Интернет-эквайринг для онлайн-магазинов – ТОП банков с лучшими тарифами

Зачем эквайринг интернет-магазинам? Какие российские банки предоставляют наиболее выгодные условия обслуживания в рамках данного сервиса? Как правильно выбрать банк и подключить услугу? Рассмотрим данные вопросы в статье.

Эквайринг для интернет-магазинов

Назначение интернет-эквайринга

Что такое онлайн-магазин? По сути, это сайт, посредством которого бизнесмен предоставляет клиентам возможность воспользоваться своими товарами и услугами. Учитывая тот факт, что речь здесь идёт о веб-ресурсе, возникает вопрос: как реализуются все расчёты между покупателем и продавцом?

Тут есть три варианта приёма оплаты:

  • наличными через курьерскую доставку;
  • наложенным платежом через почтовую доставку;
  • с помощью банковской карты.

Первые два способа далеко не всегда удобны – причём обеим сторонам. Сегодня люди чаще всего предпочитают удалённый расчёт. Третий же подразумевает работу специализированного сервиса.

Важно! Использование банковской карты при оплате товаров и услуг в онлайн-магазинах требует наличия подключенного на сайте продавца интернет-эквайринга.

Примечание 1. ИЭ – это инструмент не только для торговых онлайн-платформ, но и для социальных сетей, а также различных мобильных приложений.

Банк

Ряд нюансов интернет-эквайринга мы уже рассматривали ранее в другой нашей статье. Переходите по указанной ссылке, чтобы получить важные сведения об эквайринговом сервисе.

ТОП-8 банков с выгодными условиями и тарифами ИЭ

Ниже мы предлагаем ознакомиться с нашим рейтингом российских банковских компаний, предлагающих наиболее выгодные опции в рамках интернет-эквайринга. Помимо больших организаций, мы уделили внимание тем учреждениям, что позиционируют себя в качестве интернет- и бизнес-банков (одно и второе часто объединено).

Обратите внимание на такой момент: ТОП подразумевает обращение внимания не только на комиссионный сбор, но и на некоторые другие обстоятельства. Важно рассматривать весь комплекс возможностей, ведь ИЭ сводится не к одной лишь цене, но также и к техническим нюансам, ассортименту инструментов.

Примечание 2. Ниже представлены ссылки на официальные страницы ИЭ на банковских сайтах. Переход к нашим статьям об интернет-эквайринге доступен по ссылкам в таблице сравнения процентных ставок!

Альфа-Банк

Основные плюсы:

  • бесплатное подключение сервиса;
  • процентная ставка – от 2,4%;
  • отсутствие абонентской платы;
  • оперативные расчёты – уже на следующий день после осуществления платежа;
  • возможность оплаты более чем в 30 валютах
  • зачисление денежных средств в режиме онлайн;
  • отсутствие неочевидных комиссионных сборов;
  • работа с платёжными системами – Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
  • техническая поддержка в режиме 24 на 7.

Смотрите описание интернет-эквайринга от Альфа-Банка на сайте учреждения.

Альфа-Банк

Модульбанк

Главные условия:

  • комиссионный сбор – от 2,2%;
  • бесплатное подключение;
  • настройка интеграции с онлайн-кассой;
  • работа с картами Visa, MasterCard, Maestro, МИР.

Смотрите описание интернет-эквайринга от Модульбанка на сайте учреждения.

Модульбанк

Райффайзенбанк

Основные опции ИЭ для малого бизнеса:

  • процентная ставка – 2,7%;
  • подключение услуги – 0 руб.;
  • сроки зачисление денежных средств – сутки.

Основные условия ИЭ для среднего и крупного бизнеса:

  • проверка платежей через 3D Secure;
  • техническая поддержка – круглые сутки;
  • + процент за увеличение оборота благодаря расширению клиентской базы.

Смотрите описание сервиса на сайте учреждения: ИЭ от РФБ для малого бизнеса, ИЭ от РФБ для крупного бизнеса.

Райффайзенбанк

Русский Стандарт

Основные плюсы:

  • подключение требует минимум усилий и времени – заявку можно отправить прямо на сайте банка;
  • работа сервиса обеспечивается в соответствии с сертификатом безопасности PCI DSS;
  • банковская организация формирует индивидуальное предложение для бизнеса клиента сразу после обработки заявки.

Процентная ставка назначается каждому клиенту индивидуальная!

Смотрите описание интернет-эквайринга от Русского Стандарта на сайте учреждения.

Русский Стандарт

Сбербанк

Основные плюсы:

  • ставка – от 1,8%;
  • выставление счёта по e-mail;
  • онлайн-касса;
  • проведение оплаты по телефонному звонку и в социальных сетях;
  • Android Pay и Apple Pay

Смотрите описание интернет-эквайринга от Сбербанка на сайте учреждения.

Сбербанк

Тинькофф

Преимущества:

  • ставка – от 2,09%;
  • круглосуточная поддержка в режиме 24 на 7 в чате и по телефону горячей линии;
  • оперативный перевод денег – внутри банка занимает один день;
  • оперативное подключение – от двух дней (нужны только паспорт руководителя и ИНН учреждения);
  • удобный онлайн-банкинг с функциональным личным кабинетом (аналитика продаж и многостороннее управление транзакциями прилагаются)

Смотрите описание интернет-эквайринга от Тинькофф на сайте учреждения.

Тинькофф Банк

Точка

Важные плюсы:

  • ставка – 2,8%;
  • интернет-эквайринг от партнёра ТБ – сервиса Яндекс.Кассы (гарантируется строгое соблюдение Федерального закона №54-ФЗ);
  • годовая интеграция с производителями касс и ведущими CMS;
  • автоматически реализуемая отправка данных в кассу прямо в момент продажи, а также при полных или частичных возвратах;
  • мониторинг отправки сведений Оператору фискальных данных

Смотрите описание интернет-эквайринга от Точки на сайте учреждения.

Точка Банк

Уралсиб

Основные плюсы:

  • ставка – от 2,1%;
  • уменьшенная ставка для клиентов Уралсиба;
  • оперативная интеграция сервиса без лишних трат;
  • установка виртуальной онлайн-кассы;
  • минимальные требования в связи с предоставляемым пакетом документов;
  • гибкая тарификация;
  • доступ к техподдержке в режиме “24 на 7”.

Смотрите описание интернет-эквайринга от Уралсиба на сайте учреждения.

Уралсиб

 

Сравнение процентных ставок

Таблица 1. Комиссионный сбор в рамках интернет-эквайринга в российских банковских компаниях.

Банк Комиссия, %
Альфа-Банк 2,4 – 3,5
Модульбанк 2,2 – 2,4
Райффайзенбанк 2,7
Русский Стандарт Клиенту предлагается индивидуальный тариф – на основании анализа его потребностей и возможностей
Сбербанк 1,6 – 2,0+
Тинькофф 2,09 – 2,79
Точка 2,8
Уралсиб 2,1 – 3,0

Примечание 3. Переходите по ссылкам, чтобы изучить статьи FininRu.com, посвящённые ИЭ в российских банках.

В таблице представлены формальные минимальные и максимальные ставки! Они являются лишь ориентиром для клиента: на практике проценты могут назначаться другие. Условия для ИЭ одного и того же банка отличаются в зависимости от тарифов.

Ставки

Более подробные сведения смотрите по указанным выше ссылкам и на официальных сайтах кредитно-финансовых учреждений.

Советы по выбору банка для подключения услуги

Неподготовленный бизнесмен (новичок) обычно испытывает некоторые затруднения в связи с тем, как выбрать среди множества предложений от разных банковских компаний наиболее подходящее. Касается это любых услуг, но в том числе и интернет-эквайринга.

В целом, следует отметить, что все банки обеспечивают техподдержку, помогают с платёжными формами и консультируют по вопросам управления платежами (их проведению и возврату). Вдобавок обязательно обеспечивается надёжное шифрование данных, что не позволяет мошенникам их перехватывать.

Однако любой поставщик услуг всегда подаёт свой товар в выгодном свете. Как разобраться с тем, что подходит больше именно Вашему бизнесу?

Здесь можно выделить три основных момента, на которые следует обращать внимание в первую очередь:

  1. Комиссионный сбор. Тут всё просто и очевидно – ориентироваться следует на меньший процент. Одновременно необходимо проверять, нет ли по условиям договора дополнительных абонентских платежей. Сюда относятся сбор за обслуживание, взимание каких-то сумм при отсутствии оборотов или неиспользовании ИЭ. Такие опции могут сводить на нет выгоду от небольшой комиссии.
  2. Количество платёжных инструментов. Хотите ли Вы дать возможность своим клиентам проводить оплату через терминалы? Является ли для Вас приоритетом самостоятельное выставление счёта клиенту? Ответьте на эти вопросы, и список банков, чьи эквайринговые сервисы рассматриваете, сократится.
  3. Скорость подключения сервиса. Тут сроки варьируются от одних до десяти суток. Всё зависит от подхода банка и специфики функционирования некоторых его служб. Соотнесите представленные сведения с собственными бизнес-процессами. Данный фактор не является главным – лучше иметь возможность подождать. Избегайте ситуации, когда нужда в эквайринге требует немедленного решения проблемы.

Если следовать этим трём простым ориентирам, выбор кредитно-финансового учреждения не займёт много времени. К чьим бы услугам Вы ни обратились, всегда изучайте тарифы, а затем и содержание договора!

Выбор банка

Требования к магазину

До подключения интернет-эквайринга убедитесь в соответствии Вашего магазина требованиям банка-эквайера и международных платёжных систем!

Сайт торговой онлайн-платформы должен предоставлять сведения о:

  • товаре и его стоимости;
  • вариантах осуществления доставки и возврата, а также оплаты;
  • юрлице (полном наименовании, адресе, контактах, ИНН и т.д.).

Примечание 4. Интернет-магазин должен быть размещён на платном хостинге и иметь статический IP-адрес, кроме того – обладать русскоязычным вариантом витрины. Разумеется, бизнес-деятельность не должна сводится к торговле продукцией, распространение которой является нелегальным деянием и карается законом.

Что нужно для подключения ИЭ? Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. Для физлиц сервис недоступен, т.к. все платежи уходят на расчётный счёт, а не на личный. Данное обстоятельство регулируется законодательно и подразумевает санкции за нарушения.

Общая инструкция по подключению ИЭ онлайн-магазину

Рекомендация: планируйте подключение ИЭ ещё в момент заключения соглашения о расчётно-кассовом обслуживании. Если РС уже есть, изучите эквайринговые предложения в банке, в котором счёт был открыт. В случае неудовлетворённости условиями обратитесь в компанию, работающую с клиентами других учреждений.

Важно! Клиенты, имеющие в банке расчётный счёт, как правило, получают более выгодные условия по эквайрингу.

Ниже уделим внимание двум основным подтемам – порядку действий и документации.

Онлайн

Алгоритм

Типовой алгоритм подключения ИЭ:

  1. Откройте сайт кредитно-финансового учреждения.
  2. Перейдите в категорию эквайрингового сервиса и выберите ИЭ.
  3. Найдите на странице продукта онлайн-форму и оставьте заявку. Обычно нужно указать ФИО, контакты, ИНН, наименование компании.
  4. Дождитесь звонка менеджера. Информация о сроках реакции на обращение может быть над или под формой онлайн-заявки.
  5. Проконсультируйтесь у позвонившего специалиста насчёт разнообразных нюансов договора и взаимодействия с банком.
  6. Заключите соглашение. Делается это при личном визите в офис или онлайн прямо на банковском сайте. Вторая возможность предоставляется, например, банками “Точка”, “Модульбанк”, “Тинькофф”.
  7. Дождитесь активации опции приёма платежей. На это уходит до 10 дней с момента подписания договора.
  8. Произведите настройки на сайте онлайн-магазина – добавьте код платёжной формы, проведите тестовую платёжную операцию.

При необходимости имеет смысл прибегнуть к помощи специалистов. Банки бесплатно содействуют клиентам в решении проблем и отвечают на любые вопросы в связи с работой своего сервиса.

Документы

Без бумаг, конечно, не обойтись. От клиентов, подключающих ИЭ в родном кредитно-финансовом учреждении (т.е. в том, где открыт РС) пакет требуют минимальный. К тому же интернет- и бизнес-банки в принципе предъявляют мягкие требования в этом плане.

Документы

Базовый список такой:

  • Устав и учредительный договор (если речь идёт о юрлице);
  • справки-выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, свидетельства о государственной регистрации бизнеса;
  • свид-во о постановке на учёт в Федеральной налоговой службе;
  • паспорт руководителя организации или ИП;
  • лицензия, подтверждающая право заниматься деятельностью (нужна не всегда).

При этом стоит понимать, что отдельные банковские компании могут запрашивать дополнительные бумаги. Это вопрос индивидуальных требований.

Заключение

Эквайринговый сервис для интернет-магазинов сегодня – обоснованная необходимость. Сейчас большинство покупателей предпочитает оплату банковскими картами операциям с наличностью. Российские банки имеют в виду развитие технологий и клиентских потребностей, а потому предлагают собственные версии интернет-эквайринга торговым площадкам. К удобству пользователей, среди кредитно-финансовых учреждений есть те, что прямо специализируются на обслуживании бизнеса и предоставлении www-услуг.


Ссылка на основную публикацию