За счёт чего возможен заработок на кредитных картах: опции и схемы

Многие банковские клиенты привыкли пользоваться дебетовыми продуктами и не знают о плюсах кредиток. Владельцы кредиток же не всегда рационально применяют функционал своих платёжных инструментов. И то, и другое – проблемы финансовой грамотности. Мы ответим в нашей статье на специфический вопрос: за счёт чего организуется заработок на кредитных картах?

Заработок на кредитных картах

В чём суть заработка на кредитках?

В контексте использования кредитки заработком можно назвать любой доход, получаемый с помощью данного платёжного инструмента. Путей здесь относительно много, но итог один – денежное состояние владельца карты увеличивается.

Прежде чем осваивать те или иные способы получения прибыли через Ваш пластик, следует разобраться с тем, какие они вообще есть. Также важно провести разделение: что предлагают сами кредитно-финансовые учреждения, а что не относится к официальным предложениям и даже является незаконным.

Доход, получаемый с кредитной карты, напрямую зависит от степени активности её владельца: это мы сможем проследить, когда ниже будем разбирать самые популярные среди рядовых пользователей схемы. Например, как заработать льготным периодом или на кешбеке?

Какие есть варианты получения прибыли?

Заработать огромный капитал, скорее всего, не выйдет – это следует чётко понимать. Однако добиться существенной прибавки к основному доходу вполне реально.

Наличность

Всего можно выделить шесть наиболее популярных и, самое главное, легальных вариантов:

  • инвестирование;
  • использование бонусной системы;
  • комбинирование кредитных и дебетовых карт;
  • кэшбэк;
  • льготное кредитование;
  • стратегия поочерёдного использования нескольких кредиток.

Первые два пункта мы рассмотрим отдельно, т.к. их реализация довольно специфическая. А пока уделим внимание другим четырём.

Льготный период

Льготный период – это временной отрезок, на протяжении которого не нужно платить проценты за безналичные операции. Эта опция есть сегодня у всех кредиток. Чаще всего его продолжительность – от 45 до 60 дней. Есть и уникальные случаи: 100 или даже 200 дней.

Льготный период подразумевает, что пользователь будет вносить 5-10 процентов от имеющейся задолженности.

Существуют и такие предложения, которые предоставляют льготы даже на снятие денег.

Чтобы заработать, оформляйте кредитку без годового обслуживания. Деактивируйте все сервисы, которые требуют оплаты. Замените SMS-информирование мобильным приложением Вашего банка (оно всегда бесплатно). На процентную ставку при этом можно не обращать внимания: если не выходить за пределы льготного периода, кроме использованной суммы, ничего не нужно будет возвращать.

Кредитная карта + дебетовая

Как указано в названии подзаголовка, тут понадобится иметь в распоряжении две карточки – дебетовую и кредитную. Причём дебетовый счёт должен иметь хорошие условия по процентам на остаток. Либо это может быть вклад, позволяющий снимать необходимую сумму в любой момент.

Пополнение

Схема:

  • с первого дня действия льготного периода Вы оплачиваете все покупки кредиткой;
  • деньги, которые могли быть использованы для тех трат, что оплачены кредитной картой, размещаете на дебетовый счёт – под проценты;
  • когда льготный период подходит к концу, нужную для погашения долга сумму переводите с дебетового пластика на кредитный.

Данный цикл повторяется вновь и вновь. Он не только позволит бесплатно применять банковские средства, но и даст заработать на процентах за счёт депозита или дебетового счёта.

Минус: многие тарифы не предоставляют доступ к новому льготному периоду, если не закрыт долг по предыдущему. Иными словами, до того как начнётся новый месяц, придётся зачислить всю израсходованную сумму.

Кэшбэк

Суть кэшбэка в том, что при безналичной оплате товаров и услуг на счёт карты возвращается определённый процент. Обычно это 1% – 3%. Есть и исключительные предложения – 10%. Некоторые карточки получат кэшбэк за любые приобретения, другие – за конкретные (например, на АЗС).

Обычно рекомендуется отдавать предпочтение тарифам с кэшбэком на любые категории. Но есть и свои исключения: если пользователь большую часть трат осуществляет в гипермаркете, имеет смысл пластик с увеличенным кэшбэком по категории “Продукты”.

Кэшбэк

Схема “Банковская карусель”

Это модернизированная версия схемы с двумя картами.

Суть в следующем:

  • из двух кредитных карт выберите ту, что имеет больший льготный период;
  • совершите платёж в первый день действия льготного кредитования;
  • в следующем месяце (тоже в первый день беспроцентного срока) все покупки совершайте только по второму пластику;
  • к моменту завершения второго месяца покройте долг по первой кредитке и опять начинайте платить по ней;
  • к концу третьего месяца погасите задолженность по второй карте и снова расплачивайтесь исключительно ею.

Плюс в том, что нет нужды покрывать долг до истечения льготного периода – просто оплата производится по другому банковскому инструменту.

Важно! Следите за периодичностью использования карт – она не должна меняться. В противном случае заработать не выйдет, и придётся выплачивать проценты.

Наконец, самое главное: не тратьте больше денег, чем сможете вернуть. Это вопрос финансовой дисциплины!

Карточная карусель

Какую сумму можно заработать?

То, какой прибыли Вы добьётесь, используя вышеописанные способы, зависит от интенсивности Вашей покупательской деятельности. Кто-то тратит за месячный период 15 000 рублей, кто-то – 50 000.

Чтобы лучше представлять себе потенциал кредитки, рассмотрим конкретную практику.

Пример 1. Допустим, некий пользователь каждый месяц тратит 30 000 рублей. Все приобретения он оплачивает исключительно кредитным пластиком. Если ставка, предоставляемая бонусной программой, равна 1%, можно посчитать: картодержатель получает за счёт кэшбэка доход 300 рублей. Формула расчёта: 30 000 * 0,01 = 300.

При этом на протяжении всего льготного срока кредитования гражданин держит собственные денежные средства на дебетовом счёте – под годовые 6%. Значит, в виде процентов он получает ещё 150 рублей. Формула расчёта:

  • 30 000 * 0,06 = 1 800;
  • в году 12 месяцев, поэтому 1800 : 12 = 150.

Итого с имеющихся 30 000 получается дополнительный доход 300 + 150 = 450 рублей. Соответственно, за год это 450 * 12 = 5 400.

Подставляя сюда свои значения, можно легко вычислить, дополнительную прибыль от использования Вашей кредитки.

Какие карты лучше использовать?

Мы не будем рассматривать конкретные продукты, а уделим внимание ключевым параметрам, по которым и стоит ориентироваться при выборе платёжного инструмента.

Использование пластика

Что стоит изучить особенно внимательно:

  1. Величина процентов на остаток. Это один из основных показателей. На кредитку с самым большим процентом следует переводить полученный с карт доход.
  2. Кэшбэк. Если Вы имеете две карты – одну с высоким процентом, другую с выгодными условиями по кэшбэку – рекомендуется разделить свой капитал между ними.
  3. Льготный период кредитования. Тут всё просто – чем он дольше, тем лучше.
  4. Надёжность кредитно-финансовой организации. Проверяйте рейтинги своего банка. Сделать это можно, например, на сайте Центробанка. Также информация часто предоставляется официальным интернет-ресурсом самого учреждения, клиентом которого Вы являетесь.
  5. Тарификация. Не приобретайте премиумные карты – они стоят дорого, по 3 500 – 6 000 рублей в год. Такая стоимость может или свести к минимуму всю Вашу дополнительную прибыль, или серьёзно её порезать. Также смотрите, сколько стоят разнообразные сервисы, подключаемые к пластику (SMS-информирование и т.п.).
  6. Способы пополнения баланса. Если весь доход поступает на карту – это хорошо (например, зарплата). Однако если частично Вы получаете сумму наличностью, придётся озаботиться поиском подходящего банкомата. Родные терминалы позволяют проводить многие операции бесплатно, но чужие уже взимают комиссию.

Примечание 1. Что для дебетовых карт, что для кредитных указанные пункты справедливы. Единственное, что для кредитки наиболее важен период льготного кредитования, которого у дебетового продукта нет по определению.

Тщательно выбирайте банк: если ЦБ отзовёт лицензию у него, когда Вы уже успели положить на счёт свои деньги, будет неприятно. Вклады на сумму до 1 400 000 рублей страхуются, однако пока клиент стоит в очереди на выдачу денежных средств, может истечь срок льготного кредитования.

В чём польза кредиток для банка?

Не все понимают: если на кредитках можно довольно легко зарабатывать, в чём состоит интерес самого банка?

Банк

Конечно, кредитно-финансовая организация ничего не делает в убыток себе. Приведём в пример лишь некоторые моменты, финансово выгодные банку в контексте использования клиентом кредитной карты:

  • комиссионный сбор, взимаемый за оформление платёжного инструмента и его выдачу;
  • оплата сервиса SMS-информирования;
  • оплата программ страхования;
  • комиссия за обналичивание денег;
  • штрафные санкции за просрочку платежей;
  • начисление процентов по кредиту.

Далеко не все клиенты в срок покрывают задолженность и грамотно пользуются льготным периодом. Многие снимают деньги с кредитных карт. Всё это финансово выгодно для банковского учреждения.

Инвестирование своих денег

Инвестиции – один из популярных, хотя и специфических способов заработать с помощью карты. Разберём, как то может работать, и какие есть нюансы.

Общая суть

В большинстве случаев банковские клиенты реализуют следующую схему:

  • оформляется кредитка, льготный период которой – не менее 50 дней;
  • открывается накопительный счёт в любой кредитно-финансовой организации;
  • при получении заработной платы она вся переводится на накопительный счёт;
  • на протяжении месяца тратятся только те денежные средства, что доступны по кредитке;
  • при получении очередной зарплаты целиком покрывается имеющаяся задолженность;
  • разница (если она будет иметь место) тоже переводится на накопительный реквизит.

Примечание 2. Долг следует покрывать полностью – ограничиваться минимальным платежом нельзя.

Итог: в конце каждого месячного периода Вы имеете небольшую прибыль – за счёт процентов, которые выплатил банк по накопительному. Плюс в том, что никаких трат за использование кредитного пластика не будет, поскольку долг гасится до истечения срока льготного кредитования.

Инвестирование

Чтобы данная схема была эффективной, нужно учитывать ряд нюансов, которые мы опишем далее.

Специфика

Заводите кредитку, лимит по которой не превышает Ваш месячный доход. Хорошо, если лимит уступает заработной плате на 3 000 – 5 000 рублей, т.к. с дебетового пластика всё равно приходится снимать какую-то сумму на рутинные расходы.

Беспроцентный период должен быть 45 – 60 дней. Это способ обезопасить себя от начисления процентов на образовавшийся долг, если вдруг будет задерживаться зарплата, или возникнут непредвиденные финансовые затруднения.

Важно! Оптимальный вариант – карта с периодом льготного кредитования от 45 до 50 дней. Т.к. обычно зарплату выдают в два захода в течение месяца, шансы покрыть долг и при этом не попасть на проценты максимально высоки.

Применяйте кредитку исключительно для безналичных операций. Снятие средств всегда облагается комиссионным сбором. К тому же, большая часть банков начисляет проценты на снимаемую сумму – даже если льготный период ещё не истёк. Если игнорировать эти моменты, вся система дополнительного заработка будет сведена на нет.

Когда получаете зарплату, снимайте сразу всю нужную Вам сумму, которая понадобится для каких-то расходов. Если наличные всё же закончились, можно предложить кому-то из знакомых оплатить его покупки по своей кредитке, а с него взять наличность. Таким образом можно избежать сборов за обналичивание.

Нужны деньги в кредит? Заполните заявку прямо сейчас!

Возьмите за правило: деньги на накопительном счёте должны оставаться неприкосновенными. Первый момент – если снять какую-то часть средств, тут же уменьшится доход (большинство банков начисляет проценты на минимальный остаток, который имелся за месяц). Второй момент – можно ненароком превысить расходный лимит, а тогда вместо прибыли Вы получите убыток из-за долга по кредитной карте.

Неприкосновенность денег

Бонусы

Бонусы, которые начисляются в качестве вознаграждения за использование карты, нельзя назвать полноценным заработком. Они обладают узкой спецификой: далеко не всякому клиенту банка приходится часто покупать ж/д или авиабилеты.

Если же ваша кредитка имеет опцию бонусных накоплений, используйте её в рамках одной из описанных выше схем (или даже двух сразу).

Примечание 3. Немаловажно изучить один момент: цена за обслуживание карты в год не должна превышать максимальный порог накопления бонусов. В противном случае в бонусах и их использовании не будет смысла.

Мошенничество

Существует и активно применяется некоторыми людьми альтернативный способ заработка – на обналичивании.

Знающие тут же скажут, что снятие денег – непрофильная опция для кредитки. И будут правы. В данном случае речь о специфической схеме.

Порядок действий такой:

  • пользователю предлагают заработать на обналичивании – он соглашается;
  • ему присылают почтой либо через курьера карту (обязательно с PIN-кодом);
  • далее он направляется к банкомату и снимает деньги;
  • после этого исполнитель забирает себе процент, а основную сумму отправляет заказчику.

Примечание 4. Обычно оперируют суммой около 100 000 рублей, а вознаграждение составляет от 10% до 30%. Соответственно, можно за одну операцию заработать от 10 000.

Конечно, выглядит всё привлекательно, но идти на такие манипуляции не стоит: чаще всего средства на таких картах – ворованные либо выведенные нелегально. Т.к. заказчик не решается самостоятельно произвести обналичивание, он делегирует эту задачу исполнителю, который и берёт на себя все риски.

Закон

Помните, что за участие в мошеннических схемах предусмотрена уголовная ответственность. Даже если к самим “нечистым” деньгам Вы отношения не имеете, за их снятие можно понести серьёзное наказание.

Заключение

Конечно, лучше всегда пользоваться своими средствами, но при грамотном применении заёмных денег также можно получать определённую выгоду. Весь вопрос в том, что нужно внимательно изучать условия эксплуатации своей кредитки. Тогда предусмотренные бонусы, опция кэшбэка и инвестиционные возможности карты сослужат добрую службу своему владельцу.


Ссылка на основную публикацию