Зачем эквайринг интернет-магазинам? Какие российские банки предоставляют наиболее выгодные условия обслуживания в рамках данного сервиса? Как правильно выбрать банк и подключить услугу? Рассмотрим данные вопросы в статье.
Содержание
Назначение интернет-эквайринга
Что такое онлайн-магазин? По сути, это сайт, посредством которого бизнесмен предоставляет клиентам возможность воспользоваться своими товарами и услугами. Учитывая тот факт, что речь здесь идёт о веб-ресурсе, возникает вопрос: как реализуются все расчёты между покупателем и продавцом?
Тут есть три варианта приёма оплаты:
- наличными через курьерскую доставку;
- наложенным платежом через почтовую доставку;
- с помощью банковской карты.
Первые два способа далеко не всегда удобны – причём обеим сторонам. Сегодня люди чаще всего предпочитают удалённый расчёт. Третий же подразумевает работу специализированного сервиса.
Примечание 1. ИЭ – это инструмент не только для торговых онлайн-платформ, но и для социальных сетей, а также различных мобильных приложений.
Ряд нюансов интернет-эквайринга мы уже рассматривали ранее в другой нашей статье. Переходите по указанной ссылке, чтобы получить важные сведения об эквайринговом сервисе.
ТОП-8 банков с выгодными условиями и тарифами ИЭ
Ниже мы предлагаем ознакомиться с нашим рейтингом российских банковских компаний, предлагающих наиболее выгодные опции в рамках интернет-эквайринга. Помимо больших организаций, мы уделили внимание тем учреждениям, что позиционируют себя в качестве интернет- и бизнес-банков (одно и второе часто объединено).
Обратите внимание на такой момент: ТОП подразумевает обращение внимания не только на комиссионный сбор, но и на некоторые другие обстоятельства. Важно рассматривать весь комплекс возможностей, ведь ИЭ сводится не к одной лишь цене, но также и к техническим нюансам, ассортименту инструментов.
Примечание 2. Ниже представлены ссылки на официальные страницы ИЭ на банковских сайтах. Переход к нашим статьям об интернет-эквайринге доступен по ссылкам в таблице сравнения процентных ставок!
Альфа-Банк
Основные плюсы:
- бесплатное подключение сервиса;
- процентная ставка – от 2,4%;
- отсутствие абонентской платы;
- оперативные расчёты – уже на следующий день после осуществления платежа;
- возможность оплаты более чем в 30 валютах
- зачисление денежных средств в режиме онлайн;
- отсутствие неочевидных комиссионных сборов;
- работа с платёжными системами – Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
- техническая поддержка в режиме 24 на 7.
Смотрите описание интернет-эквайринга от Альфа-Банка на сайте учреждения.
Модульбанк
Главные условия:
- комиссионный сбор – от 2,2%;
- бесплатное подключение;
- настройка интеграции с онлайн-кассой;
- работа с картами Visa, MasterCard, Maestro, МИР.
Смотрите описание интернет-эквайринга от Модульбанка на сайте учреждения.
Райффайзенбанк
Основные опции ИЭ для малого бизнеса:
- процентная ставка – 2,7%;
- подключение услуги – 0 руб.;
- сроки зачисление денежных средств – сутки.
Основные условия ИЭ для среднего и крупного бизнеса:
- проверка платежей через 3D Secure;
- техническая поддержка – круглые сутки;
- + процент за увеличение оборота благодаря расширению клиентской базы.
Смотрите описание сервиса на сайте учреждения: ИЭ от РФБ для малого бизнеса, ИЭ от РФБ для крупного бизнеса.
Русский Стандарт
Основные плюсы:
- подключение требует минимум усилий и времени – заявку можно отправить прямо на сайте банка;
- работа сервиса обеспечивается в соответствии с сертификатом безопасности PCI DSS;
- банковская организация формирует индивидуальное предложение для бизнеса клиента сразу после обработки заявки.
Процентная ставка назначается каждому клиенту индивидуальная!
Смотрите описание интернет-эквайринга от Русского Стандарта на сайте учреждения.
Сбербанк
Основные плюсы:
- ставка – от 1,8%;
- выставление счёта по e-mail;
- онлайн-касса;
- проведение оплаты по телефонному звонку и в социальных сетях;
- Android Pay и Apple Pay
Смотрите описание интернет-эквайринга от Сбербанка на сайте учреждения.
Тинькофф
Преимущества:
- ставка – от 2,09%;
- круглосуточная поддержка в режиме 24 на 7 в чате и по телефону горячей линии;
- оперативный перевод денег – внутри банка занимает один день;
- оперативное подключение – от двух дней (нужны только паспорт руководителя и ИНН учреждения);
- удобный онлайн-банкинг с функциональным личным кабинетом (аналитика продаж и многостороннее управление транзакциями прилагаются)
Смотрите описание интернет-эквайринга от Тинькофф на сайте учреждения.
Точка
Важные плюсы:
- ставка – 2,8%;
- интернет-эквайринг от партнёра ТБ – сервиса Яндекс.Кассы (гарантируется строгое соблюдение Федерального закона №54-ФЗ);
- годовая интеграция с производителями касс и ведущими CMS;
- автоматически реализуемая отправка данных в кассу прямо в момент продажи, а также при полных или частичных возвратах;
- мониторинг отправки сведений Оператору фискальных данных
Смотрите описание интернет-эквайринга от Точки на сайте учреждения.
Уралсиб
Основные плюсы:
- ставка – от 2,1%;
- уменьшенная ставка для клиентов Уралсиба;
- оперативная интеграция сервиса без лишних трат;
- установка виртуальной онлайн-кассы;
- минимальные требования в связи с предоставляемым пакетом документов;
- гибкая тарификация;
- доступ к техподдержке в режиме “24 на 7”.
Смотрите описание интернет-эквайринга от Уралсиба на сайте учреждения.
Сравнение процентных ставок
Таблица 1. Комиссионный сбор в рамках интернет-эквайринга в российских банковских компаниях.
| Банк | Комиссия, % |
| Альфа-Банк | 2,4 – 3,5 |
| Модульбанк | 2,2 – 2,4 |
| Райффайзенбанк | 2,7 |
| Русский Стандарт | Клиенту предлагается индивидуальный тариф – на основании анализа его потребностей и возможностей |
| Сбербанк | 1,6 – 2,0+ |
| Тинькофф | 2,09 – 2,79 |
| Точка | 2,8 |
| Уралсиб | 2,1 – 3,0 |
Примечание 3. Переходите по ссылкам, чтобы изучить статьи FininRu.com, посвящённые ИЭ в российских банках.
В таблице представлены формальные минимальные и максимальные ставки! Они являются лишь ориентиром для клиента: на практике проценты могут назначаться другие. Условия для ИЭ одного и того же банка отличаются в зависимости от тарифов.
Более подробные сведения смотрите по указанным выше ссылкам и на официальных сайтах кредитно-финансовых учреждений.
Советы по выбору банка для подключения услуги
Неподготовленный бизнесмен (новичок) обычно испытывает некоторые затруднения в связи с тем, как выбрать среди множества предложений от разных банковских компаний наиболее подходящее. Касается это любых услуг, но в том числе и интернет-эквайринга.
В целом, следует отметить, что все банки обеспечивают техподдержку, помогают с платёжными формами и консультируют по вопросам управления платежами (их проведению и возврату). Вдобавок обязательно обеспечивается надёжное шифрование данных, что не позволяет мошенникам их перехватывать.
Однако любой поставщик услуг всегда подаёт свой товар в выгодном свете. Как разобраться с тем, что подходит больше именно Вашему бизнесу?
Здесь можно выделить три основных момента, на которые следует обращать внимание в первую очередь:
- Комиссионный сбор. Тут всё просто и очевидно – ориентироваться следует на меньший процент. Одновременно необходимо проверять, нет ли по условиям договора дополнительных абонентских платежей. Сюда относятся сбор за обслуживание, взимание каких-то сумм при отсутствии оборотов или неиспользовании ИЭ. Такие опции могут сводить на нет выгоду от небольшой комиссии.
- Количество платёжных инструментов. Хотите ли Вы дать возможность своим клиентам проводить оплату через терминалы? Является ли для Вас приоритетом самостоятельное выставление счёта клиенту? Ответьте на эти вопросы, и список банков, чьи эквайринговые сервисы рассматриваете, сократится.
- Скорость подключения сервиса. Тут сроки варьируются от одних до десяти суток. Всё зависит от подхода банка и специфики функционирования некоторых его служб. Соотнесите представленные сведения с собственными бизнес-процессами. Данный фактор не является главным – лучше иметь возможность подождать. Избегайте ситуации, когда нужда в эквайринге требует немедленного решения проблемы.
Если следовать этим трём простым ориентирам, выбор кредитно-финансового учреждения не займёт много времени. К чьим бы услугам Вы ни обратились, всегда изучайте тарифы, а затем и содержание договора!
Требования к магазину
До подключения интернет-эквайринга убедитесь в соответствии Вашего магазина требованиям банка-эквайера и международных платёжных систем!
Сайт торговой онлайн-платформы должен предоставлять сведения о:
- товаре и его стоимости;
- вариантах осуществления доставки и возврата, а также оплаты;
- юрлице (полном наименовании, адресе, контактах, ИНН и т.д.).
Примечание 4. Интернет-магазин должен быть размещён на платном хостинге и иметь статический IP-адрес, кроме того – обладать русскоязычным вариантом витрины. Разумеется, бизнес-деятельность не должна сводится к торговле продукцией, распространение которой является нелегальным деянием и карается законом.
Что нужно для подключения ИЭ? Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. Для физлиц сервис недоступен, т.к. все платежи уходят на расчётный счёт, а не на личный. Данное обстоятельство регулируется законодательно и подразумевает санкции за нарушения.
Общая инструкция по подключению ИЭ онлайн-магазину
Рекомендация: планируйте подключение ИЭ ещё в момент заключения соглашения о расчётно-кассовом обслуживании. Если РС уже есть, изучите эквайринговые предложения в банке, в котором счёт был открыт. В случае неудовлетворённости условиями обратитесь в компанию, работающую с клиентами других учреждений.
Ниже уделим внимание двум основным подтемам – порядку действий и документации.
Алгоритм
Типовой алгоритм подключения ИЭ:
- Откройте сайт кредитно-финансового учреждения.
- Перейдите в категорию эквайрингового сервиса и выберите ИЭ.
- Найдите на странице продукта онлайн-форму и оставьте заявку. Обычно нужно указать ФИО, контакты, ИНН, наименование компании.
- Дождитесь звонка менеджера. Информация о сроках реакции на обращение может быть над или под формой онлайн-заявки.
- Проконсультируйтесь у позвонившего специалиста насчёт разнообразных нюансов договора и взаимодействия с банком.
- Заключите соглашение. Делается это при личном визите в офис или онлайн прямо на банковском сайте. Вторая возможность предоставляется, например, банками “Точка”, “Модульбанк”, “Тинькофф”.
- Дождитесь активации опции приёма платежей. На это уходит до 10 дней с момента подписания договора.
- Произведите настройки на сайте онлайн-магазина – добавьте код платёжной формы, проведите тестовую платёжную операцию.
При необходимости имеет смысл прибегнуть к помощи специалистов. Банки бесплатно содействуют клиентам в решении проблем и отвечают на любые вопросы в связи с работой своего сервиса.
Документы
Без бумаг, конечно, не обойтись. От клиентов, подключающих ИЭ в родном кредитно-финансовом учреждении (т.е. в том, где открыт РС) пакет требуют минимальный. К тому же интернет- и бизнес-банки в принципе предъявляют мягкие требования в этом плане.
Базовый список такой:
- Устав и учредительный договор (если речь идёт о юрлице);
- справки-выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, свидетельства о государственной регистрации бизнеса;
- свид-во о постановке на учёт в Федеральной налоговой службе;
- паспорт руководителя организации или ИП;
- лицензия, подтверждающая право заниматься деятельностью (нужна не всегда).
При этом стоит понимать, что отдельные банковские компании могут запрашивать дополнительные бумаги. Это вопрос индивидуальных требований.
Заключение
Эквайринговый сервис для интернет-магазинов сегодня – обоснованная необходимость. Сейчас большинство покупателей предпочитает оплату банковскими картами операциям с наличностью. Российские банки имеют в виду развитие технологий и клиентских потребностей, а потому предлагают собственные версии интернет-эквайринга торговым площадкам. К удобству пользователей, среди кредитно-финансовых учреждений есть те, что прямо специализируются на обслуживании бизнеса и предоставлении www-услуг.
Загрузка...
