Как снять деньги с расчётного счёта ИП – в каких банках это делать выгоднее?

В процессе осуществления бизнес-деятельности иногда возникают ситуации, при которых необходимо получить на руки наличность. Многих предпринимателей занимает вопрос: как снять деньги с расчётного счёта ИП? Ответим на него в нашей статье.

Снять деньги с расчётного счёта ИП

Способы снять деньги с расчётного счёта ИП

Предпринимателям доступны четыре типовых способа снятия наличности с расчётного платёжного инструмента. Рассмотрим их ниже.

Банковские кассы

Один из самых доступных вариантов, т.к. банковских отделений с работающими кассами, как правило, хватает практически в любом населённом пункте.

Чтобы обналичить деньги этим путём, необходимо предварительно составить и подать заявку. Это крайне важно сделать, если речь идёт о крупной сумме: в банке просто может не оказаться нужного объёма средств.

Если обращение клиента одобрено, кредитно-финансовое учреждение выдаёт нужную сумму с расчётного счёта.

ИП полученные деньги проводит через собственную кассу. Лишь потом их можно применить для реализации своих целей.

Корпоративная карта

Данный пластиковый платёжный инструмент также называют cash-картой. Многие банковские компании предлагают её в рамках сервиса расчётно-кассового обслуживания.

КК обязательно прикрепляется к РС фирмы. Это позволяет обналичивать денежные средства через устройства самообслуживания в любое время.

Корпоративная карта

Карта физического лица

В данном случае всё несколько сложнее.

Для начала совершается перечисление с РС ИП на счёт физлица. Допускается использование счетов самого предпринимателя, его родственников или знакомых.

Далее деньги снимаются через привязанную карточку. Подойдёт любой банкомат.

Важно! Перевод с РС на счёт другого физлица (не предпринимателя) воспринимается налоговиками как получение определённого дохода адресатом. Тогда для получателя суммы неизбежна выплата подоходного налога (13%).

Лучше всего обналичивать средства с РС через личную карту владельца ИП. Для максимально комфортного проведения операции рекомендуется открыть текущий счёт физлица в той же организации, в которой был открыт и обслуживается РС. В этом случае деньги:

  • первым делом переводятся через личный кабинет в онлайн-банкинге на личную карту;
  • далее снимаются через устройство самообслуживания.

Примечание 1. Описанная выше схема подразумевает, что сумма после перечисления будет доступна не сразу, а в течение суток (зависит от условий обслуживания в конкретном банке). Т.е. транзакцию нужно осуществить загодя, чтобы можно было получить наличность вовремя.

Онлайн-банкинг

Чековая книжка

Данный способ на сегодня считается устаревшим.

Сама процедура обналичивания может растянуться на несколько дней. Это первый очевидный минус – особенно если предпринимателю необходимы деньги как можно скорее.

Также есть и второй недостаток: за снятие начисляется НДС (соответствующая сумма списывается с РС). При этом банк обязательно предоставляет клиенту подтверждающую бумагу.

Каких-то плюсов у ЧК в условиях современного финансового сервиса уже просто нет.

Как обналичить средства без расходов?

Вопрос бесплатного снятия денег сводится к:

  • установленным в банковской компании лимитам для операции;
  • используемым платёжным инструментам;
  • количеству расчётных счетов у ИП.

Если предприниматель переводит сумму на личную карту, комиссии может и не быть. Тогда лишь снимаются от 20 до 80 рублей за платёжное поручение. Чаще же всего сбор есть, но минимальный.

Экономия

Повторимся: лучше, чтобы и личный, и расчётный счета обслуживались в одном учреждении. Однако и тут есть одно интересное обстоятельство: некоторые компании не считают данный момент принципиальным и переводят средства в другой банк без проблем.

Отдельный нюанс – то, сколько может бизнесмен обналичить. Крупные банки (Сбер, Альфа, ВТБ и т.п.) определяют лимит в 100 000 – 150 000 в день. Небольшие же ограничивают предпринимателей суммой 250 000 в месяц.

Многие ИП для обеспечения самой возможности крупных обналичиваний оформляют несколько расчётных счетов в разных банковских организациях. Например, требуется снять 1 000 000 руб.: тогда с пяти разных РС выводятся суммы по 200 000 руб.

Важно! Большинство банков ввиду особенностей российского законодательства с подозрением относится к выводу и обналичиванию денег частями с нескольких счетов. Такие операции могут привести даже к блокировке платёжных инструментов до выяснения всех обстоятельств.

Примечание 2. Кредитно-финансовые учреждения почти всегда взимают комиссию за платёжные поручения. Одновременно, однако, существует такая практика: первые месяцы (от одного до шести) опция ПП предоставляется на бесплатной основе. Бывает и так, что поручения вовсе не требуют оплаты – на всей дистанции обслуживания РС. В последнем случае сам тариф РКО будет обходиться дороже.

ТОП-10 банков с выгодными условиями

В России действует множество банковских компаний. Все они предлагают своим клиентам разные возможности расчётно-кассового обслуживания. Мы выделим ряд учреждений с самыми выгодными условиями снятия денежных средств с расчётного счёта.

Банк

Таблица 1. Обналичивание с РС в российских банках.

Банк Условия и стоимость операции Комментарий
ДелоБанк 2% – через банкоматы СКБ, Газэнергобанка и Открытия

 

3% – через банкоматы других банков

Необходима корпоративная карта, привязанная к расчётному счёту
Модульбанк 0% – до 100 000

 

2,5% – до 500 000

 

5% – свыше 100 000 до 1 млн.

 

6% – от 500 000

Снимать можно через любые банкоматы. Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
МТС Банк 0% – до 1 млн.

 

1% – до 500 000

 

3% – свыше 100 000 до 1 млн.

 

5% – до 2 млн.

 

10% – свыше 500 000

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
Открытие 0,99% – по бизнес-карте до 100 000 в мес.

 

До 4% – через кассу до 500 000 руб. в мес.

 

10% – свыше 2 млн.

Тарификация зависит от тарифных зон
Промсвязьбанк От 1,5% до 8% – до 1 млн.

 

11% – свыше 1 млн.

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
Райффайзенбанк От 0,1% до 0,25% – до 1,5 млн.

 

1,5% – от 1,5 млн. до 10 млн.

 

10% – свыше 10 млн.

Сбербанк 3% – до 5 млн. через банкомат

 

5% – до 5 млн. через кассу

 

8% – свыше 5 млн.

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы

 

Корпоративная карта позволяет выводить до 500 000 в мес.

Тинькофф 1% – до 1,6 млн.

 

1,5% – до 400 000

 

5% – до 2 млн.

 

15% – свыше 2 млн.

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
Точка До 1,5% – до 100 000

 

3% – от 50 000 до 800 000

 

6% – от 400 000

Уральский банк реконструкции и развития 1% – до 20 000

 

1,25% – от 20 000 до 50 000

 

1,5% – от 50 000 до 200 000

 

3% – от 200 000 до 300 000

 

5% – свыше 300 000

Данные приведены для операций по бизнес-карте

Примечание 3. Для перехода к изучению условий РКО указанных кредитно-финансовых учреждений кликайте по ссылкам в таблице.

Сколько предприниматель может снять на личные нужды?

В данном вопросе есть несколько важных пунктов. Их стоит изучить отдельно.

Прибыль

Общие сведения

Согласно действующим в РФ законам, все деньги, что размещены на РС, являются собственностью предпринимателя. Соответственно, распоряжаться ими можно на своё усмотрение.

Важно! Обналичивать деньги на личные цели (т.е. некоммерческие) можно в любом объёме. Эти суммы не облагаются налоговыми сборами.

Если принято решение снять часть средств на собственные нужды, необходимо корректно отразить операцию в платёжной документации. В назначении так и указывается – “На личные цели” (формулировка варьируется). Если не сделать этого, с РС спишут подоходный налог, т.к. в ФНС посчитают снятую сумму расходами. Личные же траты к ним не относятся.

Что же касается частоты обналичиваний, тут нет ограничений. Потолок определяется только банковским лимитом в рамках тарифа РКО.

Что следует учитывать при реализации процедуры?

Упомянем два важных момента.

Первый: снимаемые средства выдаются при условии оплаты комиссии и/или оплаты платёжных поручений. Назначенный банком сбор списывается автоматически (см. выше).

Консультация

Второй: следует сохранять все документы, свидетельствующие о факте проведения операции. Они могут пригодиться, если возникнет спор с налоговой службой. Рекомендуется хранить все бумаги, касающиеся деятельности ИП, в течение четырёх лет.

Возможные сложности

Начинающие предприниматели допускают при работе с РС разные ошибки. Две из них наиболее распространены.

Расходование денег прямо с расчётного счёта на цели некоммерческого характера. Сюда относятся, например, покупки в онлайн-магазинах и оплата доставки (разного рода товаров). Такие траты обычно квалифицируются налоговиками как бизнес-расходы.

Перевод сумм родственникам, друзьям и т.п. Опять же: такая операция обязывает получателя выплатить подоходный налог 13%. Помните, что для ФНС переведённые деньги – свидетельство получения дохода адресатом.

Чтобы избежать проблем, снимайте средства со своего РС обязательно с пометкой “На личные нужды” или сначала перечисляйте их на личный текущий счёт!

Бухгалтерская отчётность

Законодательно необходимость вести строгую бухотчётность в связи с обналичиванием денег не обозначена. Но: если она всё же имеется, это большой плюс при общении с налоговиками.

Если через банк формируется платёжное поручение, важно указать сумму операции и цели её проведения. Тогда платёж будет обладать достаточной законной силой.

Важно! Обналичивание с РС в отчётности ИП не отмечается, т.к. это обязанность банковских специалистов.

Одновременно стоит помнить: все доходы и расходы всегда отражаются в налоговой декларации. Согласно зафиксированным в ней сведениям выплачиваются налоги.

Бухгалтерия

Как снятие денег, так и их внесение в кассу компании должны отражаться в бухгалтерской отчётности. Здесь есть два типа проводок.

Таблица 2. Бухгалтерская проводка.

Дебет Кредит Операция
84 75 Начисление дохода ИП
75 50 Выплата денежных средств

Таблица 3. Бухгалтерская проводка.

Дебет Кредит Операция
76 91 Начисление дохода ИП
76 51 Выплата денежных средств на личные цели

Чтобы личные траты не попали в категорию расходов и доходов, в аналитическом учёте следует отметить один момент: операция не отражается в налоговом учёте. Если не позаботиться об этом, налоговая база снижается, а это в перспективе приводит к назначению штрафных санкций налоговой службой.

Какие способы вывода денег считаются незаконными?

Когда дело касается крупных сумм, не все бизнесмены ведут себя честно по отношению к действующим законам.

Попытки хитрить и снимать большие объёмы средств с разных счетов, как мы уже сказали ранее, нередко приводить к блокировке платёжных инструментов. Часто, пока обстоятельства операций будут выяснены, проходит много времени, что не идёт на пользу бизнесу. Многие банки вообще прекращают сотрудничество с такими клиентами.

Важно! Вывод значительных сумм с РС разных кредитно-финансовых учреждений может рассматриваться в качестве попытки “отмывания денег”.

К сожалению, не является редкостью обналичивание через т.н. фирмы-однодневки. Их или оформляют на лиц, намеренно введённых в заблуждение, или открывают по украденным документам. Система здесь простая: ИП перечисляет нужные суммы на счёт такой организации, а потом сам же их выводит. Смысл в том, что подставная фирма должна оплатить налог, но, разумеется, не делает этого.

Законодательство

Обычно мошеннические схемы (вроде описанных выше) преследуют одну и ту же цель – избегание налоговых выплат. В этом контексте важно помнить, что при выявлении преступных действий в лучшем случае нарушителю грозит штраф – часто многократно превышающий объёмы обналиченных сумм, в худшем – уголовная ответственность.

Пользуйтесь только легальными способами снятия денег с расчётных счетов! Современный банковский сервис предоставляет достаточный набор возможностей, позволяющих исключить лишние траты при обналичивании.

Заключение

Наличность при ведении бизнеса сегодня мало востребована. Однако, бывает, для тех или иных целей деньги всё же приходится снимать. Предприниматели имеют в своём распоряжении четыре способа решения задачи – от архаичной чековой книжки до современной корпоративной карты. Главное же состоит в том, что все они в совокупности удовлетворяют потребностям ИП в рамках описанной проблемы.


Ссылка на основную публикацию