Что такое самоинкассация? Зачем эта банковская услуга нужна ИП и ООО? Как ею пользоваться? Какие тарифы предлагают российские банки в рамках сервиса? Рассмотрим указанные вопросы в статье.
Содержание
Самоинкассация
В вопросе самоинкассации мы рассмотрим три подтемы: собственно определение явления, пользователей и формирование ценовых характеристик. Об этом ниже.
Что это?
Самоинкассация – услуга, предоставляемая банками и суть которой заключается в возможности переводить выручку компании на её счёт через банкоматы и платёжные терминалы. Роль инструмента в операции при этом выполняет банковская карта.
Плюсы сервиса:
- быстрая и простая сдача выручки;
- круглосуточный доступ к аппаратам самообслуживания, а значит и к самой услуге;
- оперативное перечисление денежных средств на расчётный платёжный инструмент;
- отсутствие необходимости в заполнении каких-либо ведомостей и накладных;
- дистанционное управление финансами через онлайн-банкинг;
- серьёзная экономия.
С. является не просто опциональным сервисом. Это средство существенно облегчить деятельность организации. Сегодня, когда упор в финансовой секторе делается на электронных операциях, это – просто необходимость.
Кто пользуется сервисом?
Услуга пользуется большим спросом у многих клиентов банковских учреждений.
Особенную популярность С. снискала среди таких организаций, как:
- заведения общественного питания;
- компании, деятельность которых сводится к торговле в интернете;
- курьерские службы;
- мелкие и крупные торгово-розничные предприятия;
- салоны красоты;
- спортивно-развлекательные комплексы и центры;
- центры оказания разнообразных услуг.
Приведённый выше список касается самых активных пользователей сервиса. Однако на деле самоинкассация востребована практически в любой области финансовой деятельности.
Что формирует стоимость услуги?
То, какой размер комиссионного сбора назначает банк за С., зависит от следующих факторов:
- объёма ежемесячной выручки компании;
- конкретных условий, выставляемых кредитно-финансовым учреждением;
- количества банковских карт, для которых активирована опция пополнения счёта;
- количества банкоматов, установленных на территории клиента.
Хотя услуга везде стоит по-разному, ни один банк не стремится задирать ценовую планку. Как правило, всё сводится к соблюдению тех или иных опций, которые влияют на итоговую плату. Нюансы всегда можно посмотреть в договоре о сотрудничестве.
Тарифы в российских банках
Банки, работающие в России, предоставляют в пользование клиентам, как правило, весь набор современных опций банковского обслуживания – в том числе и самоинкассацию. Касается это, как минимум, организаций, постоянно находящихся на виду в информационном пространстве.
Ниже мы приведём в пример 10 кредитно-финансовых компаний, отличающихся выгодными условиями по части услуги внесения денег на баланс расчётного счёта через банкоматы.
Таблица 1. Тарификация для самоинкассации в российских банках.
Банк | Стоимость самоинкассации | Лимиты | Источник информации | |
Офиц. ресурс | FininRu.com | |||
ВТБ | До 0,5% (бесплатно – до 50 000 руб.) | — | 1
|
1 |
ДелоБанк | От 0,1% до 0,3% | Зависят от конкретного тарифа | 1 | 1 |
МКБ | От 0,39% до 0,99% | — | 1 | 1 |
Модульбанк | До 0,5% через родные и партнёрские банкоматы | — | 1 | 1 |
Открытие | 0% по бизнес-карте | — | 1
|
1 |
Промсвязьбанк | До 0,3% | — | 1 | 1 |
Райффайзенбанк | До 0,25% | — | 1 | 1 |
Сбербанк | 0% – до 500 000 руб. Далее – до 0,3% | Определяются индивидуально | 1 | 1 |
Тинькофф | От 0,1% до 0,15% (min от 55 руб. до 99 руб.) через родные АТМ
От 0,15% до 0,3% (min 290 руб.) через партнёрские АТМ |
— | 1
|
1 |
УБРиР | 79 руб. за каждый день внесения денег по каждой бизнес-карте | Одна опер. – 85 00
Сутки – 180 000 (не более 8-ми опер-й)
Месяц – 720 000 |
1
|
1 |
Примечание 1. Сервис предоставляется и интернет-банками. Более того, они часто ориентированы на взаимодействие с бизнесом, а потому предоставляют самые комфортные цены в рамках РКО.
Внутри таблицы есть ссылки: переходите по ним и изучайте более подробно сведения о расчётно-кассовом обслуживании. Источники – статьи на нашем сайте и официальные веб-ресурсы банков.
Как происходит подключение?
В случае с разными банками порядок действий может незначительно отличаться, однако есть некий общий алгоритм. Рекомендуем ознакомиться с ним ниже.
Типовая инструкция по подключению самоинкассации:
- откройте расчётный счёт в банковской компании;
- получите идентификационное кодовое значение для осуществления транзакций;
- подпишите соглашение о сотрудничестве в рамках сервиса;
- получите адреса платёжных устройств в Вашем городе для эксплуатации услуги.
Примечание 2. Местонахождение АТМ можно узнать и на сайте кредитно-финансовой организации. Для этого необходимо открыть веб-ресурс и указать свой населённый пункт – для корректной выдачи информации (обычно нужный пункт есть на главной странице вверху – слева или справа). Затем следует открыть категорию поиска офисов и банкоматов и посмотреть результаты на карте или в списке.
Как правило, вдобавок за клиентом закрепляется личный менеджер. Специалист помогает решать разные вопросы и бесплатно консультирует. Работает он в большинстве случаев в режиме 24 на 7.
Алгоритм проведения самоинкассации
Так же, как и в случае с подключением, сама процедура осуществления операции зависит от конкретных банка и банкомата. Даже в рамках системы одной банковской компании могут работать терминалы с разными интерфейсами, что тоже определяет разницу в производимых манипуляциях.
Здесь мы опишем общий порядок действий:
- ознакомьтесь со списком устройств самообслуживания (см. выше), выберите подходящий аппарат и посетите место его расположения;
- выберите в главном меню АТМ категорию с опцией самоинкассации (например, она может называться “Другие услуги”);
- укажите свои пароль и логин;
- кликните по нужному шаблону внесения денежных средств (он должен сохраниться от прошлых операций);
- убедитесь в корректности выведенных на экран реквизитных данных;
- выберите наименование источника внесения наличных денежных средств;
- поместите деньги в устройство приёма наличных;
- заберите чек, подтверждающий факт реализации пополнения баланса расчётного счёта.
Примечание 3. Результат транзакции всегда можно проверить. Для этого нужно позвонить по специальному контактному телефону (его можно посмотреть в договоре или узнать у оператора горячей линии).
Данная инструкция описывает то, как следует действовать при работе с АТМ Сбербанка, однако она мало отличается от алгоритмов, применяемых с АТМ прочих банковских учреждений.
Заключение
Самоинкассация – это сервис внесения наличности через банкоматы. Предприниматели и юридические лица пользуются им для пополнения расчётного счёта. Вся манипуляция осуществляется с помощью банковской карты. Российские банковские компании предоставляют бизнесу множество разных вариантов тарификации услуги. В любом случае ИП и ООО разных масштабов деятельности могут найти предложение, удовлетворяющее текущим потребностям.