Возможен ли эквайринг для физических лиц без ИП и ООО и какие он имеет особенности?

Как подключается эквайринг для физических лиц без ИП и ООО? Предоставляется ли услуга вообще данной категории клиентов? Какие есть нюансы? Осветим тему ниже.

Эквайринг для физических лиц

Что такое эквайринг?

Прежде чем приступить к разбору главного вопроса статьи, следует изучить само явление эквайринга. Данный вопрос мы уже рассматривали в другой статье, а сейчас уделим внимание лишь базовым моментам.

Эквайринг – специальный банковский сервис, суть которого заключается в организации возможности оплачивать товары и услуги безналичным способом – т.е. по пластиковой карте. Сам процесс оплаты при этом обеспечивается за счёт взаимодействия клиентского платёжного инструмента и POS-терминала (либо объекта, его замещающего), установленного на торговом пункте (или ресурсе).

Существуют следующие разновидности эквайринга:

  1. Торговый. Это самый популярный и распространённый из сервисов данного типа банковских услуг. ТЭ применяется в магазинах и на прочих физических торговых платформах. Как раз он и заключается в использовании такого терминала, который устанавливается на кассовой точке.
  2. Интернет-Э. Сообразно своему названию используется в виртуальном пространстве – на просторах всемирной сети. Его работа осуществляется благодаря специальному программному обеспечению. Целевые платформы – онлайн-магазины, социальные сети и продающие сайты (на этих ресурсах оплата реализуется через особенную платёжную форму).
  3. Мобильный. Так же как и ТЭ, МЭ работает с физической банковской картой. Однако обработка платежа происходит не через терминал, а через смартфон или планшет, к которым подключается специальный считыватель (кардридер). Сервис удобен, в частности, курьерским службам или такси – в силу своей мобильности.

Разные кредитно-финансовые учреждения располагают своим уникальным набором опций и тарифов в связи с Э. Чтобы подобрать наиболее подходящий банк, следует подробно изучить все предлагаемые возможности. Дело не только в ценах, но и в техническом оснащении: моделей терминалов и версий ПО для них весьма много – иногда имеет смысл проконсультироваться у специалиста.

Эквайринговый терминал

Может ли физлицо подключить эквайринговый сервис?

Главное, что нужно уяснить – эквайринг подключается только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Сами торговые пункты открывают именно представители бизнеса. Деньги, поступающие от покупателей в счёт оплаты товаров и услуг, перечисляются на расчётный счёт ООО или ИП. А РКО является услугой для применения исключительно в деловой сфере (торговой, финансовой и т.д.).

Важно! Согласно российскому законодательству ИП для своих целей может не использовать РС и работать только с личным счётом. Однако тут есть нюанс: личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, а потому и эквайринг к ним не подключить.

Примечание 1. Физлица вообще не имеют права открывать расчётные платёжные инструменты и заниматься бизнесом без регистрации ИП или ООО. Отсюда вывод: пользоваться эквайринговым сервисом они также не могут. Договор эквайринга просто недоступен для данной категории банковских клиентов.

Можно ли сказать, что Э. напрочь закрыт для физлиц? Здесь есть нюанс. Когда РС нет в распоряжении, денежные средства могут переводиться на карточный счёт частного субъекта. Кроме того, финансы в некоторых случаях поступают на баланс электронного кошелька. Возможно это в рамках интернет-эквайринга.

Разумеется, без подводных камней не обошлось. Регулярно получая крупные суммы на свой счёт, не удастся избежать внимания со стороны Росфинмониторинга. А это грозит впоследствии проблемами с Федеральной налоговой службой.

Договор

 

Физические лица и интернет-эквайринг

Сама возможность для физического лица эксплуатировать эквайринговый сервис и принимать зачисления на баланс своей карты в каждом случае обсуждается с кредитно-финансовым учреждением индивидуально. При этом чем дальше, тем меньше остаётся банковских компаний и операторов эквайринга, которые готовы заключать договоры с физлицами, прописывая в них личные счета клиентов. Причина тут простая: государство проводит активную политику противодействия “отмыванию” денег и вывода бизнеса из теневого сектора экономики.

Важно! Чтобы начать использовать ИЭ, физлицу придётся сначала создать ИП. Далее открывается расчётный счёт. Наконец, изучаются условия эксплуатации услуги, и выбирается тариф.

Плюс есть в том, что банки требуют от ИП минимум по документам – паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП и справку по данном госреестру.

Все деньги, поступающие по безналичной оплате, будут уходить на РС. С него же будут списываться суммы в счёт налоговых сборов.

При этом как физлицу можно будет принимать платежи на свою карту или баланс электронного кошелька. Нужно лишь позаботиться о сообщении реквизитов покупателю. Это, строго говоря, не вполне ИЭ, но способ имеет место.

Примечание 2. Все переводы на банковский счёт облагаются налогом (13%). Для его уплаты нужно подать квитанции в инспекцию ФНС, заполнить декларацию и отправить деньги.

Для полноценной предпринимательской деятельности и комплексной эксплуатации эквайринга (в т.ч. его интернет-версии) обойтись без регистрации минимум ИП не получится. Такой путь не только избавляет от проблем с налоговиками, но и способствует росту клиентской лояльности.

Интернет-эквайринг

Заключение

Самое главное, что нужно знать: закон запрещает открывать расчётные счета физическим лицам без регистрации ИП или ООО. По этой причине и эквайринг им оформить также нельзя.


Ссылка на основную публикацию