Эквайринг от Тинькофф Банка: возможности сервиса и тарификация

Какие возможности предоставляет эквайринговый сервис Тинькофф Банка? В чём состоят особенности торгового, интернет- и мобильного эквайринга данного кредитно-финансового учреждения? Ответим на эти вопросы в нашей статье, а также попутно осветим тему тарификации.

Эквайринговый сервис от Тинькофф Банка

Прежде чем приступать к разбору реалий, касающихся торгового и интернет-эквайринга от ТБ, следует разобраться с некоторыми общими основами.

На официальной странице сервиса на сайте www.tinkoff.ru можно получить всю необходимую информацию по теме. Чтобы не запутаться в представленных сведениях, ниже рассмотрим некоторые моменты, касающиеся эквайринговых услуг от данного кредитно-финансового учреждения, отдельно.

Основная информация

Эквайринг от Тинькофф Банка предназначен для обеспечения работы торговых точек (например, кафе и магазинов) и оказания услуг потребителям. Сервис делает возможными платежи по картам.

Примечание 1. Типы предоставляемого функционала – интернет- и торговый эквайринг.

Основные плюсы:

1. Простое подключение. Куда-либо ехать не нужно. Заявка подаётся удалённо. Сотрудники банка привозят все бумаги. Компания обеспечивает доставку и установку терминала.
2. Удобный личный кабинет в онлайн-банкинге. Все операции можно производить в своё профиле. Вдобавок даётся аналитика продаж, среднего чека и возвратов.
3. Оперативные перечисления. Деньги приходят или в день покупки, или следующей датой.
4. Техподдержка в режиме 24 на 7. Круглые сутки операторы консультируют клиентов в чате и по телефону горячей линии.

Для получения подробных сведений по разделам следует на указанной выше странице переходить в соответствующие вкладки.

Стоимость

Мы уже касались темы цен на эквайринговые услуги – в том числе от Тинькофф Банка – здесь. В нашей нынешней статье мы отдельно рассмотрим тарификацию для разных видов сервиса. Подробнее читайте далее.

Частые вопросы

Компания на своём интернет-ресурсе здесь и здесь представила наиболее часто встречающиеся вопросы о сервисе. Условно их разделили на два блока: “Как работает” и “Как пользоваться”. Далее дадим описание ответов на самые животрепещущие темы из имеющихся.

Первая группа вопросов:

1. Что такое торговый эквайринг? ТЭ – банковский сервис, суть которого заключается в приёме пластиковых карт для безналичной оплаты товаров и услуг.
2. Как работает процентная схема? В начале месячного периода списания отсутствуют. На протяжении месяца предприниматель платит процент от возмещений (цена зависит от тарифа).
3. Как работает пакетная схема? В начале месячного периода списывается фиксированная плата. Один пакет – один терминал.
4. Во сколько обходится аренда платёжного терминала? Устройство предоставляется бесплатно.
5. Что необходимо знать о банковских картах? Они отличаются формой, фактурой, цветом, элементами защиты и т.п.
6. Важно ли наличие онлайн-кассы, если организован приём карт через терминал?

Вторая группа вопросов:

1. Как начать принимать платежи по карточкам? Для этого необходимо подключить услугу эквайринга и установить терминал (платить за него не нужно – только за сам сервис). Банковские сотрудники доставляют аппарат и устанавливают его бесплатно.
2. Как оплачивается эквайринговый сервис? Здесь предусмотрены две схемы – процентная и пакетная.

По каждому пункту обоих перечней можно проконсультироваться по телефону горячей линии ТБ – 8 800 555 7778.

Торговый эквайринг

Примечание 2. Официальная страница услуги находится здесь.

Общие сведения

Особенности сервиса:

• комиссия от 1,59%;
• оперативное зачисление денег – в течение одного дня и в будни, и в выходные;
• бесплатные терминалы.

Второстепенные условия:

• льготное обслуживание для фастфуд-ресторанов – 1,5% навсегда;
• приём оплаты картами – MasterCard, Visa, МИР;
• приём оплаты мобильными устройствами – Apple Pay, Google Pay, Alipay;
• удобное разделение функционала сервиса по категориям – “Розничная торговля”, “Общепит” и “Услуги населению”;
• функциональный онлайн-банкинг с удобным личным кабинетом – поиск транзакций по дате, сумме и номеру, а также аналитика продаж прилагаются.

Важно отметить, кроме всего указанного выше, что клиенты также получают круглосуточное обслуживание и персонального менеджера в придачу. Процедура подключения эквайринга занимает 1 – 4 дня – от подачи заявки до начала приёма платежей.

Терминалы

Банк предоставляет терминалы безвозмездно.

Доступное оборудование:

• Verifone VX520 – стационарный аппарат с монохромным дисплеем и проводным интернетом;
• PAX S920 – беспроводное устройство с цветным дисплеем и интернетом, работа которого обеспечивается с помощью SIM-карты.

Тинькофф сам предоставляет симки и оплачивает услуги связи. При поломке терминала его починка организуется дистанционным образом, а замена при необходимости происходит максимально оперативно, благодаря чему не допускается простой бизнеса.

Тарифы

Тинькофф предлагает две схемы оплаты эквайринга – пакетную и процентную. Ниже представлена тарификация для обеих версий.

Таблица 1. Предоплата оборота.

Пакет является, по сути, предоплаченным оборотом по платёжному терминалу, за который с клиента не взимаются проценты. Плата списывается в начале месяца, а неиспользованный остаток сгорает.

Таблица 2. Процент с оборота.

На протяжении месяца клиент платит процент от проведённых операций – сумма не может быть меньше минимально возможного платежа. Недостающий объём средств, если минимум не уплачен, списывается в конце месячного периода

Интернет-эквайринг

Примечание 3. Официальная страница услуги находится здесь.

Общие сведения

Преимущества ИЭ от Тинькоффа:

• круглосуточная поддержка в режиме 24 на 7 в чате и по телефону горячей линии;
• оперативный перевод денег – внутри банка занимает один день;
• оперативное подключение – от двух дней (нужны только паспорт руководителя и ИНН учреждения);
• удобный онлайн-банкинг с функциональным личным кабинетом (аналитика продаж и многостороннее управление транзакциями прилагаются).

Платежи принимаются на сайте или в мобильном приложении. Комиссионный сбор – от 2,19%.

Компания учитывает и специфику приёма платежей от физлиц:

• интегрируется онлайн-касса – для работы с 54-ФЗ;
• оплата происходит в один клик;
• деньги блокируются на покупательской карте и списываются по подтверждению.

Кроме того, покупателю можно вернуть часть суммы, не отменяя весь платёж.

Техническое обеспечение

ТБ предлагает простую интеграцию ИЭ – с помощью готовых модулей CMS и SDK для мобильных приложений и функционального API.

Платежи принимаются из любых государств по картам, через онлайн-банкинг, а также Apple Pay и Google Pay.

Разработчики банка бесплатно:

• встраивают в сайт платёжный модуль;
• устанавливают платёжный виджет;
• подключают кассу.

О других нюансах следует узнавать при консультации в техподдержке.

Тарифы

Подключение интернет-эквайринга – полностью бесплатная услуга, абонентская плата отсутствует.

Таблица 3. Стоимость с открытым в Тинькофф Банке счётом.

Таблица 4. Стоимость с открытым в другом банке счётом.

Тинькофф предоставляет особые условия для представителей благотворительных фондов, поставщиков ЖКХ-услуг, продавцов авиа- и ЖД-билетов. Та же привилегия полагается организациям с оборотом более 20 000 000 рублей.

Как пользоваться мобильным сервисом?

Тинькофф относится к одним из тех банковских компаний, которые поддерживают Apple Pay (мобильную платёжную систему). Практика показывает, что клиенты с готовностью применяют бесконтактный способ оплаты.

Как пользователю осуществить покупку? Алгоритм для покупателя следующий:

• добавьте свою банковскую карту в приложение Wallet на своём мобильном устройстве (iPhone);
• выберите покупку в магазине и поднесите смартфон к терминалу бесконтактной оплаты;
• используйте сканер Touch ID путём прикладывания к нему своего пальца (есть не на всех моделях айфона – старые девайсы обделены опцией);
• дождитесь подтверждения (высвечивается надпись “Готово”);
• проверьте данные предполагаемой транзакции.

Примечание 4. О том, что на кассе принимается оплата через Apple Pay, свидетельствует значок-наклейка с “яблоком” (символом Apple).

Теперь разберёмся, как работать с сервисом с позиции предпринимателя:

• установите мобильную версию SDK (специальное дополнение – см. ниже), чтобы подключить Apple Pay;
• в личном кабинете своего профиля откройте вкладку “Магазины” – выберите нужную организацию и в подразделе дополнительных услуг нажмите “Подключить”;
• подпишите и отправьте сертификат;
• получите и загрузите в ЛК подписанный сертификат.

После этого в завершение остаётся лишь осуществить пробную продажу.

Примечание 5. О софте SDK и о сути работы с ним можно почитать, например, здесь.

Заключение

Тинькофф Банк, как и полагается современному кредитно-финансовому учреждению, предлагает актуальный по своим возможностям эквайринговый сервис. Компания проводит лояльную политику по отношению к своим клиентам, а потому тарифы отличаются своей доступностью в плане стоимости услуг.