Можно ли узнать долги по кредитам по фамилии, реквизитам, документам и другим источникам сведений? Если да, как это происходит? Какие есть нюансы? Ответы на эти вопросы дадим в нашей статье.
Содержание
Способы узнать задолженность по кредиту
В интересах каждого гражданина держать под контролем поступление денежных средств на счёт кредитора. Причина проста: из-за малейшей задержки операции может возникнуть просрочка, за которую банк будет начислять штрафы и пени. В результате может начать стремительно расти общая задолженность, а это, как мы понимаем, не в интересах заёмщика.
Как можно предотвратить развитие такой неприятной ситуации? Тут есть два варианта, которые лучше использовать одновременно: клиент должен систематически проверять состояние своего кредитного счёта и своевременно осуществлять все выплаты.
Сколько должен – как проверить? Узнать, если ли задолженность или нет, можно такими способами, как:
- звонок в колл-центр и разговор с оператором;
- использование функционала личного кабинета онлайн-банкинга;
- использование функционала устройств самообслуживания (банкоматов и терминалов);
- обращение к Бюро кредитных историй;
- посещение банковского отделения;
- СМС-информирование.
Ещё одним пунктом можно отметить прояснение ситуации через Федеральную службу судебных приставов. Однако это самый неприятный способ, т.к. он подразумевает, что банк уже был вынужден судебным путём взыскивать долги со своего клиента.
Примечание 1. Условия кредитования определяют многие аспекты взаимодействия с заёмщиком. По договору может быть предусмотрено оповещение гражданина о перемещении денег по кредитному счёту. Для этого есть телефонные звонки, рассылка SMS-сообщений и писем на e-mail: сервисы эти платные, зато с их помощью субъект всегда в курсе текущей ситуации.
Таким образом, получается, путей получения сведений, касающихся вопроса текущих долгов, немало. Каждый может выбрать, как поступить – пойти в банк, воспользоваться горячей линией, узнать через интернет в режиме онлайн или выбрать иной способ из перечисленных выше. Весь вопрос – в требуемых кредитно-финансовой организацией данных.
Что говорит закон?
Банковский клиент вправе запросить у кредитно-финансовой организации отчёт по кредитному счёту – единожды в месяц бесплатно. Право это закреплено Федеральным законом “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 года за номером 353-ФЗ.
Повторное обращение по тому же вопросу, если ещё не истёк месячный период, уже будет подразумевать оплату услуги. Тарификация у каждого банка своя.
Какая информация содержится в отчёте:
- сумма и дата выплат;
- время списания денег;
- остаток задолженности – по телу кредита и по процентам.
Если образуется просрочка, банковское учреждение напоминает клиенту о её наличии и потенциальных последствиях несоблюдения обязательств. Для связи в таком случае используются звонки, письма, посещение дома и работы.
Помните, что банк имеет право вести переговоры с должником!
Как получить нужные сведения бесплатно по фамилии?
Где посмотреть информацию о кредитной истории физических лиц по личным данным (вроде ФИО)? Тут всё просто: придите в офис кредитно-финансового учреждения с паспортом и запросите отчёт по кредитному счёту. Это самый лучший путь узнать о наличии задолженностей.
Другой путь получить нужные сведения – обращение в Бюро кредитных историй. Для этого на сайте организации нужно ввести ФИО и паспортные данные. Результат выдаётся автоматически. Использовать такую услугу бесплатно можно раз в течение года. Если данные нужны чаще, их предоставление обойдётся в 250 – 1 000 рублей.
Примечание 2. Госреестр бюро кредитных историй можно посмотреть на сайте Центробанка здесь.
Нюансы предоставления информации о долгах
Ниже рассмотрим три специфических подвопроса, которые иногда интересуют обывателей именно с практической точки зрения.
Чужая кредитная история
Банковские компании не имеют права предоставлять информацию о займах или долгах по ним третьим лицам. Иначе говоря, с чужими паспортными данными получить кредитный отчёт невозможно. Только тот, кто оформлял кредитование, может узнать, как обстоят дела, – лично.
В ограниченном информационном объёме чужие задолженности доступны на сайте судебных приставов. В специальной строке нужно лишь ввести ФИО или номер исполнительного производства, и система выдаст результат.
Кредитная история усопшего
Если заёмщик умер, долг приходится покрывать наследникам, т.к. именно они получают права на его имущество.
Примечание 3. Если умерший застраховал свой кредит, и смерть при этом является страховым случаем, организация-страховщик должна покрыть долг вместо своего клиента.
После смерти должника банк может раскрыть кредитную информацию родственникам – по предъявлению свидетельства о смерти. В интересах кредитно-финансового учреждения вернуть себе собственные деньги, а кто их будет возвращать – не принципиальный вопрос в описанной ситуации.
Как получить данные анонимно?
Теоретически можно узнать данные о кредитах и долгах. Но для этого нужен доступ в личный кабинет заёмщика, т.е. необходимо знать логин и пароль от аккаунта в онлайн-банкинге.
Другой путь – устройства самообслуживания. Они не требуют паспортных сведений, однако для запроса понадобятся кредитка или договор кредитования. Первый вариант требует введения PIN-кода, второй – считывания штрих-кода соглашения.
Наконец, последний способ – сайт Федеральной службы судебных приставов fssprus.ru. Представленная там информация никак не защищена, и всё можно посмотреть по ФИО и дате рождения. Однако на данном ресурсе сведения о кредитной ситуации должника появляются, только когда есть вступившее в силу постановление суда.
Просроченный займ
При продолжительном игнорировании выплат по кредиту самый разумный путь – самостоятельно обратиться в банк. Тут нужно подготовиться и собрать некоторые документы:
- копию трудовой книжки – если погашение остановилось из-за увольнения с работы;
- медицинскую справку – если причина просрочек кроется в продолжительной болезни либо восстановлении после травмы;
- другие бумаги, подтверждающие те или иные основания для временной неплатёжеспособности.
Чаще всего банковские компании входят в положение гражданина и предлагают пересмотреть условия кредитования. Обычные решения – реструктуризация и изменение графика платежей.
Следует понимать, что ни одна банковская организация не будет просто так избавляться от своего клиента – например, через продажу его долга коллекторским агентствам. Учреждению всегда выгоднее сохранить сотрудничество, так что пути выхода из затруднительной ситуации обычно находят. Главное – не скрываться и не игнорировать факт наличия клиентских обязательств.
Мошенничество
К сожалению, бывает так, что клиент банка проверяет свою кредитную историю и обнаруживает просроченные задолженности по займам. Такие тёмные пятна сугубо негативно сказываются на восприятие гражданина кредитно-финансовыми организациями. Это просто приводит к тому, что в дальнейшем получить кредит будет невозможно. Однако не всегда такие неприятные обстоятельства происходят по вине самого заёмщика – и даже не всегда по вине банковской компании.
Часто речь идёт о мошеннических действиях.
Первое, что нужно сделать, – это произвести проверку платёжных поручений и графика погашения кредита. Если есть хоть один прецедент, когда плата была внесена с опозданием, могли быть начислены пени или штраф. В этом случае вина, конечно, на клиенте банка.
Но что делать, если все платежи были произведены вовремя, а задолженность тем не менее откуда-то взялась? Тут следует со всеми чеками (которые Вы должны хранить до момента закрытия договора кредитования) явиться в отделение кредитора и обратиться к кредитному специалисту. Гражданин вправе потребовать отчёт по кредитному счёту и письменное пояснение от банка. Иногда образовавшийся долг – это следствие недобросовестных действий сотрудников компании.
Редко, но случается, что просрочка по займу появляется, когда сам кредит оформляют посторонние персонажи по документам невольного должника. Теоретически это возможно – особенно, если заявка подавалась в микрофинансовую организацию: там возможно удалённое оформление соглашения.
Что можно порекомендовать по итогам:
- Всегда вовремя реагируйте на утерю своих документов и заявляйте о пропаже в полицию.
- Старайтесь не допускать доступ к паспорту третьих лиц (если речь не о сотрудниках госучреждений, банков и т.д.).
- Проверяйте периодически кредитную историю – услугу можно запросить в банке (стоимость не велика). Чем раньше Вы обнаружите долг, тем легче будет с ним разобраться.
Помните, что персональные данные – это строго конфиденциальная информация, требующая соответствующего отношения. Чаще всего граждане по своей же халатности допускают утечку сведений, а потом обзаводятся кредитами неизвестного происхождения.
Заключение
Закон обеспечивает право любого гражданина бесплатно получать информацию о своих кредитах раз в месяц. Если сведения нужны чаще, банку придётся заплатить. Способов получить данные по задолженности несколько – все они подразумевают предоставление некоторых личных реквизитов.
Загрузка...
