут отправляться.
Где найти банкомат?
Главная проблема в использовании устройства самообслуживания от ТБ – их поиск. Пока что сеть АТМ компании не слишком велика, хотя этот минус компенсируется партнёрскими отношениями с МКБ, Бинбанком, МТС-Банком, Почта Банком и рядом других организаций.
На сайте www.tinkoff.ru есть специальный поисковый сервис. Он позволяет быстро найти ближайший терминал для его последующего целевого применения. Как с ним работать:
- откройте сайт кредитно-финансового учреждения;
- прокрутите страницу вниз и кликните по ссылке “Банкоматы”;
- Переход к поисковому сервису
- в адресной строке вверху введите нужный город;
- в колонке слева укажите операцию – “Снять” или “Пополнить”;
- укажите планируемую суммы операции (в рублях или в валюте);
- отметьте галочками организации, чьи устройства самообслуживания Вы хотите увидеть на карте.
Система автоматически выдаст все доступные результаты.
- Настройка опций поиска и карта банкоматов
Примечание 4. На странице сервиса можно увидеть перечень всех партнёров ТБ на текущий момент – включая как банки, так и другие компании.
Если кликнуть по одной из меток, обозначающих расположение АТМ, слева появится ценная информация о функционировании устройства:
- адрес;
- график работы;
- доступная сумма наличности;
- лимиты для выдачи денег за один раз;
- достоинство выдаваемых купюр;
- достоинство принимаемых купюр.
- Функционал терминала
Когда подходящий аппарат найден и выбран, можно посетить точку его местонахождения и реализовать необходимые операции.
Как пользоваться банкоматом?
Эксплуатация предельно простая.
Для начала определитесь с тем, что Вы собираетесь делать – снимать деньги или пополнять ими расчётный счёт. Соответствующие опции отражены в меню на стартовом экране.
Когда опция выбрана, укажите счёт и сумму. Подтвердите действие. В конце обязательно распечатайте чек – он послужит подтверждением совершённой операции на тот случай, если возникнут какие-то технические проблемы.
Заключение
Тинькофф Банк предусмотрел для бизнеса специфический ассортимент гибких тарифных предложений. Они, в свою очередь, подкреплены довольно представительным набором дополнительных опций. В любом случае и индивидуальным предпринимателям, и юридическим лицам есть, из чего выбирать. Главное – определиться с приоритетами и потребностями и внимательно изучить доступные условия сотрудничества.